12 найкращих альтернатив Mint.com для управління своїми фінансами

Що змінилося? Словом, монетний двір. Монетний двір - це перший хмарний додаток для бюджетування, який захоплював уяву громадськості та модель, на якій базувалося багато наступних додатків хмарного бюджетування..

Монетний двір зараз є власністю Intuit, поряд із напільними продуктами особистого та бізнес-фінансування, такими як TurboTax (найкраща опція онлайн-податкової підготовки) та QuickBooks (можливо, найвідоміше програмне забезпечення бюджету для малого бізнесу). Незважаючи на те, що це все ще є сильним вибором для відданих домашніх бюджетників, монетний двір вже не має фактичної монополії на нішу, і до того ж далеко не ідеальний. Він має багато сторонніх можливостей, яким не потрібні випадкові бюджетники, і це не особливо інтуїтивно. Багато альтернативних варіантів - більш легкі та зручні для користувачів.

На щастя, якісні альтернативи м'яти, схоже, зростають із місяцем. Перш ніж влаштуватися на монетний двір - або будь-який інший додаток для цифрового бюджету, з цього питання також ознайомтеся з цими параметрами.

Найкращі бюджетні програми, які не є Mint.com

Це основні альтернативи монетному двору. Усі безкоштовні або за розумною ціною. Деякі користуються моделлю "freemium", де безкоштовний продукт початкового рівня доповнює більш надійну преміальну версію. Якщо ви не можете скористатися безкоштовним варіантом, вам потрібно буде визначитися, чи варто всеохоплюючий особистий бюджет - з супутніми потенційними заощадженнями - вартим власних витрат.

1. Особистий капітал

Плани: Бюджетування та інструменти управління фінансами безкоштовні
Особливості та можливості: Інформаційна панель рахунків (ваш центр для синхронізованих рахунків та фінансового аналізу домогосподарств); Пенсійний планувальник (спеціальні сценарії виходу на пенсію); Інвестиційна перевірка (порівняння розподілу активів та результатів діяльності відповідно до показників, що відповідають віку та толерантності); Аналіз комісій (розуміння справжньої вартості інвестицій)

Бюджетування - ні Особистий капітал грошовик; управління активами є. Персональний капітал - це гібридна фінансова консультаційна платформа, яка є однією з найбільш популярних робото-консультантів з роботою людини.

Але Особистий капітал має корисний набір інструментів управління грошима в мобільному пакеті. До них належать:

Інформаційна панель рахунку. Це зв'язок бюджетного набору персонального капіталу. Синхронізуйте свої зовнішні фінансові рахунки для ознайомлення з грошовим потоком домогосподарств, ставкою заощаджень, боргом, чистою вартістю та іншими ключовими показниками фінансового здоров'я.
Пенсійний планувальник. Використовуйте цей інструмент, щоб оцінити, скільки вам потрібно буде вийти на пенсію за різних фінансових сценаріїв, а потім розробити план для досягнення своїх цілей.
Інвестиційна перевірка. Порівняйте поточні асигнування на інвестиційний портфель з ідеальними асигнуваннями для вашого віку та толерантності до ризику, щоб визначити, чи є коригування в порядку.
Аналіз зборів. Назвіть приховані та не дуже приховані збори за управління фондами та інвестиціями, щоб побачити, чи витрачаєте ви більше, ніж потрібно для управління своїми інвестиціями.

Оскільки Особистий капітал займається управлінням інвестиціями, його набір бюджету - це не самоціль. Це більше схоже на воронку для потенційних інвесторів, з деякими інструментами - зокрема, аналізатором комісійних платежів та функцією перевірки інвестицій - явно покликаним вирішити вигідні відмінності з конкурентами персонального капіталу. Особистий капітал вимагає від інвестиційних клієнтів принести до столу принаймні 100 000 доларів інвестиційних активів, тож якщо ви ще не досягли цього порогу, вам доведеться задовольнитись безкоштовними інструментами бюджетування платформи..

