Як Kakeibo (японський метод бюджетування) може заощадити більше грошей

Автоматизація може зробити життя зручним. Але це також відриває вас від навколишнього світу. Якщо у вас виникають труднощі з управлінням своїми фінансами, наприклад, дотриманням бюджету або досягненням цілей заощаджень, цей загін може виявитися особливо клопітким..

Іноді це допомагає пройти стару школу, відслідковуючи свої фінанси вручну, замість того, щоб додаток для бюджетування відстежував їх для вас. Введіть: Kakeibo.

"Kakeibo" - що вимовляється "kah-keh-boh" - японське слово, що перекладається як "книга обліку домогосподарств". Нещодавно було опубліковано кілька англомовних версій журналів kakeibo, але якщо у вас під рукою чистий зошит, немає причин поспішати та купувати спеціальну книгу. Ось усе, що потрібно знати, щоб какейбо працював на вас.

Що таке Kakeibo?

Kakeibo - це спосіб вручну відстежувати ваші фінанси, щоб допомогти вам дотримуватися бюджету та досягти ваших цілей заощадження. За даними журналу японських досліджень, концепція kakeibo приписується Хані Макото, першій журналістці-журналістці Японії, яка випустила один з перших журналів, орієнтованих на аудиторію домогосподарок, «Фуджин Но Томо», у 1908 році.

На сторінках свого журналу Макото заохочувала своїх читачів розробляти графіки та системи виконання побутових завдань. Вона також пропагувала концепцію домогосподарств як керівників фінансів домогосподарств та порадила їм виділити заощадження для своїх сімей..

Kakeibo обертається навколо чотирьох ключових питань:

1. Скільки грошей у вас є?
2. Скільки ви хочете заощадити?
3. Скільки грошей ви витрачаєте?
4. Як можна вдосконалитись?

Придивившись уважно до того, що ти робиш зі своїми грошима, і задаєш собі глибокі, рефлексивні питання, ти можеш змінити свої фінансові звички та досягти своїх цілей.

Навіщо турбуватися з бюджетом?

Уявіть, що намагаєтеся схуднути, не звертаючи уваги на те, що ви їсте чи крокуючи на шкалі час від часу. Ви можете скинути кілька кілограмів, але у вас немає можливості точно знати або визначити, які зміни призвели до вашої втрати ваги.

Те саме стосується грошей. Якщо ви хочете встановити та досягти будь-якої фінансової мети, вам потрібно знати, що відбувається з вашими грошима. Ви не можете просто отримувати зарплати щомісяця, витрачати гроші та сподіватися на краще.

Сидіти і уважно придивлятися до своїх фінансів на початку кожного місяця, потім витрачати час, щоб записати все, що приходить і виходить, може здатися тяжким, але це обов'язково, якщо ви хочете приручити звірята грошей раз і назавжди.

Ще одна перевага відстеження витрат, доходу та економії цілей вручну - це заохочення уважності. Ви повинні уважно придивитися до своїх грошей і нести відповідальність за те, що витрачаєте. Наприклад, якщо ви знаєте, що хочете заощадити 100 доларів на місяць, ви, швидше за все, ретельно подумайте, перш ніж витратити частину обмеженого наявного доходу на те, що вам не потрібно або дуже навіть хочете.

Чому слід відстежувати гроші вручну?

Хоча покладатися на додаток з автоматичним бюджетом може бути простіше, ви, швидше за все, обробляєте інформацію, яку ви записуєте, зробивши це вручну..

У дослідженні, опублікованому в «Психологічній науці», було встановлено, що студенти, які робили замітки на уроці, використовуючи довгі руки, мали змогу відповідати на поглиблені концептуальні запитання з цього питання порівняно зі студентами, які робили нотатки на своїх ноутбуках. Студенти, які писали свої замітки вручну перефразовували та коригували те, що вони чули, витрачаючи час на обробку інформації під час її запису..

Ручне записування ваших цілей, включаючи ваші фінансові цілі, також може зробити вас більшою ймовірністю їх досягнення. Коли ви щомісяця витрачаєте кілька хвилин на роздуми та записування того, що хочете зберегти, ви створюєте легкодоступний запис цієї конкретної мети.

Процес записування чогось також може зафіксувати ідею у вашому мозку. Коли ви записуєте цю мету, щоб заощадити 100 доларів, ви її аналізуєте і починаєте продумувати шляхи її досягнення. Це може бути тим, що починає дії, які ви вживаєте для досягнення цієї мети.

Як користуватися Kakeibo

Ви придбали офіційну книгу kakeibo або записуєте свої дані в порожній журнал або зошит. Тепер що?

Використання kakeibo - це багатоетапний процес. Деякі кроки, які ви робите на початку нового року, деякі ви робите на початку кожного місяця, а інші - протягом місяця. В кінці кожного місяця ви потребуєте певного часу, щоб переглянути свої витрати та цілі.

Цей процес дає вам як загальну картину ваших фінансів, так і поглиблений, детальний погляд на те, як виконуються ваші щоденні витрати. Ось як це працює.

Крок 1: Проведення щорічного огляду

Комерційні журнали kakeibo, доступні англійською мовою, включають щорічний планувальник, який просить розпочати свою книгу із загального уявлення про ваші доходи та витрати на майбутній рік. У цьому розділі ви можете записувати витрати, які можуть статися лише раз на рік, наприклад оплата відпустки або страхування автомобіля. Ви також можете записати плани проведення відпусток тут.

