2 реальні причини ваших проблем із заборгованістю та як їх виправити
Таким же чином, при вирішенні проблем, пов’язаних із грошима, першопричину важливіша, ніж симптоми фінансової дисфункції. Однак найбільша проблема з першопричиною полягає в тому, що вона може бути звук просте і основне, вирішити це може бути дуже важко.
Якщо ви знову хочете, щоб справи йшли у позитивному напрямку, розгляньте ці дві основні причини, чому ви в боргу, та наступні пропозиції, які допоможуть вам вирватися з неприємностей.
Не вистачає доходу
Я знаю, я знаю… чи не здається, що блогери з персональних фінансів постійно проповідують, що варто витрачати менше? Ну а скорочення витрат не завжди є ліком. Часто причиною перевищення боргу є низький грошовий потік - просто не заробляти достатньо грошей. Якщо ви загрожуєте неплатити кредитом або не можете поставити їжу на стіл, ви та ваша родина щомісяця збільшуватимете борги лише для задоволення основних потреб: будинку, їжі, газу та мінімальних платежів кредитною карткою.
Ваше рішення, настільки ж складне, як звучить, - збільшити дохід. Прочитайте ці стратегії для успіху, і кілька застережень, на які слід також звертати увагу.
1. Попросіть підвищення
Багато разів найкращим рішенням є найпростіше рішення. Якщо ви шукаєте більше грошових коштів, перше місце, на яке потрібно звернути увагу, - це ваша поточна робота. Якщо припустити, що ви наполегливо працюєте для компанії у зростаючій галузі, піднімайте зусилля, щоб поговорити зі своїм керівником і попросити підвищення. Ви можете не вважати, що у вас є великий шанс отримати схвалення, але якщо ви серйозно ставитеся до збільшення грошового потоку, ви не можете дозволити собі залишити жоден камінь не перевернутим.
Поки ви представляєте хороший випадок отримання підвищення, ви можете почути якісь дивно хороші новини. Це особливо актуально, якщо ви є цінним членом команди і ваш начальник нервує, що ви можете шукати більш зелені пасовища. Більшість компаній вважають за краще збільшити заробітну плату нинішньої працівниці, ніж розпочати пошук нового найму (що може бути дуже дорогим і трудомістким). А для вас навіть невелике збільшення вашої зарплати може швидко зменшити чималий бюджетний тиск.
Однак якщо ви визнаєте, що не працюєте важко на своїй роботі, рекомендую тримати рот. Вам знадобиться кілька різних стратегій, щоб заробити більше грошей, які ми отримаємо далі.
2. Шукайте можливості овертайму
Думка працювати поза традиційним 40-годинним робочим тижнем може вас жахнути, або ви вже можете зрозуміти, що це факт життя. Пам'ятайте, що робота в понаднормовій роботі на вашій нинішній роботі, як правило, набагато вигідніше, ніж отримання другої роботи в іншій компанії. Ви заробите більше грошей і ви підвищите свою репутацію.
Якщо у вас борг, ви не можете дозволити собі пропустити можливості оплати понаднормових витрат. Будьте першим, хто добровольцем прийшов рано, затримався пізно або працював у вихідні дні. Якщо ви ще не просили підвищити ціну, додаткова робота підтримає ваш випадок, коли ви це робите. І одного разу ти мати отримавши підвищення, понаднормові роботи окупляться ще більше.
Деякі компанії навіть мають менш відомі способи заробити додаткові грошові кошти. Вони заплатять за те, щоб працівник приїхав рано, щоб переконатися, що тепло і вогні увімкнено, затримуватися пізно та замикатися, або збивати сніг зимовими ранками.
3. Отримайте роботу за сумісництвом
Цей варіант може бути важким, якщо ви працюєте на вихідні ", але якщо ви занурюєтеся все глибше і глибше в боргах, ви не можете просто чекати, щоб виграти в лотерею. Ви повинні вжити заходів.
