15 креативних способів економії та оплати за навчання у коледжі для дітей
Ці цифри є гіркою таблеткою для батьків, особливо коли багато 18-річних дітей недостатньо зрілі для коледжу. Деякі випали; інші проїжджають через чотири-п’ять років з боку батьків, що платять батькам, а потім закінчують без першої підказки, що хочуть робити зі своїм життям. Батьки повинні довго і наполегливо розмірковувати над тим, чи платити за навчання в коледжі своєї дитини.
Якщо після певного пошуку душі - і, можливо, пошуку гаманця - ви вирішите, що хочете допомогти у витратах на навчання в коледжі своїх дітей, наступне питання, перед яким ви стикаєтеся: "Як чорт я заплачу за це?"
Ось 15 креативних способів оплати навчання ваших дітей у коледжі, багато з яких ви можете комбінувати для досягнення максимального ефекту.
1. Створіть Сходи облігацій
Хоча сходові сходи звучать складно, вони насправді досить прості.
Купуючи облігацію, ви позичаєте грошові відсотки лише на певну кількість місяців або років. Після закінчення строку повернення ви отримуєте початкові інвестиції. Отже, якщо ви вкладаєте 10 000 доларів у 5-відсоткові облігації протягом 10 років, ви отримуєте 500 доларів щороку протягом 10 років, а наприкінці 10 років ви отримуєте свої початкові 10 000 доларів назад.
Ідея, що стоїть за облігаційними сходами, полягає в тому, що ви купуєте серію облігацій, запланованих до погашення одна за одною. Таким чином, ви отримуєте серію великих платежів за графіком, який відповідає вашим потребам. Наприклад, ви можете придбати один набір облігацій, що дозріває перед першокурсником дитини, інший, який дозріває до року їх другого року, і так далі.
Облігаційні сходи часто використовуються для пенсійного планування, як інвестиції з низьким ризиком для покриття перших кількох років виходу на пенсію та зменшення послідовності ризику повернення. Але нічого не говорить про те, що ви не можете використовувати їх для навчання в коледжі.
2. Купуйте нерухомість напрокат
Власність оренди може допомогти покрити витрати на навчання у коледжі вашої дитини декількома способами, найбільш очевидним є дохід. Власність оренди - це інвестиції, що приносять прибуток, і цей дохід може поставити зусилля в рахунки за навчання або навіть повністю покрити їх.
Але нерухомість також має тенденцію цінувати з часом, навіть коли баланс застави зменшується. Уявіть, що ви купуєте нерухомість на оренду за 100 000 доларів, коли дитині 8 років, і ви позичаєте 80 000 доларів іпотеки. Через десять років, коли ваш син чи дочка будуть готові вступити до коледжу, ваш іпотечний баланс може становити лише 55 000 доларів, але майно може оцінитись до 160 000 доларів. Це залишає вам 105 000 доларів власного капіталу. Ви можете продати майно, щоб зрозуміти, що власний капітал і оплатити витрати на навчання в коледжі вашої дитини, або ви можете рефінансувати майно, щоб витягнути цей капітал готівкою.
Пам’ятайте лише, що оренда нерухомості не є повністю пасивними інвестиціями, такими як акції чи облігації. Їм потрібна певна освіта та робота, щоб придбати, а для управління вони потребують постійної праці. Перш ніж приймати рішення про придбання нерухомості, ознайомтеся з деякими плюсами та мінусами володіння орендою та управління ними. Якщо ви думаєте про придбання нерухомості в оренду, чудовим місцем для початку є Roofstock.
3. Намалюйте свою рота ІРА
Серед неймовірних переваг Roth IRA - їх гнучкість; Власники рахунків можуть зняти свої внески, щоб сплатити за навчання в коледжі без штрафних санкцій. Але ви можете зняти лише внески, а не прибутки. Якщо ви інвестували 30 000 доларів у Roth IRA, а залишок на вашому рахунку виріс до 40 000 доларів на основі прибутку, ви можете зняти лише до 30 000 доларів, не вимагаючи штрафу IRS.
