5 речей, які слід зробити далі після погашення заборгованості студентської позики

Приблизно у 2015 році я вирішив, що настав час зіпсувати мої студентські позики. Замість того, щоб робити мінімальні платежі щомісяця, я кидав майже все зайве, що мав у них. Нарешті, влітку 2018 року всі мої позики були погашені. Я був повністю без боргу.

Наступна моя думка була: А тепер що? Ви багато чуєте про драму виплати студентських позик, плану та жертв, які вона потребує. Те, про що ви мало чуєте, - це те, що люди роблять, коли вони погашають свої позики.

Навіть постачальники кредитних послуг доволі непридатні щодо остаточної виплати боргу. Мій останній платіж ледь не отримав підтвердження від постачальника послуг. Я не очікував вечірки чи посвідчення, але я думав, що це буде трохи захоплюючіше.

Можливо, ти схожий на мене, і ти нещодавно зробив свій останній платіж за студентський кредит. А може, ви наближаєтесь до фінішної лінії і починаєте дивитись у майбутнє на життя після студентських позик. Що ви повинні робити з цими додатковими грошима у своєму бюджеті?

Перші речі Спочатку: Знайдіть спосіб позначити момент

Я не дуже святкував, коли я здійснив останній платіж за студентські позики. Я, можливо, зітхнув зітхненням, але я не зробив нічого особливого, щоб відзначити цю подію. Напевно, я повинен був би щось зробити, щоб цей остаточний платіж здався більш остаточним.

Звичайно, я не заохочую вас марнотратити або займатись більшими боргами під час святкування. Повеселіться, але не забирайте більше боргу, роблячи це. Якщо ви не впевнені, як відзначити те, щоб бути студентами без запозичення, ось кілька ідей:

• Побалуйте себе приємною вечерею. Ідіть на вечерю в улюблений ресторан. Приводьте свого партнера та родину, якщо хочете, або насолоджуйтесь їжею самостійно. Ви також можете запросити кількох своїх найближчих друзів або людей, які підтримували вас, поки ви погашали свій борг.
• Організувати вечірку. Хоча це, безумовно, не традиційна віха, ви можете стверджувати, що погашення студентського боргу стало важливим моментом у житті багатьох тисячоліть - і для деяких літніх людей теж. Інші важливі моменти у вашому житті пройдуть вечірку, будь то ваш 30-й день народження, ваше весілля чи народження вашої першої дитини. Чому б не влаштувати фет, щоб відсвяткувати погашення свого боргу?
• Плануйте поїздку. Чи є місце, яке ви сподівалися відвідати, але ви хотіли зосередитись на тому, щоб спочатку виплачувати студентські кредити? Тепер, коли ви заплатили їм, один із способів нагородити себе за постановку та досягнення цієї великої мети - це нарешті скласти плани продовжити цю подорож. Залежно від того, куди ви їдете та як довго плануєте там залишитися, може знадобитися кілька місяців, перш ніж ви будете готові їхати, тому починайте планувати! Є безліч способів насолодитися чудовим відпочинком на бюджет.
• Придбайте щось, що ви відклали. Коли ви зосереджувалися на лазерній виплаті своїх позик, ви, ймовірно, уникали покупок, які не були абсолютно необхідними. Можливо, ви зробили справу з меблями, які стояли на останніх буквальних ногах, або не модернізували гардероб. Тепер, коли ваші позики минули, ви можете святкувати, остаточно замінивши старий диван або придбавши нову пару взуття.

Останнє зауваження про святкування після виплати студентських позик: тут занадто просто переходити за борт. Ви відчуваєте себе досягнутим, і, можливо, ви відчуваєте себе розмитими, особливо якщо ви поклали значну частину свого щомісячного доходу на виплату боргів. Але після того, як ви дозволите собі невелике святкування, важливо з’ясувати, що ви збираєтеся робити з цими додатковими грошима якнайшвидше. Ось кілька ідей.

