Огляд LOYAL3 - Купуйте та продайте акції в Інтернеті безкоштовно

У ньому відсутня багато можливостей брокерських послуг з повним набором послуг, включаючи провідники акцій, пенсійні рахунки та цінні папери, крім акцій. Однак LOYAL3 може похвалитися декількома рідкісними особливостями: відносним новачкам стає легко вступити на корпоративні IPO, він робить часткові акції акцій доступними для придбання, і ніколи не стягує комісій за купівлю або продаж акцій.

Як це працює

Як і інші брокерські мережі в Інтернеті, LOYAL3 має торгову платформу, яка сприяє купівлі та продажу окремих акцій. Однак, на відміну від традиційних брокерів, він дозволяє купувати дробові акції, що дозволяє вам максимально інвестувати, якщо у вас обмежені фінансові ресурси. Наприклад, якщо у вас є 125 доларів, щоб інвестувати акції, що коштують 50 доларів за акцію, LOYAL3 дозволяє придбати 2,5 акції. Інші брокерські послуги дозволять вам придбати дві акції, залишаючи вам 25 доларів готівкою.

LOYAL3 також має на меті розширити доступ регулярних інвесторів до корпоративних IPO, в яких дуже важко брати участь через регулярні брокерські послуги. Коли IPO доступний на LOYAL3, платформа проходить зацікавлених інвесторів через процес бронювання (коли ви вимагаєте певної кількості акцій), підтвердження (коли вас вимагають підтвердити ваше замовлення) та розподілу (коли ви фактично отримаєте свій акцій). Через конкурентний характер процесу IPO кількість виділених акцій може бути меншою, ніж те, що ви просили. Він може включати і часткові частки.

LOYAL3 також дозволяє купувати та продавати акції на відкритому ринку. Однак він не пропонує доступ до всіх американських акцій: в даний час в ньому є меню близько п’яти десятків компаній, з передбачуваними планами в майбутньому додати ще більше, хоча це не каже. Усі замовлення заповнюються за ринковими цінами.

Щоб утримати низькі витрати, LOYAL3 поєднує замовлення своїх клієнтів і виконує їх як єдину торгівлю, практика відома як "пакетна торгівля". Це призводить до значного відставання - можливо, до двох робочих днів - між тим, коли ви замовляєте замовлення та коли воно виконує.

Ви не можете розмістити лімітне замовлення - це замовлення на купівлю або продаж акцій за конкретною ціною. Крім того, платформа відчуває нестачу основних інструментів, які користувачі інших брокерів сприймають як належне, наприклад, котирування в режимі реального часу, графіки акцій, інструменти перевірки та рекомендації аналітиків.

Незважаючи на повну відсутність торгових комісій, LOYAL3 заробляє гроші, пропонуючи певні послуги компаніям у своїй базі даних:

• Послуги корпоративного IPO. Компанія бере на себе IPO для визнаних компаній, включаючи AMC Theatre Group. Він вважає свою перевагу в соціальних мережах головною перевагою, оскільки безпосередньо рекламує ці пропозиції через Twitter та Facebook. Він також підкреслює свою "єдину" платформу, тобто люди не можуть використовувати її для коротких продажів. І це суперечить тому, що його клієнтами є споживачі з емоційною прихильністю до перелічених брендів.
• Соціальні плани акцій. Ця функція інтегрується з торговою платформою LOYAL3, щоб дозволити людям купувати та продавати акції компанії з кроком від 10 доларів і більше через веб-сайт або сторінку Facebook. LOYAL3 розглядає це як спосіб для компаній створити ширший клас дрібних, але зайнятих акціонерів та створити нові маркетингові можливості.
• Фондові нагороди. Ця функція дозволяє компаніям-клієнтам LOYAL3 пропонувати власність акцій як стимул або винагороду для своїх клієнтів. Наприклад, компанія може додати її до існуючої програми винагород за кредитну карту або створити нову частину програму покупців, яка платить клієнтам на складі. LOYAL3 не наводить приклади конкретних компаній, які роблять це зараз, тому незрозуміло, скільки - якщо вони є - пропонують нагороди акцій.

