9 кращих послуг з контролю за кредитами - безкоштовно та платно

Теоретично це повинно було бути непродуманим. Послуги з моніторингу кредитних витрат зазвичай коштують від 10 до 30 доларів на місяць, тож 10 років моніторингу зазвичай коштують приблизно 2400 доларів - це набагато більше 125 доларів.

Але я вагався. Чи дійсно послуга, яку я отримав від Experian та Equifax, допоможе захистити мене від крадіжок особи? Або я отримаю такий же захист, використовуючи безкоштовну послугу моніторингу кредитування та беручи готівку? Мені довелося б зробити кілька досліджень.

Я виявив, що послуги від кредитних бюро, інших платних постачальників кредитного моніторингу та навіть безкоштовні послуги не створюються рівними. Деякі кращі у запобіганні, виявленні та вирішенні крадіжок особи, ніж інші. І ціна не завжди є показником вартості.

Найкращі послуги з моніторингу кредитного бюро

Кожне з трьох великих бюро кредитів - Equifax, Experian та TransUnion - пропонує послугу платного моніторингу кредитів. Деякі з них також надають безкоштовні послуги, що забезпечують лише декілька основних захистів, наприклад можливість заблокувати та розблокувати ваш кредитний звіт.

Неважко зрозуміти, як послуги кредитних бюро витримують конкуренцію, ознайомившись із звітом Javelin Strategy & Research за 2018 рік щодо моніторингу кредитування та захисту особи. Він оцінює 20 різних постачальників за трьома категоріями: наскільки добре вони запобігають крадіжку особистих даних, наскільки добре вони виявляють її, коли вона виникає, і як вони допомагають користувачам вирішувати проблеми та відновлювати свою особу після цього.

Деякі служби моніторингу кредитних бюро кращі за інші. Але згідно з звітом Javelin, жоден не належить до найвищого рівня за платні послуги.

1. Комплексний сімейний план рівноваги

Equifax пропонує кілька рівнів кредитного моніторингу. Розглянута Javelin одна - це Повний сімейний план, який передбачає моніторинг кредиту для двох дорослих. На папері здається, що він має багато цінних особливостей.

Відстежує ваші кредитні звіти з усіх трьох кредитних бюро та оповіщає про зміни
Надає щорічний доступ до ваших кредитних звітів та балів з усіх трьох бюро та необмежений доступ до вашої оцінки Equifax
Перевіряє вашу особисту інформацію на веб-сайтах чорного ринку та повідомляє вас, якщо вона знайдена
Повідомляє про підозрілу активність у ваших банківських або кредитних картках
Ставить сповіщення про шахрайство у ваших облікових записах, щоб заохотити кредиторів підтвердити вашу особу перед відкриттям нового облікового запису
Дозволяє повністю заблокувати кредитний звіт Equifax (тому ніхто не може отримати до нього доступ) та розблокувати його, коли потрібно - обидва простим пальцем пальця
Допомагає скасувати та замінити всі ваші картки та посвідчення особи, якщо ваш гаманець чи гаманець загублені чи викрадені
Заплачує вам до 1 мільйона доларів США страхування викрадення особистих витрат на власні кошти, якщо хтось викраде вашу особу

Це звучить як багато захисту. Але, за словами Javelin, ця служба моніторингу кредитів виконує нижчу середню роботу із захисту вашої особи. У всіх трьох категоріях - запобігання, виявлення та вирішення - це №12 або 13 із 20 конкурентів. Звичайно, якщо ви отримуєте його безкоштовно в рамках поселення Equifax, це набагато краще, ніж нічого. Але якщо ви шукаєте захист верхнього рівня, це не все.

Також Equifax пропонує безкоштовний сервіс під назвою Lock & Alert. Він не контролює ваш кредитний звіт або рахунок, але дозволяє легко фіксувати та розблокувати ваш кредитний звіт Equifax. Просто проведіть екраном у мобільному додатку або натисніть кнопку на веб-сайті. Однак це також означає, що кожен, хто вкраде ваш мобільний телефон, може позбавити вас від власного кредитного звіту.

2. Експертна особистість працює

Служба захисту крадіжок особистих даних Experian, зателефонована IdentityWorks, має два яруси. Основна послуга IdentityWorks Plus відстежує темну павутину за ознаками вашої особистої інформації та попереджає про зміни вашої юридичної адреси. Він також відстежує ваш кредитний звіт Experian, дозволяє заблокувати та розблокувати звіт одним натисканням кнопки та включає в себе 500 000 доларів страхування від крадіжки особистих даних. Ви можете налаштувати цю послугу так, щоб покрити її самому або додати інших дорослих та дітей за додаткову плату.

