Як швидко побудувати свою кредитну історію - 8 кращих способів

Ви, ймовірно, знаєте, що важливо створити хороший кредит - але ви, можливо, не маєте поняття, як це зробити. На щастя, є кілька простих кроків, які ви можете вжити, щоб досягти чудової кредитної оцінки.

Як перейти від кредиту до великого кредиту

1. Посадіть роботу

Щоб отримати схвалення щодо отримання кредитних карток, позик та інших видів кредитних рахунків, ви повинні довести, що у вас є дохід для здійснення платежів. Однак висадити роботу на сьогоднішньому ринку може бути складніше, ніж ви можете спочатку усвідомити. Деякі роботодавці проводять повну перевірку кримінального та кредитного досвіду щодо потенційних працівників, і як недавній випускник, який не має великої чи жодної кредитної історії, це може стати перешкодою..

Вперед, пам’ятайте, що створена вами кредитна історія може вплинути на майбутні можливості працевлаштування. Якщо ви хочете піднятися на корпоративну сходинку або продовжити кар'єру, яка тягне за собою фінансові обов'язки, для отримання туди практично потрібна хороша кредитна оцінка.

2. Подайте заявку на захищену кредитну карту

Хоча це може бути важко, коли ви прямо не в коледжі, отримання та використання кредитних карток є частиною процесу отримання кредиту. Якщо вам важко отримати кредитну карту, ви можете подати заявку на захищену кредитну картку. Захищена кредитна картка працює так само, як і звичайна кредитна картка, за винятком того, що ви розміщуєте депозит під заставу у емітента кредитної картки для її отримання.

Депозит під заставу зазвичай коливається від 300 до 500 доларів, залежно від емітента кредитної картки та поточного стану вашого кредиту. Якщо у вас є негативні позиції в кредиті, емітент може попросити більш високий депозит для видачі забезпеченої кредитної картки. Якщо у вас немає жодних негативних позицій у вашому кредиті, але ви просто не маєте великої кредитної історії, то емітент кредитної картки може попросити меншу суму депозиту.

Забезпечена кредитна картка не є дебетовою карткою і не пов’язана з вашим банківським рахунком. Ви отримуєте щомісячну рахунку і зобов’язані здійснити хоча б мінімальний платіж на картці. Виплати не віднімаються із застави, яку ви робите в емітента. Швидше, депозит під заставу береться у випадку, якщо ви не виконаєте свої платежі.

Мета встановлення захищеної кредитної картки полягає в тому, щоб емітент картки звітував рахунок в кредитних бюро. Якщо ви користуєтесь карткою і завжди здійснюєте платежі вчасно, ви можете створити позитивну кредитну історію, яка допоможе вам встановити нові та додаткові види кредиту в майбутньому.

3. Завжди погашайте весь баланс

Відповідальне використання будь-якої кредитної картки чи кредитного рахунку - це ще один фактор, що стосується підрахунку вашої кредитної оцінки. Найкраще вжити заходів - виплачувати залишки на своїй кредитній картці щомісяця повністю. Емітент вимагає лише здійснення мінімального місячного платежу; однак, якщо ви сплатите лише мінімум, ви будете продовжувати нести баланс і стягувати пенсійні витрати. З часом перенесення балансу на кредитній картці може пошкодити ваш кредитний рахунок. Якщо вам доведеться нести баланс (через надзвичайну ситуацію чи інші непередбачені витрати), зберігайте його якомога коротший проміжок часу..

4. Завжди здійснюйте платежі вчасно

Згідно з даними FICO, 35% вашого рахунку кредитної оцінки складається з вашої історії платежів. Це означає, що ви обов'язково вам завжди сплачуйте рахунки на день або до настання терміну, і ніколи не пропустіть платіж.

Не тільки несвоєчасні платежі відображаються негативно на вашому кредиті, вони можуть створювати негативні позначки, які заперечують усі кроки, які ви зробили для створення позитивної кредитної історії. Щоб ви завжди сплачували вчасно, записуйте терміни платежів у свій календар, щоб кредитори надсилали сповіщення про оплату рахунків або, що ще краще, автоматизували свої платежі.

