Інвестування як студент 7 способів почати працювати молодими з меншими 1000 доларів

Якщо ви студент чи недавній випускник, який хоче почати інвестувати, але вам мало коштів та нервів, спробуйте ці поради, як почати без стресу..

Оцініть свій борг перед інвестуванням

Не всі борги створюються рівними. Перш ніж вкласти копійки, уважно подивіться на свої борги.

Якщо у вас є заборгованість за кредитною карткою, ваш наступний крок - це не маніпулятор: сплатіть її перед тим, як інвестувати гроші в інше місце. Спробуйте скористатися цими порадами, які допоможуть швидко погасити заборгованість за кредитною карткою.

Студентські кредити менш скорочені та сухі, і чи потрібно їх утримувати чи погашати, залежить від вашої процентної ставки. За даними Міністерства освіти США, середня процентна ставка за кредитами для студентів магістратури становить 5,05% для кредитів для аспірантів та 6,6% для професійних студентських позик.

Історично склалося, що фондові ринки поверталися в середньому від 7% до 10% на рік. Але акції також бувають нестабільними та ризиковими, тоді як погашення боргу за студентський кредит пропонує гарантовану віддачу. Незалежно від того, вкладати додаткові гроші чи швидше погашати студентські кредити, це зводиться до ваших особистих процентних ставок, толерантності до ризику та фінансових цілей.

Добре правило - тримати кредити під процентною ставкою близько 6%; будь-який вищий за це, і вашим пріоритетом має бути погашення боргів. А ще краще, якщо ви ще студент, шукайте способи взагалі зменшити або уникнути студентських позик.

Молодь - це інвестиційна наддержава

З часом на вашому боці, ви маєте неймовірну перевагу перед своїми старшими колегами. Ця перевага називається сполученням.

Уявіть, що ви хочете вийти на пенсію в 62 роки з 1 мільйоном доларів. Якщо ваша середньорічна віддача становила 8%, ось скільки потрібно вкладати щомісяця, щоб досягти гніздового яйця на 1 мільйон доларів, починаючи з різних віків:

• Починаючи з 22 років (40 років утруднень): 310,45 дол. США на місяць
• Починаючи з 32-річного віку (30 років утруднень): $ 709,95 на місяць
• Починаючи з 42 років (20 років складної справи): $ 1,757.47 на місяць
• Починаючи з 52 років (10 років складних дій): 5551,72 дол. США на місяць

Ваша молодь - це наддержава, що будує багатство. Навіть хтось, хто заробляє мінімальну заробітну плату все своє життя, може стати мільйонером, якщо інвестувати щомісяця протягом 40 років. Але потрібно високу зарплату, щоб спробувати грати в сукупність і зберегти на пенсію лише за 10 до 20 років.

7 способів почати інвестувати як студент із 1000 доларів чи менше

Як студент, ви, мабуть, не маєте великих грошей для вкладень. Не спітніть; вам не потрібно багато, щоб почати.

Що вам потрібно - це відданість ідеї створення багатства. Потрібна послідовність, терпіння та віра, що, хоча ринки періодично падають, вони з часом знову піднімуться.

1. Отримайте початок своїх колег із високою ставкою заощаджень

Більшість американців страшні в економії грошей. Середній американець лише економить близько 3% свого доходу, повідомляє MarketWatch. Не сподівайтесь на створення багатства із заощадженням десь поблизу цього низького рівня.

Натомість почніть зі створення бюджету (радимо використовувати Особистий капітал). Це не потрібно бути вигадливим або складним; на початку, тримайте це максимально просто. Накресліть свої щомісячні та нерегулярні витрати. Як студент, ваш дохід також може бути нерегулярним, причому значна частина вашого доходу за рік, отриманий протягом літніх місяців. Виділіть частину цього доходу для невеликого надзвичайного фонду, а решту розподіліть між витратами та інвестиціями.