Ще однією перевагою використання вашого Roth IRA для оплати навчання є те, що це непомітно для цілей фінансової допомоги. Коледжі та інші комісії з питань стипендій та стипендій не враховують ваш Рот ІРА під час розгляду заяви дитини на отримання фінансової допомоги. Але після першого-двох років вони можуть помітити додатковий приплив грошових коштів та переглянути фінансову допомогу вашої дитини вниз, тож подумайте про це, перш ніж надто самовдоволитися про приховування грошей.
Докладнішу інформацію про максимальну придатність до фінансової допомоги можна знайти тут.
Порада: Якщо у вас зараз не встановлено IRA для себе або ви віддаєте перевагу більш практичному підходу до виходу на пенсію, подумайте про інвестиції з Betterment. Вони мають не лише найнижчу плату за управління в галузі, але й автоматично збалансують ваш портфель та допоможуть мінімізувати будь-які податкові наслідки.
4. Використовуйте маловідомі переваги 529 заощаджень
Батьки можуть використовувати 529 планів як облікові рахунки з податковими цінами, щоб заощадити та інвестувати кошти на навчання в коледжі своїх дітей. Як і Рот ІР, прибутки неоподатковуються, якщо вони використовуються для навчання в коледжі. Там, де 529 планів не встигають, це те, що вони працюють на державному, а не на федеральному рівні, тому податкові пільги залежать від держави. У деяких штатах власники рахунків отримують невеликі податкові вирахування на внески, а в деяких штатах навіть пропонують податковий кредит.
Що батьки можуть не знати, це те, що вони можуть брати участь у 529 планах багатьох держав, якщо їм це подобається; вони не зафіксовані в плані однієї держави.
Ще одна вигода полягає в тому, що ви можете змінити бенефіціарів у будь-який час. Якщо у вас троє дітей, а ваш найстаріший налічує безкоштовну їзду до Гарварду, виходячи з їх вражаючих здібностей до полюсів, ви можете переключити їх план 529, щоб принести користь одному з ваших інших дітей.
З цього питання ви можете скористатися цим правилом, щоб вкласти гроші в 529 планів, навіть якщо у вас ще немає дітей. Для цього поставте себе в якості початкового бенефіціара, а потім пізніше переведіть вигодонабувача на свою дитину - або на свою племінницю чи племінника, якщо ви не закінчите мати дітей.
Якщо говорити про племінниць та племінників, то члени вашої родини та друзі можуть також внести свій внесок у плани ваших дітей. Залежно від державних 529 планових правил, ці донори можуть або не можуть отримати податкові пільги. Але для тих незмінно практичних членів сім’ї, які не хочуть турбуватися з примхами до іграшок чи шопінгом, 529 внесків можуть зробити чудовий подарунок на день народження чи свята - навіть якщо ваші діти не цілком оцінять цінність цього, коли їм 11 років.
Якщо вам потрібно створити план 529 для своєї дитини, це можна зробити через TD Ameritrade.
5. Купіть передплачене навчання
Багато держав пропонують передплачений варіант навчання у своїх 529 планах. Замість заощаджувального та інвестиційного рахунку ви сплачуєте державі попередньо встановлену суму, коли ваша дитина маленька, і держава фіксує витрати на навчання дитини. Ідея полягає в тому, що держава вкладає гроші, а прибуток покриває зростаючі витрати на навчання з часом. Теоретично це чудово, але він має деякі хитрі застереження.
По-перше, що станеться, якщо ваша дитина не хоче ходити до коледжу в такому штаті? Це мало не трапилось у моїй родині. Мої батьки інвестували в передплачене навчання для моєї сестри, але в підлітковому віці вона почала шуміти про те, як вона хоче піти в школу поза штатом. Мої батьки підкупили її, запропонувавши їй свою стару машину, якщо вона залишиться в стані - угоду, яку вона прийняла.
