Сертифікований сертифікат фінансового планувальника - як стати професіоналом CFP®

Різні типи фінансових фахівців отримують сертифікацію CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, включаючи біржових маклерів, зареєстрованих інвестиційних консультантів (RIA), страхових агентів, планувальників нерухомості, банкірів та податкових фахівців.

Переваги позначення CFP®

Дійсно, майже всі, хто працює у фінансовій галузі, мають перевагу від носіння знака CFP® на своїй візитній картці. Помітні переваги включають:

Звернення до потенційних клієнтів: Заробіток знака CFP® вказує на додаткову фінансову експертизу та готовність наполегливо працювати та ставити клієнта на перше місце. Що стосується залучення клієнтів, професіонали CFP® суттєво переймаються колегам без призначення. Багато нових перспектив фінансового планування воліють говорити лише про СЕРТИФІКОВАНОГО ФІНАНСОВОГО ПЛАНІНЕРУ про свої ситуації.
Звернення до роботодавців: Професіонали CFP® є більш продаваними, ніж несертифікуючі. Іншими словами, вони більш привабливі для роботодавців фінансової галузі, і, отже, можуть мати менше проблем з пошуком та підтримкою роботи.
Краща компенсація: Професіонали CFP® можуть командувати більш високими заробітними платами на корпоративних роботах і, швидше за все, вважатимуться за керівні посади, хоча шляхи кар'єри та компенсації сильно різняться залежно від роботодавця та галузі.
Більша надійність: Ті, хто продає фінансові продукти та послуги, можуть мати більшу довіру до громадськості, ніж радники, що не мають довіреності, і можуть бути доручені складнішими операціями..

Зробіть перший крок до свого сертифікату CFP®

Можливо, ви розглядали можливість працювати з професіоналом CFP®, щоб скласти фінансовий план для власної родини. Можливо, ви вже проконсультувалися з letsmakeaplan.org, щоб знайти активних сертифікаторів CFP® у вашому регіоні. Причин для цього не бракує - від того, щоб сьогодні впоратися із щоденними фінансами, до складання довгострокового плану безпечного фінансового майбутнього.

Якщо вас заохочують ваші взаємодії з професіоналами CFP® або заінтриговані тим, що ви читали дотепер, можливо, ви готові зробити перший крок до того, щоб стати CFP® самостійно.

Давайте докладніше розглянемо, чого очікувати від процесу сертифікації та що вам потрібно зробити, щоб залишатися сертифікатором CFP® в хорошій справі.

Вимоги до заробітку марки CFP®

Існує кілька основних вимог, які повинні бути виконані для отримання марки CFP®:

1. Професійний досвід

Всі фахівці CFP® повинні відповідати вимогам професійного досвіду. Існують два чіткі "шляхи" до виконання цієї вимоги: Стандартний Шлях та Шляховий шлях до учень.

Стандартний шлях
Кандидати на стандартний шлях повинні заробляти еквівалент принаймні 6000 годин кваліфікаційного досвіду принаймні в одному з шести основних аспектів процесу фінансового планування за Радою CFP®:

Встановлення та визначення відносин з клієнтом
Збір даних від клієнта
Аналіз та оцінка фінансового стану клієнта
Розробка та представлення рекомендацій щодо фінансового планування
Виконання рекомендацій щодо фінансового планування
Моніторинг рекомендацій щодо фінансового планування

Цей досвід повинен бути задоволений хоча б одним із п’яти способів:

Особиста доставка індивідуальним клієнтам
Контроль особистої доставки індивідуальних клієнтів
Підтримка особистої доставки індивідуальних клієнтів
Навчання
Стажування та / або Програма проживання FPA

Шлях учень
Кандидати на Шляхові навчання повинні заробляти еквівалент не менше 4000 годин кваліфікаційного досвіду в усіх шести основних аспектах процесу фінансового планування. Цей досвід може виникнути лише шляхом особистої доставки індивідуальним клієнтам під безпосереднім документальним наглядом професіонала CFP®.

2. Освітні здобутки

Усі професіонали CFP® повинні мати ступінь бакалавра чотирирічного курсу в акредитованому навчальному закладі. Коли ви здаєте іспит на CFP®, вам не потрібно мати ступінь бакалавра, але ви повинні здобути ступінь протягом п'яти років після складання іспиту..

