Інтерв'ю Дж. Д. Рота та ваші гроші
Робота побудована так само, як його блог - немає розгалужених швидких схем, просто прості, відповідні поради щодо того, як позбутися боргів і залишитися там. Все базується на простому припущенні "витрачати менше, ніж заробляєш". Ми всі знаємо, що це іноді простіше сказати, ніж зробити, але книга Дж. Д. надає вам креслення про те, як дістатися. Він надає вам інформацію, необхідну для прийняття обґрунтованих фінансових рішень щодо витрат, заощаджень та інвестицій, трьох наріжних каменів до фінансової свободи. Він пише про перевірені методи зменшення заборгованості, а також дає вам безліч простих, безболісних способів контролювати, як гроші потрапляють і виходять з вашого життя. Книга також містить інформацію про те, як, коли та чому ставити фінансові цілі. Заголовок його книги є ключовим; Для більшості з нас нам справді потрібен "посібник", як управляти своїми грошима.
Ось уривок розмови, яку ми мали, яку ви майже напевно знайдете так само проникливою, як і його щоденні публікації в блозі:
У вашому блозі вже триває п'ять років. Нарешті, у вас було близько 85 000 зареєстрованих читачів, а ваші статті постійно набирають 100 і більше коментарів. До чого ви сприяєте своєму дивовижному успіху? Зрештою, чи не ваша історія дуже схожа на багато інших людей? Глибока в боргу, прокинувшись одного дня, прорвав хвіст, щоб вибратися з боргу. Що відрізняє вас від усіх інших блогів PF там?
JD: Коли люди запитують, що зробило Повільне збагачення успішним, я кажу їм, що це поєднання важкої праці та удачі. Немає сумніву, що ведення блогу протягом п’яти років вимагає багато зобов’язань. Для мене це робота на повний робочий день, і я постійно прагну вдосконалити свою писемність. Плюс, я роблю все можливе, щоб відповісти своїм читачам. Але, незважаючи на зусилля, які я доклав до цього, мені пощастило встановити кілька ключових зв'язків і помітити деяких великих фінансових авторів.
Я думаю, що моя історія є надзвичайно середньою. Але я думаю, що одне, що я роблю по-різному, - це щодня виходити туди і розповідати про свій досвід - на добро чи на зло. Гроші досі залишаються темою табу в США, але вже майже п’ять років я щодня пишу про те, що я роблю правильно та неправильно з грошима. Я не претендую на те, що я є експертом, але не приховую, чого я також вчу.
Яку роль відіграють батьки в особистих фінансових звичках своїх дітей? Як рано вони повинні почати навчати їх особистим фінансам?
JD: Батьки відіграють ключову роль у передачі фінансових звичок своїм дітям. Знають вони це чи ні, діти успадковують фінансові цінності від своєї родини. Мені подобається називати ці «фінансові креслення» невимовними вказівками, які керують тим, як ми вирішуємо такі питання, як борг та статки.
У мене немає дітей, тому я не можу сказати, у якому віці батьки повинні почати виплачувати допомогу або почати вчити про борги. Я знаю, однак, що діти моделюють поведінку, яку вони бачать в будинку. Отже, справа не стільки в тому, що ви їх відверто навчаєте, скільки в тому, що ви і ваш партнер робите в повсякденному житті. Ви можете сказати все, що вам потрібно, щоб уникнути боргу, але якщо ви розбираєте рахунки за кредитні картки або боретеся з грошима, це побачать ваші діти.
Так, так, я думаю, що батьки повинні навчити дітей основ - важливості економії, небезпеки боргу - але я думаю, що це ще важливіше моделювати гарну фінансову поведінку.
Кілька тижнів тому один з ваших письменників зробив твір про благодійність («Використання споживацтва для соціального блага»). Які ваші думки про благодійність та яку роль вона повинна відігравати в особистих фінансах? Чи повинна людина, що перебуває в боргу, все-таки пожертвує частиною чи будь-якими своїми грошима? І які благодійні організації є у вашому короткому списку?
JD: Це чудове питання. Я виховувався в сім'ї, яка не віддала благодійності. Ми були бідні, тому нас завжди турбували, як дбати про себе, не кажучи вже про турботу про інших. Як наслідок, мені було боротьба за те, щоб зробити дорогоцінство пріоритетним для дорослої людини, навіть зараз, коли мені не вистачає боргів. Я браю багато (заслуженої) позиви за відсутність благодійної допомоги, але що я можу сказати? Це питання, з яким я борюся. я не ідеальний!