LOYAL3 публічно не розголошує розмір і тип комісій, що стягуються за будь-яку з цих послуг.

Основні характеристики

• Доступ до часткових акцій. LOYAL3 дозволяє купувати часткові акції, що є рідкістю серед американських брокерів. Замість того, щоб визначати кількість акцій, які ви хочете придбати, ви виділяєте для покупки певну суму долара, тобто майже завжди ви отримуєте не цілу кількість акцій.
• IPO Access. LOYAL3 не пропонує доступ до кожного окремого IPO, але він дозволяє вам увійти до тих, які він допомагає підписати - і робить це простіше, ніж будь-який брокер. На ваш рахунок потрібно 350 доларів, щоб забронювати IPO, але ви можете придбати всього 100 доларів на акції даної компанії. Оскільки він може запропонувати обмежену кількість акцій, LOYAL3 не може гарантувати заповнити всю броню. Якщо є дефіцит, він присуджує акції за принципом «перший прихід, перший сервіс». Ви не можете інвестувати більше 10 000 доларів США в один IPO LOYAL3.
• Базова інвестиційна освіта. У розділі "Новий інвестування" LOYAL3 міститься більше десятка глибоких статей про основні інвестиційні концепції, включаючи дивіденди, врегулювання торгівлі, процес купівлі-продажу та IPO. Розділ поширених запитань пропонує додатковий матеріал, включаючи визначення загальних умов інвестування.
• Фондовий браузер. Ви можете ознайомитись з усіма пропозиціями акцій LOYAL3 на вкладці «Переглянути акції». Клацніть на логотипі корпорації, щоб побачити останню ціну закриття, прочитайте короткий буквар про компанію та розмістіть торги.
• SocialStocks 50. Багато акцій на платформі LOYAL3 належать до цього так званого індексу, який включає 50 компаній з найбільшою кількістю лайків у Facebook.
• Фондова торгова платформа. LOYAL3 має платформу для купівлі та продажу кількох десятків американських акцій, які вона перелічує. Ви можете купувати з кроком від 10 доларів, при цьому часткові акції присуджуються, якщо вказана вами ціна придбання не дає цілої кількості. LOYAL3 повідомляє вас, коли ваша торгівля виконується. Покупки обмежуються до 2500 доларів за акцію на місяць. LOYAL3 не дозволяє вам продавати акції коротко.
• Зв'язані рахунки. Ви можете прив’язати свій чековий рахунок, дебетову картку та кредитну карту до свого облікового запису LOYAL3. Хоча ви можете придбати акції з коштами на прив’язаному чековому рахунку, це може додати ще три робочих дні до часу здійснення вашої торгівлі. Виконання операцій відбувається швидше з придбанням кредитних та дебетових карт, хоча окремі трансакції кредитних карт обмежені 50 доларами. Ви можете переказувати кошти безпосередньо між вашим рахунком LOYAL3 та чековим рахунком через EFT.
• Повторювані інвестиції. За умови, що ваш брокерський рахунок або пов'язані рахунки залишаються фінансованими, LOYAL3 дозволяє вам автоматично встановлювати автоматичні періодичні інвестиції в певний запас щомісяця. Ви можете встановити ціну закупівлі в розмірі як 10 доларів. Якщо у вашому рахунку не вистачає коштів, транзакція провалюється.

