Найкращі особисті кредитні компанії 2020 року

Зараз інакше. Деякі інтернет-кредитори отримують та фінансують конкурентні особисті позики протягом 24 годин або менше. Якщо ви кваліфіковані та старанні, ви можете розпочати заявку сьогодні вдень і мати кошти в руках до кінця дня завтра, навіть не розмовляючи з кредитним працівником.

Якщо ви на ринку особистої позики, ось список найбільш конкурентоспроможних інтернет-провайдерів персональних позик та реферальні послуги для трьох основних типів позичальників:

Основні та супер-прем'єр-позичальники з хорошими та чудовими кредитами
Позичальники, що перебувають на базі кредитів, що перебувають під середнім і нижчим рівнем кредиту, які мають справедливий або знецінений кредит
Позичальники, які прагнуть швидкого фінансування

Якщо не зазначено інше, ці кредитори надають незабезпечені особисті позики для різних заявлених цілей, включаючи:

Консолідація боргу
Основні закупівлі (наприклад, трансакція приватного автомобіля)
Домогосподарство
Медичні витрати
Весільні та інші особливі витрати на події
Витрати, пов'язані з новою або усиновленою дитиною
Рухомі витрати
Фінансування бізнесу

Хоча при подачі заявки вам незмінно буде запропоновано вказати ціль позики, знайте, що кредитори не можуть контролювати, що ви робите з основною незабезпеченою позикою. Хоча ми і не рекомендуємо це, ви можете скористатись нібито позикою на консолідацію боргів, скажімо, для банкрутства весілля чи міжнародних відпусток.

Нарешті, оскільки ставки особистих позик регулярно змінюються у відповідь на політику кредитування та переважаючі базові ставки, конкретні ставки та діапазони ставок не включаються до рейтингу нижче. Щоб отримати оновлену інформацію про ставку, яка залежить від кредитора - і щоб перевірити власні тарифи - зверніться до цієї таблиці:

Найкращі особисті кредитні компанії для основних позичальників

Ці провайдери є одними з найкращих у бізнесі для головних позичальників або тих, у кого кредитні оцінки FICO вище 640 до 680, залежно від кредитора..

Зазвичай позичальники та супер-прем'єр-позичальники, як правило, користуються нижчими ставками, ніж позичальники суб-і майже-прем'єр-міністра, найчастіше на або біля нижньої частини заявленого діапазону ставок кредиторів. Фактичні ставки позики можуть змінюватися на основі ризику позичальника та переважаючих базових ставок.

1. LightStream

LightStream є одним з небагатьох кредиторів, що продаються лише в Інтернеті, за підтримки головного цегельного банку - SunTrust Bank, що базується в Атланті, якщо бути точним. Ця підтримка дозволяє LightStream пропонувати найширший діапазон запозичень і найнижчі ставки будь-якого кредитора в цьому списку.

Діапазон запозичень (головний): Від 5000 до 100 000 доларів
Параметри строку: Від 24 місяців до 144 місяців
Плата за походження: Ні
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Добре до відмінного. LightStream розпливається у своїх точних критеріях андеррайтингу, але радить, що кваліфіковані позичальники мають багаторічну кредитну історію, мало негативних кредитних оцінок, достатній дохід та достатню ліквідну активність.

Переваги

Незвичайно широкий діапазон варіантів терміну погашення. Діапазон строків погашення LightStream - це найширший з усіх кредиторів у цьому списку: від 24 місяців до 144 місяців. Не всі претенденти мають право на всі умови, але, безумовно, приємно мати стільки варіантів вибору.
Відсутня плата за вихід. LightStream ніколи не стягує плату за походження, що означає, що АТР дуже близько до базових процентних ставок.
Діапазон низьких показників. Ставки LightStream можуть змінюватись з урахуванням переважних орієнтирів, а окремі ставки позики залежать від факторів позичальника. Однак низький кінець опублікованого діапазону ставок LightStream нижчий, ніж будь-який інший кредитор у цьому списку.
0,50% знижка на автопоїзд. Знижка на автозаплату LightStream є надзвичайно великою. Більшість конкуруючих кредиторів збивають лише 0,25% від квітня, якщо вони взагалі знижують автоматичні платежі.

