11 чинників, які впливають на тарифи на страхування автомобіля - як знизити ваші витрати

Ви можете цього не усвідомлювати, але на загальну ставку також впливає ще багато різних факторів - деякі з яких ви можете контролювати, а багато з яких ви не можете. Однак знання того, що впливає на вашу ціну, може допомогти вам прийняти більш обгрунтоване рішення при покупці страхування, і може допомогти вам точно знати, що робити, щоб знизити витрати.

Демографічні фактори

Ваша стать, вік, сімейний стан, географічне місцезнаходження та кредитний бал по-різному впливають на ставки страхування.

1. Стать та вік
У молодих чоловіків зазвичай трапляються більш високі показники, ніж у молодих жінок, оскільки статистично більше підлітків-чоловіків мають нещасні випадки, ніж жінки-підлітки. Однак чоловіки старшого віку зазвичай мають кращі показники, ніж жінки старшого віку. Деякі дані свідчать про те, що жінки похилого віку трапляються в більш незначних аваріях, ніж чоловіки старшого віку, хоча різниця у витратах на премію зазвичай не є різкою.

2. Сімейний стан
Заміжні люди, як правило, мають менше нещасних випадків, ніж одинокі люди; отже, одруження (особливо для чоловіків) може значно знизити ваш показник. Наскільки зменшиться ваша ставка, залежить від вашої попередньої історії водіння - якщо ви людина, яка ніколи не траплялася в ДТП і має чистий досвід водіння, ви можете бачити, що ваші ставки майже вдвічі зменшилися..

3. Де ти живеш
Оскільки більшість дорожньо-транспортних пригод трапляються поблизу від дому, район, у якому ви проживаєте, сильно впливає на ваші тарифи. Більш густонаселені квартали з більшою кількістю автомобілів означають, що ви ризикуєте отримати аварії, крадіжки та зіткнення з травмами..

Ремонт автомобіля також коштує дорожче в деяких районах, а в деяких районах вищі показники крадіжок. Плюс до цього, у багатьох міських районах з високим рівнем безробіття є багато незастрахованих водіїв, оскільки багато людей не можуть дозволити собі страхувати свої машини. Детройт та Філадельфія - це два найдорожчих міста, в яких можна застрахувати автомобіль, оскільки вони мають високу щільність руху та високі показники незастрахованих водіїв.

4. Кредитна оцінка
Багато страхових компаній враховують ваш кредитний бал при визначенні вашої ставки. Не існує конкретного моменту, коли ваша кредитна оцінка починає впливати на вашу ставку, але в цілому нижчі показники означають більші страхові внески.

5. Професія
Автострахувальні компанії також можуть здійснювати кореляцію між ризиком нещасного випадку та професією людини, і вони можуть відповідно скоригувати вашу премію, якщо вони вважають, що ви більше шансів потрапити в ДТП. Наприклад, водії доставки та журналісти постійно перебувають у дорозі, і, таким чином, частіше трапляються в аварії, тоді як пілоти авіакомпаній часто просто їздять між аеропортом та домом і не витрачають багато часу на дорогу. Інші, такі як працівники міліції, фельдшер, монахині та страховики, часто отримують хороший тариф, оскільки вони вважаються обережнішими за середнього водія.

Фактори, пов'язані з автомобілем

Автомобіль, яким ви керуєте, суттєво впливає на ваш тариф, оскільки деякі автомобілі, швидше за все, викрадені, відсутні функції безпеки, які запобігають аваріям, або коштують більше витрат на ремонт.

6. Рейтинг безпеки
Оволодіння транспортним засобом з високим рівнем безпеки означає, що існує менший шанс потребувати оплати за медичні рахунки вашого або ваших пасажирів - отже, ваша ставка буде нижчою. Однак володіння автомобілем з нижчим рівнем безпеки, як правило, призведе до більш високих витрат.

Рейтинг безпеки базується на кількох факторах, включаючи ймовірність того, що власник автомобіля потрапить у ДТП, а також наскільки ймовірність травмування пасажира в ДТП. Функції безпеки, такі як подушки безпеки, автоматичні ремені безпеки та контроль тяги, допомагають зробити ваш автомобіль більш безпечним, що дозволяє вам менше шансів потрапити в ДТП, а також зробити його менш небезпечним.