IdentityWorks Premium коштує приблизно вдвічі більше, ніж IdentityWorks Plus, але це додає кілька додаткових шарів захисту. Він сповіщає вас, якщо хтось використовує ваше ім’я, щоб відкрити новий рахунок, подати заявку на отримання позики на день виплати чи здійснити злочин. Він також попереджає вас про будь-яке використання вашого номера соціального страхування та повідомляє вас, якщо зареєстрований сексуальний злочинець переїжджає у ваше сусідство. І це підвищує страхування вашої крадіжки особи на 1 мільйон доларів.

І Plus, і Premium рівні мають 30-денну безкоштовну пробну версію.

Javelin дав плану Experian вищий рейтинг, ніж у Equifax. Це вище середнього для запобігання та виявлення крадіжок особи, але трохи нижче середнього для її вирішення. Однак Javelin не уточнив, чи відповідає цей рейтинг рівня Plus або Premium.

На основі сторінки розрахунків Equifax, схоже, що IdentityWorks не є послугою, що входить до складу розрахунку. Натомість розрахунок надає чотири роки служби моніторингу кредитних послуг Experian під назвою CreditWorks Premium, яка здійснює моніторинг вашого кредитного звіту у всіх трьох бюро. Він надає щомісячні оновлення, дозволяє заблокувати та розблокувати ваш кредитний звіт Experian, а також надає 1 мільйон доларів США на страхування викрадення особи та допомогу, пов'язану з крадіжкою особи чи шахрайством. Інші функції моніторингу, до яких не входить IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

Служба захисту особи TransUnion, зателефонована TrueIdentity, забезпечує менший захист, ніж у рівня Equifax або Experian. Він контролює лише ваш кредитний звіт TransUnion, дозволяє заблокувати та розблокувати його пальцем, а також надає лише 25 000 доларів страхування від крадіжки особистих даних. Однак ви не можете перемогти ціну - це абсолютно безкоштовно. TransUnion також має безкоштовну функцію окремого миттєвого оповіщення, яка надсилає вам сповіщення електронною поштою, якщо хтось намагається відкрити новий кредитний рахунок на ваше ім’я.

Javelin не переглянув безкоштовну послугу TrueIdentity. Однак він переглянув платну версію послуги, яка більше не доступна і не вразила. Це було близько середини пакету для запобігання крадіжок особи, яке Джавелін називає "імовірно найважливішою з трьох категорій". Це було майже внизу рейтингу для виявлення крадіжок особи та мертвих останнім для її вирішення.

Як і Experian, TransUnion також пропонує окремий сервіс моніторингу кредитування, який фактично забезпечує трохи більший захист, ніж TrueIdentity. Він відстежує ваш кредитний звіт TransUnion та рахунок, дозволяє заблокувати та розблокувати як кредитні звіти TransUnion, так і Equifax, і надає 1 мільйон доларів страхування від крадіжки особистих даних. Однак звіт Javelin не охоплював цю послугу.

Найкращі послуги з моніторингу платних кредитів

Кілька інших платних послуг у звіті Джавеліна пройшли набагато краще, ніж ті, які доступні через кредитні бюро. Хоча багато сервісів були вище середнього, принаймні в одній із категорій, яку тестував Javelin, було лише декілька, які постійно оцінювали всі результати.

4. IdentityForce (об'єднаний з EZShield)

Один незмінно сильний виконавець у тестах Джавеліна IdentityForce. Його план UltraSecure займає №8 з 20 для профілактики, 6 з 20 для виявлення та 2 з 20 для вирішення.

Переглянута версія IdentityForce Javelin не така, як у поточній версії. Після виходу звіту виробник IdentityForce об'єднався з іншою службою EZShield для створення нової компанії під назвою Sontiq. Однак, оскільки EZShield сам був переможцем у звіті Javelin, з найвищими оцінками у кожній окремій категорії, ймовірно, що в результаті цього злиття поточний продукт стає ще сильнішим..

Монітори IdentityForce використовують вашу особисту інформацію з найрізноманітніших джерел, включаючи банки, автосалони, державні установи, базу даних національних змін адреси (NCOA), кредитори виплат, соціальні медіа та темну мережу. Він також здійснює моніторинг реєстрів сексуальних злочинців для порушників, які переїжджають у ваше сусідство. Якщо він виявить проблему, він надсилає вам сповіщення за допомогою тексту та електронної пошти.

IdentityForce також обіцяє вам контроль над своїми даними. Він надає вам доступ до медичних записів та пропонує інструменти, які допоможуть вам зменшити небажану пошту, захистити комп’ютер від зловмисного програмного забезпечення та виявити афери з фішингу електронною поштою. Він також має спеціальну функцію, яка допоможе вам швидко та легко замінити кредитні, дебетові та банкомати, якщо ви втратите гаманець чи гаманець..

