Різниця між ESA та 529 заощадним планом коледжу

План заощаджень на освіті

Плюси:

Вкладені кошти зростають без оподаткування. Ви не зобов’язані сплачувати податки на зароблені відсотки.
Він має широке визначення "кваліфікованих витрат". Поряд з навчанням, кімнатою та пансіонатом він охоплює такі предмети, як книги, комп’ютери та доступ до Інтернету.
кошти можна використовувати починаючи, коли дитина перебуває в дитячому садку. Це чудово для тих, хто хоче використати кошти для покриття приватної початкової та середньої школи.
Внески використовуються з доларів після оподаткування, але розподіли не обкладаються податком, якщо вони використовуються для кваліфікованих витрат на освіту.

Мінуси:

- Ви повинні заробляти менше 220 000 доларів на рік за одруженого подружжя, щоб мати можливість внести свій внесок у ESA
- ESA дозволяє лише внести до 2000 доларів на рік
- Внески не обкладаються податком
- Бенефіціар повинен бути молодше 30 років
- У деяких штатах активи ЄКА переходять у власність бенефіціара

529 План

Плюси:

- Ліміт внесків набагато вищий і дозволяє економити більш агресивно
- Немає вікових обмежень для пільговика
- Контроль за рахунком завжди залишається у учасника
- Деякі штати дозволяють відрахувати 529 планових внесків на державні податки
- Кожен, хто має будь-яку зарплату, може відкрити і внести свій внесок у план 529

Мінуси:

- Кваліфіковані витрати обмежуються навчанням, номером, дошкою та книгами
- Розподіл може бути використаний лише для закінчення середньої школи
- Ви заблоковані в інвестиціях, обраних адміністратором плану

Хто повинен відкрити ESA?

Якщо ви думаєте над тим, щоб відправити свою дитину в приватну школу і хочете більше гнучкості в тому, як вкладаються кошти, я вважаю, що ESA - ваш найкращий варіант. Поки ви дотримуєтесь вимог доходу, це був би шлях. Крім того, ви можете використовувати гроші на дорогі предмети, такі як книги, комп'ютери, графічні калькулятори та інші дорогі предмети, які вимагає коледж.

Хто має відкрити план 529?

Якщо ви починаєте економити витрати на навчання в коледжі вашої дитини пізніше в їхньому житті, тоді вам обов'язково слід відкрити план на 529. Ви зможете агресивно інвестувати та наздоганяти роки, які ви пропустили. Плюс до цього, якщо ви живете в державі, де внески оподатковуються за вашими державними податками, вам слід вивчити план 529 щодо ESA.