2. Тиллер

Плани: Один план для всіх функцій та можливостей
Особливості та можливості: Автоматична синхронізація з понад 18 000 фінансових джерел; автоматичні щоденні оновлення електронних таблиць із даними про транзакції з усіх пов'язаних облікових записів; спеціальні шаблони електронних таблиць; спеціальні категорії витрат, які мають сенс для вашого фінансового життя; автоматична категоризація на основі встановлених вами спеціальних правил; щоденні дайджести транзакцій, що надсилаються на вашу поштову скриньку

Тіллер це додаток на основі електронних таблиць, який безпосередньо синхронізується з понад 18 000 фінансовими джерелами, включаючи банківські рахунки, брокерські рахунки, пенсійні рахунки, спонсоровані роботодавцем, особисті позики, кредитні картки та іпотечні кредити. Якщо ви банкуєте, інвестуєте чи позичаєте в американській фінансовій установі, ви зможете синхронізувати більшість або всі свої фінансові рахунки з Tiller.

Після синхронізації Тіллер переходить до роботи. Він щодня оновлює створені на замовлення електронні таблиці Google або Excel з автоматичними категоріями транзакцій, витягнутих із синхронізованих облікових записів. Наприклад, якщо ви сьогодні витратите 10 доларів у магазині сендвіч, то завтра ви побачите, що це відображено в категорії "Їдальня" або "Їжа" на вашій електронній таблиці. Оскільки ви встановлюєте свої власні правила категоризації та кольорову схему, ви можете бути впевнені, що ваші електронні таблиці будуть легко вам дотримуватися, і ви можете в будь-який час поставити ще більш точну точку ваших витрат, класифікуючи або перекатегоризувавши синхронізовані транзакції..

Якщо ви не регулярно перевіряєте електронні таблиці, підпишіться на додаткові сповіщення електронною поштою Tiller, щоб отримати ненав'язливий дайджест щодня. Ви можете поділитися своїми електронними таблицями Tiller також зі своїм чоловіком / дружиною або фінансовим планувальником.

3. Пошвидшати

Плани: Плани варіюються від Starter (обмежені функції) до Home & Business (усі функції, але лише для Windows)
Особливості та можливості: У всіх планах є інформаційна панель рахунку, що забезпечує видимість депозитних та кредитних карток; автоматична категоризація транзакцій; автоматичний експорт до Excel; спеціальні шаблони бюджету; і живу підтримку клієнтів

Якщо є один програмний продукт для особистого бюджетування з більш високим розпізнаванням імен, ніж Mint, це Прискорити. Завдяки більш широкому спектру функцій, ніж у багатьох нових учасників у цьому списку, Quicken ідеально підходить для серйозних домашніх бюджетників та власників малого бізнесу, які шукають ефективне управління доходами та витратами без цінника CPA.

Це не означає, що Quicken - це дешево; план "Дім та бізнес" - один із найцінніших продуктів у цьому списку. Але ви отримуєте те, за що платите, особливо за допомогою цього плану: цілий ряд корисних інструментів з оподаткування та видатків, включаючи графік прогнозування С та Е, а також необхідні основи бізнесу, такі як спеціальні рахунки-фактури та кошториси із вбудованими посиланнями на оплату. Ви навіть можете зберігати документи на оренду безпосередньо в Quicken, роблячи це життєздатною платформою управління бізнесом для невеликих орендодавців.

Ось розбивка варіантів плану Quicken:

Стартер. Цей план дозволяє переглядати всі свої рахунки в одному місці, складати бюджет та керувати своїми рахунками.
Делюкс. За допомогою цього плану ви отримуєте складну інформаційну панель облікового запису, яка забезпечує розуміння ваших депозитних, кредитних карт, позик та інвестиційних рахунків..
Прем’єр. Аналіз інвестицій, податкове планування, інструменти оплати рахунків в Інтернеті та інструмент аналізу вартості внутрішнього ринку роблять Прем’єр майже єдиним магазином управління персональними фінансами.
Дім та бізнес. Цей потужний план має відстеження прибутку та збитків та звітність, відстеження особистих та ділових витрат та звітування, інструменти управління майном для орендодавців та створення спеціальних рахунків для підприємств усіх типів.

Якщо ви просто хочете взяти під контроль свої домашні витрати та краще керувати грошовим потоком, вогнева потужність Quicken, ймовірно, не потрібна. З іншого боку, якщо ви прагнете створити власну мініатюрну ділову імперію, це справа аж до вашої алеї.

