7 речей, які вам потрібно зробити зараз, щоб підготуватися до наступного спаду
Змініть слово "зима" на "спад", і це попередження має стільки ж сенсу в нашому світі. Як і клімат в "Гра престолів", наша економіка рухається циклами, з роками економічного зростання, що супроводжується роками занепаду. Навіть коли економіка, здається, переживає процвітання, на горизонті завжди залишається черговий спад. Неможливо точно передбачити, коли настане наступний спад, але немає сумніву, що він настане.
Якщо ви хочете переконатися, що наступний економічний спад не завдасть шкоди вам або вашій родині, візьміть сторінку з книги Хаус Старк і плануйте заздалегідь. Подібно до того, як люди північного королівства проводять літо, зберігаючи врожай, щоб отримати його через зиму, що вийде, ви можете скористатися економічним бумом, щоб збільшити свої фінанси. Таким чином, коли наступний спад спаде, це не зведе вас із цим.
1. Підвищити працездатність
Коли настає спад, роботодавці скорочують наймання, а іноді навіть масштабні працівники. Знайти нову роботу стає складніше, і є більший ризик втратити ту, яку ви маєте. Якою б безпечною не здавалася ваша робота зараз, варто підготуватися до можливості більш жорсткого ринку праці.
Візьміться за нову роботу
Якщо ви думали про зміну роботи, найкращий час це зробити, поки економіка здорова. Знайти нову роботу буде набагато складніше, коли розпочнеться економічне уповільнення. Якщо ви зараз знайдете нову роботу, можете сподіватися, що до моменту спаду вдасться влаштуватися на новому робочому місці. Це зменшує ймовірність того, що ви будете першими, хто пройде в раунді звільнень.
Якщо ви думаєте про те, щоб піти далі і зробити кар’єрну зміну, це також буде простіше зробити, коли економіка сильна. У вас буде набагато більше шансів знайти роботу у вашій новій галузі, коли робочих місць багато. Якщо ви зачекаєте, поки економіка сповільниться, ви будете конкурувати з іншими шукачами роботи, які мають більший досвід.
Оновіть своє резюме
Навіть якщо ви зараз не шукаєте роботу, оновлюйте своє резюме, щоб воно було готове піти, якщо вам це потрібно. Щоб створити ефективне резюме, використовуйте чіткий формат і стислий стиль, зберігаючи його на одній сторінці. Включіть свою історію роботи, навички та досягнення. Не забувайте коректувати; ніщо не справляє поганого враження, як помилки в написанні чи розділові знаки.
Ваше резюме також повинно містити кілька посилань від людей, з якими ви працювали. Якщо вашим поточним посиланням є кілька років, перевірте, чи їх контактна інформація все ще є точною. Поки ви перебуваєте на цьому, зв’яжіться з ними, щоб переконатися, що вони все ще пам’ятають вас і не проти використовувати його в якості посилань. Подивіться, чи можете ви також додати хоча б одну нову інформацію, тож роботодавці дізнаються, що ви все ще добре працюєте на своїй нинішній роботі.
Після того, як ваше резюме буде актуальним, подумайте про його розміщення на кількох сайтах пошуку роботи, щоб полегшити потенційні роботодавці знайти вас. Хороші місця, щоб розмістити його, включають LinkedIn, Job Central і Jobseeker.
Мережа
Навіть у сучасному світі більшість людей знаходять свою роботу за допомогою старомодних мереж або спілкування з колегами, знайомими та друзями, які знають про відкриття вакансій. За даними PayScale, таким чином, десь від 70% до 85% працівників знайшли свою поточну роботу. Тож навіть якщо ви зараз не шукаєте роботу, будьте в курсі своєї мережі та працюйте над її розширенням там, де можете.
Знайдіть групи та події, які допоможуть вам зустріти висококласних людей у вашій галузі, які могли б колись запропонувати вам роботу. Відвідайте галузеві зустрічі, але також слідкуйте за колегами на зібраннях випускників і навіть на соціальних заходах. Розробіть крок ліфта - пояснення від 15 до 30 секунд, хто ви є, чим займаєтесь і яка робота вас цікавить - і будьте готові викладати це, коли знайомите нових людей.
