Які рахунки потрібно погасити першими, коли гроші проходять тісно

Кілька років тому я переїхав до Нового Орлеана, і цей крок, здавалося, викликав низку нещасних подій. Протягом першого тижня я видув шину. Я отримав два квитки на дорожній рух. Потім я скинув свій мобільний телефон з балкона, відправивши його на електроніку небес. У мене було дуже мало грошей після переїзду, але я досить заощадив, щоб машина знову запрацювала та замінила мобільний телефон.

Під час другого тижня в своєму новому будинку я втратив роботу, і раптом опинився на новому місці, без доходів і дуже мало заощаджень. Наступні кілька тижнів я платив те, що міг, коли міг, живучи в постійному стані тривоги. У мене не було реального плану. Я завжди економив достатньо, щоб прикрити себе, якщо щось трапилося, але не думав, що робити, якщо все сталося водночас.

Врешті-решт я знову попався, але цей несподіваний обхід у фінансові бідності навчив мене цінним уроком. Одного дня грошей може не бути, і вам доведеться працювати з тим, що у вас є. Вся справа в тому, щоб знати, як розставити пріоритети. Коли ти не можеш заплатити за все, ти повинен платити за речі за важливістю.

Як розставити пріоритети своїх витрат

1. Бакалії

Це може здатися, що це само собою зрозуміло, але коли ви намагаєтеся працювати з обмеженим бюджетом, ви можете легко недооцінити, скільки потрібно грошей на їжу, і в кінцевому підсумку ви зголодніли. Завжди відкладайте гроші на продукти. А це означає лише основи. Можливо, вам доведеться обійтися без фаст-фуду та предметів розкоші на деякий час, але вам слід відкласти достатньо, щоб придбати здорові продукти для себе та своєї родини. Щоб заощадити в цій області, подивіться, як зробити екстремальний купон.

2. Побутові потреби
Вам потрібен туалетний папір, зубна паста, мило, миючий засіб для прання та десятки інших речей, необхідних для підтримки домашнього господарства. Хоча дезодорант напевно зараз не входить у ваш список пріоритетів, вам доведеться продовжувати купувати предмети побуту. Ви можете зменшити вартість, усунувши все, що вам абсолютно не потрібно (наприклад, нову пляшку гелю для волосся), покупок предметів зі знижкою та замінивши лише речі, коли вони вичерпані..

3. Оренда або іпотечний платіж
У деяких штатах орендодавці можуть виселити орендаря, якщо ви навіть один день спізнюєтесь на оренду. Більшість орендодавців цього не робитимуть, але не ризикуйте. Якщо ви володієте своїм будинком, у вас може бути трохи більше можливостей з банком виплачувати іпотеку щомісяця, але і в цьому випадку ви не повинні ризикувати. Це ваш дім, і ви не можете дозволити собі його втратити.

4. Основні утиліти
Жити без електрики, газу чи води може бути небезпечно. Надзвичайно високі та низькі температури викликають проблеми зі здоров’ям, і якщо у вас вдома є діти чи літні члени сім'ї, вони мають ще більший ризик захворіти при екстремальних температурах. Багато комунальних підприємств дозволяють затримати платіж на місяць, якщо потрібно, але переконайтеся, що у вас достатньо для участі в платіжному плані. Якщо ваша влада відключиться, вам доведеться заплатити ще більше, щоб відновити її.

5. Аліменти на дитину
Слідкувати за виплатами аліментів на дитину дуже важливо. Ви несете відповідальність перед своїми дітьми, і якщо ви припините сплачувати аліменти на дитину, ви можете опинитися у в'язниці. Якщо ви не платите аліменти, ви також можете ризикувати втратою прав на опіку. Утримання дітей не може бути припинено; навіть якщо ви втратили роботу, ви все одно можете бути юридично зобов'язані продовжувати здійснювати виплати аліментів.

6. Податки на прибуток
Якщо ви не сплачуєте податок на прибуток, штрафи є далекосяжними. Ви можете потрапити до в'язниці за те, що не подали податок на прибуток, а крім того, ви сплатите великі штрафи та відсотки за запізнілі виплати податку на прибуток. Це може здатися легше і дешевше уникнути подачі податків, коли ви безробітні. На жаль, кожен місяць чи рік, що проходить без подачі податків, поєднує пені та суми відсотків, які вам доведеться сплатити.

7. Страхування
Привабливо знижувати високі щомісячні премії за страхування, коли гроші закінчуються, але без страхування надто ризиковано. Якби ви захворіли, зламали машину чи пожежа в будинку зараз, чи можете ви дозволити собі оплатити витрати, пов'язані з цими катастрофами?