Сказавши це, я вважаю, що благодійне дарування є важливим. Як важливо? Що ж, я думаю, що кожен вирішить. Є люди, які твердо відчувають, що завжди потрібно дарувати 10% доходу, навіть коли ви заборговані. Інші стверджують, що «милосердя починається вдома», що ви не можете ефективно дарувати іншим, поки не подбаєте про власні фінансові потреби.
Щодо себе, я виявив, що я набагато більше схильний дарувати справжнім людям, а не безликим особам. Я дам бездомному на вулиці 20 доларів, навіть якщо він може використати гроші для випивки. Минулого року я анонімно пожертвував 1000 доларів різним друзям, яких я побачив, що потребують. Якби їм це було потрібно, я б придбала шкільні книжки або спортивний інвентар для своїх молодих племінників і племінників. Цей особистий зв’язок важливий для мене, і я набагато більше схильний віддаватись справжній людині, ніж благодійній організації (особливо великій благодійній організації).
Коротше кажучи: я тільки починаю свою дорогу до благодійних дарувань. Я прагну не давати великим групам, а натомість окремим особам.
Ви рано в своїй книзі підкреслюєте, що "Ми всі шукаємо щастя, а не багатства". Як ви вважаєте, пересічний американець Джо розуміє, що він може досягти великого щастя, не будучи надмірно «багатим»?
JD: Я не думаю, що американці - чи хтось інший, з цього приводу - багато не замислювався над тим, що робить їх щасливими. Це питання до філософів. Все одно, там є речі, які роблять і не роблять людей щасливими.
Я думаю, що засоби масової інформації мають величезний вплив на нашу культуру, переважно негативно. Це не просто вражаючий хліб та цирковий вплив засобів масової інформації, а тонкий тиск однолітків. Ми щось бачимо по телевізору, і вважаємо, що це нормально. (Особливо, якщо ми до цього стикаємося неодноразово.) І скільки б хто не протестував, що реклама на них не впливає, вони помиляються. Реклама робить впливати на людей, навіть на вас. І дослідження показують, що насправді найбільше впливають ті, хто думає, що на них найбільше впливають. Ось чому рекламодавці готові бідні мільярди доларів на маркетинг щороку: адже це працює!
Чистий ефект усього цього маркетингу та реклами полягає в тому, що ми вважаємо, що нам потрібні речі, щоб бути щасливими. А щоб отримати ці речі, нам потрібні гроші.
Основна проблема полягає в тому, що певною мірою це правда, що мати більше грошей робить нас щасливішими. Багаті люди щасливіші, ніж бідні, а багаті нації щасливіші, ніж бідні. Але понад певну суму додаткове багатство має лише незначний вплив.
Яке рішення? Не знаю. У своєму власному житті я намагався зменшити вплив реклами (я думаю, що цього року, наприклад, дивився три години телебачення), і докладаю зусиль, щоб пам’ятати, що дуже можливо жити щасливим, виконане життя навіть без великих грошей. Але я не впевнений, що це повідомлення, яке коли-небудь дістанеться до американських мас. Грошей у цьому немає!
Це дуже нетерпляче суспільство, в якому ми живемо. Все базується на "швидшому, швидшому, швидшому". Однак для тих, хто має великі борги, це майже так, якби терпіння потрібно «навчити», щоб подолати борг. Чи можна «навчити» бути терплячим?
JD: Абсолютно! Це велике запитання, оскільки в основі лежить те, що означає бути успішним не лише з грошима, а з багатьма іншими аспектами життя. Я, наприклад, посеред програми масового схуднення. Я втратив 40 кілограмів з січня. Але особливо зараз, коли я наближаюся до своєї мети, втрата ваги сповільнилася. Прогрес укладається і починається. Я маю постійно нагадувати собі терплячість, що успіх не приходить за одну ніч.
Два роки тому я прочитав книгу Джорджа Леонарда «Майстерність». Хоча з грошима нічого спільного, це найкраща книга про особисті фінанси, яку я коли-небудь читав. Леонард стверджує, що оволодіння будь-якими здібностями полягає не в квантових стрибках до великих вдосконалень, а в тому, щоб навчитися жити з плато - тим довгим періодом часу, коли нічого, здається, не відбувається. Ви витрачаєте два роки на погашення однієї кредитної картки. Ви витрачаєте шість місяців, втрачаючи останні п’ять кілограмів. Ви витрачаєте п'ять років, редагуючи свій роман. Ці плато потребують душевної міцності. Вони змушують більшість людей відмовитися. Тим не менше, на цих плато є місце, де насправді досягається успіх.
