Як робота після виходу на пенсію може вплинути на ваші соціальні вигоди

Незалежно від вашої причини, ви не самотні, оскільки багато людей вирішили повернутися на роботу після виходу на пенсію. Однак вам потрібно уважно розглянути, як відновлення доходу вплине на ваші фінанси. Хоча ви можете подумати, що ви просто заробите більше грошей, адже, повернувшись до роботи, ви можете поставити під загрозу ваші соціальні вигоди.

Чи можна працювати та збирати соціальне забезпечення?

Якщо ви отримуєте пенсійні виплати, визначальним фактором того, чи можете ви одночасно працювати та збирати соціальне забезпечення, є вік, у якому ви почали отримувати пільги. Якщо ви зареєструвались на отримання пенсій за виплатою соціального страхування, коли ви були молодшими за повний пенсійний вік, то ваші пільги зменшаться, приймаючи на роботу.

Розрахунок повного віку виходу на пенсію

Якщо ви народилися між 2 січня 1943 року та 1 січня 1955 року, то ваш повний пенсійний вік становить 66. Якщо ви будете чекати, щоб записатись на виплату соціальних виплат до свого 66-го дня народження, ви можете працювати і отримувати заробітну плату за змістом серця. не втрачаючи жодних пільг із соціального страхування. Однак якщо ви почнете збирати соціальне забезпечення в молодшому віці, ваші пільги зменшаться.

Якщо ви зареєструєте виплату соціальних виплат до 62 років, ви отримаєте знижену щомісячну допомогу порівняно з тим, що збирали б, якщо ви дочекалися подання заявки після досягнення повного пенсійного віку.

Вплив на переваги

Скажімо, ви досягли повного пенсійного віку та отримуєте пенсійні виплати за соціальне забезпечення. Тоді ви вирішите влаштуватися на роботу. Скільки буде накопичено допомог із соціального страхування?

• Молодший, ніж повний пенсійний вік протягом усього року. Якщо ви молодший за повний пенсійний вік протягом усіх 12 місяців поточного року, то 1 дол. США буде вирахувано з ваших виплат за кожні 2 долари, які ви заробляєте понад 14 640 доларів США (1220 доларів на місяць) протягом року..
• Частина року молодша, ніж повний пенсійний вік. Якщо ви досягнете повного пенсійного віку протягом 2012 року, то 1 дол. США буде вирахувано з ваших пільг за кожні 3 долари, які ви заробили понад 38 880 доларів (3,240 доларів на місяць) за рік до місяця, коли ви досягнете повного пенсійного віку..

Наприклад, припустімо, що вам 62 роки та щомісяця отримуєте 1000 доларів пенсійного забезпечення. Тоді ви отримаєте роботу, яка буде платити вам 20 000 доларів США щорічної зарплати (5360 доларів США за ліміт 14 640 доларів). У цьому випадку з ваших пільг буде вирахувано 2680 доларів США - половина суми 5360 доларів США, що перевищує встановлений ліміт.

Соціальне страхування утримує ваші виплати за пільги за січень-березень на загальну суму утримання 3000 доларів. Тоді, у квітні, ваша щомісячна пільга у розмірі 1000 доларів США поновлюється на інший рік, і ви отримаєте надлишки в розмірі 320 доларів, які були утримані протягом наступного січня.

Оподаткування

Це може здатися справедливим, але частина ваших пільг із соціального страхування може обкладатися податком на прибуток. Щоб визначити, яку частину своїх пільг ви повинні включити до частини доходу у своїй податковій декларації, обчисліть свій модифікований скоригований валовий дохід (MAGI) шляхом підрахунку наступних статей:

• Половина ваших загальних соціальних виплат за рік
• Всі ваші інші доходи, такі як пенсії, заробітна плата, відсотки, дивіденди та розподіл капіталу
• Проценти, звільнені від сплати податків, такі як відсотки за муніципальними облігаціями

Якщо ви неодружені або одружені та подаєте заявку окремо, а сумарна сума MAGI становить понад 25 000 доларів США, то половина ваших пільг повинна бути включена як дохід у вашій податковій декларації. Якщо ваш загальний обсяг MAGI становить понад 34 000 доларів, тоді ви повинні включати 85% пільг у дохід. Порогові рівні для платників податків, які одружуються, подають спільну заявку - відповідно 32 000 та 44 000 доларів США.

Мінусом заробітної плати на додаток до отримання соціальних виплат є те, що загальної суми ваших MAGI, ймовірно, буде достатньо для того, щоб частина ваших пільг із соціального страхування оподатковувалася як дохід..

Ліміт заробітку

Якщо мова йде про ліміт заробітку, враховуватиметься лише заробітна плата чи чистий прибуток від самостійної роботи. Вам не потрібно турбуватися про доходи від відсотків, дивідендів, пенсій, ануїтетів, прибутків капіталу чи інших державних виплат, які ви отримуєте.

Однак, що станеться, якщо ви виходите на пенсію, подаєте заявку на пенсійне виплату за соціальним забезпеченням, виповнилися повним пенсійним віком, і це вже в кінці року? На той момент, коли ви подали заявку на отримання пільг, ви вже отримали зарплату, що перевищує ліміт 14 640 доларів. На щастя, є виняток для вашого першого року виходу на пенсію - вам дозволять отримувати повний чек соціального страхування протягом цілого місяця, коли ви виходили на пенсію, незалежно від того, скільки ви заробили протягом року.

Добрі новини

Якщо ви розчаровані у втраті частини своїх виплат, тому що ви заробили занадто багато зарплати, не варто. Заробітна плата буде зарахована до ваших майбутніх виплат за соціальне страхування, і ви отримаєте винагороду за свою наполегливу працю у вигляді більш високих щомісячних перевірок виплат, коли досягнете повного пенсійного віку..

Наприклад, ви можете піти на пенсію у віці 62 років і почати отримувати 750 доларів США на місяць. Потім, у віці 63 років, ви берете на роботу на повний робочий день протягом року і заробляєте достатньо, щоб ваші пільги повністю утримувалися.

Ось що може статися:

• Якщо ви повернетесь до виходу на пенсію через рік: Якщо ви повернетеся до виходу на пенсію у віці 64 років, ви отримуватимете допомогу у розмірі 750 доларів на місяць. Тоді, при повному пенсійному віці 66 років, ваші виплати будуть перераховані, а щомісячна допомога зросте приблизно до 800 доларів.
• Якщо ви працюєте до 66 років, ваш повний пенсійний вік: Якщо ви продовжуєте працювати до 66 років і заробляєте достатньо, щоб повністю позбавити ваших пільг, у віці 66 років ваша щомісячна допомога зросте приблизно до 1000 доларів США.

Заключне слово

Якщо ви вийшли на пенсію і думаєте про повернення на роботу, вам слід загострити олівець і окреслити витрати в порівнянні з перевагами. Вам доведеться понести витрати на гардероб, обіди та транспорт - і, можливо, вартість догляду за залежною дитиною, батьком чи партнером. Порівняйте це з потенційним доходом, перш ніж приймати рішення, і перевірте веб-сайт соціального страхування на ресурси, включаючи калькулятор заробітку на пенсії та процес онлайн-заявки.

Ви повернулися на роботу після виходу на пенсію? Які були ваші особисті переваги та недоліки?

(фотокредит: Bigstock)