Недоліки

Немає попереднього затвердження. LightStream не має процедури попереднього затвердження. Позичальники не можуть зазирнути на свої ставки, не піддавшись серйозному залученню кредиту, що може тимчасово знизити їхні кредитні бали.
Позичальники, які мають середній кредит, навряд чи можуть кваліфікуватися взагалі. Ідеальний позичальник LightStream має хороший кредит або краще. Якщо ваша кредитна оцінка FICO набагато нижче 680, ви навряд чи отримаєте право на отримання позики у них.

2. Кредитний клуб

Кредитний клуб є першим персональним постачальником кредитних послуг (P2P) в США. LendingClub фінансує кредити за рахунок внесків роздрібних та інституційних інвесторів - часто десятки чи сотні дискретних інвестицій на позику. Вихідність трохи довша і цінніша, ніж у конкурентів, але ставки, суми фінансування та умови погашення є конкурентними.

Діапазон запозичень: Від 1000 до 40 000 доларів
Параметри строку: 36 місяців або 60 місяців
Плата за походження: 1% до 6%; в середньому 5,2% станом на грудень 2018 року
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги. Поганий до відмінного. LendingClub бере на себе позики для позичальників по всьому кредитному спектру, від субпредметів до суперпройм. Надзвичайно кваліфіковані позичальники - ті, у кого кредитні показники вище 740 та доходи понад 100 000 доларів - кваліфікуються за найнижчими процентними ставками.

Переваги

Низькі тарифи для кваліфікованих позичальників. Для кваліфікованих позичальників - тих, хто оцінив "A" за моделлю власного ризику LendingClub - ставки є конкурентними для інших основних кредиторів ".
Низький мінімальний розмір позики. LendingClub отримує позики лише в розмірі 1000 доларів, що робить його чудовою альтернативою переказу балансу за кредитною карткою.

Недоліки

Тривалий процес походження. Процес виникнення, який за звичайних обставин триває до семи робочих днів і, можливо, довше, якщо виникнуть ускладнення, є неминучим наслідком моделі P2P LendingClub. Якщо вам потрібно швидке фінансування, шукайте в іншому місці.
Неминучі збори за вихід. Кожен позичальник LendingClub сплачує плату за вихід. Для менш кваліфікованих позичальників ця плата становить до 6% від основної суми, або 60 доларів за кожну 1000 доларів.

Для отримання додаткової інформації дивіться наш огляд LendingClub.

3. Процвітання

Проспер є ще одним популярним кредитором P2P. Його пропозиції дуже схожі на LendingClub, як і досвід його позичальників, хоча його географічне покриття дещо менш всеосяжне.

Діапазон запозичень: Від 2000 до 35 000 доларів
Параметри строку: 36 місяців або 60 місяців
Плата за походження: 2,4% до 5%
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Погане до відмінного. Проспер має відносно слабкі мінімальні вимоги до запозичень: дохід, що перевищує 0 доларів США, принаймні три відкриті кредитні звіти (записи про діяльність на кредитному рахунку), коефіцієнт заборгованості до доходу нижче 50%, не банкрутство протягом останніх 12 місяців та менше ніж п’ять кредитних запитів протягом останніх шести місяців. Найкращі ставки та умови зарезервовані для позичальників, кредитні показники яких значно перевищують 700 та доходи понад 100 000 доларів.

Переваги

Низькі тарифи для кваліфікованих позичальників. Як і LendingClub, Prosper пропонує конкурентоспроможні ціни для позичальників з відмінним кредитом, майже нарівні з лідерами сегментів, як LightStream.
Варіанти для позичальників із зменшеним кредитом. Проспер андеррайтерує позики для позичальників з обмеженим кредитом - кредити з показниками FICO на рівні 600 або нижче, в деяких випадках. Однак, такі позичальники можуть очікувати високих ставок та менш вигідних умов.

