Виплата військово-пенсійних виплат та пенсійних виплат (пояснено)

Був час, коли ці пільги були доступні лише тим, хто проживав »- тих, хто провів службу принаймні 20 років. Але в 2018 році США перейшли до змішаної пенсійної системи (BRS). Зараз більшість військовослужбовців можуть піти з певною допомогою на пенсію.

Але коли ви вирішуєте, чи приєднатися до військових чи планувати своє майбутнє після служби, важливо, щоб ви розуміли свої пенсійні виплати.

Стара військова пенсійна система

До 2018 року члени служби мали право на отримання пенсії - довічні зарплати щомісяця - принаймні 20 років кваліфікованої служби за активною службою. Уряд базував вашу суму виплат на множнику зарплати за службу: за кожен рік служби військові додали ще 2,5% від вашої активних платежів до пенсійних виплат.

Члени, які приєдналися до служби до 1980 року, дотримувались остаточної моделі пенсій. Уряд базував свою пенсію на розмірі зарплати під час виходу на пенсію. Наприклад, посадова особа, яка вийшла на пенсію після 25 років, збирала щомісячні пенсійні чеки, еквівалентні 62,5% - 25 років, помножені на 2,5% - від щомісячного заробітку під час виходу на пенсію..

Після 1980 року правила трохи змінилися. Замість того, щоб пенсію засновували на зарплаті під час виходу на пенсію, уряд базувався на середньому рівні їх найвищих 36 місяців зарплат протягом усієї кар'єри. Але розрахунок залишився колишнім: 2,5%, помножене на кількість відслужених років.

Вона була відома як «висока 36» або «висока три» пенсійна модель. Використовуючи той самий приклад члена служби, який вийшов на пенсію після 25 років, якщо їх найвищий трирічний дохід передбачав два роки (24 місяці) - 4000 доларів на місяць та один рік (12 місяців) - 4150 доларів на місяць, вони отримували б 62,5% 4,050 дол. США на місяць у відставці, або 2,531,25 дол. США: [(24 х 4000) + (12 х 4150) / 36] х 62,5%.

Якщо член служби працював лише на частину року, вони використовували прогресивні кроки за відпрацьовані місяці. Хтось, хто вийшов на пенсію після 25 років, півроку та трьох тижнів, отримав кредит на 25,5 років.

У 1986 році Міністерство оборони (DOD) додало варіант "REDUX", згідно з яким члени служби могли отримати одноразовий бонус після 15 років служби. Якщо це прийнято, воно зменшило щомісячні пенсійні виплати членам служб у відставці.

Стара пенсійна система спрацювала чудово, якщо ти затримався протягом принаймні 20 років, щоб стати на ній - що зробили лише 17% членів служби, за даними військових.

Нова система змішаного виходу на пенсію

Щоб забезпечити пенсійні виплати для своїх членів, які не працюють на короткий термін, не обв'язуючи себе безстроковими пенсійними зобов'язаннями, Міністерство захисту прав здоров'я створило нову систему.

BRS набула чинності з 1 січня 2018 року для нових членів служби. Існуючий персонал, який прослужив менше 12 років станом на 31 грудня 2017 року, мав вибір приєднатися до нових BRS до кінця 2018 року.

BRS поєднує в собі і традиційну пенсійну систему з більш сучасним планом із визначеними внесками.

Зміни до Пенсійного плану

Міністерство внутрішніх справ залишило високий 36 пенсійний план значною мірою недоторканим із однією суттєвою зміною. Замість того, щоб помножити роки служби на 2,5%, щоб отримати щомісячну виплату, тепер вони помножують її на 2%.

Отже, той офіцер, який прослужив 25 років, тепер може розраховувати на щомісячну пенсійну виплату в розмірі 50% від виплати за діючу службу, а не на 62,5%, яку вони могли очікувати раніше. Основою все ще є середній показник за 36 найоплачуваніших місяців їхньої військової кар’єри.

Іншими словами, військовослужбовців у відставці можуть очікувати меншої щомісячної пенсії. Але новини не все погано для членів служби, які виходять на пенсію.

План ощадної економії

Тепер військовослужбовці отримують доступ до пенсійного рахунку, відкладеного податком, який називається План ощадних заощаджень (TSP). Він працює як рахунок 401 (к), аж до лімітів внесків - 19 000 доларів США на рік у 2019 році для працівників, які не досягли 50 років, з додатковими 6000 доларів, дозволеними для тих, хто старше 50 років. Як і у стандартних рахунках 401 (k), військовослужбовці можуть вибирати інвестиції серед обмеженого набору можливостей.

TSP навіть пропонує опцію Roth, що дозволяє членам служб сплачувати податки на внески зараз і уникати їх згодом після зняття коштів.