8. Автомобільні платежі
Якщо ви заборгували гроші на своєму автомобілі, слідкуйте за платежами. Якщо ви відстаєте, банк може повернути на зберігання транспортний засіб. Як результат, у вас може не бути способу дістатися до роботи або забрати своїх дітей зі школи. Крім того, повернення автомобіля завдасть шкоди вашому кредитному рахунку. Це може спричинити проблеми для вас у майбутньому, коли ви подаєте заявку на страхування, подаєте заявку на певні види роботи, спробуйте отримати нову кредитну картку, придбати житло або заповнити заявку на оренду квартири..

9. Платежі за стільниковий телефон / телефон
У випадку надзвичайних ситуацій вам потрібен телефон будинку. Якщо у вас стаціонарний телефон, ви можете поки що скасувати послугу мобільного телефону. Якщо у вас є лише мобільний телефон, поговоріть зі своїм провайдером і знижте щомісячну ставку обслуговування. Більшість провайдерів пропонують плановий та виїзний план на хвилину або набагато менший, ніж ваш звичайний тариф.

10. Погашення платежів з заставою
Тримайте поточні платежі за кредитом, якщо ви поставите в заставу будь-яке життєве володіння, наприклад, ваш будинок або автомобіль. Банк має право заволодіти тим, що ви вказали як заставу, що лише зробить ваш тимчасовий фінансовий недолік більшою проблемою. Якщо ви не будете отримувати кредит, ви можете втратити транспортний засіб або дім, і ваша кредитна історія також спричинить великий удар, що може мати негативні наслідки в майбутньому.

11. Незабезпечені борги

До незабезпеченої заборгованості відносяться кредитні картки, рахунки лікаря, ветеринарні рахунки або будь-який кредит або платіж у вас є непогашеними, які не мають застави. Ви повинні сплатити їх після покриття платежів за заставними позиками. За кредитні картки ви можете сплачувати мінімальну щомісячну суму, що виплачується на деякий час, щоб звільнити більше грошей на інші витрати. Шукайте кредитні картки з низькими відсотками квітня та не дозволяйте платежам занадто сильно відставати. В іншому випадку ви будете намагатися пізніше погасити борг.

12. Інтернет та кабельні рахунки
Доступ до Інтернету чи кабельних послуг є звичайним явищем; більшість із нас забувають, що ми навіть платимо за послугу. Якщо ви не працюєте чи не відвідуєте школу вдома, можливо, вам не потрібен Інтернет, і ви ніколи потреба кабельне телебачення. Оплачуйте ці послуги лише після того, як ви покриєте основні потреби та борги. Якщо ви активно шукаєте роботу, можливо, вам доведеться регулярно перевіряти свої електронні листи. Однак ви також можете це зробити в кафе, ресторані чи бібліотеці.

13. Послуги з передплати
Більшість з нас набирає неабияку кількість послуг або членства, які автоматично виходять з наших банківських рахунків щомісяця, включаючи Netflix або Blockbuster, Hulu Plus, членство в тренажерному залі або членство в засмазі. Вам справді не потрібна жодна з цих послуг. Якщо ви намагаєтеся не відставати від оплати підписки або сплачуєте лише мінімум за іншими рахунками, скасуйте ці послуги на даний момент.

Заключне слово

Не забудьте подбати про свої основні потреби людини, включаючи їжу, притулок та безпеку, перш ніж турбуватися про свої борги. Після того, як ви подбаєте про себе, вирішіть свої борги в порядку черговості. Не дозволяйте турбуватися про рейтинг вашої кредитної картки або погрози з боку стягувача боргів, лякайте вас платити за те, за що зараз вам абсолютно не потрібно платити - особливо якщо оплата рахунку не дозволить вам піклуватися. про себе. Після того, як ваша фінансова криза пройде, ви можете працювати над тим, щоб наздогнати і погасити ці борги.

Якщо ви нещодавно стали безробітними або збираєтеся звільнити, спробуйте прибрати якомога більше вільних кінців, перш ніж тиск на ваші фінанси посилиться. Подайте заявку на кредитні картки для переказу балансу на 0%, рефінансуйте іпотечний кредит і, якщо це необхідно, вилучіть кошти зі свого пенсійного плану. Якщо у вас більше немає постійного доходу, ви не отримаєте право на кредитні картки або позики з низькими відсотками. Запит на розподіл з вашого пенсійного плану повинен бути в крайньому випадку, оскільки дострокові вилучення мають жорсткі податкові штрафи. Однак гроші, які ви заробили, і гроші, які можна використати в надзвичайних ситуаціях.

Перш за все, спілкуйтеся зі своїми кредиторами та комунальними компаніями, щоб вони повідомили, що хочете продовжувати платити гроші за борги. Можливо, ви виявите, що ваша кредитна картка відмовиться від пізньої плати або що ваша комунальна компанія може запропонувати вам більше часу для оплати рахунку.

Вам коли-небудь доводилося розставляти пріоритетні рахунки? Як вам вдалося жонглювати своїми фінансами?