Недоліки

Плата за чекові платежі. Проспер стягує менше $ 5 або 5% від оплати за чеки. Якщо ви віддаєте перевагу здійснювати розстрочку по кредиту вручну, шукайте в іншому місці.
Тривалий процес походження. Як і у LendingClub, процес виникнення Проспера за звичайних обставин може тривати до семи робочих днів. Також є ймовірність, що позики не залучають достатньо зобов'язань інвесторів до повного походження, хоча це все рідше.
Неминучі збори за вихід. Усі позичальники Prosper повинні сплачувати внески; мінімум - 2,4% основної суми, або 24 долари за 1000 позичених.

Для отримання додаткової інформації дивіться наш огляд Проспер.

4. Маркус Голдман Сакс

Маркус Голдман Сакс є ще одним традиційним банківським кредитором, який має конкурентоспроможні ставки та умови. Відсутність плати за реєстрацію є головною користю для заявників, здатних подолати суворі стандарти андеррайтингу. Заявники з високодоходними ощадними рахунками не повинні турбуватися про андеррайтинг.

Діапазон запозичень: Від 3500 до 40 000 доларів
Параметри строку: Від 36 місяців до 72 місяців
Плата за походження: Ні
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Добре до відмінного. Маркус обслуговує першочергових позичальників і зберігає найнижчі ставки та найдовші умови для найкращих претендентів

Переваги

Відсутня плата за вихід. Маркус Goldman Sachs не стягує плату за походження. Його модель кредитування побудована виключно на нарахуванні відсотків, що значно спрощує розрахунки витрат для позичальників.
Доступні заощаджені продукти FDIC. Компанія Marcus від Goldman Sachs пропонує заощаджені FDIC ощадні продукти, включаючи високодоходні ощадні рахунки та компакт-диски. Якщо вам не потрібно використовувати свої кредитні надходження відразу всі, це хороше місце для їх паркування.
Умови погашення до 72 місяців. Терміни погашення є тривалими - до 72 місяців або шести років для кваліфікованих позичальників.
Низькі тарифи для кваліфікованих позичальників. Незважаючи на відмову від плати за вихід, Marcus від Goldman Sachs має конкурентоспроможні ціни для кваліфікованих позичальників.

Недоліки

Не підходить для позичальників, які мають справедливий та поганий кредит. Маркус Голдман Сакс має відносно жорсткі вимоги до андеррайтингу. Якщо ваш кредит не там, де ви хотіли б, то зверніться до більш прощаючого постачальника.

Для отримання додаткової інформації дивіться наш огляд Marcus by Goldman Sachs.

5. SoFi

SoFi почала свою діяльність у рефінансуванні студентських позик. Зараз це досить диверсифікований гравець fintech з іпотекою, персональною позикою та вертикалями управління майном, серед інших. Приходьте за особистими позиками, залишайтеся за все інше.

Діапазон запозичень: Від 5000 до 100 000 доларів
Параметри строку: Від 24 до 84 місяців
Плата за походження: Ні
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Відмінно. Вимоги щодо андеррайтингу SoFi є одними з найсуворіших у бізнесі.

Переваги

Відсутня плата за вихід. SoFi не стягує плату за походження.
Низькі тарифи для кваліфікованих позичальників. Низькі ставки SoFi є конкурентоспроможними щодо інших кредиторів у цій категорії.
0,25% знижка на автопоїзд. Позичальники, які ввійшли в програму автозаплати SoFi, автоматично кваліфікуються на зниження ставки на 0,25%.
Інші види позики доступні. SoFi пропонує рефінансування студентських позик, випускників та професійних позик та інші продукти, що займаються нішевими кредитами.
Щедра реферальна програма. Провідна реферальна програма SoFi платить 300 доларів США за успішний реферал, загалом до 6000 доларів за плодових рефералів.

Недоліки

Не підходить для позичальників, які мають справедливий та поганий кредит. Вимоги щодо андеррайтингу SoFi є одними з найсуворіших у бізнесі. Якщо ваш кредит знецінений, не турбуйтеся подавати заявки тут.

Для отримання додаткової інформації дивіться наш огляд SoFi.

6. Серйозно

Серйозно спеціалізується на «кредитах під низькі відсотки» для «людей з високим потенціалом». Процес андеррайтингу виходить за рамки кредитних показників заявника для оцінки ризику за іншими факторами, такими як майбутня зайнятість та потенціал заробітку. Заслужені кредити не призначені виключно для висококваліфікованих позичальників, але найкращі ставки, ймовірно, зарезервовані для тих, хто має відмінний кредит.