1. Зосередьтеся на погашенні іншого боргу

Що далі для вас у фінансовому відношенні тепер, коли ваша заборгованість студентського кредиту минула? Для людей, які все ще мають заборгованість - будь то борг за кредитною карткою, плата за автомобіль чи особистий кредит - відповідь: Сплатіть цей залишок боргу.

Насправді, більшість методів погашення заборгованості спонукають вас взяти гроші, які ви раніше сплачували перед студентськими кредитами, і покласти їх на залишки заборгованості. Таким чином, ви можете вибити цю заборгованість швидше, ніж якщо б ви спрямували ці кошти на іншу фінансову мету.

Однією з чудових речей щодо погашення студентських позик є те, що це полегшує погашення залишків заборгованості. Ви їдете високо на досягнутому, щоб повністю сплатити борг. Ви знаєте, що ви можете це зробити в цей момент. Якщо у вас є одна чи більше боргів, ви додасте впевненість, що зможете їх погасити.

Як слід вирішити, які заборгованості, що залишилися погасити спочатку, якщо у вас їх більше? Зазвичай, добре спочатку зосередити увагу на боргу з найвищою процентною ставкою, наприклад, заборгованість за кредитною карткою. Після того, як ви ліквідуєте цей борг, ви можете застосувати суму, яку ви сплачували до нього, до наступного боргу у вашому списку тощо, поки ви не зникли все.

2. Створіть свій надзвичайний фонд

Люди, які мають трохи зайвих грошей у своєму бюджеті, часто задаються питанням, чи варто їм спочатку погасити борги чи спочатку створити фонд для надзвичайних ситуацій.

Якщо у вас все-таки залишилися заборгованості після виплати студентських позик, і у вас зовсім немає грошей на заощадження, можливо, краще зосередитись на створенні невеликого аварійного фонду, перш ніж покласти додатковий щомісячний дохід на погашення залишків боргів. Відкрийте рахунок "Builder заощаджень" за допомогою Банк CIT і скористатися їхніми середніми процентними ставками.

Якщо у вас немає заощаджень, ніщо не захистить вас від заглиблення, якщо щось виникне, наприклад, травма чи хвороба, проблеми з автомобілем або зламаний прилад у вашому будинку. Тож варто відкласти трохи грошей, будь то 500 доларів США чи 1000 доларів, перш ніж ви досягнете додаткового погашення боргу. Як тільки ви дістанетесь до того, що у вас не залишиться жодних боргів, ви дійсно можете зосередитись на покращенні вашого надзвичайного фонду.

Скільки потрібно прагнути заощадити? Як фрілансер я маю на меті забезпечити заощадження на цілий рік. Таким чином, якщо в моєму житті трапиться щось божевільне, як-от я більше не можу працювати, я, принаймні, витрати на рік відкладемо.

Стандартна рекомендація полягає в тому, щоб виділити достатньо грошей для покриття витрат на життя протягом трьох-шести місяців. Все, однак, залежить від вашої ситуації. Якщо ви єдиний годувальник у вашій родині, можливо, ви хочете заощадити більше. Якщо ви перебуваєте в парі, і обидва ви працюєте на оплачуваній роботі, ви можете мати менше коштів у аварійному фонді, особливо якщо у вас є багато наявного доходу.

Головне, що потрібно пам’ятати, приймаючи рішення про ціль, - це придумати мету, яка змушує вас почувати себе комфортно. Якщо ви не зможете спати добре вночі, поки не будете заощаджені цілі роки витрат, тоді націліться на це. Якщо ви все добре, заощаджуючи лише кілька місяців, тоді зробіть це своєю метою.

3. Збережіть для досягнення великої мети

У 2015 році 37% тисячоліть були власниками будинків. Кількість тисячоліть була значно нижчою, ніж кількість поколінь X та бебі-бумерів, які володіли будинками в тому ж віці, повідомляє Urban Institute.

Хоча це не єдина причина, чому ставки власності на житло серед тисячоліть є нижчими, заборгованість студентського кредиту є великою перешкодою. Після того, як ви будете виплачувати студентські кредити, наступною вашою фінансовою метою може бути початок заощадження за початковим внеском і здійснення перших кроків, щоб потрапити на сходи власності.

