Чи потрібно готувати мій рахунок 403b, щоб погасити борг?

В даний час у мене є 403b з приблизно 20 000 доларів. Я планую залишити роботу наприкінці квітня і раніше планував перенести гроші кудись інше. Однак я заборгував члену сім'ї 15 тис. Доларів за машину, яку вони купили мені майже 5 років тому. Я ще не повернув їх, тому що ми працювали над тим, щоб погасити всі наші інші борги (які ми їх усі погасили!), А член сім’ї не стягував з мене відсотків і не просив повернути гроші. Тож ця 15 000 доларів (і наша застава) - це єдине, що стримує нас від того, щоб не бути борговими. Чи було б розумно розглянути можливість витягнути гроші з 403b, коли я залишаю роботу, сплачую податки, а потім даю члену моєї родини гроші на погашення боргу? Тоді я думав про відкриття Roth IRA з будь-якими залишилися грошима, оскільки, думаю, ми можемо перейти до заборгованості члена родини 10 000 доларів до моменту, коли я покину роботу.

Ще один фактор, на який мені потрібно звернути увагу, - це те, як моя компанія інвестувала в мої 403b. Я не повністю отриманий, оскільки мені буде близько 7 місяців, коли я не отримаю повноцінного доступу, тому я не впевнений, чи втрачу гроші з 20-ти тисяч, коли залишу роботу.

Моя відповідь:

Щодо 403b, я б НЕ витягнув з нього гроші, щоб погасити борг, який ви заборгували члену сім'ї. Причиною цього є те, що ви потенційно заплатите 35% штрафну суму, щоб зняти гроші достроково. 403b стягує з вас 10% штрафу, і тоді ви заборгували податки IRS за суму зняття, виходячи з поточного податкового діапазону, який, ймовірно, становить 25%. Отже, ви б позичили 15 тис. Під 35% відсотків для погашення особистого кредиту? Ні, я впевнений, що ви цього не зробили, тому немає ніяких причин використовувати гроші з 403b.

Коли ви виходите з компанії, перераховуйте гроші 403b в Roth IRA з брокером зі знижками. мені подобається Ally Invest або TD Ameritrade. Ви хочете зробити пряму передачу. Це дуже важливо, адже якщо вони знімуть вам чек, ви готуєте чек і покладете гроші на інший рахунок, IRS може вдарити вас за податками. Ви хочете, щоб гроші перейшли від постачальника 403b на новий брокерський рахунок. Кого б ви не вибрали, матимуть інструкції, що робити для прямої передачі.

Я вітаю вас за те, що ви хочете швидко позбутися боргів, і я думаю, що ви все ще можете, але член сім’ї, очевидно, не шкодить від цього кредиту, тому зв’яжіться з ним чи нею і скажіть їм, що ви почнете надсилати гроші щомісяця основа. Хто знає, можливо, через 6 місяців надсилання їм грошей вони пробачать вам решту позики. Але ви, безумовно, зобов’язані гроші, тому вам слід почати складати план погашення як частина щомісячного бюджету, щоб якнайшвидше виплатити кредит.