Шукайте робочу підготовку
Коли робочих місць є дефіцитними, роботодавці можуть дозволити собі бути прискіпливими та шукати, або затримувати, лише найкращих працівників. Ви можете покращити свої перспективи кар’єри, вдосконалюючи свої навички роботи.
Шукайте додаткову підготовку чи сертифікати, які зроблять вас бажанішим працівником, як у вашій нинішній галузі, так і в новій, яка вас цікавить. Це допоможе вам зайнятися своєю роботою, якщо є звільнення по дорозі, або знайти нову, якщо вам потрібно. Набагато простіше приділяти час і гроші навчанню, коли ти маєш роботу, ніж намагатися розширити свої навички, коли ти без роботи.
2. Розробити потоки додаткових доходів
Навіть якщо ви не втратите роботу в наступному спаді, ви можете виявити, що вам доведеться обійтися без бонусів або понаднормових платежів, від яких ви залежите. Роботодавці, як правило, скорочують понаднормову годину, коли гроші є обмеженими.
Щоб заповнити прогалини, шукайте способи отримати трохи додаткового доходу на стороні. Ці додаткові потоки доходу можуть дати вам більше мізерної кімнати у вашому бюджеті, якщо ваші години скоротяться і допоможуть вам отримати, якщо ви втратите роботу.
Можливі джерела додаткового доходу включають:
- Побічна робота. Є всі види бічних підприємств, якими ви можете керувати, працюючи на повний робочий день. Можливості включають репетиторство, написання позаштатних творів, продаж ремесел на Етсі, вигулювання собак, косіння газонів або проїзд DoorDash або Uber. Ви також можете заробляти додаткові гроші в Інтернеті, підбираючи незвичайні завдання на таких сайтах Fiverr, TaskRabbit, та Амазонський механічний турк.
- Оренда. Якщо ви володієте активом, яким не користуєтесь весь час, від запасної спальні до електроінструменту, ви можете заробити трохи додаткових грошей, здаючи їх в оренду іншим. Ви можете взяти в оренду кімнату звичайному орендареві або просто здати його в оренду за кілька днів за допомогою послуги обміну будинками, наприклад Airbnb. Служба дзвонила СПОТ дозволяє орендувати місце для паркування, яке ви не використовуєте, і Туро дозволяє орендувати свої машини.
- Інвестиції. Існує багато видів інвестицій в пасивні доходи, які приносять постійний потік додаткових грошових коштів. Сюди входить інвестування в мистецтво через Майстерні роботи, акції, виплати дивідендів, акції, облігації, ануїтети та однорангові позики.
- Реклама. Ви можете продавати рекламу практично на будь-що. Ви можете розміщувати рекламу у своєму блозі, на своєму автомобілі через веб-сайти, такі як Carvertise, або навіть на власній шкірі через Lease Your Body, яка відповідає рекламодавцям, бажаючим носити тимчасові татуювання логотипів своєї компанії.
- Нагороди. Ви можете забрати дивовижну суму додаткових грошей через програми та програми для винагород, наприклад InboxDollars або Swagbucks. Ви також можете повернути готівку за те, що купуєте за допомогою програм винагороди за кредитною карткою - хоча, очевидно, шопінг більше лише для заробітку нагород не вийде на вашу користь.
3. Збільшити аварійні заощадження
Якщо ви раптом опинилися без роботи або намагаєтеся виїхати з меншим доходом, надзвичайний фонд може перемогти вас за грубу планку. Якщо у вас немає фонду екстреної допомоги, настав час розпочати його з ощадного рахунку з високою врожайністю Банк CIT. Якщо у вас є такий, подумайте про його створення трохи більше.
Зазвичай фахівці рекомендують зберігати достатню кількість грошей у вашому фонді надзвичайних ситуацій, щоб покрити всі ваші витрати протягом трьох-шести місяців, але якщо ви переживаєте за можливий спад, витрати до року не зайві. Скоротіть декілька цифр, щоб визначити, як довго триватимуть ваші заощадження в різних ситуаціях. Наприклад, якщо ви втратили роботу, але все ще мали свій побічний дохід, скільки вам доведеться щомісяця витягувати зі свого надзвичайного фонду, щоб оплачувати рахунки.?