4. Простий

Простий це легкий додаток для депозитного рахунку із вбудованими інструментами витрачання та заощадження. Для споживачів, які використовують це як основний повсякденний витратний та цільовий заощадження, він також може допомогти у формуванні бюджету.

Функція Safe-to-Exply Simple показує частину загального балансу депозитного рахунку, яку Simple вважає безпечною для дискреційних витрат. Це сумарний баланс загального балансу за мінусом цілей (довгострокові цілі заощадження) та будь-яких запланованих заходів (періодичні або відомі разові витрати), встановлені для списання рахунку протягом найближчих 30 днів.

Оскільки безпечний затрат автоматично виглядає 30 днів, ви можете впевнено зануритися в цей баланс - більше не турбуючись, чи буде імпульсна покупка повернути ваш фінансовий план. Найкраще, що Безпечний витрачання включено безкоштовно в безкоштовний пакет особистих фінансів Simple. Якщо все, що ви шукаєте, - це зелене світло, яке потрібно відповідально витрачати, можливо, вам не знадобиться нічого складнішого, ніж безпечна витрата.

5. Вам потрібен бюджет (YNAB)

Плани: Один план для всіх функцій та можливостей
Особливості та можливості: Безпечна синхронізація із зовнішніми фінансовими рахунками; "Перевірений метод", побудований на основі чотирьох правил складання бюджету; спільний бюджет для пар, які об'єднали фінанси; відстеження цілей заощаджень; ретроспективні звіти для відстеження минулих витрат

Вам потрібен бюджет, або коротко - YNAB - це платний додаток бюджету, який постачається із 34-денною безкоштовною пробною версією та гарантією повернення грошей без запитань. YNAB славиться своїм надійним набором функціональних можливостей та інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом. Хоча це один із найдорожчих учасників цього списку, ви отримуєте те, за що платите. Витратьте на це кілька хвилин, і вас просто може забити джаз з приводу бюджетування.

Додаток YNAB постачається в декількох ітераціях:

YNAB для Інтернету (найкраще для настільних ПК та ноутбуків)
YNAB для Android та iPhone
YNAB для iPad
YNAB для Apple Watch
YNAB для Alexa

YNAB слідує за версією нульового методу бюджетування, побудованого навколо чотирьох правил залізобезпеки:

Дайте роботу кожному долару. Визначте пріоритети своїх витрат і розподіліть долари відповідно до цих пріоритетів.
Отримати свої справжні витрати. Розбийте випадкові або щорічні витрати, такі як відпускні покупки, на фіксовані щомісячні витрати і розподіліть свої гроші відповідно.
Рулон з ударами. Налаштуйте перевитрати, перерозподіливши гроші з категорій, які ще не використані.
Старіть свої гроші. Витратьте гроші, що мають принаймні 30 днів - іншими словами, не живіть зарплату до зарплати чи місяць на місяць

Ці правила будують одне на одне, і об’єднуюча тема зрозуміла: сталий бюджет - це проактивність, а не реактивність. Щоб отримати ваші гроші з YNAB, потрібно скласти свої бюджетні пріоритети і дати кожен долар за роботу, перш ніж витратити ні копійки. Вам також потрібно зв’язати всі свої фінансові рахунки зі своїм рахунком YNAB. YNAB клянеться на свої протоколи безпеки, але якщо ви хочете дати сторонній програмі зрозуміти все ваше фінансове життя, ви можете розглянути нижчу технологію, яка не пов'язана безпосередньо з вашими фінансовими рахунками; Neobudget - це приємна альтернатива, як і основна версія Count About (обидві детальніше описані нижче).

YNAB стверджує, що середній користувач економить 6000 доларів на рік. Навіть якщо ви не зможете вичавити заощадження настільки вражаюче з власного домашнього бюджету, зручний додаток YNAB змусить вас думати по-іншому про те, як ви витрачаєте та заощаджуєте. Зрештою, це може бути більш цінним, ніж заощадити кілька доларів тут і там.

Перегляньте наш огляд YNAB, щоб дізнатися більше.