Якщо комусь все-таки вдалося викрасти вашу особу, в IdentityForce працює цілодобова команда експертів, яка допоможе вам у оформленні документів та дзвінків. Він також пропонує страхування від крадіжки особистих даних на 1 мільйон доларів.

Але вам доведеться оновити - за додаткову плату - щоб отримати моніторинг ваших кредитних звітів з усіх трьох бюро та повний доступ до вашого кредитного звіту та оцінки.

5. ІД сторожової собаки

Ще одна найвища рейтингова служба захисту у звіті Javelin ІД сторожовий пес. Її служба Platinum знаходиться у верхній частині списку під номером 2 як для запобігання та виявлення крадіжок особи, так і вище середнього для її вирішення. Він пропонує безліч функцій моніторингу кредитів та захисту від крадіжок особи.

Переглядає ваші кредитні звіти з усіх трьох бюро та повідомляє про будь-які зміни
Забезпечує доступ до кредитного звіту у трьох бюро та оцінка в будь-який час
Перевіряє офіційні записи - наприклад, суди, вибори та базу даних NCOA - на ознаки крадіжок особи
Чеки на виплату позик та інших особистих позик на ваше ім’я
Шукає вашу особисту інформацію на чорному ринку
Забезпечує команду фахівців для видалення фальшивих записів та відновлення вашої особи

ID Watchdog також пропонує менш дорогий план, який називається ID Watchdog Plus. Він надає більшість тих же послуг, що і план Platinum, але він відстежує лише ваш кредитний звіт TransUnion замість усіх трьох і не забезпечує доступ до вашого кредитного звіту або кредитного рахунку.

6. LifeLock

Мабуть, найвідоміший з усіх служб захисту особи LifeLock. Окрім моніторингу вашого кредитного файлу, ця послуга шукає кредити в онлайні до оплати праці, інші кредити в Інтернеті та несанкціоновані зміни адрес у вашому імені. Він також перевіряє темну павутину на наявність вашого номера соціального страхування та іншої особистої інформації. LifeLock поставляється із захисним програмним забезпеченням від Norton, що захищає ваш комп’ютер від зловмисного програмного забезпечення та шахрайства електронної пошти.

Основна послуга LifeLock - Нортон 360 з LifeLock - попереджає про зміни у вашому кредитному звіті Equifax та про незаконне використання вашого номера соціального страхування. Він також забезпечує покриття до 25 000 доларів США за крадіжку особи. Поряд з цими перевагами, ви отримуєте програмне забезпечення для захисту до п'яти пристроїв.

За кілька зайвих доларів на місяць план Norton 360 з LifeLock Advantage попереджає про підозрілу діяльність банківських та кредитних карток та злочини, вчинені на ваше ім’я. Це також збільшує охоплення крадіжок особи до 100 000 доларів та кількість захищених пристроїв до 10.

План вищого рівня, LifeLock Ultimate Plus, передбачає покриття на 1 мільйон доларів США, щорічну копію вашого кредитного звіту та оцінка від усіх трьох кредитних бюро та програмне забезпечення для забезпечення необмеженої кількості пристроїв. Він також попереджає про підозрілу інвестиційну діяльність на ваше ім’я.

Javelin називає LifeLock Ultimate Plus однією з трьох найкращих служб щодо запобігання та вирішення крадіжок особистих даних і каже, що це вище середнього показника. Однак ця послуга трохи дорожча, ніж більшість її конкурентів.

7. PrivacyGuard

Хоча це не на вершині рейтингу в жодній із категорій Javelin, PrivacyGuard є сильним загальним претендентом. Ця компанія пропонує три різні послуги.

Захист ідентифікатора. Ця служба регулярно перевіряє вашу особисту інформацію з різних джерел: видавці кредитних карток, роздрібні торговці, телекомунікаційні компанії, публічні записи, веб-сайти Інтернет-каталогів, пошукові системи та дилери чорного ринку в темній мережі. Він негайно попереджає вас про будь-які ознаки шахрайства та надає інструменти, які допоможуть вам пройти процес відновлення. Він також має інструменти для зменшення передбачених кредитних пропозицій та допомогти вам боротися із втраченим гаманцем. Ця послуга має 1 мільйон доларів страхування від викрадення особи.
Кредитний захист. Ця послуга орієнтована на моніторинг кредитів, а не захист особи. Він відстежує ваші кредитні звіти з усіх трьох бюро, попереджаючи про будь-які зміни та надає копію вашого кредитного рахунку раз на місяць. Ця послуга також включає інструмент кредитного симулятора, інструмент складання бюджету, кілька калькуляторів позики та доступ до "гарячої лінії" щодо кредитування. Ця гаряча лінія зв’язує вас із експертами, які можуть відповісти на запитання щодо вашого кредиту та допоможуть оскаржити помилки у вашому кредитному звіті.
Тотальний захист. Послуга PrivacyGuard найвищого рівня забезпечує всі переваги захисту ID та захисту кредитів разом. Javelin оцінює цей план №4 із 20 для запобігання та вирішення крадіжок особи та 9 із 20 для його виявлення.