Якщо ви не можете зрозуміти, як придумати грошові кошти, щоб почати або додати їх до фонду надзвичайних ситуацій, шукайте прихованих перекладачів бюджету, які можна скоротити, щоб заощадити гроші. Ви також можете направити будь-які грошові залишки, такі як податкова знижка, у свій надзвичайний фонд. Щоб максимально використовувати свої заощадження, зберігайте готівку в інвестиціях з низьким рівнем ризику, які заробляють більше, ніж базовий ощадний рахунок, наприклад, банківські рахунки в Інтернеті або компакт-диски.
4. Зменшіть свої витрати
Коли ви намагаєтесь пройти через важкі часи, скільки грошей у вас є лише одна сторона рівняння. Інша сторона - скільки ви витрачаєте. Чим менше грошей потрібно для оплати рахунків, тим довше ви можете продовжувати себе лише за допомогою побічного доходу та заощаджень.
Якщо ви можете звикнути жити з обмеженим бюджетом зараз, вам не доведеться вносити хворобливі зміни у спосіб життя, якщо ваш дохід раптом знизиться. А поки ви можете використовувати додаткові гроші, щоб накопичити більше заощаджень або погасити борги, звільнивши ще більше грошових коштів у своєму бюджеті. Ось кілька пропозицій:
- Складіть бюджет. Якщо у вас ще немає бюджету на домогосподарства, зробіть його зараз. Це покаже вам, куди йдуть ваші гроші, і допоможе вам зрозуміти, де можна скоротити гроші. Програми відстеження грошей, такі як вам потрібен бюджет (YNAB), можуть полегшити це.
- Ідіть без контракту. Якщо ви уклали договір на послуги, такі як ваш мобільний телефон, кабельне телебачення чи Інтернет, ви не зможете легко скоротити ці витрати за мить. Однак, коли термін дії ваших чинних договорів на ці послуги закінчується, шукайте альтернативи, що не мають договору. Подумайте про перехід на дешевший план стільникового телефону та відмову від кабельного телебачення на користь менш дорогої потокової послуги. Ви також можете безкоштовно відмовитись від дорогого членства в тренажерному залі та працювати вдома.
- Знизіть рахунки за комунальні послуги. Шукайте способи зменшити свої комунальні послуги, заощадивши енергію в домашніх умовах, наприклад, переключитися на енергоефективні лампочки, додати погоду або прати одяг у холодній воді. Ви також можете скоротити рахунок за воду за допомогою стратегій економії води, таких як закріплення протікаючих змішувачів, коротший душ і вибір посухостійких рослин для вашого двору..
- Кинь свої погані звички. Вирізання чи скорочення таких шкідливих звичок, як куріння, пиття та азартні ігри, можуть заощадити сотні чи навіть тисячі доларів. Наприклад, якщо ви заплатите 6 доларів за пачку сигарет, вигоняючи звичку курити щодня, ви заощадите понад 2000 доларів на рік.
- Наріжте свій рахунок за їжу. Якщо ви звикли їсти багато, економте гроші на їжі, готуючи частіше вдома. Економте гроші в продуктовому магазині, запасаючись під час продажів, використовуючи купони та роблячи цінник.
5. Сплатити борг
Ще один спосіб зменшити свої витрати - це погасити борг. Заборгованість - це справжнє тягання вашого бюджету, це витрати, які ви повинні постійно сплачувати щомісяця, і ви нічого не отримуєте натомість. Чим більше ви можете окупитися зараз, тим кращою формою ви будете їздити на спад, коли він потрапить.
Якщо у вас є кілька типів боргу, найважливішим, який потрібно погасити, є заборгованість за кредитною карткою, яка має більш високу процентну ставку, ніж більшість інших позик. Якщо ви також зможете погасити автокредит, студентський кредит або навіть іпотечний кредит, ви звільнить ще більше місця у своєму бюджеті. Набагато простіше зіткнутися зі спадом, знаючи, що ти маєш свій автомобіль прямо, і ніхто не може прийти стукати у двері, щоб повернути його назад..
Якщо у вас зараз виникають проблеми, просто проводите платежі, не кажучи вже про доплату, подумайте, як торгувати дешевшим автомобілем або навіть дешевшим домом. Звернення цих великих витрат дозволить набагато простіше жити за ваші кошти і дасть вам менше турбуватися про майбутнє.