6. EveryDollar

Плани: Стандартний додаток EveryDollar (лише ручні бюджети) безкоштовний; EveryDollar Plus (автоматичний імпорт транзакцій та підтримка в реальному часі) є одним із найдорожчих варіантів цього списку
Особливості та можливості: Шаблони спеціального бюджету з категоріями, що відповідають вашому фінансовому життю; ручне введення транзакцій (стандартне додаток EveryDollar); автоматичний імпорт транзакцій (лише EveryDollar Plus); підтримка живого телефону (лише для EveryDollar Plus)

EveryDollar це не надмірне додаток до бюджету від особистого гуру фінансів Дейва Рамзі. Оскільки це не дозволяє синхронізувати зовнішній рахунок або автоматичний імпорт транзакцій, безкоштовна безкоштовна версія дійсно підходить лише для людей та сімей із відносно простими домашніми бюджетами - передбачувані доходи, передбачувані рахунки та кілька дискреційних витрат.

Ті, у кого складніші фінанси, можливо, захочуть створити програму EveryDollar Plus, яка синхронізується з більшістю зовнішніх облікових записів і автоматично імпортує транзакції в спеціальні електронні таблиці платформи. EveryDollar Plus також надає пріоритетну підтримку клієнтів, хоча команда EveryDollar не включає сертифікованих фінансових планувальників і не займається наданням діючих фінансових порад. Чи варто EveryDollar Plus вартістю, це ваш дзвінок.

7. Грошові знаки

Плани: Усі функції та можливості безкоштовні
Особливості та можливості: Автоматична синхронізація із зовнішніми фінансовими рахунками; цілі заощадження; персоналізовані бюджети із спеціальними категоріями витрат; OK витратити (такий світлофор для прийняття короткострокових рішень про витрати)

Грошові знаки це безкоштовна програма особистого бюджету з версіями для iOS та Android. Хоча це не настільки симпатично або багато, ніж деякі платні конкуренти, він може похвалитися бюджетними перешкодами, такими як:

Автоматична синхронізація із зовнішніми фінансовими рахунками, включаючи банки, брокерські послуги та програми переказу грошей
Цільове бюджетування за допомогу у досягненні середньо- та довгострокових цілей заощаджень
Персоніфіковані бюджети що дозволяє встановлювати обмеження витрат на основі категорій і забезпечувати постійне витрачання менше, ніж заробіток
ОК, щоб витратити, функція, керована алгоритмом, яка аналізує ваш грошовий потік і підказує, коли ви можете трохи послабити ремінь (і коли ви дійсно повинні загнутися)

MoneyStrands не є непогрішним; зокрема, «ОК до витрат» не є заміною фінансової дисципліни. Але це прекрасний вибір для споживачів, які шукають перш за все для розуміння витрат домогосподарств та заощаджень, які відчувають себе непідкупними або поза контролем, а також для людей, які прагнуть поставити і дотримуватися довгострокових цілей заощаджень.

8. Баксфер

Плани: Плани варіюються від базових (безкоштовно) до прайм (дорого)
Особливості та можливості: Основні функції включають автоматизовану синхронізацію облікового запису; необмежений зв’язаний рахунок, бюджети, правила та нагадування; відстеження інвестицій; прогнозування бюджету; цілі заощадження; повне резервне копіювання даних; підтримка телефону та чату

Один з БаксферП'ять рівнів ціноутворення, безумовно, відповідатиме вашому фінансовому життю. Ви можете вибрати:

Основні. Цей безкоштовний, обмежений план дозволяє не більше п'яти пов'язаних рахунків та п'яти бюджетів, що робить його ідеальним для прямої фінансової ситуації
Пілот. Цей план передбачає автоматичну синхронізацію облікового запису та тегування транзакцій для приблизно. Це, мабуть, найкраща цінність для бережливих бюджетників, яким не можна заважати вводити транзакції вручну.
Плюс. Цей план передбачає необмежену кількість пов'язаних рахунків та бюджетів.
Про. Більш висока ціна цього плану купує у вас складні інструменти прогнозування та відстеження грошових потоків для набагато більшого розуміння ваших витрат і заощаджень, ніж плани з нижчими цінами.
Прем'єр. Цей план набагато дорожчий, ніж інші, але він купує вам те, що по суті є нестандартним набором фінансового планування.