3. Вимога етики

Очікується, що кандидати на CFP® будуть дотримуватися суворих етичних норм у трьох різних сферах:

Заявка на сертифікацію CFP®: Це ваша "декларація з етики": повний облік відповідної інформації про попередні санкції, засудження та конфлікт інтересів. За даними Ради CFP®, "ви повинні розкрити в Заявці на сертифікацію CFP® інформацію про свою участь у кількох видах питань, включаючи будь-яку кримінальну, цивільну, саморегулюючу організацію чи розслідування чи розслідування урядових установ, банкрутство, скаргу клієнта. , подання або припинення / внутрішні огляди, проведені вашим роботодавцем або фірмою. "
Перевірка фону: Правління CFP® залишає за собою право проводити попередню перевірку для перевірки інформації, наданої у Вашій заявці на сертифікацію CFP®. Залежно від результатів фонової перевірки, рада CFP® залишає за собою право тимчасово або назавжди позбавити вас від сертифікації CFP®.
Стандарти професійної поведінки: Ви повинні підтвердити, що ви будете дотримуватися семи принципів Кодексу етики Комісії CFP®: Чесність, Об'єктивність, Компетентність, Справедливість, Конфіденційність, Професіоналізм та Працьовитість. Ви також повинні дотримуватися Правил поведінки та практики CFP®, які регулюють професійну поведінку.

4. Курсова робота CFP®

Усі кандидати на CFP® повинні пройти п’ять курсів на рівні коледжу, пропоновані установами, затвердженими Радою CFP®. За даними Ради CFP®, ці курси охоплюють наступні теми:

Професійне поведінка та регулювання
Загальні принципи фінансового планування
Планування освіти
Управління ризиками та планування страхування
Інвестиційне планування
Податкове планування
Пенсійні заощадження та планування доходів
Планування нерухомості
Курс розробки фінансового плану (найважливіший)

У США є десятки акредитованих постачальників курсових робіт CFP®, серед яких Коледж фінансового планування в Денвері, Американський коледж фінансового планування в Пенсильванії та організації, що займаються самонавчанням, такі як Далтон, Кір та Кен Зан. Багато університетів, як державних, так і приватних, пропонують ці курси, і все більша кількість також пропонує ступінь бакалаврату та магістратури з фінансового планування.

5. Іспит CFP®

Це далеко і найскладніша частина процесу сертифікації. Іспит CFP® Board - це суворий щоденний іспит, який випробовує студента на десятках підтеми фінансового планування, висвітлених у курсовій роботі CFP®. Для довідки, це значно довше - і вважається складнішим - ніж тести проктора FINRA на отримання ліцензії на цінні папери або державні спонсорські випробування на життя, здоров'я та страхування майна / нещасного випадку.

Підготовка до іспиту
Багато навчальних закладів, які надають схвалені Правліннями CFP® курсові роботи, також пропонують комплексний курс підготовки до іспитів, який допомагає студентам підготуватися до тематичних досліджень та показує, як їх міркувати. Ці оглядові курси можуть дати безцінне розуміння, даючи практичні поради щодо того, що, можливо, буде детально висвітлено на іспиті.

Для здачі іспиту студент повинен застосувати вивчений матеріал, а не просто запам'ятати його таким чином, як правління CFP® мандат.

Формат тесту
Сам іспит складається з двох тригодинних занять, розділених 40-хвилинною перервою. Він складається з 170 запитань з множинним вибором, які змушують студента проактивно ознайомитися з усіма принципами фінансового планування. Тест вводять три рази на рік, у березні, липні та листопаді. Близько чотирьох п’ятіх запитань охоплюють окремі теми і коштують два бали кожна.

Оцінка та результати
Точна кількість питань, на які слід правильно відповісти, Рада CFP® не розкриває. Тест класифікується за висококласифікованим модифікованим методом Ангофа, який використовує криву дзвону. Студенти, які здадуть іспит, отримають повідомлення про пропуск або невдачу приблизно через 8 тижнів після складання іспиту. Тим, хто зазнає невдачі, надається перелік тем, в яких вони зробили погано, а ті, хто пройшов, про це лише повідомляються.