Подивіться на витрати минулого року, щоб зрозуміти, що потрібно включити у щорічний огляд. Також подумайте над тим, що ви плануєте виконати протягом наступних 12 місяців і які нечасті законопроекти можуть бути сприятливими.

Крок 2: Створіть план щомісячних витрат

На початку цього розділу ви відповісте на два запитання:

• Скільки грошей буде надходити? Запишіть свої джерела доходу за місяць, визначивши кожне джерело - зарплату, позаштатний дохід, побічний дохід - і коли ви очікуєте грошей. Складіть загальну суму.
• Скільки грошей буде виходити? Запишіть щомісячні фіксовані витрати, такі як орендна плата, комунальні платежі, медичне страхування та боргові виплати.

Віднімайте постійні витрати від доходу, щоб відповісти на перше запитання kakeibo: «Скільки у вас є грошей?»

Далі, подумайте про свої цілі заощаджень на місяць. Скільки б ви хотіли заощадити, а на чому заощадите? Запишіть як суму ваших цілей заощадження, так і мету. Потім відніміть цю суму від наявної у вас суми. В ідеалі ваша ціль заощаджень не буде повною кількістю наявних грошей.

На даний момент ви покриваєте свої постійні витрати, але не сплачуєте бюджет на різні витрати, такі як продукти, особисті послуги та випадкові забави. Ось для чого і наступний крок.

Крок 3. Визначте щотижневі витрати

Після того, як ви зрозуміли щорічні та щомісячні витрати на велику картину, прийшов час нульових витрат на тижневі витрати. Щоб визначити, скільки потрібно витратити щомісяця, візьміть суму наявних грошей, які ви залишили після віднімання вашої мети заощадження. Потім поділіть цю суму на кількість тижнів на місяць, пам’ятаючи, що деякі місяці мають п’ять тижнів. Отримане вами число, скільки ви можете витратити щотижня.

Запишіть свої щотижневі витрати, як це відбувається. Ви можете розділити свої щотижневі витрати на категорії, щоб допомогти вам відслідковувати, що відбувається де і де ви можете покращити. Найкраще, щоб ваші категорії були простими. Наприклад, деякі планувачі kakeibo рекомендують використовувати такі категорії:

• Виживання. Це нефіксовані витрати, без яких ви справді не можете прожити, наприклад, їжа та мило.
• Необов’язково / Хоче. Це речі, без яких можна жити, наприклад додатковий одяг або вечеря.
• Додатково. Це спорадичні витрати, які не обов'язково планувати під час щорічного огляду. Додаткові послуги можуть включати подарунок на весілля друга, рахунок на ремонт автомобіля або медичні рахунки.
• Культурні. Ви можете збільшити культурні витрати - наприклад, книги, відвідування музеїв або підписку на Hulu - у категорію "необов'язково / хоче", але деякі книги kakeibo мають окрему категорію витрат на культуру..

Щоб з першого погляду побачити, куди витрачаються ваші витрати, ви можете кольорово кодувати свої категорії. Наприклад, ви можете використовувати блакитну ручку для витрат на виживання, червону ручку для бажаючих / необов’язково та зелену ручку для додаткових.

Крок 4: Проводьте щомісячний огляд та аналіз

В кінці кожного місяця знайдіть кілька хвилин, щоб переглянути свої витрати та заощадити за місяць. Цей огляд допомагає відповісти на питання "Як можна вдосконалитись?"

Запишіть, скільки вам довелося витратити, скільки ви фактично витратили і скільки ви зекономили. Щоб знайти шляхи вдосконалення, задайте собі докладні запитання:

• Ви досягли своєї мети заощадження?
• Що ви зробили для досягнення своєї мети?
• Ви витратили занадто багато в деяких категоріях?
• Як можна поліпшити наступний місяць?

Задавши собі кожне запитання, запишіть свої відповіді у свій журнал, щоб у вас було на що посилатися у наступному місяці, коли ви плануєте свої витрати або якщо ви захочете зробити покупку, яка вам не потрібна..

Недоліки Kakeibo

Найбільшим недоліком використання kakeibo є те, що ви не забудьте залишатись над ним. За допомогою програми автоматичного бюджетування система отримує інформацію з вашого банку або кредитних карток, щоб відслідковувати витрати. Завдяки kakeibo ви відповідаєте за все, що записує, і за відповідальність за свої витрати.

Для деяких людей це може не бути великою справою. Ви можете вітати можливість заскочити і краще відслідковувати свої витрати. Але якщо ви не хочете вести журнал із собою скрізь, куди ви їдете, або не можете довіряти собі, щоб пам'ятати, щоб записати свої витрати після факту, kakeibo може стати для вас проблемою..

Заключне слово

Якщо ви намагалися створити і дотримуватися бюджету, спробуйте kakeibo. Ви можете виявити, що все, що записується вручну, допомагає вам нарешті налагодити своє фінансове життя.

Kakeibo також виходить на крок за межі більшості методів бюджетування, вимагаючи уважно ознайомитись із тим, як ви використовуєте свої гроші, і подумати, що ви можете зробити для покращення. Він пропонує широкий малюнок, усвідомлений погляд на ваші фінанси, яких не вистачає багатьом системам бюджетування, і цей погляд може бути тим, що потрібно, щоб налаштувати себе на фінансовий успіх.

Ви спробували скористатися kakeibo або записати бюджет вручну? Це працювало для вас?