Спробуйте скористатися цими фінансовими порадами спеціально для студентів, і на цьому етапі свого життя не переплутайте речей. Витрачайте менше, заощаджуйте більше та протистоять бажанню показати себе одноліткам через автомобіль чи щедрість купівлі напоїв.

2. Автоматизуйте свої заощадження

Я впевнений у тому, щоб систематизувати таку поведінку, як економія грошей та відпрацювання. Правда полягає в тому, що дисципліна рано чи пізно зазнає невдачі, тому ви хочете менше покладатися на дисципліну та силу волі, щоб зробити все правильно.

Якщо ваш дохід регулярний, ви можете налаштувати автоматизовані грошові перекази на ваш ощадний рахунок або брокерський рахунок. Інший варіант - попросити роботодавця розділити ваш прямий депозит між вашим чековим та ощадним рахунком або брокерським рахунком.

Але ваші варіанти не закінчуються. Зростає кількість програм, які допомагають вам автоматично заощаджувати гроші. Наприклад, Жолуді округлять ваші кредитні та дебетові картки до найближчого долара і автоматично перераховують різницю на ваш брокерський рахунок. Ви можете легко створити IRA або Roth IRA через брокера, як Ally Invest, і встановити через них автоматичні інвестиції. Інший варіант - Chime Bank, Інтернет-банк із подібними автоматизованими послугами заощадження.

Незалежно від того, як це зробити, шукайте способи автоматизації своїх заощаджень та інвестицій, щоб нарощування багатства не вимагало від вас щомісяця активної роботи.

3. Почніть просто з запасів

Як молода людина, акції - ідеальне місце для початку інвестицій. Так, вони мають високу мінливість, що є одним із показників ризику. Але з часом вони приносять велику віддачу, і оскільки ви не будете виходити на пенсію протягом багатьох років, ви можете просто припаркувати свої гроші та виїхати з випадкових виправлень на фондовому ринку.

Якщо ви ніколи раніше не інвестували на фондовий ринок, це виглядає ззовні зовні. Ви чуєте аналітиків, які говорять про коефіцієнти ПЕ та дохідність дивідендів, про концепції, які можуть бути для вас трохи нечіткими. І завжди хтось вказує на якийсь незрозумілий технічний показник, який "доводить", що ринок зірветься. Забудьте про все це. Натомість дотримуйтесь цих порад.

Не намагайтеся перемогти ринок

Перше правило інвестування акцій для початківців: Не намагайтеся вибирати акції. Занадто багато початківців інвесторів - і досвідчених інвесторів, з цього приводу - намагаються бути розумними та вибирати акції, які "переможуть ринок". Це рецепт катастрофи для всіх, окрім дотепних інвесторів в акції.

Натомість інвестуйте в індексний фонд. Індексні фонди імітують різні ринкові індекси, не передбачаючи вибору фантазійних акцій. Наприклад, ви можете інвестувати в один фонд, який відстежує S&P 500 для американських акцій з великим капіталом, і інший, який відстежує Russell 2000 для американських акцій з невеликим капіталом.

Індексні фонди стягують низькі збори за обслуговування, що важливіше, ніж усвідомлює більшість нових інвесторів. І статистично вони майже завжди перевершують активні фонди управління. Переглянувши дані, американський звіт News & World підсумував, що шанси на вибір активно керованого фонду, який перевищує пасивний індексний фонд, становлять приблизно 1 із 20.

Практичні кроки для початку роботи

Перший крок - створення брокерського рахунку. Я використовую Charles Schwab для їх простоти використання, низької комісії ($ 4,95 за торгівлю) та доступу до безкомісійних коштів. Ще один високоповажний варіант - Vanguard.

Менш ніж за п’ять хвилин ви можете створити рахунок, будь то звичайний брокерський рахунок або IRA або Roth IRA. Звідти ви можете перерахувати гроші на рахунок і почати збирати індексні фонди, щоб придбати. Я розділив свої інвестиції приблизно на 50/50, з половиною в американські фонди і половину в міжнародні фонди. У кожній із цих категорій парасольки я розподіляв свої гроші між фондами малого, середнього та великого розміру.