Переваги

1. Легка покупка дробових акцій. LOYAL3 - одна з небагатьох інтернет-брокерів, яка дозволяє купувати дробові акції поза програмою реінвестування дивідендів (DRIP). Якщо ви хочете зробити інвестицію в розмірі 100 доларів США в акції за ціною 55 доларів за акцію, ви можете: Це призведе до отримання 1,81 акцій. Оскільки інвестиції LOYAL3, як правило, здійснюються в невеликих доларових розмірах, це особливо корисно.
2. Купуйте та продайте окремі акції без комісій. Однією з найбільших переваг LOYAL3 є акції без комісійних. Інші брокерські послуги, такі як Sharebuilder, можуть пропонувати торги за ціною до $ 3,95. Деякі зараз пропонують безкомісійний доступ до вибраної групи ETF. Однак бачити безкоштовні біржові торги по всьому світу дуже незвично.
3. Використовуйте кредитну карту для фінансування закупівель акцій. LOYAL3 є унікальним серед американських онлайн-брокерів тим, що дозволяє фінансувати покупки акцій за допомогою кредитної чи дебетової картки. Хоча трансакції кредитної картки обмежені 50 доларами кожна, вона все ще дозволяє вам заробити винагороду за кредитну карту, придбавши акції. (Оновлення: станом на 19 листопада 2014 року LOYAL3 більше не дозволяє купувати акції кредитною карткою через часті зловживання.)
4. Легкий доступ до IPO, з невеликими обмеженнями. LOYAL3 дозволяє навіть найскромнішим фінансовим трейдерам отримати доступ до IPO. Компанія не дає вам тріщин на кожному IPO, що потрапляє на ринок, але ті, що вони роблять доступні, мають невеликі обмеження. Вас обмежує лише мінімальний залишок рахунку в розмірі 350 доларів США, мінімальна сума покупки в розмірі 100 доларів США та - можливо - необхідність підтвердження бронювання IPO, оскільки пропозиція наближається. Багато дисконтних онлайн-брокерів, включаючи Scottrade, взагалі не пропонують доступ до IPO.
5. Інтуїтивний, простий у користуванні інтерфейс. Користуватися торговою платформою та інструментами управління обліковими записами LOYAL3 дуже просто. На відміну від багатьох онлайн-брокерів, вам не доведеться мати справу з заплутаним набором вкладок, діаграм та символів галочок. Щоб придбати акцію, ви можете просто відвідати сторінку "Огляд запасів", зробити вибір, вказати суму покупки та замовити замовлення. Вам не потрібно вибирати тип замовлення, обчислювати кількість акцій, які ви хочете придбати, або поповнити рахунок. LOYAL3 робить все це автоматично.
6. Безкоштовні перекази рахунків на інші брокерські послуги. Якщо ви кислите на LOYAL3, платформа дозволяє перенести весь рахунок на інший брокер, не сплачуючи комісію. Як правило, онлайн-брокери стягують плату за повну передачу вихідного рахунку - Scottrade та TD Ameritrade обидва стягують 75 доларів.