Хоча корисно погашати свої кредитні картки, це не означає, що ви повинні закривати їх. Хоча ви сподіваєтесь, що вам більше не доведеться набирати рівновагу, добре мати можливість відмовитися від них, якщо гроші коли-небудь затягнуться. Насправді, якщо ви зараз не маєте жодної кредитної картки чи інших кредитних ліній, зараз, напевно, вдалий час відкрити її, тоді як банки все ще прагнуть позичати. Як тільки рецесія настане, це може бути пізно, оскільки банки набагато охочіше надавати кредити під час спаду.
6. Отримайте страхування в порядку
Один з найкращих способів убезпечити себе в умовах спаду - це забезпечити достатню кількість страховки. Здоровий фонд надзвичайних ситуацій не може допомогти вам, якщо всі ваші заощадження загрожують знищенням автокатастрофи, пожежі в будинку чи великої хвороби. Існує чотири основні види страхування, які вам потрібні для захисту вас та вашої родини від подібного роду фінансових катастроф: авто, власники будинків, здоров'я та страхування життя.
Автострахування
Всі поліси автострахування забезпечують покриття відповідальності, що захищає вас від позову, якщо вини винні в ДТП. Однак якщо ви хочете покрити витрати на власний автомобіль, вам також потрібно покрити зіткнення. Ви також можете додати комплексне покриття, яке виплачує шкоду від крадіжок, вандалізму чи чогось іншого, крім нещасного випадку.
Мета страхування відповідальності - захист активів, тому чим більше у вас є грошей, тим більше покриття вам потрібно. Якщо ти молодий і розбитий, не має сенсу носити більше мінімуму. Однак якщо у вас є житло та інші інвестиції, страхування відповідальності повинно покривати вартість цих активів, щоб ви не могли їх втратити в судовому позові..
Що стосується покриття від зіткнення та комплексного покриття, вони ніколи не виплачують більше, ніж коштує ваш автомобіль. Щоб зрозуміти, скільки вам потрібно, скористайтеся веб-сайтом на кшталт Келлі Синя книга (КББ), щоб оцінити вартість вашого автомобіля та націліться десь на цю суму. Майте на увазі, що якщо ваш автомобіль досить старий, його вартість може бути настільки низькою, що ця страховка не вартує витрат на внески. Якщо ви платите принаймні на 10% більше за рік за це покриття, як ви могли повернутись під час подання претензії, напевно, час відмовитися від неї.
Страхування власників будинків
На відміну від автострахування, страхування власників будинків, як правило, не дозволяє вам вибрати та вибрати, яке покриття ви отримаєте. Кожна політика захищає як ваше житло, так і його вміст від великих катастроф, таких як пожежа, крадіжка та збитки від шторму.
Однак ви можете вибрати розмір покриття, тому переконайтеся, що ви отримаєте достатньо, щоб покрити повну вартість заміщення вашого будинку - тобто суму, яку знадобиться, щоб відновити його, якби його зруйнували. Зазвичай ваш страховик запропонує замінити вартість вашого будинку, але ви можете двічі перевірити їхню цифру, використовуючи такий сайт, як Cost To Build. Створення інвентаря страхування житла допоможе вам зрозуміти, скільки покриття потрібно для ваших особистих речей.
Якщо ви не є власником свого будинку, вам не потрібно покривати витрати на його перебудову. Однак варто заглянути в страховий поліс орендарів, щоб покрити ваше особисте майно від крадіжок або пошкоджень.
Медична страховка
Охорона здоров’я дорога, і один великий медичний криз може легко знищити всі ваші заощадження. За даними CNN, середня вартість відвідування невідкладної допомоги у 2016 році становила 1 917 доларів - і це не включає навіть плату за лікар. Ось чому вам потрібна медична страховка.
Якщо ви самозайняті або працюєте в дуже маленькій компанії, яка не має плану охорони здоров’я, найкращим місцем шукати страхування є державні медичні біржі, створені Законом про доступне обслуговування, інакше відомий як Obamacare. Ви можете придбати поліс на біржах протягом щорічного відкритого періоду реєстрації або в будь-який час, якщо у вас відбулися «спеціальні події», такі як втрата попереднього покриття. Відвідайте Healthcare.gov, щоб знайти обмін для своєї держави.