Але не дозволяйте паралічу аналізу зупинити вас. Якщо ви відчуваєте себе переповненими, почніть із фонду, який відстежує лише S&P 500. Наступного місяця ви можете знайти інший фонд і диверсифікувати.

4. Дім хак

Як перше вкладення нерухомості та спосіб життя безкоштовно розглянемо хакерство будинків.

Традиційна модель для хакерського дому - це придбання невеликого багатоквартирного майна, переїзд в один із підрозділів, а також здавання в оренду іншим. Оренда ваших орендарів покриває іпотеку, і ви можете безкоштовно жити, будуючи власний капітал в інвестиційній нерухомості.

Житло - це найбільший затрат на більшість з нас, тому якщо ви можете безкоштовно жити, це звільняє величезну частину вашого бюджету, щоб піти на інші інвестиції. Трюк, звичайно, полягає в тому, щоб переконатися, що ви фактично заощаджуєте та вкладаєте ці гроші, а не витрачаєте їх. (Див. Підказку №2 про автоматизацію заощаджень та не покладаючись на дисципліну.)

Якщо вам цікаво, як ви можете дозволити собі придбати нерухомість, один із варіантів - допомогти батькам допомогти вам. Як партнери у вашій першій інвестиції в нерухомість, вони можуть підписати іпотечний кредит, щоб допомогти вам отримати кваліфікацію. Вони також можуть вам допомогти з початковим внеском. Зі свого боку, ви повинні добровільно керувати майном та утримувати його: від перевірки орендарів та збору орендної плати до обробки ремонту.

На завершення згадайте, що право власності на нерухомість має спорадичні, але дуже реальні витрати. Вакансії, ремонт та епізодичне виселення періодично ставлять на озброєння свої потворні голови, тому не забудьте щомісяця сплачувати гроші на них.

5. Інвестуйте в краудфандинг

Якщо ви не готові придбати нерухомість для себе, але вам подобається ідея інвестувати в нерухомість, одним із варіантів є веб-сайти для краудфандингу. Вони надають позики іншим інвесторам у нерухомість, а ви надаєте фінансування для цих позик.

Пам’ятайте, що більшість веб-сайтів для краудфандингу приймають гроші лише від акредитованих інвесторів, які, як правило, мають мати чисту вартість понад 1 мільйон доларів або заробляти 250 000 доларів або більше на рік. Як студент з обмеженими грошима, ви не один із таких. Але є кілька сайтів краудфандингу нерухомості, які відкриті для всіх. Ось кілька варіантів, доступних вам, як студент, тільки починаючи:

• Збір коштів. З моменту заснування Fundrise виплачувала доходи інвесторам у межах від 8,7% до 12,4% між різними варіантами фонду. Будь-яка людина може інвестувати мінімум 500 доларів та вибирати інвестиції, більш орієнтовані на прибуток чи зростання.
• RealtyMogul. Маючи кілька варіантів інвестиційних фондів, RealtyMogul приймає інвестиції, починаючи від 1000 доларів. Наприклад, їхній фонд MogulREIT 1 повертає 8% на рік, що виплачується щомісяця з моменту його створення.
• Перший поверх. Пропонуючи мінімальну інвестицію лише 10 доларів, Groundfloor дозволяє вам занурити носок у води краудфандингу з мінімальним впливом, щоб побачити, як вам це подобається. Вони можуть похвалитися інвестиційною віддачею в межах від 5% до 25%, залежно від рівня власності та тривалості вкладення. Інвестори вибирають, у який тип нерухомості вони хочуть інвестувати, щоб збалансувати ризик та повернути.