Отже, так, терпіння можна навчитися. Але вчитися цьому дуже різний для кожного з нас. І це щось, над чим треба постійно працювати. Поки ми пропонуємо час на плато, ми час від часу відпадаємо. Ми відступимо. Дуже важливо навчитися справлятися з цими помилками, не зриваючи всіх попередніх успіхів.
Ви, здається, є великим шанувальником "боргової сніжки". Однак, з суворої фінансової точки зору, дотримання ідеалів «боргової сніжної кулі» обійдеться вам більше грошей, щоб вийти з боргу, а не виключати свій борг із типу «найперших найвищих процентних ставок». Чи не повинна бути мета вийти з боргу, витративши якнайменше грошей?
JD: Не обов'язково. Мета виходу з боргу - це вийти з боргу. Я стверджую, що якби люди зробили математично оптимальний вибір, вони б не були в боргу в першу чергу. То чому ж наполягати, щоб вони почали їх робити зараз? Натомість, я думаю, що важливо зосередитись на борговій сніжці - або будь-якому іншому методі, який насправді працює, щоб ви могли позбутися боргу.
Крім того, метод "перших високих процентних ставок" економить метод лише тоді, коли він працює. Тобто, якщо людина, що стежить за ним, здатна це зробити безвідмовно. У моєму випадку я не міг цього зробити. Я б спробував перший метод високих процентних ставок, але відмовтеся, бо це зайняло так багато часу. (Дивіться? Відсутність терпіння!) Це врешті-решт коштувало мене дорожче, тому що я відступив.
Але одного разу я дав дозвіл слідкувати за борговою сніжкою - погашати борги від невеликого балансу до високого балансу, ігноруючи процентні ставки - успіхи швидко прийшли. Я жодного разу не зійшов з рейок. Так, я заплатив трохи більше відсотків, ніж я мав би, якби дотримувався математично оптимального методу, але це мала ціна, яку потрібно заплатити за те, що насправді вдалося погасити борг, знаєте?
Головне, що потрібно пам’ятати, - це те, що особисті фінанси не полягають у знанні математики. Я знаю математику. Я пнув дупу на математичну частину SAT, добре помістив на Національному іспиті з математики, і навіть був одним з найкращих дітей в країні в бізнесі Math, коли я навчався в середній школі. Вам не потрібно мені пояснювати математику! Але управління грошима не в математиці - це в емоційній зрілості. Метод заборгованості снігової кулі допомагає створити таку строковість.
Якби ви могли покращити одну сторону особистого фінансового життя, що це було б?
JD: Я все ще витрачаю занадто багато, щоб балувати себе. Якщо я бачу щось, що хочу, і можу собі це дозволити, купую. Я думаю, що трохи відкладене задоволення могло б витримати мене.
Якби ви могли сісти з новообраним урядом під керівництвом республіканців і дати їм частину фінансових порад для виведення цієї країни з її економічних негараздів, що це було б?
JD: Га! Економіка для мене як чорний ящик. Крім того, я аполітичний. (Я маленький - я незалежний.)
І все-таки мені здається досить зрозумілим, що все, що зробила адміністрація Буша, накрутило справи на великий лад. Багато людей звинувачують президента Обаму в нинішній економічній кризі, але він цього не створив. Його адміністрація зробила незадоволену роботу в боротьбі з цим - без сумніву, - але його політика не ввела нас у цей безлад. Вина за це покладається на попередню адміністрацію. Я не впевнений, чому так багато людей ігнорує це.
Я думаю, що реальне рішення не підходить жодній політичній партії. З точки зору особистого фінансування, ви повинні зберегти позитивний грошовий потік: вам потрібно збільшити дохід і зменшити витрати, щоб не залишатись (або виходити з) боргу. Чому уряд не може цього зробити? Це означає скорочення державних витрат та збільшення податків. Але ти знаєш що? Це гніває людей і зліва, і справа, тому цього ніколи не станеться. (Адміністрація Обами зробила справи точно назад, насправді: вони знижували податки і збільшення витрат. Як це має сенс?)
Так чи інакше - це більше політична думка, ніж я висловився за майже п’ять років написання в "Станьте багатством повільно". Я намагаюся триматися подалі від політики, тому що це не дуже важливо для особистих фінансів.
Ви присвячуєте главу своєї книги темі цілей. Чи бачите ви мінус, пов’язаний із постановкою цілей, яка занадто агресивна? Якщо хтось має заборгованість за кредитною карткою в 20 тис. Доларів, і вони поставили собі за мету скоротити це за півроку за перші шість місяців, якщо вони не дотягнуть, чи не могли б ви побачити, що це відштовхує їх і змушує їх здаватися?