При зарахуванні нових членів служби DOD встановлює 3% добровільного внеску за замовчуванням. Члени можуть відмовитись від цього, якщо вони захочуть.

Але цікаво, що військові майже відразу сплачують 1% внеску за нові працівники, починаючи з 60 днів після зарахування. Через два роки члени служби отримують право на збір внеску від DOD.

DOD відповідає до 3% долара за долар понад 1% вже сплаченого. Для працівників, які вносять від 3 до 5% від зарплати, DOD відповідає 50 центів за долар.

Таким чином, член служби, який вносить 3% своєї зарплати, може очікувати ще 4% загального внеску від DOD - 3% відповідності плюс стандартний 1%. Член служби, який вносить 4% своєї зарплати, може очікувати 4,5% загального внеску від DOD, а ті, хто вносить внесок 5%, можуть розраховувати на максимальний загальний внесок у розмірі 5%.

Вийшовши з військових, особовий склад може перекласти свій рахунок TSP в традиційний або Roth IRA, як і звичайний 401 (k).

Продовження оплати

DOD викинув старий варіант REDUX на користь комбінації двох нових варіантів: продовження оплати та одноразового платежу.

Продовження оплати праці слугує стимулом тримати довше військовослужбовців у військовій службі. DOD виплачує одноразовий бонус членам служби, що наближаються до середини своєї кар'єри, якщо вони зобов'язані принаймні ще чотири роки служби.

А до того часу, коли ці чотири роки виповниться, раптом 20-річна марка повного пенсійного забезпечення виглядає набагато ближче.

Хоча специфіка оплати праці продовжується в залежності від галузі та посади, вона зазвичай стає доступною після 8 - 12 років служби. Сума бонусу також змінюється. Але для членів служби, які працюють з активною службою, вона становить від 2,5 до 13 разів більше їх типової щомісячної зарплати. Для учасників резервної служби бонус падає від 0,5 до 6 разів щомісячно.

Одноразовий варіант

Інший спосіб, коли BRS замінив варіант REDUX, пропонуючи одноразову виплату при виході на пенсію.

Після виходу на пенсію принаймні 20 років служби військовослужбовці можуть обрати одноразову суму в обмін на нижчі щомісячні виплати до досягнення ними повної пенсійної пенсії, яка зазвичай становить 67 років. знову вигоди.

У пенсіонерів є два варіанти: опція 25% та 50%, знижена до теперішньої вартості, виходячи із ставок, що публікуються щорічним міністром фінансів. Якщо вони вибирають 25% одноразову суму, вони отримують 75% від типової щомісячної пенсійної виплати до повного пенсійного віку. Якщо вони беруть більш значну 50-відсоткову виплату, вони отримують лише 50% від типових пенсійних виплат.

Беручи одноразову пенсію, персонал, який виходить на пенсію, може обрати одноразову виплату або кілька щорічних виплат, що розподіляються максимум на чотири роки.

Хоча вартість стандартних щомісячних виплат за життя вища, деякі пенсіонери вважають за краще взяти готівку та вкласти її для себе. Наприклад, вони можуть використовувати його для придбання будинку для виходу на пенсію або для фінансування бізнесу.

Пенсійний інвалід

Поранені члени служби, які виходять з військових без досягнення 20 років служби, іноді отримують окремий набір пільг.

Залежно від обставин, уряд може їх відокремити (повністю звільнити) або звільнити їх.

Військові можуть відкликати військовослужбовців у відставці на службу при необхідності. Військові класифікують пенсіонерів як I, II або III категорії, виходячи з їх віку та будь-яких фізичних вад. Вони з найменшою ймовірністю згадують пенсіонерів III категорії: пенсіонерів старшого віку та людей з обмеженими можливостями.

Уряд може відокремлювати членів служби без пільг, якщо їх втрата працездатності внаслідок попередніх умов, не була назавжди погіршена їх службою, і член служби прослужив менше восьми років. Крім того, інвалідність, яка зазнала, коли не виконувала накази чи відпустка без відпустки, також може призвести до неприйняття пільг.

Якщо член служби прослужив довше восьми років, уряд може медично відокремити їх за виплату виплат, відомих як медична пенсія.

Виплата вихідної допомоги зазвичай передбачає одноразову виплату у двомісячному розмірі за кожен рік, що обслуговується, з максимальною виплатою 24 місяці виплати. Зазвичай це стосується членів, які мають інвалідність нижче 30%, згідно з Розкладом департаменту у справах ветеранів щодо оцінки інвалідності..

Члени служби, які мають інвалідність, класифікована як 30% або вище, або особи, які мають понад 20 років служби, мають право на пенсію з постійною втратою працездатності. Ці пільги використовують мультиплікатор 2,5% від найвищої вашої 36 місяців оплати при мінімальній виплаті 50% від цієї виплати.

