Як отримати більше фінансової допомоги для коледжу

Незалежно від того, у вас є одна дитина чи кілька, витрати на навчання в коледжі просто нелегкі. З кожним роком витрати на коледж зростають приблизно на 7%, ви можете витратити півмільйона доларів до того часу, коли ви заплатите за кілька дітей, щоб отримати ступінь. Цього достатньо, щоб знищити навіть найкраще закладений фінансовий план.

Рішення може бути у придбанні студентських позик та фінансовій допомозі. Однак, якщо ви не почнете переглядати свої особисті фінанси так, як це робить студентський кредитний співробітник, вас може чекати сюрприз. Ви можете заробити занадто багато, мати занадто багато грошей у неправильних місцях або мати занадто багато капіталу у вашому домі, щоб отримати право на велику - чи будь-яку - допомогу. Заздалегідь вивчіть ці проблеми, щоб забезпечити максимальну придатність до позик та фінансової допомоги, поки не пізно.

Як коледжі визначають, наскільки кваліфікована допомога студента

Важливо спочатку зазначити, що слід ніколи лежати на заяві про фінансову допомогу коледжу. Зростає зусиль, щоб зламати шахраїв, тому просто не робіть цього.

З огляду на це, розуміння правил та знання того, як коледжі визначають здатність студента платити, може допомогти вам зробити розумний вибір щодо того, як і куди вкласти гроші. Ось декілька факторів, які колеґії враховують:

1. Гроші від імені вашої дитини. Гроші, які перебувають на рахунку суворо на ім’я вашої дитини, вважаються доступними та застосовуються до навчання в коледжі.
2. Ваш дохід домогосподарств. Простіше кажучи, якщо ви заробляєте багато грошей, ви не будете претендувати на велику допомогу.
3. 529 Плани. Частина коштів, заощаджених в 529 заощадженнях коледжів, зараховується до вашої здатності отримати право на допомогу.
4. Ваші не пенсійні активи. Гроші, які ви сидите на рахунках без виходу на пенсію - такі як чекові, заощаджувальні або інвестиційні рахунки - шкодять вашій можливості отримати фінансову допомогу.
5. Інші активи. Взагалі кажучи, приватні коледжі розглядають власний капітал у вашому домі як ресурс для оплати навчання в коледжі. Однак державні школи, як правило, цього не роблять.

Як краще збільшити ваші шанси на отримання фінансової допомоги

1. Спробуйте зменшити свій дохід

Ви можете зменшити свій дохід, додавши максимально можливу суму вашим 401k та IRA. Крім того, уникайте отримання капітальних прибутків, оскільки це збільшить ваш дохід, і уникайте здійснення опціонів акцій, якщо цього не вимагаєте. Ви також можете вивчити відстрочення бонусів до тих пір, поки ваші діти не закінчать коледж.

2. Використовуйте гроші своєї дитини для оплати необхідності

Певні типи майна - включаючи автомобілі, комп’ютери, меблі, техніку, книги, одяг та шкільні товари - не враховуються як активи. Однак гроші, які ваша дитина повинна заплатити за ці речі, можуть серйозно погіршити їхню здатність отримати право на допомогу. З цієї причини найкраще робити покупки грошима своєї дитини на речі, які їм потрібні, а не використовувати власні. Зробіть основні покупки за кошти вашої дитини до січня року, коли він починає навчання в коледжі (про форми фінансової допомоги називають "базовим роком").

Хоча не бажано продовжувати витрачати гроші, розумно просто прискорити кілька необхідних витрат. Наприклад, якщо вашій дитині потрібен комп’ютер, автомобіль, холодильник для гуртожитків та мікрохвильова піч для школи, придбайте ці предмети до дати початку базового року. Оскільки активи студента мають більше, ніж батьківські активи, ця стратегія повинна застосовуватися головним чином для предметів, необхідних вашій дитині та придбаних за допомогою його власних грошей. Крім того, якщо бабусі і дідусі хочуть допомогти оплатити навчання в коледжі, попросіть їх зберегти гроші від свого імені та віддати їх дитині після закінчення навчання, щоб допомогти повернути позики.

3. Вивести гроші з традиційного рахунку

Окрім зменшення активів студента, зменшіть і батьківські "ліквідні" активи. Оскільки гроші на регулярних чеках, заощадженнях та інвестиційних рахунках у відділах фінансової допомоги розглядаються як ліквідні (це означає, що ви могли витратити їх у коледжі), наявність великої кількості акцій, облігацій та грошових коштів на цих рахунках може бути шкідливою..

Переміщення грошей на ІРА та інші пенсійні рахунки захищає гроші від коледжів. Гроші з фіксованою ануїтетом та постійним страхуванням життя також не вважаються доступними для коледжу. Однак гроші, вкладені в більшість цих продуктів, роблять кошти неліквідними та безповоротніми до досягнення пенсійного віку.

Якщо можете, почніть переводити кошти на рахунок Roth IRA за кілька років до дати початку навчання в коледжі вашої дитини. Внески на Рот можна зняти в будь-який час, але якщо вам менше 50 років, ви можете лише вносити 5000 доларів на рік на Roth.

4. Оплатити споживчий борг

Можливо, розумно буде погашати борги споживачів, такі як високі кредитні залишки та автокредити. Проводячи аналіз потреб, відділи фінансової допомоги коледжів не враховують цих тягарів від вашої здатності платити за школу, тому немає ніякої користі від того, щоб мати їх. Використання безкоштовних грошових коштів для погашення позик знизить баланс на ліквідних рахунках та знизить високі процентні ставки, які ви платите. Знизивши ліквідні активи, ви можете допомогти дитині отримати більшу фінансову допомогу.

5. Торкніться власного власного капіталу, якщо можете

Зняття іпотечного кредиту або використання кредитної лінії для будинку зменшить суму власного капіталу у вашому домі. Оскільки приватні школи розглядають домашній капітал як варіант оплати за навчання, використання цієї стратегії може збільшити ваші шанси на отримання фінансової допомоги, якщо ваша дитина відвідує приватний коледж.

Ви можете використати гроші, які витягуєте з дому, щоб погасити споживчий борг з високими відсотками, але уважно ставитесь до процентної ставки. Напевно, не було б сенсу брати позику на власний капітал під 8%, щоб погасити борг у 5%. Але якщо гроші дешеві, витягнення їх із дому для погашення інших боргів може допомогти вам отримати право на отримання фінансової допомоги в приватному закладі.

Заключне слово

Економіка освіти дуже складна і може переповнити будь-кого. Але покращення шансів на отримання дитиною фінансової допомоги - це лише один крок у процесі планування коледжу - доповніть ці зусилля, заощадивши та вклавши гроші для коледжу в план 529 чи інший транспортний засіб, що не сприяє оподаткуванню. І пам’ятайте, починати планувати ніколи не рано.

Які кроки ви здійснили для планування навчання в коледжі вашої дитини та збільшення шансів на отримання фінансової допомоги?

(фотокредит: Shutterstock, Bigstock)