6. Інвестуйте в рівномірне кредитування

Альтернативою веб-сайтам краудфандингу нерухомості є веб-сайти, що займаються одноранговим кредитуванням. Концепція подібна, за винятком того, що позики, як правило, є незабезпеченими особистими позиками, а не позиками на інвестиції в нерухомість. Як і на першому поверсі, в багатьох випадках інвестори можуть вибирати рівень ризику позики, при цьому для позичальників з більшим ризиком пропонуються більш високі прибутки..

Прочитайте наші повні відгуки про «Проспер», який має мінімальну інвестицію в 25 доларів, та Кредитний клуб, який має мінімальну інвестицію 1000 доларів, для отримання детальної інформації про прибутки, ризик та простоту використання.

7. Почніть бічну суєту

Ніхто не каже, що вам потрібно вкладати гроші в чужі проекти. Ви також можете вкласти свої кошти.

Я інвестую в оренду нерухомості. Мій друг Зак проводить тури з їжею та напоями. Ще один друг, Катріона, виховує дітей. Є десятки ідей бічної суєти, які ви могли б спробувати; почніть з цих побічних бізнес-ідей для студентів коледжу.

Однією з переваг побудови бічної суєти як студента є те, що вона може перерости і перетворитися на штатний бізнес, коли студентські дні позаду вас.

Кілька підводних каменів, яких слід уникати як молодий інвестор

Коли я вперше закінчив коледж, я закохався в ідею звільнитись молодих. Я хотів піти у відставку до 30. (Попередження спойлера: Не сталося.)

Моя проблема не була метою дострокового виходу на пенсію; Я все ще хочу вийти на пенсію молодим. Моя проблема полягала в переконанні і намаганні інвестувати «розумно», щоб перемогти те, що я думав, що роблять всі інші. Натомість я повинен був дотримуватися цих порад:

• Забудьте бути розумним. Спершу зосередьтесь на основах: високий рівень заощаджень, різноманітні фондові фонди та, можливо, інвестиції в нерухомість шляхом хакерського злому чи краудфандингу.
• Не купуйте акції або фонди на маржі. Отримавши досвід інвестування в акції, ви можете вивчити важелі, але поки що залишайте покупку маржі для плюсів.
• Купуйте свої індексні кошти в IRA або Roth IRA. Як студент з імовірно низьким рівнем доходу, Roth IRAs, швидше за все, мають більший потенціал для вас.
• Найбільше уникайте боргів. Заборгованість за кредитними картками особливо небезпечна, але також будьте обережні, щоб не перевантажувати себе, якщо купуєте нерухомість. Це було моє падіння; Я позичив занадто багато грошей, занадто швидкий і занадто молодий, і мій портфель орендної нерухомості розвалився під час житлової кризи 2008 року.

Заключне слово

Як молода людина, ви перебуваєте в особливо сильному становищі, щоб досягти позитивних зусиль у розбудові багатства. У той час як ваші друзі накачують кожну копійку на речі, такі як кричущі машини та виходять щовечора, ви можете почати створювати багатство стелс.

Скористайтеся складом часу та дозвольте їм зробити важкий підйом за вас. Щоб залишити вас останньою демонстрацією своєї сили, розглянемо цей приклад: Якщо ви інвестуєте 550 доларів на місяць протягом наступних 10 років при 8% прибутку, то перестали інвестувати цілком і просто нехай гроші зростають протягом наступних 30 років, ви б Кінець цього 40-річного періоду становить приблизно 1 мільйон доларів.

Іншими словами, для досягнення 1 мільйона доларів потрібно лише 66 000 доларів власних грошових коштів, вкладених протягом 10 років; Просте складання виконує всю роботу за вас, якщо ви можете дозволити гроші сидіти протягом наступних 30 років. Що стосується складання, час справді - це гроші. Тож починайте молодим, живіть довго і процвітайте!

Якщо ви молодий дорослий, ви почали інвестувати? Якщо ні, то що вас зупиняє?