Найкращі варіанти неповного робочого дня - це ті, які знаходяться поруч із домом. Тримайте низькі витрати, шукаючи роботу, до якої можна ходити, або принаймні добиратися, не використовуючи багато газу або витрачаючи на громадський транспорт. Ви навіть можете спробувати їздити на велосипеді на роботу. Якщо вам пощастить, ви виявите, що пошук роботи на неповний робочий день має певні переваги, як знижки працівників, а можливо навіть безкоштовна їжа на місці.
Додатковою перевагою другої роботи є те, що ви можете натрапити на іншу потенційно більш вигідну та приємну кар'єру. Якщо ви грамотні та працьовиті і просто працюєте в ресторані швидкого харчування або на заправці за додаткову грошову суму, ви можете швидко знайти собі пропозицію про керівну посаду та шанс проявити свої більш досконалі навички роботи..
4. Заробляйте гроші своїм хобі
Що ти любиш робити зі своїм вільним часом? Чи є спосіб використовувати своє хобі для розвитку потоку доходів? Тисячі людей придумали способи завоювати свої захоплення. Наприклад, якщо ви художник чи майстер, наприклад, такий ринок, як Etsy, може допомогти вам знайти більше доходу. Якщо ви ходите на походи, полювання чи риболовлю, ви, можливо, зможете заробити трохи додаткових грошей як путівник. Сотні захоплень мають потенціал доходу: садівництво, деревообробка, фарбування, шиття, ремонт автомобілів - список продовжується та продовжується.
5. Пройдіть ще трохи навчання
Можливо, вам доведеться пройти додаткову підготовку або навчитися новій майстерності. Іноді я називаю себе «джеком усіх професій, майстер жодної справи», який і боляче, і допомагав мені в різні періоди моєї кар’єри. Однак, здається, більшість компаній сьогодні шукає експертів та фахівців. Мені було б краще зосередитись на тому, щоб стати «майстром» чи експертом в одній області.
Вам не обов’язково повертатися до школи та вкладати гроші у програму денного навчання та ще одну ступінь із грошима, якого у вас немає. Натомість візьміть кілька нічних або вихідних занять, щоб витрати були низькими. Наприклад, стати експертом в одній або двох програмах в пакеті Microsoft Office не обійдеться багато, але може зробити вас набагато привабливішим працівником. Невелика інвестиція може допомогти вам отримати такий великий підйом і зробити вас більш товарними на ринку праці.
6. Не перестарайтеся
Не займіться зайвими курсовими роботами або, що ще гірше, прийміть неповну роботу, яка коштує вам більше, ніж ви заробляєте. Я колись знав когось, хто взяв на роботу неповний робочий день, як офіцер охорони повітового парку, напевно, тому, що хотів їздити на вантажівці. Зрештою я дізнався, що він заробляв приблизно 7 доларів на годину, але витратив понад 500 доларів на необхідне обладнання та обмундирування, і довелося їхати 20 хвилин від свого будинку, щоб дістатися до роботи. Додайте до витрат на харчування, і, мабуть, минуло більше шести місяців, перш ніж він справді заробив зайві гроші на цій роботі.
Якщо ваша можливість неповного робочого дня змусить вас придбати другий транспортний засіб, вимагає придбання нового одягу або відволіче вас від пріоритетів вашої роботи на повний робочий день, ви будете робити більше шкоди, ніж користі. Уникайте цих пасток, шукаючи іншу роботу за сумісництвом.
Не вистачає дисципліни
Дефіцит доходу може бути справжньою причиною заборгованості в деяких випадках, але я все ще є персональним фінансуючим блогером, тому не можу ігнорувати той факт, що борг швидше викликаний занадто великими витратами. Неймовірно спокусливо і відносно легко всім нам хочеться жити понад свої кошти незалежно від рівня доходу. Я колись консультував пару, яка зазнала банкрутства, незважаючи на те, що їх сукупний річний дохід перевищив 250 000 доларів! Якби більше грошей завжди було відповіддю, ми б не почули історії про переможців лотереї, життя яких погіршилося, вигравши величезну кількість грошей. Існує велика різниця між доходом проти багатства.