Діапазон запозичень: Від 5000 до 75 000 доларів
Параметри строку: Від 36 місяців до 60 місяців
Плата за походження: Ні
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Добре до відмінного. Мінімальна кредитна оцінка заявника - 680, але Earnest також розглядає як некредитні фінансові фактори, такі як заощадження, достатні для заміни двомісячного доходу та залишки на банківських рахунках, які зростають з часом, вказуючи на те, що заявники витрачають менше, ніж заробляють.

Переваги

Високі ліміти запозичення. Кредити Ернеста становлять до 75 000 доларів, хоча максимально привабливими можуть бути лише найпривабливіші позичальники.
Відсутня плата за вихід. Earnest не стягує плату за походження.
Інші види позики доступні. Earnest пропонує інші види позик, включаючи продукти рефінансування студентських позик.
Некредитні чинники відіграють велику роль у андеррайтингу. Процес андеррайтингу Ернеста нетиповий, з великим акцентом на некредитні фактори, такі як ставки заощаджень. Якщо ви молодший, мобільний позичальник, що піднімається вгору, кредитний бал якого не точно відображає ваш профіль ризику позичальника, ви добре розберетеся тут.

Недоліки

Не підходить для позичальників, які мають справедливий та поганий кредит. Ідеальний позичальник Earnest має хороший кредит або краще; мінімальна кредитна оцінка заявника - 680, повідомляє компанія. Однак мобільні позичальники, які економить більше, ніж витрачають, мають ногу вгору.

Недоліки

Потенціал високих зборів. Позики, що працюють на старт, можуть бути дорогими. Менш кваліфіковані позичальники можуть розраховувати сплатити комісію за вихід за ціною до 8%, що значно вище, ніж стягується більшість інших кредиторів у цьому списку.
Вибір позики може бути дуже широким. Оскільки Upstart накопичує позики від декількох партнерів, вибір залежить від позичальника в широких межах і передбачити їх непросто.

3. LendingPoint

LendingPoint обслуговує заявників, які мають бальну суму 585 - не по-справжньому знецінена, але значно нижча за мінімум мінімумів у простих кредиторів. З огляду на зосередженість на позичальниках, що займаються справедливим кредитом, ставки та збори на високій стороні.

Діапазон запозичень: Від 2000 до 25 000 доларів
Параметри строку: Від 24 місяців до 48 місяців
Плата за походження: До 6%
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Погане до відмінного. LendingPoint призначений для позичальників із слабким кредитом, але із задоволенням позичає позичальників усіх балів. Однак, кваліфіковані позичальники, швидше за все, можуть знайти кращі ставки та довші умови в інших місцях.

Переваги

Підходить для позичальників з обмеженим кредитом. Процес андеррайтингу LendingPoint є надзвичайно м'яким. Позичальники, звільнені від банкрутства за останні 12 місяців до цього, можна запросити, хоча гарантії схвалення немає.
Пропозиції позики можуть бути вищими, ніж ваш початковий запит. LendingPoint - один з небагатьох кредиторів, який активно торкається схильності до фінансування позик на суму, що перевищує початкові вимоги позичальників..

Недоліки

Відносно низьке запозичення. Максимальний розмір позики LendingPoint становить 25 000 доларів США, що є найнижчим для цієї категорії.
Відносно короткий максимальний термін. 48-місячний максимальний термін погашення LendingPoint знаходиться на короткій стороні.
Діапазон високих процентних ставок. Як і слід було очікувати від кредитора, який обслуговує позичальників з обмеженим кредитом, діапазон процентних ставок LendingPoint набагато вищий, ніж у головних конкурентів.
Потенціал високих зборів. Комісія за походження LendingPoint становить до 6%.
Наполеглива тактика продажів. З усіх кредиторів, яких я досліджував, LendingPoint на сьогодні є найбільш напористим. Я продовжував надсилати заявки на продаж на тижні після подання моєї першої і єдиної ціни на прохання.