5. Автоматизуйте свої платежі

Прекрасний спосіб створити безпроблемний платіжний план - встановити автоматичні платежі по рахунках. Як правило, це можна зробити двома способами: Ви можете дозволити боржнику автоматично стягувати платіж з вашого чекового або ощадного рахунку, або ви можете встановити автоматичні платежі у своєму банку, який звільняє платіж після отримання електронного повідомлення про вексель.

Якщо ви віддаєте перевагу не прикріплювати свій банківський рахунок до рахунків боржника, можливо, вам варто подумати про налаштування автоматичних платежів за допомогою кредитної картки. Поки ви зможете щомісяця погашати рахунок за свою кредитну карту, ви можете створювати кредит, не тільки своєчасно сплачуючи щомісячні рахунки, але й показуючи відповідальне використання кредитної картки.

Майте на увазі, що ви завжди повинні контролювати оплату рахунків. Щомісяця переглядайте свої виписки або кредитні картки, щоб забезпечити точність.

6. Подайте заявку на незабезпечену кредитну картку

Після року користування захищеною кредитною карткою ви можете подати заявку на незабезпечену кредитну картку. До цього моменту, якщо ви розумно користувались кредитною карткою і вчасно оплачували всі свої рахунки, у вас була можливість скласти позитивну кредитну історію.

Якщо ви користуєтесь банком, який видає кредитні картки, ваші існуючі банківські відносини можуть допомогти вам отримати схвалення. Однак важливо робити покупки та порівнювати картки, поки не знайдете ту, яка вам найбільше підходить. Розгляньте відсоткові ставки, програми винагороди за кредитну карту та можливі кредитні ліміти. Вибираючи карту, яку ви вважаєте, що найкраще відповідає вашим потребам та бажанням, заповніть та подайте заявку.

Отримавши незахищену кредитну карту, будьте дисципліновані у використанні. Стягуйте лише те, що ви можете дозволити, щоб виплачувати щомісяця, і завжди платити до або до дати платежу.

7. Уникайте подачі заявок на занадто багато нових кредитних рахунків та позик

Хоча подача заявки на нові кредитні рахунки та позики важлива для створення надійного кредиту, важливо також розподілити час створення цих рахунків, а не брати занадто багато відразу.

Наприклад, якщо ви отримуєте незахищену кредитну карту, використовуйте її протягом шести місяців або близько того, перш ніж подати заявку на отримання іншої кредитної картки, автокредиту, кредитного рахунку в магазині меблів або іншого типу рахунку. Це важливо, оскільки кожен раз, коли позикодавець стягує ваш кредит, він знижує ваш рахунок. Єдиним винятком із цього правила є те, якщо ви звертаєтесь за одним і тим же видом кредиту через декілька джерел. Наприклад, якщо ви фінансуєте придбання нового автомобіля, ви можете робити покупки та порівнювати процентну ставку та тип позики з трьома і більше різними кредиторами. Якщо ви звертаєтеся за цими кредитами протягом приблизно 30 днів, усі кредитні запити вважаються лише одним запитом.

8. Збільшити кредитний ліміт

Замість того, щоб подати заявку на отримання нової кредитної картки для збільшення кредитного ліміту, просто подайте заявку на збільшення кредитного ліміту за допомогою вже наявних карток. Після того, як емітент перегляне ваш рахунок, він визначить, чи маєте ви право. 30% від вашої кредитної оцінки базується на відсотках наявного у вас балансу. Тож якщо ваш кредитний ліміт високий, а використання лінії низьке, це може допомогти підвищити ваш кредитний рейтинг. Іншими словами, корисно подати заявку на збільшення кредитного ліміту задовго до того, як вам фактично потрібно скористатися.

Заключне слово

Кредит, здається, змушує світ обійтись, і якщо у вас недостатня кредитна історія, ви, можливо, не зможете здійснити великих покупок або навіть придбати велику роботу. Щоб уникнути цього, зробіть фінансову відповідальність пріоритетною і виконайте ці кілька кроків, щоб допомогти створити здоровий кредитний рахунок за короткий час.

Що ще можна зробити, щоб покращити свій кредитний рейтинг?