Купівля будинку не для всіх. Можливо, вам вдалося придбати будинок, поки у вас ще були борги студентського кредиту, або у вас взагалі не було інтересу бути власником будинку. Якщо це так, інші фінансові цілі, які ви можете розглянути, якщо встановити тепер, коли кредити втрачені, включають:

• Економія для навчання вашої дитячої коледжу. Хочете допомогти своїм дітям не брати на себе велику кількість студентської заборгованості, коли настає їхня черга вступити до коледжу? Почніть сьогодні економити на своїй освіті, навіть якщо вони немовлята. Ви можете відкрити план 529, щоб виділити гроші спеціально на їх післяосвітню освіту. CollegeBacker відмінне місце для початку з цього.
• Збереження для переїзду. Можливо, ви не хочете купувати житло, але вам може бути цікаво переїхати. Якщо ваша сім'я переросла свій дім чи квартиру, або вам було цікаво переселитися через США або переїхати за кордон, зараз може бути ідеальний час для створення планів..
• Збереження для зміни кар'єри чи відкриття власного бізнесу. Можливо, ви мріяли спробувати щось нове, змінивши кар’єру або розпочавши власну справу. Після того, як ваш студентський кредит та інші борги пішли, ви зможете залити наявний дохід і вільний час, щоб ці мрії здійснилися.
• Збереження для додаткової освіти. Однією з неприємних речей щодо того, як мати багато боргів студентської позики, є те, що це може заважати вашим додатковим навчальним цілям. Можливо, ви хочете отримати ступінь доктора філософії. або інший ступінь вищої кваліфікації, але вагалися, оскільки у вас було стільки боргів. Тепер у вас є шанс почати економити на додатковій освіті, щоб ви могли зробити наступний крок у своєму житті та кар’єрі.

Зрештою, найважливіше - це мати мету та ціль для своїх грошей. Якщо ви не призначите свої гроші на якусь роль, це занадто легко відірвати її від речей, які вам не потрібні, що не допоможуть вам жити своїм найкращим життям у довгостроковій перспективі.

4. Не забувайте про пенсію

Поряд із влаштуванням дому, тисячоліття також відстають від попередніх поколінь, коли мова йде про пенсійні заощадження. Згідно з повідомленням Національного інституту з питань пенсійної безпеки, близько 21% тисячолітників турбуються про свою пенсійну безпеку, а понад 66% переживають, що під час виходу на пенсію вони втратять гроші.

Якщо ви були настільки зосереджені на виплаті студентських позик, які ви знехтували заощаджувати на пенсії, прийшов час почати. Якщо ви працюєте в компанії, яка пропонує пенсійний план, зарибіться та дізнайтеся, що ви можете щодо цього. Дізнайтеся, чи пропонує ваш роботодавець відповідність, скільки ви можете внести свій внесок і де ваші інвестиції.

Можливо, ви вже робили внесок у план спонсорів роботодавців. Якщо так, то зараз прийшов час запитати себе, чи можна з комфортом збільшити внески. Інший варіант - розглянути можливість відкриття другого пенсійного рахунку, наприклад, традиційного або Roth IRA через брокера на кшталт Ви інвестуєте Дж. П. Морган, і сприяючи цьому.

Тепер, коли вам не доведеться думати про свої студентські позики, ви можете виявити, що ви більше зацікавлені або краще зможете планувати свою пенсію, а не просто здогадуватися про те, скільки варто економити.

На даний момент це може здатися далеко, але все ж варто подумати про те, як би ви хотіли жити, виходячи на пенсію, і скільки вам потрібно буде щороку. Якщо ви відчуваєте переповненість, подумайте про те, щоб найняти сертифікованого фінансового планувальника (CFP) або фінансового радника, який допоможе вам скласти голови та хвости, що вам потрібно зробити, щоб процвітати на пенсії. Якщо вам потрібна допомога у виборі фінансового консультанта, ознайомтесь SmartAsset. Дайте відповідь на кілька запитань, і вони дадуть вам кілька варіантів у вашій місцевості, які були б гарними.