Найкращі особисті кредитні компанії для швидкого фінансування

Ці особисті кредитні компанії заслуговують опису на швидке затвердження заявок та швидке фінансування позики. Незважаючи на те, що кожен період походження є унікальним, кваліфіковані позичальники можуть розраховувати перейти від початкового схвалення до фінансування всього за 24 години з цими постачальниками..

1. Авант

Авант фінансує кредити всього за 24 години. Ставки та умови є конкурентоспроможними для кредиторів, які обслуговують позичальників із суб- та майже простими позиціями; Avant не ідеально підходить для заявників з відмінним кредитом, які, швидше за все, знайдуть кращі ціни в інших місцях.

Діапазон запозичень: Від 2000 до 35 000 доларів
Параметри строку: Від 24 місяців до 60 місяців
Плата за походження: До 4,75%
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Погане до відмінного. Avant має відносно слабкі вимоги до андеррайтингу; Найбільш успішні претенденти мають бали FICO під 700, повідомляється на веб-сайті компанії.

Переваги

Відносно широкий діапазон строків погашення. Для кредитора, що спеціалізується на позиках людям з чесними кредитами, Avant має відносно широкий діапазон строків погашення - до 60 місяців.
Обмежене прощення простроченої плати. За деяких обставин Avant може пробачити несвоєчасну плату, приємну вигоду для прив’язаних позичальників.
Підходить для позичальників із чесним кредитом. Ідеальний позичальник Avant має показник FICO від 600 до 700. Це хороша новина для позичальників, які не є по-справжньому обмеженими, але, ймовірно, не зможуть претендувати на отримання кредиту SoFi на своїх бажаних умовах.
Ніякого тяжкого кредитного стягування. Компанія Avant не вимагає серйозного залучення кредитів під час початкового процесу подання заявки, іншого незвичайно доброго позичальника.

Недоліки

Потенціал високих зборів за оригінальність. Плата за вихід за Avant наближається до 5% у високому кінці спектру. Позичальники в нижній частині прийнятого діапазону кредитних балів можуть розраховувати платити максимум.
Тарифи не є конкурентоспроможними для добре кваліфікованих позичальників. Добре кваліфіковані позичальники можуть зробити краще в іншому місці; якщо ваш кредитний рахунок набагато вище 700, подумайте про те, щоб пропустити Avant взагалі.

2. Оновлення

Оновити також фінансує позики всього за 24 години. Заголовні ставки та розміри фінансування є конкурентоспроможними для головних кредиторів, хоча відносно високі та неминучі збори за вихідні дані знижують перевагу.

Діапазон запозичень: Від 1000 до 50 000 доларів
Параметри строку: 36 місяців або 60 місяців
Плата за походження: 1,5% до 6%
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Модернізація не відповідає вимогам щодо позичальників, окрім того, що вона враховує цілий ряд кредитних та некредитних факторів при андеррайтингу.

Переваги

Кредитні лінії доступні. Оновлення - один з небагатьох кредиторів у цьому списку, який пропонує незахищені особисті кредитні лінії на додаток до особистих позик.
Гарний діапазон запозичень. Максимальний розмір позики на оновлення перевищує 50 000 доларів, пристойний діапазон.
Безкоштовні інструменти охорони здоров'я в кредит. Оновлення має набір безкоштовних інструментів для кредитного здоров'я, які корисні для не позичальників, які шукають допомогу з кредитування..

Недоліки

Неминучі збори за вихід. Мінімальний внесок тут - 1,5%. Навіть найкраще кваліфіковані позичальники не виходять з безшотних.

3. FreedomPlus

FreedomPlus пропонує андеррайтинг в один день; якщо не виникає несподіваних кривих кульок, ви можете подати заявку вранці та отримати остаточне рішення про фінансування до кінця дня. За звичайних обставин фактичне фінансування позики займає до 48 годин.

Діапазон запозичень: Від 7500 до 40 000 доларів
Параметри строку: Від 24 місяців до 60 місяців
Плата за походження: До 5%
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Погане до відмінного. FreedomPlus надає позики широкому колу позичальників. Крім стандартних факторів кредитування, FreedomPlus надає перевагу позичальникам, які зобов’язуються використовувати принаймні 85% своїх кредитних надходжень для консолідації боргу.