У 2017 році загальний національний бал за іспит склав 64%. Коефіцієнт пропуску вперше склав 69%. Екзамен вважається одним із найскладніших у фінансовій галузі, за ним знаходяться спеціалісти з іспитів CPA, CFA та державних адвокатів. Не дивно, що найчастіше проходять юристи та CPA.

Стати професіоналом CFP®: чого очікувати

Сертифікати CFP® користуються завидними перевагами. Щоб заробити та зберегти свої облікові дані, вони повинні покрити витрати на сертифікацію та виконати певні постійні обов'язки.

Витрати на сертифікацію

Ваша вартість заробітку марки CFP® буде змінюватися залежно від ваших поточних професійних даних (якщо такі є) та вашої курси перед іспитом. Окрім необхідного ступеня бакалавра, найдорожчою частиною вашого сертифікаційного пакету, швидше за все, буде ваша сертифікатна програма CFP®, яка повинна відповідати вимогам освіти Ради CFP®.

Вартість цих сертифікатних програм значно варіюється, але слід розраховувати на сплату чотиризначної суми. Наприклад, стандартна онлайн-програма Бостонського університету коштує 4395 доларів, не враховуючи оглядів книг та іспитів. Його пакет усього в одному, включаючи книги та огляд іспитів, коштує 5 295 доларів.

Якщо ви зараз маєте певні фінансові професійні позначення, ви, можливо, можете "оскаржити" вимогу щодо отримання іспиту CFP® (вимагати звільнення) та скласти іспит на колегію CFP®, не виконавши жодної необхідної курсової роботи. Такі позначення включають CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (сертифікований бухгалтер) та CLU (Chartered Life Underwriter). Адвокати, доктори наук з економіки та економіки та інші фахівці можуть також відмовитися від курсової роботи.

Стандартний внесок за іспит на CFP® становить 695 доларів. Плата за ранні птахи в розмірі 595 доларів залишається чинною до шести тижнів до терміну реєстрації. Плата за пізню реєстрацію в розмірі 795 доларів застосовується за останні два тижні до встановленого терміну. Під час першої реєстрації вам також потрібно буде сплатити безповоротний збір у розмірі 125 доларів. Щорічна плата за сертифікацію, необхідна для підтримки поточного позначення CFP®, становить 355 доларів.

Обов’язки

Щоб зберегти свої позначення, сертифікати CFP® повинні пройти 30 годин безперервної освіти кожні два роки, включаючи програму на дві години, що відповідає стандартам професійної поведінки Ради CFP®.

Крім того, професіонали CFP® повинні завжди дотримуватися суворого етичного кодексу та дотримуватися високих стандартів компетентності, конфіденційності, старанності та справедливості. Професіонали CFP® також повинні підтримувати довірений стандарт догляду. Іншими словами, вони професійно і юридично зобов'язані ставити клієнтів найкращі інтереси перед своїми.

Заключне слово

Заробити обліковий запис CFP® потрібно значні витрати часу та грошей. Якщо у вас є робота на повний робочий день, ви можете розраховувати витратити два-три роки вільного часу на вивчення курсової роботи та задоволення вимог трирічного досвіду..

Школи можуть обмежити, скільки часу потрібно виконати курсову роботу. Наприклад, курси CFP® в коледжі фінансового планування закінчуються через три роки. Отже, переконайтеся, що це починання, яке ви можете закінчити за відведений час.

Якщо ви вже працюєте в галузі фінансових послуг, зв’яжіться зі своєю компанією, чи можна повернути плату за курси та / або іспити. Крім того, курси CFP® можуть задовольнити ваші існуючі вимоги до безперервної освіти.

Для отримання додаткової інформації про те, як стати CFP®, відвідайте Раду CFP® та Асоціацію фінансового планування. Якщо ви не впевнені, що готові стати CFP®, відвідайте сторінку Facebook Ради CFP® за адресою www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ та дотримуйтесь хештега #LetsMakeaPlan у соціальних мережах. Або відвідайте сайт letsmakeaplan.org, щоб дізнатися більше про те, як CFP® pro може допомогти вам і вашим.

Ви думаєте про те, щоб стати професіоналом CFP®?