JD: Так, агресивні цілі можуть призвести до проблем. Тому я виступаю за постановку реалістичних цілей. Подивіться, чого досягли інші люди, і використовуйте ці успіхи як основу для власних цілей. І запустіть числа. З’ясуйте, що реально та можливо, а не лише те, що ви сподіваєтесь, що зможете зробити.
Найголовніше - навчитися робити корективи курсу. Я думаю, що занадто багато людей вважають цілі незмінними - як тільки вони ставляться, вони встановлюються. Це німий. Якщо через три місяці ви побачите, що ваша мета «вийти з боргу за півроку» ніколи не відбудеться, тоді змініть ціль. Не дозволяйте це відштовхувати вас; просто використовуйте його для поліпшення своєї мети наступного разу.
Дозвольте повернутися до своєї дієти для подальшого прикладу. Я поставив за мету втратити 50 фунтів у 2010 році. Це не відбудеться. На сьогоднішній день я схудла на 38 кілограмів - і можу втратити ще 3-4 до кінця року. Але ти знаєш що? Я не дозволю, щоб це мене збило.
По-перше, я втратив би більше 40 фунтів, чорт забирай! Це успіх! Незважаючи на те, що я пропустив свою мету, я здійснив щось чудове. Для іншого я скину ці 50 фунтів ... це може зайняти мені ще кілька місяців. Але я готовий набратися терпіння. Я знаю, що доїду.
З 20 слів або менше, яка найкраща порада для підтримки фінансового здоров’я?
JD: "Витрачайте менше, ніж заробляєте; вкладіть решту ». Це основна порада - настільки основна, що багато людей просто відкидають це як тривіальне - але це також основний закон багатства. Насправді, у чудовому "Єдиному посібнику з інвестицій, який вам коли-небудь знадобиться", Ендрю Тобіас пише, що наступний бюджет - це все, що потрібно знати про створення багатства: [цей список є цитатою книги]
1. Знищити всі свої кредитні картки.
2. Вкладіть 20% всього, що заробляєте. І ніколи його не чіпай.
3. Живи на решті 80%, незважаючи ні на що.
Усі фінансова порада зводиться до того, що "витрачайте менше, ніж заробляєте; вкладіть решту ». Усі мільйони та мільйони слів, написаних на цю тему, підтримують цей фундаментальний принцип.
Як письменник особистого блогу про фінанси, ви повинні розробити хороші короткі статті майже кожного дня. Здається, що "блок письменника" був би для вас ще більшою перешкодою, ніж навіть для більшості авторів книг (одна книга, одна тема, щороку чи близько того). Як часто ви відчуваєте письменницький блок і як його подолати?
JD: О, добре горе. Я переживаю письменницький блок майже кожен день. Як я це долаю? Ну, у мене є кілька методів:
1. У мене є штат письменників. Я багато років тому визнав, що не можу продовжувати писати «Побагатіти» Повільно на повний час самостійно. Я міг бачити, що криниця просохне. Отже, я починаю залучати гостей-авторів. І звідти я перейшов до справжніх письменників. Це дозволяє мені ділитися різними голосами на "Побагато розбагатіти", і це дає мені час.
2. Кожен раз, коли у мене є ідея, я її занотую. Коли мені дістається авторський блок, якщо мені справді потрібно зламати блок, я можу викопати свої пачки паперу, щоб знайти одну із сотень ідей, що просто сидять тут.
3. Але справжній секрет? Вправа. Без жартів. Коли я спіткнувся, мені доводиться боротися з позивом сидіти за своїм комп’ютером, дивлячись на екран. Я змушую себе виходити на вулицю і йти гуляти. Або скосити газон. Або йдіть у спортзал. Коли я це роблю, я незмінно придумую історію, і часто чудову. Деякі з моїх найкращих творів у програмі «Побагатіти повільно» - це результат того, що я віддаляюся від комп'ютера і займаюся чимось іншим.
Блок письменника - це дуже реальна річ. Ключовим моментом є розробка механізмів подолання для мінімізації його ефекту.
Примітка: Особлива подяка висловлюється JD за те, що він взяв час зі свого насиченого графіка, щоб поговорити з нами, і, наступного разу, коли ти знайдеш особливо креативний пост у своєму блозі, просто пам’ятай, що його, мабуть, надихнуло пишне тренування у тренажерному залі ! Ще раз дякую, J.D.!
І не забувайте, три примірники книги Дж. Д., Ваші гроші: Пропущений посібник, буде роздано трьом щасливим коментаторам на цій посаді!
Оновлення: 3 переможці книги Дж. Д., Ваші гроші: Пропущений посібник, є Джеремі, kscritch та Мері G із коментарями нижче. Поздоровлення!