Штати мають для цього правила, найчастіше студент повинен заборгувати різниці у витратах на навчання, якщо він відвідує школу поза штатом. Але може бути страшніший сценарій, якщо державний фонд не працює настільки добре, щоб покрити витрати на навчання дитини. У тонкому шрифті більшість штатів містять положення про те, що немає гарантій для вашого передплаченого навчання. Якщо ринок зазнає краху, ви можете залишитись нікчемним папером та байдужим державним урядом. Хоча це ймовірно, це ризик проведення досліджень, перш ніж купувати передплачену програму будь-якої держави.
6. Знайдіть нішеві стипендії та гранти
Стипендії та гранти можуть стати дивними. Наприклад, Національна рада з картоплі пропонує стипендію в розмірі 10 000 доларів для студентів, що займаються сільськогосподарським коледжем, які переконливо заявляють про свою любов до картоплі, в той час як Duck Brand Tape спонсорує стипендію в розмірі 5000 доларів для студентів, які доповнюють свій випускний костюм за допомогою клейкої стрічки.
Є стипендії для студентів усіх видів, від тих, хто живе в мобільних або виготовлених будинках, до тих, хто з рудим волоссям, до тих, хто має карликовість. Коротше кажучи, є ймовірні стипендії для вашої дитини, незалежно від їх хобі чи особистих ознак.
Детальніше про те, як розпочати дослідження, ось як знайти стипендії та стипендії коледжу.
7. Скористайтеся перевагою AOTC
Американський податковий кредит ("Opportunity Tax Credit") дозволяє знизити до 2500 доларів США з вашого податкового рахунку на одного студента на рік. Це може бути застосовано до вас, вашої дружини або ваших утриманців. Перші 2000 доларів ваших витрат на коледж приносять вам податковий кредит від долара за долар, після чого ви отримуєте кредит у розмірі 0,25 долара за кожен долар, який ви витрачаєте на навчання, до ще 500 доларів податкових кредитів.
Майте на увазі, що податковий кредит набагато вигідніше, ніж податкове утримання. Відрахування виходять з вашого оподатковуваного доходу; кредити знімаються з вашої фактичної податкової накладної. Більш детальну інформацію про американський податковий кредит та інші податкові відрахування та кредити коледжу ви можете знайти тут.
8. Скористайтеся перевагою ROTC
Кожна філія озброєних служб пропонує стипендії ROTC, яка розшифровується як навчальний корпус офіцерів запасу. Передумова проста: Військові сплачують частину чи всі навчання у коледжі вашої дитини, а в обмін на навчання дитина закінчує певну кількість років служби після закінчення навчання.
Коли студенти закінчують і починають військову службу, вони вступають як офіцери, отримують додаткову підготовку та спеціалізуються. Багато в чому це виграш; студент отримує безкоштовну або глибоко знижену освіту в коледжі, гарантовану роботу після закінчення навчання та додаткову підготовку до кар’єри та лідерства. Вони також отримують певну структуру та особисту ціннісну інструкцію для завантаження - яку деякі молоді люди потребують більше, ніж інші.
Однак остерігайтеся, що стипендії ROTC далеко не гарантовані; студенти повинні подати на них заяву та бути прийнятим до програми. І як і всі стипендії, вони залежать від ефективності. Якщо ваша дитина позбавляється і заробляє дитину, не сподівайтесь, що військові продовжують платити за навчання.
Як батько, ви можете підсолодити горщик для своєї дитини, запропонувавши вкласти частину грошей, які ви заощаджуєте на навчанні. Ви можете відкласти це на перший внесок у перший внесок або вкласти його в IRA для них. З цього питання ви можете інвестувати це у власну пенсію, щоб ваші діти не зациклювалися на підтримці вас, коли ви старші та зламані!
