4 причини, чому ви повинні перевірити свій кредитний звіт

Люди живуть зайнятими, неспокійним життям, і часто їхній кредитний профіль - це останнє, що їм спадає на думку. Однак ігнорування кредитного звіту може спричинити значні проблеми. Так багато може вплинути на ваш рахунок, і чим більше ви знаєте про нього, тим краще. Якщо стежити за кредитом, ви можете придбати будинок, забезпечити роботу та заощадити гроші на страхуванні.

Щороку кожен споживач має право на один безкоштовний кредитний звіт від кожного з трьох бюро: Experian, TransUnion та Equifax. Коли ви востаннє замовляли свій кредитний звіт? Якщо це пройшло більше року, то для цього потрібно перевірити кілька причин.

Причини, за якими слід перевірити свій кредитний рейтинг

1. Вам відмовили у кредитуванні

Якщо вам відмовили у позиці чи кредитній картці, ви маєте право на безкоштовну копію свого кредитного звіту від бюро, яке використовує банк для оцінки вашого кредиту. Наприклад, якщо банк замовив ваш кредитний звіт у TransUnion, ви можете отримати безкоштовний звіт TransUnion. Лист про відмову, який ви отримуєте від банку або компанії, що займається кредитною карткою, містить інструкції щодо замовлення звіту. Потрібно подати запит на безкоштовний звіт протягом 60 днів після відхилення.

Перегляд звіту може допомогти вам зрозуміти відмову. Можливо, у вас занадто багато існуючих облікових записів, або про правопорушення було повідомлено помилково. Безкоштовний звіт приносить вашій увазі проблеми, що дозволяє вжити необхідних заходів для покращення вашої кредитної оцінки або внесення змін до повідомлення про помилку.

Однак вам можуть відмовити у кредитуванні з інших причин, ніж ваш кредитний звіт. У цьому випадку ви не можете отримати безкоштовний звіт, якщо ви ще не подали свій безкоштовний річний звіт із кожного з трьох кредитних бюро. Зробити це можна на Щорічному кредитному ринку.

2. Ви плануєте подати заявку на позику

Якщо ви думаєте про придбання автомобіля чи будинку і плануєте подати заявку на іпотечний кредит, перевірте свій кредит, перш ніж зустрітися з кредитором. Ознайомлення з інформацією у вашому кредитному звіті дає підказки щодо того, чи схвалить ваш запит кредитор. Оскільки в кожній заявці на кредит знижується ваша кредитна оцінка, вам слід обмежити кількість разів, коли кредитори перевіряють ваш кредит. Якщо кредитор отримує ваш звіт, коли ви навряд чи зможете отримати кредит, це призводить до зайвого запиту. Фактори, які можуть позбавити вас кредиту, включають інкасаційні рахунки, несвоєчасні платежі, поганий кредитний рахунок та високі залишки.

Якщо ваш кредит є менш ніж ідеальним, опрацюйте ці кредитні питання, перш ніж подавати заявку на позику. Наприклад, оскаржуйте помилки у вашому кредитному звіті, погашайте прострочені рахунки та зменшуйте залишки на кредитних картках. Як тільки ваш кредитний звіт відображає ці зміни, подайте заявку на потрібну кредитну карту.

3. Перевірити наявність крадіжок особи

Для того, щоб хтось зламав ваш рахунок або вкрав документи, які містять особисту інформацію, потрібно лише кілька хвилин. Ніхто ніколи не думає, що з ними може трапитися крадіжка особи - до тих пір, поки їхня кредитна оцінка не знизиться і вони не виявлять шахрайські рахунки на своє ім’я. Відповідно до звіту про шахрайство, опублікованого стратегією та дослідженнями Javelin, у 2011 році приблизно 11,6 мільйона людей стали жертвами крадіжок особи.

Ви можете поставити замок на свою поштову скриньку, подрібнити пошту та уникнути незахищених веб-сайтів, але, незважаючи на ваші зусилля, ви не переможете крадіжки особистих даних. Якщо ви потерпіли, це може зайняти кілька місяців, щоб оскаржити шахрайські звинувачення: в середньому жертви витрачають від 200 до 500 годин на ремонт шкоди..

Будучи жертвою, ви можете повністю зруйнувати ваш кредитний бал і тупотати над вашими мріями. Як мінімум, замовляйте свій кредитний звіт принаймні раз на рік, щоб переконатися, що ваш кредитний профіль залишається точним. Щоб отримати додаткову безпеку, підпишіться на сервіс, який щодня відстежує ваш кредитний звіт щодо змін.

4. Ви надали позику

Оформлення позики може допомогти другові або члену сім'ї отримати фінансування, але якщо вони замовчуються, ви несете відповідальність за борг. Якщо ви ризикнули і створили позику, вам слід уважно стежити за своїм кредитним звітом. Якщо особа, для якої ви створили, розвиває звичку робити несвоєчасні платежі (або взагалі їх пропускає), ця інформація з’явиться на свій звіт. Навіть якщо у вас великі стосунки, ніколи не вважайте, що він чи вона здійснює своєчасні платежі. Регулярна перевірка звіту може виявити проблему на ранніх термінах, оскільки це дає вам час домовитися з кредитором до того, як наступить серйозна кредитна шкода.

Якщо ви вже замовляли безкоштовні звіти за рік через AnnualCreditReport.com, ви можете замовити додаткові звіти безпосередньо у кредитних бюро за певну плату. Замовлення власного кредитного звіту не впливає на ваш кредитний рахунок.

Заключне слово

Кредитні звіти містять багато інформації, але важливо уважно вивчити кожен рядок. Переконайтеся, що баланс рахунку та статуси платежів правильні. Неправильно повідомлений баланс рахунку може здатися незначним, але ця помилка може збільшити коефіцієнт використання кредиту та потенційно знизити ваш рахунок. Ви ніколи не можете бути занадто обережними або занадто поінформованими щодо свого кредитного профілю, тому перевіряйте свій кредит щонайменше кожні 12 місяців і відмічайте свій календар, щоб переконатися, що ви це зробите..

Які ще причини ви можете думати, щоб регулярно перевіряти свій кредит?