Баксфер синхронізує близько 10 000 американських фінансових установ, тобто ваш банк, ймовірно, є в команді. Інші диференціатори включають спеціальні теги транзакцій у вільній формі (ви можете називати транзакцію все, що вам подобається, і призначати її декільком категоріям) та спеціальні ліміти витрат для кожного тегу (ідеально підходить для запобігання повторного витрачання витрат в одних і тих же категоріях).

9. PocketSmith

Плани: Плани варіюються від Basic (безкоштовно) до Super (досить дорого)
Особливості та можливості: Супер функції включають автоматичну категоризацію транзакцій; автоматичний та ручний імпорт транзакцій; необмежені рахунки та бюджети; фінансові прогнози до 30 років

PocketSmith має три плани, один з яких є абсолютно безкоштовним:

Основні. Цей безкоштовний план підтримує лише імпорт вручну транзакцій, а не синхронізацію - хоча, на щастя, вам не потрібно імпортувати транзакції по черзі. Ви обмежені двома фінансовими рахунками, 12 бюджетами та прогнозами грошових потоків на шість місяців (які включають прогнозовані баланси звітів). Basic ідеально підходить для простих фінансових ситуацій, але не набагато більше.
Преміум. Цей план включає необмежений бюджет, 10 рахунків та прогнози грошових потоків до 10 років. Він також постачається з автоматичними банківськими каналами (синхронізаціями), опціями автоматичного та ручного імпорту транзакцій та автоматичною категоризацією транзакцій.
Супер. Цей план включає необмежену кількість рахунків та прогнози грошових потоків до 30 років.

Навіть PocketSmith здається скептичним, що Super вартує цінника; додаток рекламує Преміум як "найкращу цінність". Втім, для старанних, впевнених споживачів 30-річний часовий горизонт Super може ефективно витіснити фінансового планувальника людини за частку витрат.

PocketSmith має деякі ключові переваги, які можуть сподобатися конкретним споживчим нішам. Наприклад, його функція подачі банків підтримує рахунки в 36 країнах, а саме програмне забезпечення підтримує декілька валют, крім доларів США - чудова новина для американських емігрантів, фінанси яких залишилися рідними. Бюджетний календар, який дозволяє користувачам планувати рахунки в інтуїтивному перегляді календаря, задовольняє візуальних мислителів; спеціальні бюджетні періоди (щотижня, щомісяця та навіть щодня) розмовляють із користувачами, які вважають за краще не сегментувати своє життя за циклами виписок.

PocketSmith безперешкодно інтегрується з Xero, популярним програмним забезпеченням для бухгалтерського обліку для малого бізнесу, що є користю для власників малого бізнесу, солопрев'єрів та фрілансерів із значним доходом від самостійної роботи. Він також інтегрується з монетним двором - хоча ця інтеграція, акцентуючи увагу на міграції пов'язаних облікових записів та історії трансакцій, здається скоріше про браконьювання існуючих клієнтів монетного двору, ніж усе.

10. Порахуйте про

Плани: Basic та Premium; надбудови за додаткову ціну
Особливості та можливості: Basic включає масовий імпорт із Quicken та Mint; Імпорт QIF із сумісних банків; спеціальні категорії та теги витрат; створення індивідуального бюджету; графіки доходів і витрат; баланси реєстру; та узгодження доходів. Premium підтримує автоматичне завантаження даних фінансових рахунків.

ГрафО це універсальний додаток для управління грошима для серйозних бюджетників. Підписуючись на 15-денну безкоштовну пробну версію, ви автоматично зараховуєтесь до плану преміум-класу, функцією підписання якого є автоматичне завантаження транзакцій з фінансових рахунків з будь-якої з тисяч фінансових установ, з якими Count About сумісний. Після закінчення пробного періоду ви продовжуватимете своє преміум-членство, якщо ви не перейдете до базового; Порахуйте ставки про те, що ви не будете готові відмовлятися від автоматичного завантаження.

Жоден план не передбачає двох додаткових функцій графа About About:

Додавання зображень, наприклад скасованих показів чеків, для збережених транзакцій
Основна виставлення рахунків малому бізнесу функція

Фрілансери та солопрепренери, які не можуть собі дозволити - або вважають за краще не платити - більш досконале програмне забезпечення для виставлення рахунків може визначити додатковий рахунок для виставлення рахунків вартим витрат.