9. Кооперативна освіта або відшкодування роботодавців
Військовий не єдиний роботодавець, який бажає покрити частину навчання своєї дитини в обмін на роботу та трудовий договір після закінчення навчання. Деякі роботодавці, такі як Starbucks, IBM та UPS, пропонують часткове відшкодування оплати за навчання працівникам, що працюють на повний або неповний робочий день..
Альтернативний шлях - кооперативна освіта, в якій студенти можуть скористатися партнерськими відносинами між університетом та місцевими роботодавцями. Моделі кооперативної освіти сильно різняться, деякі з них пропонують паралельну зайнятість та освіту, як повну, так і неповну. Інші передбачають чергування семестрів між роботою та навчанням. Залежно від університету, студенти можуть отримати академічний кредит за свій досвід роботи та отримати зарплату від роботодавця за завантаження.
Для отримання додаткової інформації про кооперативну освіту ознайомтесь з Кооперативною освітою та стажуванням (CEIA).
10. Хаук-хаус із "Kiddie Condo"
Перш ніж заглиблюватись у програму "дитячий кондо", варто пояснити, що таке хакерство. У своїй найпростішій формі хакерський злом - це спосіб, щоб інші люди платили за ваше житло. Класична модель - це придбання невеликого багатоквартирного будинку, такого як дуплекс (це можна придбати у Roofstock), і переїхати в одне ціле під час оренди іншого. В ідеалі оренда орендарів охоплює всю вашу заставу. Ще одна поширена модель - це придбання будинку з багатьма спальнями та надання в оренду інших, щоб покрити іпотеку.
Середні щорічні витрати на кімнату та правління на 2018-2019 навчальний рік становлять 11 140 доларів для державних університетів та 12 680 доларів для приватних коледжів, повідомляє Колегія Колегії. В якості альтернативи викупу 1000 доларів на місяць в коледж вашої дитини, щоб розмістити їх і погодувати, чому б не придбати майно для вашої дитини та кількох їхніх друзів, які живуть? Сусіди по кімнаті (або їхні батьки) платять вам оренду, що в ідеалі покриває ваш іпотечний платіж.
Після закінчення навчання ваша дитина може продовжувати жити там, або вона може переїхати, і ви можете продати майно або зберігати його як спільну інвестиційну власність. Якщо ви продаєте його, ви отримуєте прибуток від будь-якої вдячності. Якщо ви зберігаєте його як оренду, ви заробляєте щомісячний грошовий потік.
Багато кредиторів пропонують програми "kiddie condo", які дозволяють вам та вашій дитині спільно купувати та фінансувати майно, згідно з рекомендаціями FHA. Окрім фінансових пільг, ви також отримуєте податкові пільги від списання витрат, таких як відсотки за іпотекою, витрати на закриття та ремонт.
Це впевнено перевищує оплату коледжу за номер та пансіон.
11. Дім зламати себе
Життя набагато простіше, коли не потрібно платити за житло.
Якщо ви намагаєтеся зрозуміти, як ви можете дозволити собі допомогти у витратах на навчання в коледжі вашої дитини, для початку слід скасувати власну плату за житло. Вам не доведеться переїжджати в багатоквартирний будинок або приводити сусідів по кімнаті; ви можете влаштувати хаку з вашим поточним будинком і обрізати або усунути платежі за житло.
12. Перекиньте будинки зі своєю дитиною
Один із способів заплатити за навчання вашого коледжу, але все ще змусити їх працювати, - це змусити їх працювати над спільними інвестиційними проектами в нерухомість..
Разом ви двоє можете переглядати списки, ходити по будинках, купувати їх, ремонтувати та продавати. Ви отримуєте якісну наодинку разом із сином чи дочкою, навчаючи їх цінним навичкам, починаючи від інвестування нерухомості до реконструкції та благоустрою будинку. Вони дізнаються цінність наполегливої праці та мають реальну частку у власній освіті. І, звичайно, ви двоє заробляєте гроші, щоб покрити своє навчання.