7. Розмір транспортного засобу
Більші автомобілі, як правило, безпечніші, ніж менші автомобілі в ДТП. Тому багато великих автомобілів з хорошими показниками безпеки мають нижчі премії, ніж менші автомобілі з інакшими аналогічними показниками. Однак автомобілі з більшими двигунами щодо розміру кузова мають більш високі показники - наприклад, страхування на спортивний автомобіль з двигуном V8 коштує набагато дорожче, ніж на маленький автомобіль з двигуном V4.

8. Вік автомобіля
Хоча витрати на ремонт старшого транспортного засобу схожі на витрати на новіший транспортний засіб, більш дорогий автомобіль, швидше за все, "буде нарахований" в ДТП. Це тому, що витрати на вагомий ремонт, необхідний для старшого автомобіля, часто можуть бути вищими, ніж загальна вартість транспортного засобу. Тому ймовірно, що власник просто відкине транспортний засіб і замінить його, а не заплатить за ремонт.

Оскільки вартість заміни нового автомобіля набагато вище, ніж на заміну старого автомобіля, новіші автомобілі не вважаються такими, що часто нараховуються, і, як правило, мають значно більшу швидкість покриття зіткнення, ніж у старих автомобілів. Більше покриття означає більш високу премію за новіший автомобіль.

Однак якщо ваш автомобіль досить старий, ви, ймовірно, можете повністю скинути покриття проти зіткнення і просто заощадити гроші, щоб придбати замінний джелопі, якщо потрапите в ДТП.

9. Ймовірність крадіжки
Деякі машини є більш привабливими для злодіїв, ніж інші, і модель автомобіля, що потрапила в топ-10 найбільш вкрадених списків, швидше за все, має більш високі показники, ніж одна, яка не є ймовірною ціллю. Але якщо у вас є сигналізація автомобіля або інші протиугінні функції, це може знизити премію.

Особисті навички водіння

Хоча вищезазначені пункти впливають на загальну ставку, найважливішим фактором при визначенні ваших витрат на страхування є ваш особистий реєстр.

10. Історія водіння
Якщо ви потрапили в аварії, отримали якісь квитки або заявили попередні претензії на страхування автострахування, страхова компанія дізналася, що ви більше шансів подати ще одну претензію, ніж у аналогічного водія, який не має жодної вади у своїх записах. Якщо ваш стаж водіння досить поганий, деякі страхові компанії взагалі відмовляться надавати вам страховку.

На щастя, ці вади з часом стають менш важливими. Тож якщо у минулому були дикі роки з кількома квитками чи аваріями, зусилля їздити повільніше і обережніше, щоб уникнути майбутніх проблем, можна окупитися вчасно. Більшість квитків та аварії без травм припиняють впливати на ваш тариф через три роки, а аварії з травмами, як правило, не впливають на ваш тариф через п’ять років. Квиток на DUI може вплинути на вашу премію до 10 років, однак багато компаній не застрахують когось із ним.

11. Діяльність з водіння
Деякі компанії можуть змінювати вашу ставку залежно від того, чим ви користуєтесь своїм автомобілем, відстані, на якій їдете, а також де і коли ви їдете. Ділові пасажири, як правило, ставлять на машину більше миль, і чим більше ви в дорозі, тим більше шансів потрапити в ДТП. Можливо, ви зможете отримати знижку на свою страховку, якщо ви не керуєте автомобілем чи не використовуєте його для поїздок на роботу. Крім того, якщо ви можете утримувати автомобіль у безпечному місці, наприклад, у гаражі, менше шансів нанести шкоду, що ще більше знизить вашу ціну.

Заключне слово

Оплата за страхування автомобіля є основною частиною витрат на володіння автомобілем, тому все, що ви можете зробити, щоб знизити ставку, вигідно для вашого бюджету. Багато страхових компаній також пропонують додаткові знижки, якщо ви також купуєте страхування орендодавця, страхування власників житла чи інші види страхування в рамках пакету, або якщо ви використовуєте випускників або асоціації братських груп для отримання знижок..

Якщо ви не перевіряли конкурентоспроможні ціни деякий час, ви можете платити занадто багато за страхування автомобіля. Ознайомтеся з страховою компанією Allstate і подивіться, які тарифи вони можуть запропонувати.

Які ще поради ви рекомендуєте зменшити премію на страхування авто?

(фотокредит: Bigstock)