Недоліки

1. Немає ціни або виконання в режимі реального часу. LOYAL3 взагалі не пропонує ціноутворення акцій в реальному часі - або будь-якого типу функцій біржових торгів. Його торгова платформа просто показує ціну акцій наприкінці попереднього торгового дня. Оскільки, оскільки він купує акції партіями, ваші торги можуть не здійснюватися протягом одного-двох робочих днів або довше, якщо LOYAL3 потрібно зануритися на зв’язаний чековий рахунок для фінансування покупки. Хоча Sharebuilder не пропонує котирування в режимі реального часу для всіх членів - вам потрібно подати заявку конкретно - і в минулому виникли проблеми з повільним виконанням, це не так повільно, як LOYAL3. Дорожчі брокерські товариства пишаються майже миттєвим виконанням та котируваннями в режимі реального часу.
2. Щомісячні ліміти придбання. LOYAL3 встановлює щомісячний ліміт закупівлі в розмірі 2500 доларів за акцію для всіх користувачів (застосовується кумулятивно до покупок звичайних акцій та IPO). Якщо ви хочете мати можливість інвестувати більше 30 000 доларів США на рік в одну акцію або купити одразу більше 2500 доларів США, вам потрібно відкрити ще один брокерський рахунок. Інші недорогі платформи для початківців трейдерів, такі як Sharebuilder та Betterment, взагалі не накладають обмежень на придбання..
3. Попередні торгові експерименти, що не безоплатно, закінчились погано. Модель без комісійних торгів LOYAL3 не зовсім нова. У 2006 році Zecco почав безкоштовно пропонувати необмежені онлайн-торги, поки конкурентоспроможний тиск та недостатній грошовий потік не змусили його запроваджувати все більш дорогі щомісячні мінімум. Врешті-решт, Zecco наклав обмеження на 10 безкоштовних торгів на місяць. У 2011 році це повністю позбавило вільних торгів, стягуючи $ 4,95 за торгівлю. Однак він все ще не зміг набути тяги з клієнтами, і зрештою його придбав TradeKing. LOYAL3, здається, робить ставку на те, що його корпоративних послуг буде достатньо для фінансування його операцій. Нещодавно він забезпечив капіталовкладення в 18 мільйонів доларів, а це означає, що й інші бажають зробити ставку на цю модель. Однак не будьте шоковані, якщо це виявиться нестійким і платформа почне стягувати кошти за торги.
4. Дуже обмежена наявність запасів. Хоча багато хто має сильне визнання імен та добре оцінене корпоративне управління, LOYAL3 пропонує доступ до кількох десятків акцій. Це ускладнює створення по-справжньому диверсифікованого портфеля. Комісії ETF, що не мають комісії, можуть запропонувати кращі перспективи диверсифікації, залишаючись доступними.
5. Немає пенсійних рахунків. Наразі LOYAL3 не пропонує вигідні податки варіанти заощаджень на пенсії. Якщо ви хочете запустити IRA або перевернути існуючий з брокерської компанії з більш високою вартістю, подивіться в інше місце.
6. Ви не можете торгувати нічим, крім запасів. На додаток до обмеженого портфеля наявних акцій, LOYAL3 не пропонує доступу до будь-яких інших цінних паперів - не до взаємних фондів, ETF, облігацій, привілейованих акцій, опціонів, валют чи товарів. Інші брокерські послуги, включаючи дешевіші варіанти, такі як Sharebuilder та TradeKing, надають доступ до більш широкого вибору варіантів інвестицій.
7. Ніяких інструментів для дослідження та мало порад. LOYAL3 пропонує багато корисної інформації для новачків із фінансів. Однак основні статті типу "Що таке дивіденд?" та "Як ви можете заробити або втратити гроші, що володіють запасами" насправді не є порадами щодо інвестування та рекомендаціями щодо інвестування. Навіть глибоко дисконтовані брокерські послуги, такі як Sharebuilder та TradeKing, надають базові ресурси, такі як перевіряючі запаси та звіти аналітиків.
8. Автоматичне інвестування не є таким гнучким, як альтернативи. LOYAL3 дозволяє встановлювати повторювані автоматичні інвестиції в запаси на ваш вибір, але ви обмежуєтесь лише однією автоматичною покупкою на місяць. Навпаки, Sharebuilder дозволяє робити автоматичні покупки так часто, як раз на тиждень, і в будь-якій кількості.

Заключне слово

Для компаній LOYAL3 - це не просто дешевий спосіб придбання та продажу акцій. За даними веб-сайту, це засіб «збільшувати продажі, підвищувати лояльність та винагороджувати людей, які найбільше піклуються про ваш бренд». Якби не компанії, які платять за його IPO послуги та соціальні плани акцій, LOYAL3, ймовірно, доведеться стягувати торгові комісії та інші збори або повністю закривати. Іншими словами, незважаючи на політику, очевидно сприятливу для інвесторів, LOYAL3 обслуговує людей по обидва боки торгівлі - і це слід судити відповідно. Оскільки це досить новий гравець на полі, не дивуйтеся, якщо він час від часу пробує нові речі.

Вирок

ЛОЯЛ3 чудово підходить для початківців інвесторів з обмеженими активами, а також для тих, хто хоче непростий спосіб придбати акції у впізнаваних компаніях. Величезна перевага також є його безкомісійною торгівлею. Однак інші обмеження, включаючи відсутність пенсійних рахунків та цінних паперів, крім акцій, можуть змусити досвідченіших торговців задуматися двічі.

Оцінка

3,5 з 5 зірок: по-справжньому інноваційна платформа для інвестування, орієнтована на недосвідчених інвесторів з низьким рівнем активів. Великий доступ до IPO, але відсутність інших цінних паперів та пенсійних рахунків є великою вадою.

Чи змінив LOYAL3 спосіб вашого інвестування в Інтернет?