Крім того, допомога щодо інвалідності у справах ветеранів (VA) повністю відокремлена від цих пільг ПДВ. Військовослужбовці, які виходять у відставку, можуть звернутися окремо до ВА про виплату допомоги по інвалідності. Але якщо вони надані, вони повинні віддати свої пільги з ПДВ.

Коригування собівартості пенсій

Одним з найкращих виплат за виплату пенсій для військових є те, що вони прив'язують щомісячні виплати до ефектів інфляції. Купівельна спроможність щомісячної пенсії зростає разом із витратами на проживання з часом.

Сума коригується щорічно на основі індексу споживчих цін. Отож, у міру зростання витрат на оренду, газ та молоко одержувачі отримують більше грошей на пільги. Адміністрація соціального захисту (SSA) видає коригування собівартості для таких пільг:

• Пільги соціального страхування
• Додатковий дохід від безпеки (SSI)
• Військова пенсія
• VA показники інвалідності
• Пенсійні виплати ветеранам
• Пенсійна виплата федеральної служби
• Ануїтети на виплату годувальника
• Деякі переваги Medicare та Medicaid
• Деякі державні та федеральні програми житла та харчування

На жаль, щоб уповільнити темпи, з якими він витрачає свої доходи, SSA вже кілька десятиліть поступово зменшує вигоди. Дослідження 2017 року, проведене Лігою літніх громадян, показало, що з 2000 по 2017 рік купівельна спроможність пільг із соціального страхування знизилася на 30%.

Охорона здоров'я для військовослужбовців у відставці

Під час виконання службових обов'язків учасники служби отримують повне охорону здоров'я в рамках Tricare. Коли вони вийдуть на пенсію, вони можуть залишитися на плані Tricare. Але їм за це зазвичай доводиться платити.

Існують три рівні Tricare для військовослужбовців у відставці, які ще не мають права на Medicare:

• Tricare Prime
• План охорони здоров’я в США
• Tricare Select

Tricare Prime пропонує програму керованого догляду, схожу на організацію підтримки здоров'я, широко відому як HMO. Це, як правило, персонал з активною службою та їх родини отримують, і члени служби, що вийшли у відставку, можуть продовжувати його використовувати. Але вони повинні сплачувати щорічну плату за зарахування плюс додаткові послуги. Учасники отримують призначеного керівника первинної медичної допомоги, який направляє їх до необхідних фахівців.

Військові пенсіонери з сім'ями можуть брати участь у Плані охорони здоров'я в сім'ї, плані підмножини в рамках Tricare Prime. Він доступний лише у шести регіонах і включає мережу громадських некомерційних організацій охорони здоров'я. Якщо вони доступні, це передбачає доступний сімейний варіант для охорони здоров'я з низькими щорічними платами за зарахування та оплатою.

Tricare Select - це план страхування за послугу, згідно з яким учасники можуть запланувати зустріч з будь-яким уповноваженим постачальником Tricare без направлення. Він постачається з щорічним вирахуванням та розподілом витрат на використовувані послуги. Він краще підходить пенсіонерам, які проживають у районі, де немає медичних працівників Tricare Prime, або які мають додаткове медичне страхування з іншого джерела.

Після досягнення 65 років та отримання права на Medicare, члени служби, що вийшли у відставку, можуть скористатися Tricare for Life - додатком до Medicare. Усі військовослужбовці у відставці, які мають право на частини A та B Medicare, автоматично отримують право на Tricare for Life, яка пропонує покриття. Під час використання авторизованого постачальника, Tricare for Life збирає непокритий баланс Medicare.

Заключне слово

Військовослужбовці віддають велику частину себе на службу. На щастя для них, служба повертає щось на пенсію.

Нова змішана система виходу на пенсію дозволяє членам служб негайно почати зберігати передплату для виходу на пенсію та отримувати свої пенсійні заощадження з собою після закінчення служби. Це система, яка винагороджує заощадження з великим 5% максимальним внеском роботодавця.

Члени кар’єрної служби все ще збирають пенсію, навіть якщо тепер вони можуть скористатися тими самими пенсійними пенсійними накопичувальниками, як і цивільні особи, які мають 401 (k). А варіанти оплати праці та одноразові платежі додають стимулів та гнучкості для більш тривалого персоналу.

Військовослужбовці, які виходять у відставку, також отримують сприятливі плани медичного страхування через Tricare, із відносно низькими витратами. Загалом, американські військові пропонують пенсійні виплати, які рідко зустрічаються в приватному секторі.

Чи плануєте ви приєднатись до військових чи зараз проходите службу? Яким чином пенсійні виплати формують ваше рішення про службу та ваші плани щодо виходу на пенсію?