Переваги

Нові фактори, що розглядаються в андеррайтингу. FreedomPlus вважає новими некредитні чинники андеррайтингу. Наприклад, позичальники, які беруть на себе зобов'язання покласти щонайменше 85% основної суми позики на консолідацію боргу, роблять кращі результати у власній балістичній моделі FreedomPlus.
Підходить для заявників з обмеженим кредитом. FreedomPlus обслуговує позичальників з обмеженим кредитом.
Діапазон строків погашення. Для кредитора, який проживає майже перед прем'єр-міністром, FreedomPlus має гідний діапазон термінів погашення - до 60 місяців.

Недоліки

Висока мінімальна сума позики. За звичайних обставин мінімальна пропозиція по кредиту FreedomPlus становить 7500 доларів. Це може бути занадто високим для позичальників із скромними витратами.
Потенціал високих зборів. Вартість винагороди FreedomPlus сягає до 5% для менш кваліфікованих позичальників.

4. Краще яйце

Близько 50% Найкраще яйце позичальники отримують свої гроші протягом одного робочого дня. Решта за звичайних обставин чекають не більше трьох робочих днів. Ціни, умови та розміри запозичень є конкурентоспроможними для інших основних позикодавців, але вимога до мінімального щорічного доходу в розмірі 50 000 доларів на високій стороні.

Діапазон запозичень: Від 2000 до 35 000 доларів для постійних заявників; до 50 000 доларів для кваліфікованих позичальників, які отримують спеціальні коди пропозицій
Параметри строку: Від 36 місяців до 60 місяців для постійних претендентів; потенційно довше 60 місяців для кваліфікованих претендентів
Плата за походження: 0,99% до 5,99%
Пенсія за передоплату: Ні
Кредитні вимоги: Справедливий до відмінного. Незважаючи на те, що Best Egg ставиться до своїх вимог андеррайтингу, нічого не свідчить про те, що він не буде приймати заявки від заявників без залікового кредиту. Однак веб-сайт Best Egg дає зрозуміти, що його найкращі ставки та найдовші терміни погашення - включаючи спеціальні терміни погашення довше 60 місяців - доступні лише позичальникам з доходами понад 100 000 доларів та кредитними показниками FICO вище 700.

Переваги

Спеціальне лікування для кваліфікованих позичальників. Здається, що найкраще яйце надає дуже кваліфікованим позичальникам особливий режим, з більш тривалими термінами погашення та більшою сумою запозичень.
Підходить для позичальників, які мають менше кредитів. Найкраще Яйце задовольняє позичальників з гідним кредитом, хоча позичальники з показниками FICO на північ від 700 роблять краще.

Недоліки

Неминучі збори за вихід. Навіть найбільш кваліфіковані позичальники кращих яєць сплачують внесок у розмірі близько 1%.
Потенційні збори за обробку несанкціонованих платежів. Найкраща плата за обробку яєць - 7 доларів за плату, але за умови зміни - за неавтоматизовані платежі. Якщо ви віддаєте перевагу здійснювати платежі вручну, пам’ятайте про це.

Заключне слово

Традиційні банки та кредитні спілки більше не домінують на ринку незабезпечених особистих позик. На тлі шаленого розповсюдження низьких накладних витрат, онлайнових кредиторів, з якими вони просто не можуть конкурувати за ціноутворення або прийняття ризиків, деякі взагалі вийшли з незахищеного сегмента персональних позик.

Але банки та кредитні спілки не повністю виходять з особистої гри в кредит. Деякі традиційні позикодавці, які не мають ризику ризику, з задоволенням отримують забезпечені особисті позики для позичальників з обмеженими кредитами, які намагаються забезпечити вигідні ставки та умови за незабезпеченими альтернативами. Хоча це спричиняє значні ризики, а саме - потенційний запозичений збиток - забезпечений особистий кредит може бути найкращим або лише досягти доступного фінансування за все, що ви запланували.

У такому випадку вам може знадобитися врешті-решт перейти до місцевого відділення банку.

У вас є кращий постачальник персональних позик? Що вам подобається в них?