Якщо ціни полісів на біржі виглядають високими, не панікуйте. Залежно від вашого доходу, ви можете претендувати на субсидію, яка покриє більшу частину витрат. Якщо це не стосується вас, спробуйте шукати основну «бронзову» політику з нижчими преміями. Він не покриє стільки ваших рахунків за охорону здоров'я, але це краще, ніж нічого.
Страхування життя
На відміну від інших видів страхування, страхування життя не захищає вас від втрат; це захищає вашу сім'ю. У випадку смерті ваш поліс страхування життя забезпечить їм гроші, необхідні для оплати вашого похорону та компенсує втрачений дохід, який ви більше не зможете надати. Таким чином, це покриття вам потрібно лише в тому випадку, якщо у вас є люди, які залежать від вашого доходу. Якщо ви молоді та самотні, або якщо ви фінансово незалежні, і всі ваші діти перебувають поза власним бажанням, ви можете обійтися без цього.
Якщо ви вирішили, що вам потрібно страхування життя, наступне питання - скільки. Одним із загальних правил є те, що ви повинні брати політику, яка вартістю від 8 до 10 разів перевищує річну заробітну плату, що забезпечить вашій родині принаймні витрати на життя від 8 до 10 років. Якщо ви вважаєте, що цього недостатньо, ви можете помножити зарплату на кількість років, які вам залишилися до виходу на пенсію. Ця сума складе весь дохід, який ви б приносили, якби жили.
Існує два види страхування життя. Термінове страхування охоплює вас протягом певного часу, тоді як постійне або ціле страхування життя поєднує страхування з інвестицією, яка з часом створює вартість. Мінус полягає в тому, що політика на все життя набагато дорожча, тому якщо все, що ви хочете зробити, це захистити свою сім'ю, термін політика - найкраща ставка. Виберіть термін, який відповідає кількості років, які ви залишили до виходу на пенсію; після цього ваша сім'я більше не потребуватиме вашого доходу, тому вам більше не потрібна політика.
7. Відкоригуйте свої інвестиції
Будемо зрозумілими: намагатися «захистити від рецесії» свої інвестиції - це не дуже гарна ідея. Звичайно, ви можете повністю вийти з фондового ринку і уникнути втрати грошей, коли він вийде з ладу, але оскільки немає можливості передбачити, коли це станеться, ви можете замість цього пропустити великі прибутки. І навіть якщо ви виберете саме потрібний момент, щоб вийти з ринку, ви не будете впевнені, коли найкращий час повернутися назад.
Таким чином, викидання акцій повністю не є правильним кроком. Однак має сенс коригувати кількість грошей, які ви зберігаєте в запасах, відповідно до поточного рівня толерантності до ризику.
Наприклад, якщо ви маєте право на межі виходу на пенсію, ви, ймовірно, захочете зберегти гарний куточок свого портфеля готівкою та облігаціями, щоб ви гарантовано мали гроші для фінансування пенсії, коли вам це потрібно. Якщо ви молодші, ви можете дозволити собі зберегти більшість своїх інвестицій в акції, оскільки навіть якщо ринок зазнає краху, у вас буде достатньо часу, щоб відновитись до виходу на пенсію. Якщо ви не впевнені, який баланс акцій та інших інвестицій підходить саме вам, поговоріть з фінансовим планувальником.
Заключне слово
Планування рецесії - це подібно плануванню стихійного лиха. Ви не можете зупинити ураган або землетрус від удару, але ви можете спорядити свій будинок належним чином, щоб запобігти пошкодженню та забезпечити його запасами, які знадобляться для кризи. Так само не можна запобігти спаду, але ви можете зробити своє фінансове життя максимально захищеним від його поганих наслідків.
Оскільки ви ніколи не можете бути впевнені, коли саме настане наступний спад, найкращий час для підготовки до нього зараз. До того часу, коли економісти почнуть заявляти, що ми офіційно перебуваємо в рецесії, вже пізно починати шукати навчання на роботі, виплачувати борги або створювати свій надзвичайний фонд. Роблячи такі дії, коли у вас є можливість, ви покращите свою здатність їхати з економічного спаду без серйозних фінансових болів.
Що ви зробили, щоб підготуватися до наступної рецесії? Чи є якісь інші поради, які можна запропонувати?
