Як створити план розподілених витрат

Один із способів зробити це - створити план розподілу витрат. Маючи такий план, ви вирішуєте, куди витрачаєте кожен долар, перш ніж витратити його. Кінцева мета - мати мету на всі свої гроші та оптимізувати свій грошовий потік, щоб найкраще відповідати вашим довгостроковим фінансовим цілям.

Як працює план розподілених витрат

План виділених витрат є видом бюджету і є досить простим. Кожен період оплати праці ви просто розподіляєте свої гроші на різні цілі. Ось етапи створення одного:

1. Визначте свій дохід за кожен період оплати
Більшість людей платять щотижня, через день або раз на місяць. Якщо вам платять щотижня, через кілька місяців ви отримуватимете п'ять зарплат, а якщо вам платять через кожний тиждень, то через кілька місяців ви отримаєте три зарплати. Тому планування відповідно до зарплати на відміну від кожного місяця може допомогти вам більш плавно розподіляти гроші.

2. Виділіть свої витрати на кожен період оплати
Далі подивіться на зобов’язання, які у вас є протягом кожного періоду оплати. Оскільки я виставляю рахунки своїм клієнтам-фрілансерам двічі на місяць, я розподіляю свої витрати між цими періодами. Рахунки з термінами погашення між 2-м та 15-м числа кожного місяця надходять із доходу, отриманого на перше число місяця.

Наприклад, моя іпотека автоматично знімається 15 числа, тому я сплачую її грошима з першого числа місяця. Усі витрати з 16 числа місяця по перший день наступного місяця розподіляються з моєї другої зарплати. Продовольчі товари, очікувані витрати на газ, і все інше можна легко розподілити і таким чином.

3. Не забувайте економити
Однією з красунь цього плану витрат є те, що ви також виділяєте для заощаджень. Спрямуйте гроші на свій пенсійний рахунок, фонд надзвичайних ситуацій, фонд літніх канікул та рахунки для інших фінансових цілей.

Якщо у вас є платежі, які здійснюються нерегулярно, їх можна також виділити. Наприклад, якщо ви знаєте, що позакласні заняття вашої дитини обійдуться вам приблизно в 300 доларів на рік, плануйте витратити 50 доларів протягом шести періодів оплати, щоб задовольнити вартість. Вони не повинні бути послідовними періодами оплати, і ви можете вибрати, який із них буде працювати найкраще. Планування заздалегідь є однією з ознак плану розподілених витрат.

4. Виділіть гроші «Весело»
Не забудьте виділити "веселі" гроші. Сюди входять гроші, витрачені на розваги, поїдання та придбання відеоігор та книг. Багато людей також люблять виділяти грошові гроші, які будуть використані на все, що вони хочуть. Таким чином, вам не потрібно точно знати, куди йде кожен долар, але ви все одно можете планувати це.

5. Запиши це
Ваш розподілений план витрат може бути написаний вручну або складений на електронній таблиці на вашому комп’ютері. Крім того, ви можете шукати в Інтернеті різні шаблони плану витрат. Вони часто дають приклади того, як інші також створили свої плани.

Пам'ятайте, що план розподілених витрат повинен бути трохи гнучким. Він розроблений так, що ви можете налаштувати його, якщо ваші витрати або плата зміниться. Тим не менше, це дозволяє спочатку вирішити свої найважливіші пріоритети витрат. Ви також можете побачити, як покращити свою економію і переконатися, що підготовка до майбутнього входить у ваш план витрат.

Змінні доходи: труднощі з виділеним планом витрат

Для тих, хто має стабільний дохід, план розподілених витрат працює чудово, оскільки його легко бути послідовним. Насправді, деякі люди можуть навіть створити план розподілу витрат на весь рік, який значно автоматизує та спростить їхні фінанси.

Якщо у вас є змінний дохід, з іншого боку, ви можете зіткнутися з кількома проблемами. Наприклад, мій дохід різний для кожного періоду оплати, тому мені доведеться створювати новий план витрат щоразу, коли виставляю рахунки своїм клієнтам. Крім того, мій чоловік працює доцентом і професором дистанційної освіти у двох різних школах з трьома різними платіжними системами. Оскільки його дохід розміщений у семестрі, важко точно визначити, коли його зарплата отримає.

Насправді нам довелося б це мати два різні розподілені плани витрат, кожен заповнений і підроблений, кожного разу, коли ми отримуємо зарплату. Якщо ви також маєте сторонній бізнес або інвестиційний дохід, це доведеться також враховувати. Іншими словами, чим більше у вас змінних потоків доходу, тим більш недбалим стає ваш план витрат.

Змінений план витрат з більш загальними розподілами

На щастя, вам не потрібно виділяти кожен долар, щоб брати участь у модифікованому плані витрат. Натомість ви можете більш загально спрямовувати свої фінансові ресурси, щоб ваші найважливіші пріоритети завжди фінансувалися. Особливо добре це працює для людей із змінними доходами, як я, для яких важко зав'язати жорсткий план.

Насправді я вже багато років використовую модифікований план розподілу витрат. Це просто не ґрунтується на занулюванні мого доходу або розподілі кожного долара у списаному бюджетному форматі. Таким чином, хоча я не планую, куди піде кожен долар достроково, я все ще скрупульозно відстежую, куди пішов кожен долар, використовуючи програмне забезпечення особистого фінансування, наприклад Mint.com.

Тож як моя сім'я реалізує наш модифікований план розподілу витрат? Для того, щоб виділити наші фінансові ресурси, ми з моїм чоловіком щомісяця починаємо з загального «базового» доходу. Ми враховуємо наші фінансові цілі, такі як заощадження на пенсію, побудова фонду для надзвичайних ситуацій, надання нашої церкви та благодійності, внесок в HSA та вкладення коштів у фонд фонду 529 коледжів для нашого сина.

Ми також знаємо, що у нас є певні витрати, такі як наша іпотечна виплата, оплата за автомобіль, виплати студентського кредиту, страхові внески та комунальні послуги. Ці статті більш ніж покриті нашим „базовим” доходом. Більшість наших регулярних внесків та зобов’язань (наприклад, позики та інвестиційні рахунки) автоматизовані, тому та сама сума надходить у них щомісяця без необхідності записувати їх.

Після того, як найважливіші пріоритети витрат не виходять з ладу, ми можемо витратити гроші, що залишилися на те, що ми хочемо, або відкласти їх на майбутні речі, такі як відпустка, благоустрій будинку тощо. Наприклад, «зайві» гроші від роботи мого чоловіка, інвестицій чи інших джерел доходу часто використовуються для блокування пенсійних рахунків, фонду надзвичайних ситуацій, фонду коледжу або для підвищення рівня HSA.

Заключне слово

Мати якийсь план своїх грошей і бути директором своїх фінансових ресурсів - це гарна ідея. План виділених витрат може принести велику користь багатьом людям, особливо тим, хто має регулярний дохід і зацікавлений у нульовому доході, щоб знати, куди все йде.

Однак ідея розподілу ваших ресурсів також може бути адаптована. Таким чином, ті, хто має змінний дохід і потребує більшої гнучкості, також можуть планувати заздалегідь - навіть якщо кожен долар не враховується достроково.

Чи створено план розподілу витрат? Як це вийшло досі для вас?