11. Грошовий дохід

Плани: Одноразова покупка (прийнятна ціна порівняно з конкурентами, що сплачуються щорічно та щомісячно)
Особливості та можливості: Автоматичне завантаження та імпорт транзакцій із сотень сумісних фінансових установ; автоматичне відстеження та тегування; резюме рахунків, що містить знімки всіх пов'язаних облікових записів з минулими та майбутніми транзакціями та залишками; індивідуальна звітність; цифрові регістри рахунків з автоматичними оновленнями балансу; нагадування про оплату рахунків

Вперше запущений у 1998 році, Грошовий танець перед монетним двором вісім років. Незважаючи на те, що Moneydance не заробили багато способів розпізнавання імен з часів паніки Y2K, невелика команда, відповідальна за її підтримку, багато чого навчилася на цьому шляху - в тому числі, щоб викликати захоплення бюджетних бюджетів, що щомісячні постійні доходи не є все. Вам потрібно заплатити лише один раз за Moneydance; після цього версія для настільних ПК та мобільний додаток у вас назавжди.

Moneydance відомий тим, що визнає практично будь-яку валюту, не лише американські долари та основні світові номінали. У поєднанні з провідними галузями безпеки, це робить природним вибором для шанувальників криптовалюти, яким більшість основних програм бюджетування просто оплачують послуги, якщо вони взагалі платять що-небудь.

Moneydance має надзвичайно довгий пробний термін - 90 днів, під час якого нещасні користувачі можуть вимагати повернення грошей без запитань. Відповідно до своєї старої школи, Moneydance присвоює кожному користувачеві унікальний ліцензійний ключ; це не кінець світу, якщо ви втратите своє, але вам потрібно буде зв’язатися з Moneydance, щоб відновити його.

12. NeoBudget

Плани: Безкоштовна версія нічого не коштує (і завантажується без реклами); Стандартна версія оплачується, але має більше функцій.
Особливості та можливості: Бюджетування на основі конвертів; ручне введення транзакцій; масовий імпорт транзакцій; експорт даних до сторонніх додатків

NeoBudget - це ще одне з найменших ключових програм бюджетування, яке літає під радари роками. Його підхід є цифровою версією аналогового бюджету конвертів, де споживач призначає кожній категорії витрат буквальний конверт та фіксований щомісячний розподіл.

Безкоштовна версія NeoBudget вміщує одного користувача, один обліковий запис та 10 конвертів - достатньо для одиноких та спритних пар з дуже простими фінансовими ситуаціями, але не набагато більше. Стандартна версія дозволяє необмежену кількість користувачів, акаунтів та конвертів - підходить для широкого кола випадків використання.

NeoBudget досить практичний. Наприклад, ви можете імпортувати операції зі своїх фінансових рахунків оптом, але вам потрібно буде вручну розподілити кожен конверт або розділити більш складні транзакції між конвертами. Ви можете насолоджуватися шансом регулярно переглядати окремі транзакції, або, можливо, ніде немає часу або емоційних можливостей, необхідних для такого починання..

Перегляньте наш огляд NeoBudget, щоб дізнатися більше.

Заключне слово

Із вибаченнями перед людьми YNAB, не зовсім зрозуміло, що вам потрібен бюджет. Багато людей, фінансово придатних, покладаються на бюджет. Вони, як і раніше, дотримуються золотого правила особистих фінансів: витрачати менше, ніж заробляють. Але вони не так хвилюються з приводу обмежень витрат на основі категорій, строгих заощаджень або періодичних аналізів грошових потоків. Вони просто роблять те, що потрібно зробити, щоб жити в межах своїх можливостей і готуватися до майбутнього. Назвіть це фінансовою самодисципліною.

Однак не кожен схильний до фінансової самодисципліни, принаймні не без допомоги особистого бюджету. Незважаючи на те, що цей бюджет має форму виготовленої на замовлення електронної таблиці, міцну коробку з конвертами, набряклими готівкою, або недорогий додаток для цифрового бюджету - ну це особисте рішення.

Яке улюблене додаток для бюджетування? Що тобі подобається?