Як відсутність самоконтролю примушує нас до боргу? Це проявляється декількома способами. Будьте на варті від наступних:
1. Незадоволення
Якщо у вас вже є потрібний вам предмет, але ви знайдете нову модель або оновлену версію, вам може бути важко протистояти бажанню витратити. Спробуйте запам’ятати «зрікання покупця», яке ви відчували востаннє, коли ви зробили покупку, виходячи з невдоволення. Подумайте про всі речі, які ви купили за ці роки, які зараз сидять у гаражі чи збирають пил у підвалі. Запитайте себе: чи справді ця покупка відповідає потребі у вашому житті, чи ви шукаєте щастя через покупки? Якщо це останнє, відкладіть гроші.
2. Зажерливість
Вірити чи ні, заздрість сильно відрізняється від невдоволення. Хоча невдоволення випливає з незадоволення власними володіннями, зажерливість зосереджується на володіннях іншої людини. Концепція «йти в ногу з Джонесами» занадто часто втягує людей у борги.
Стільки непотрібних покупок почалося як зародок ідеї, побачивши прилади вашого сусіда, фотографії з відпустки вашого друга або новий задній двір басейну вашої сестри. Цей зародок перетворюється на фінансову одержимість, яка споживає вас, поки той позашляховик не сидить на вашій дорозі - хоча ви живете лише в двох милях від роботи.
3. Дисбаланс
Вам потрібен здоровий погляд на різницю між потребами та бажаннями. Чи ти потреба вийти поїсти сьогодні ввечері? Ти справді потреба Wii чи Evo? Чи ти потреба будинок або квартира з двома санвузлами, або ви можете обійтись однією? Легко заявити, що ти ніколи не витрачаєш на «бажання», але якщо твоє визначення «потреби» занадто слабке, ти недостатньо скорочуєшся.
Є певні покупки, які ми повинні зробити, щоб прожити своє життя. Інші предмети, хоча ми можемо звикати до них, - це розкішні розкоші. Добре балуватися, але лише тоді, коли у вас надлишок бюджету. Не копайте собі боргову яму, купуючи в кредит "хочу". Зачекайте, поки у вас з’являться зайві грошові кошти, і нагородіть себе невеликими витратами за успішне складання бюджету.
4. Лінь
Це звучить суворо, але фінансова лінь може зіграти величезну роль у вашій заборгованості. Фінансова лінь проявляється багатьма способами: пізні штрафи та збори за овердрафт є найпоширенішими. У мене є друзі, які регулярно пишуть чеки та використовують свою дебетову карту для покупок, які коштують більше, ніж сума на їх банківському рахунку. На мій погляд, немає гірших, більш уникнути витрат.
Іноді лінь призводить до уникнення належної ретельності при здійсненні капітальної покупки. Ви впевнені, що отримуєте найкращу ціну та вартість свого долара? Чи використовуєте ви купони та знижки на більш дрібні предмети? Ви шукаєте продажу, чи просто купуєте те, що хочете, коли хочете?
Фінансова лінь також сприяє заборгованості, коли ви не знаєте свого податкового законодавства. Чи знаєте ви, що частину витрат на домашній офіс можна відняти? Що навчання та витрати в коледжі можуть зменшити вашу податкову рахунок? Які витрати на переїзд на роботу підлягають сплаті податку? Фінансова лінь може бути дуже і дуже дорогою.
Заключне слово
Є третя причина, чому ви можете бути в боргу - та, яка не має нічого спільного з вашою зарплатою або самоконтролем. Можливо, ви зіткнулися з руйнівною життєвою подією, або маєте справу з медичними рахунками або з трагедією, яка знаходиться поза вашим контролем. У таких ситуаціях важче вносити корективи та швидко виходити з боргів. Однак вам потрібно продовжувати битися, продовжувати рухатися вперед і продовжувати використовувати всі різні рішення, щоб допомогти собі завоювати борг.
Дозвольте також закликати вас звернутися за допомогою до своїх друзів, родичів та релігійної громади - вони доступні, щоб підтримати вас. Використовуйте кожен ваш актив, і ви відчуєте позитивні результати.
Багато людей у боргу - адже вся наша країна в боргах. Наша культура звикла до такої великої заборгованості, що багато хто з нас роблять помилку, думаючи, що це нормальна частина життя. Якщо це ти, то з'ясування першопричини - це перший крок до фінансової свободи.