Усі три плани PrivacyGuard мають двотижневий пробний період. Ви сплачуєте номінальну плату за тестування послуги протягом 14 днів, після чого ціна підскакує до звичайної місячної ставки.

Найкращі безкоштовні послуги з контролю за кредитами

Прекрасний моніторинг кредитування та захист крадіжок особи не є дешевим. Усі платні плани, які заробляють високі оцінки від Javelin, коливаються приблизно від 180 до 420 доларів на рік.

Однак є й інша альтернатива: безкоштовні послуги з моніторингу кредитування. Замість того, щоб стягувати з вас щомісячну плату, ці послуги заробляють свої гроші через маркетинг. Кожен раз, коли ви входите, щоб перевірити свій кредит, ви також бачите цільові пропозиції щодо кредитних карток та інших фінансових продуктів. Ці безкоштовні послуги не пропонують стільки захисту, як високооплачувані послуги або навіть послуги кредитних бюро. Але вони кращі, ніж ви могли очікувати.

8. Кредитний кунжут

Кредитний кунжут пропонує вибір безкоштовного або платного моніторингу кредитів. Безкоштовна версія відстежує ваш кредитний звіт від TransUnion, попереджаючи про основні зміни, та надає вам щомісячні оновлення вашого кредитного рахунку за TransUnion. Він також постачає 50 000 доларів страхування від викрадення особи.

Javelin не переглянув безкоштовну послугу Credit Sesame, але переглянув свій платовий План Platinum. Ця послуга пропонує ті ж переваги, що і безкоштовний план, а також додаткові додатки, такі як моніторинг у трьох бюро, регулярні оновлення та доступ до експертів, які можуть допомогти вам вирішити проблеми. У тестах Джавеліна цей план набрав нижче середнього показника у всіх категоріях: 11 з 20 для профілактики, 18 з 20 для виявлення та 12 з 20 для вирішення. Це точно не найкращий сервіс на ринку. Але це краще, ніж деякі інші послуги, які коштують навіть дорожче.

9. Кредитна карма

Ще одна послуга, яка пропонує безкоштовний моніторинг кредитів - це Кредитна карма. Він контролює ваші кредитні звіти та результати роботи як від TransUnion, так і від Equifax, і надсилає вам регулярні оновлення. Він також оповіщає вас про основні зміни, як-от новий рахунок або кредитну заявку на ваше ім’я. Крім того, на відміну від Credit Sesame, він надає доступ до скороченої версії вашого кредитного звіту з цих двох бюро за запитом.

Кредитна карма не включає безкоштовне страхування викрадення особи, як це робить Credit Sesame. Однак, він пропонує одну функцію Credit Sesame не має: можливість повідомляти вас, якщо порушення даних виявляє вашу електронну адресу.

Заключне слово

На основі того, що я дізнався з моїх досліджень, я вирішив не брати безкоштовний моніторинг кредитів у селищі Еквіфакс. Я вже був підписаний і з «Сезам Кредитом», і з «Кармою Кармою», тому я мав доступ за запитом до двох моїх трьох кредитних звітів, плюс 50 000 доларів страхування від крадіжки особи.

Крім цього, я вже заморозив кредит. Це не просто насторожило б мене, якби злодії спробували відкрити нові кредитні рахунки на моє ім’я - це повністю зупинило б їх у цьому. Схоже, жодна служба моніторингу кредитування не могла б забезпечити мене кращий захист, тому я взяв готівку.

Але це не означає, що це правильне рішення для вас. Налаштування власної системи захисту від крадіжок особистості вимагає часу та зусиль, а для деяких людей це просто не варто.

Якщо ви вирішите скоріше, щоб послуга виконувала роботу з контролю за вашими кредитами та захисту вашої особи, виберіть той, який принесе вам ваші гроші. Це може означати підписку на безкоштовний моніторинг кредитів або обстріл декількох сотень баксів на рік для дійсно найвищого рівня обслуговування. Це все питання про те, що допомагає спати вночі.

Чи використовували ви будь-яку з цих послуг з моніторингу кредитування? Чи рекомендуєте ви це?