Огляд персональних заощаджень American Express - Ощадний рахунок та компакт-диски

American Express Personal Savings - одна з банківських послуг, яка пропонує обидва рахунки, і це може мати сенс, особливо якщо у вас вже є акаунт Amex або ви шукаєте рахунок без мінімальної вимоги до депозиту..

З накопичувальним рахунком з високим рівнем доходу ви заробляєте більш високу процентну ставку, ніж звичайний ощадний рахунок, але ви все одно можете отримати доступ до коштів, не стягуючи штрафу. Депозитний сертифікат відрізняється від ощадного рахунку тим, що ви погоджуєтесь залишити свої гроші на рахунку заздалегідь визначений час, починаючи від декількох місяців до декількох років. Перевага полягає в тому, що ви заробляєте більш високу ставку відсотків. З іншого боку, вам загрожує дострокове стягнення, якщо ви виймете гроші до закінчення строку.

Процес подання заявки

Процес подання заявки є простим для будь-якого продукту. Ви повинні ввести стандартну інформацію, включаючи своє ім’я, адресу, номер телефону, дату народження, номер соціального страхування, номер посвідчення водія та інформацію про роботодавця. Ви можете відкрити свій рахунок електронним переказом з вашого банку або поштою в чеку. Перед тим як перевести в електронному вигляді, American Express надішле два невеликі тестові депозити до банку, який ви ввели для верифікації. Після успішної передачі вам надаються вказівки електронною поштою для підтвердження облікового запису та завершення передачі.

Протягом тижня після відкриття вашого рахунку American Express надішле вам вітальний комплект. Щомісяця виписки надаються, якщо ви відкриваєте ощадний рахунок, а квартальні виписки надсилаються вам, якщо ви відкриваєте компакт-диск. Коли ваш компакт-диск наближається до погашення, American Express надсилає вам повідомлення за 10 днів до дати погашення - і якщо ви не зв’яжетеся з American Express, ваш CD автоматично поновлюється з тим же терміном. Існує також 10-денний пільговий період з дати погашення, в який ви можете зняти кошти без штрафу.

Основні характеристики

Різні процентні ставки. Високодохідний ощадний рахунок постачається з конкурентоспроможною APY, а для депозитного сертифіката APY варіюється залежно від обраного терміну..
Без зборів. З будь-якого варіанту оплати немає.
Немає мінімумів. Ви можете відкрити рахунок в American Express Особисті заощадження всього за 1 долар.
Доступ до рахунку 24/7. Ви можете отримати доступ до свого рахунку в будь-який час і в Інтернеті або по телефону. Ви також можете в будь-який час перевести гроші на свій ощадний рахунок і з нього. Однак ви можете здійснити до шести зняття або переказів зі свого рахунку з високим ощадним заощадженням протягом місячного циклу виписок.
Штрафи за дострокове зняття. Вилучення штрафних санкцій є важливим, але складним. Наприклад, якщо ви відкриєте рахунок і через місяць вам доведеться зняти всю суму, вам насправді стягуватимуться відсотки на три-шість місяців, залежно від терміну використання компакт-диска. Іншими словами, ви втратите частину своїх початкових інвестицій. За компакт-диски, термін яких перевищує 12 місяців, вам стягується три місяці відсотків, якщо ви знімаєте їх менше, ніж шість місяців. Однак якщо ви вилучите весь основний баланс за шість місяців або більше до погашення, American Express підраховує вартість відновлення витрат, виходячи з поточних процентних ставок, а це означає, що вам можуть стягнути пеню, що перевищує три місяці відсотків. Штраф жорсткіший для компакт-дисків довше ніж 12 місяців - або 6 місяців відсотків, або вартість відновлення витрат, яка може бути більшою. І взагалі, часткові зняття коштів не дозволені - якщо ви зробите спробу, American Express, ймовірно, закриє рахунок, застосує відповідний штраф і поверне вам свої кошти..

Переваги

Зручність. Процес подання заявки займає лише кілька хвилин, доки ви не будете готові до своєї особистої інформації. Ви також можете надіслати свої заяви електронною поштою або в електронному вигляді.
Повторювані функції депозиту. Ви можете встановити автоматичний переказ зі свого зовнішнього чекового рахунку або навіть запланувати прямий депозит на свій ощадний рахунок.
Не потрібна картка American Express. Вам не потрібно турбуватися про те, щоб отримати право на отримання кредитної картки American Express. Ощадний рахунок або компакт-диск можна відкрити без одного.
Посилання на програмне забезпечення для персональних фінансів. Рахунки з персональними заощадженнями American Express підтримуються більшістю програмного забезпечення для особистого фінансування, включаючи Mint та Quicken.
Страхування FDIC. Усі компакт-диски та ощадні рахунки застраховані FDIC не менше ніж 250 000 доларів. Ця цифра збільшується з кожним отримувачем, який ви додали.

Недоліки

Доступні вищі процентні ставки. Хоча ціни, пропоновані American Express, є конкурентоспроможними, але можуть бути й інші варіанти з більш високими тарифами. Майте на увазі, що деякі з цих рахунків можуть мати мінімальні вимоги до депозиту.
Розширений термін зберігання фонду. Кошти від електронних депозитів можуть тривати протягом шести робочих днів після початку публікації, а чекові депозити можуть тривати до 11 робочих днів.
Обмежені перекази / зняття коштів. Щоб зняти гроші зі свого ощадного рахунку, вам потрібно перевести його на свій зовнішній рахунок та перейти звідти. Ви можете отримати відкликання чеком, але вам потрібно зателефонувати, щоб надіслати запит на зняття, після чого чек вам надсилається. Вам обмежено максимум шість переказів та зняття коштів за кожен платіжний цикл. Це правило стосується майже всіх ощадних рахунків в Інтернеті.
Обмежена підтримка клієнтів. Хоча телефонна підтримка доступна цілодобово, немає функції електронної пошти та чату в прямому ефірі.
Складні штрафи за дострокове зняття. Якщо ви знімаєте кошти зі свого рахунку на компакт-диску до дати погашення, застосовуються штрафні санкції, і розуміння того, що саме вони тягнуть, може заплутати.

Заключне слово

Якщо ваші кошти обмежені, але ви все ще хочете почати заощаджувати, можливо, для вас підійде рахунок у персональних заощадженнях American Express. Безкоштовна плата та мінімальні функції депозиту чудово підходять для початкових заощаджень. Якщо ви знімаєте для вищої процентної ставки, можливо, є й інші варіанти, але головне - витратити час і зробити дослідження, перш ніж зробити остаточний вибір.

Які ваші думки щодо заощаджень від American Express?