Як і у випадку оренди нерухомості, перегородка будинків вимагає певної освіти та роботи. Якщо ця тактика вас зацікавила, почніть з цих п'яти порад щодо ефективного перевертання першого будинку.
13. Почніть бічну суєту зі своєю дитиною
Я люблю інвестиції в нерухомість як бічну суєту, але це далеко не єдиний варіант, який ти можеш зробити зі своїми дітьми. Ви можете придбати та гортати антикваріат чи старовинні автомобілі. Ви можете запустити благоустрій бізнесу або навчити їх торгувати днями та інвестувати в акції.
Ідеї обмежені лише вашою фантазією. Спробуйте ці 18 сторонніх бізнес-ідей, щоб ваші творчі соки витікали, і пам’ятайте, що чим більше вкладено вашої дитини в їх освіту, тим більше шансів, що вони сприйматимуть це серйозно і закінчать.
14. Зробіть свою дитину заробляти на навчання в коледжі
Можливо, ви даєте дітям надбавку, пов’язану з домашніми справами. Один із варіантів - відняти частину надбавки та вкласти її в план 529 для майбутнього навчання. Ще краще, надайте їм повну допомогу, а потім змусьте повернути їм частину для навчання, щоб зробити свій внесок більш відчутним..
Якщо вам подобається, ви можете дати їм "підвищення", щоб покрити додаткові "витрати" - хоча ви також можете зажадати додаткових клопотів і працювати від них у рамках угоди.
І немає ніяких причин, коли вам доведеться зупинятися на навчанні в коледжі, коли стягуватимете з них витрати. Один із способів навчити дітей заощаджувати гроші - це виплатити їм вищу допомогу, але вимагати від них повернути витрати, такі як орендна плата, продукти та комунальні послуги. Зрештою, мета надбавки - не просто дати дітям гроші в обмін на домашні справи, а навчити їх створювати та жити на бюджет.
15. Запропонуйте умовне відшкодування позики
Чи готові ви заплатити за навчання у коледжі вашої дитини, але лише якщо вони сприймуть це серйозно, отримайте хороші оцінки та фактично закінчіть навчання?
Я знав батьків, які мали своїх дітей брати студентські кредити для оплати навчання в коледжі, розуміючи, що батьки частково або умовно погашать борг за студентський кредит після закінчення навчання. Один із способів наблизитись до цього - прив’язання до відшкодування школярів. Уявіть, наскільки важче буде працювати вашій дитині, якщо вони знають, що 4,0 означатиме 100% відшкодування за навчання, а 3,0 отримає лише 75% відшкодування позики?
Окрім того, що є прекрасним стимулом для навчання важко і заробляти хороші оцінки, це дає батькам додатковий час, щоб зібрати гроші на покриття навчання. Чотири додаткові роки складання може творити чудеса для вашого рахунку 529. Звичайно, ви змагаєтесь із відсотками, що накопичуються за студентські позики. Але якщо ваша дитина не закінчила навчання або лише має право на часткове відшкодування, то це більше їхня проблема, ніж ваша.
Заключне слово
Незалежно від того, чи платите ви чи ваша дитина за навчання в коледжі, завжди пам’ятайте про витрати. Чи справді вашій дитині потрібно відвідувати крихітний приватний коледж, який платить 55 000 доларів на рік? Або вони можуть здобути порівнянну освіту за 15 000 доларів на рік?
Також варто вивчити програми комбінованого ступеня або прискореного навчання, якщо ваша дитина точно знає, що хоче вчитися. Принаймні, переконайтеся, що вони закінчують протягом чотирьох років. Батько сказав мені, не сумніваючись, що після четвертого курсу коледжу він не зіпсується. Я закінчила вчасно.
Шукайте кілька способів знизити витрати на навчання в коледжі вашої дитини та поєднайте їх із якомога більшою кількістю вищезазначених ідей, і ви можете просто уникнути платоспроможних років для своїх коледжів для дітей.
Які ваші улюблені хитрощі чи поради щодо надання навчання в коледжі?