Після того, як ви зрозуміли, скільки вам потрібно, щоб вижити і комфортно жити на пенсії, ви зможете зрозуміти, скільки потрібно заощаджувати щомісяця або щороку. CFP може також допомогти вам працювати над іншими фінансовими цілями, такими як придбання будинку або планування навчання ваших дітей.

5. Збільшити страхування

Поки ви наполегливо працювали над виплатою студентських позик, ви могли б звести до свого страхового покриття мінімум, щоб зберегти премії низькими. Тепер, коли ваші позики виплачуються, варто уважно ознайомитися зі своїм страховим покриттям та збільшити його там, де потрібно.

Існує три різні види страхового покриття, про які слід подумати про збільшення після виплати кредитів.

Страхування життя

Якщо ви помрете, вигоди від полісу страхування життя допоможуть фінансово підтримати будь-яких утриманців. Скільки страхування життя вам потрібно, залежить від ваших доходів, як довго ви думаєте, що ваші утриманці потребуватимуть поліс і скільки місячної премії ви можете собі дозволити. Якщо у вас зараз немає страхування життя, подумайте про те, щоб отримати його через таку компанію Сходи. Якщо у вас є політика, переконайтеся, що вона забезпечує достатнє покриття.

Страхування по інвалідності

Також детальніше подивіться на страхування від інвалідності. Страхування від інвалідності пропонує фінансовий захист, якщо ви не можете працювати через травму чи хворобу. Скільки часу страхування надає пільги, залежить від того, короткострокова чи довгострокова. Покриття на короткострокову втрату працездатності зазвичай становить менше шести місяців, тоді як довгострокове страхування непрацездатності надає пільги на роки.

Деякі роботодавці пропонують захист групового страхування від непрацездатності, подібно до планів групового медичного страхування, але далеко не всі. Якщо ваш роботодавець цього не робить, розгляньте індивідуальний план страхування від втрати працездатності Політика Генія, особливо якщо ви є основним заробітком у вашому домі і ви багато працювали, щоб потрапити туди, де перебуваєте у своїй кар’єрі.

Медична страховка

Нарешті, перегляньте покриття медичного страхування. Якщо у вас є катастрофічний план або ви придбали найдешевший доступний план, подумайте про збільшення щомісячних внесків, щоб отримати більше захисту.

Навіть якщо ви зараз перебуваєте у відмінному стані здоров’я, план медичного страхування із меншими витратами на власні кишені може стати хорошою ідеєю, якщо у вас є сімейні історії певних захворювань. Ви будете платити більш високу щомісячну премію, але, швидше за все, будете менші франшизи та знижені кошти.

Незалежно від того, змінюєте ви страхові поліси чи ні, корисно оцінити, що у вас є, і вирішити, чи працює він для вас. Якщо ваші політики не пропонують необхідне покриття чи захист, розглядайте щомісяця більше, щоб отримувати потрібне покриття.

Професійний підказки: Якщо ви віддаєте перевагу плану з високим вирахуванням, щоб ви могли зберегти щомісячні премії на низькому рівні, дивлячись на додавання облікового запису на економію здоров’я (HSA) від Жваво. Він запропонує трохи додаткового захисту у випадку, якщо трапиться щось несподіване.

Заключне слово

Хоча останній раз натискання на "оплату" за студентські позики може не відбутися з фанфаром, якого ви очікували, закінчити ваш студентський борг - це велика справа.

Тепер у вас є можливість рухатись уперед та складати карту до кінця свого життя. Ви домоглися однієї з головних цілей, яка може надати вам бажання та сили волі, щоб ви могли вийти там і працювати над новими. Використовуйте те, що ви дізналися, виплачуючи студентський борг, і застосуйте його до наступної фінансової мети, чи хочете ви погасити більше боргу, накопичуйте більше заощаджень або почніть серйозно сприймати пенсійне планування.

Ви погасили свої студентські борги? Як ви себе почували після цього, і що ви зробили далі?