Покриття полісу страхування човна - скільки вам потрібно?

Юридично, коли ви володієте вітрильником, обов’язково маєте поліс страхування на човні, що є хорошою новиною для мого тата. З іншого боку, інші катери не завжди прив’язані до одних і тих же норм, але це не означає, що ви повинні відмовитися від страхування тільки тому, що вам цього не потрібно мати. Там, де я живу, більше людей володіє човнами, ніж вони роблять автомобілі, і я бачив досить багато аварій на човнах (і не тільки в човнах, якими керував мій тато). Ці аварії на човні можуть призвести до катастроф, якщо ви не маєте належної страховки. Ремонт човна коштує дорого, і якщо човен затопить, ви можете втратити цілі інвестиції (не кажучи вже про все особисте майно всередині).

Поліс страхування на човні допоможе захистити вас від втрат, але, можливо, ви викинете свої важко зароблені гроші в море, якщо ви виберете неправильний поліс. Поліси страхування на човні постачаються з десятками додаткових полісів, різними вимогами до виплат та різними ставками преміювання, які можна швидко скласти, якщо ви не обережні.

Тут ми розглянемо всі рухомі частини полісу страхування човна, а потім обговоримо, як вибрати найкращі для вас варіанти.

Варіанти страхування човна

Основні компоненти

Страхування катерів виглядає жахливо схожим на поліс страхування автомобіля. Ядро полісу страхування човна має три основні компоненти:

1. Відповідальність за тілесні ушкодження - Це захищає вас від пред'явлення позову або виплати з кишені, якщо під час аварії ви поранили іншого човна. Ваш поліс оплачуватиме медичні рахунки інших човнірів до певного ліміту.
2. Відповідальність за збиток від майна - Це покриття заплатить за шкоду, яку ви завдаєте іншій власності. Перш за все це стосується човнів, але також буде охоплювати доки, пандуси чи інше особисте майно, яке ви можете пошкодити при ДТП.
3. Фізичні ушкодження - Це покриття виплачує збитки, які ви завдаєте своєму човні чи причепу. Фізична шкода заплатить за аварії на човні як у воді, так і на суші (наприклад, якщо ваш причіп збиває знак, коли ви відволікаєтесь від Макдональдса).

У вас є можливість придбати додатковий комплексний план та зіткнення поза основним полісом страхування човна. Комплексний план виплатить шкоду вашому човні від погоди, вандалізму чи крадіжок. Він також оплатить витрати на заміну вашого човна, якщо ви приїдете в пристань і виявите його вкраденим. Зіткнення оплатить витрати на ремонт або заміну, якщо ви винні в аварії.

Доповнення до політики

У вас є три додаткові послуги на вибір при покупці страхування човна. У той час як деякі - наприклад, незастрахований човник - виявляються безцінними, інші справді залежать від ваших особистих уподобань. Майте на увазі, що кожне доповнення полісу збільшуватиме вашу щомісячну страхову премію.

1. Тілесні ушкодження незастрахованого човна - Якщо вас постраждає незастрахований човник, ця додаткова політика покриє вартість ваших медичних рахунків, втрачену зарплату та біль та страждання. Ви також можете скористатися цією політикою, щоб покрити будь-який розрив між лімітами відповідальності застрахованого катера та вашими особистими збитками.
2. Заміна особистих ефектів - Цей додаток заплатить за заміну будь-яких особистих речей, які ви втратили під час аварії на човні. Сюди входять такі речі, як мобільні телефони, одяг та камери. Він не включає особисті кораблі. Вам потрібно буде сплатити франшизу, щоб подати позов проти заміни особистих речей.
3. Буксирування на воді та праця - Якщо ви коли-небудь зламалися посеред озера, ви знаєте, що коштує хороша послуга буксирування. За допомогою цього доповнення ви закриваєтесь у разі поломки.

Страхові халяви

Кілька страхових компаній включають додаткові послуги або доповнення до полісів безкоштовно. Наприклад, станом на 2011 рік Progressive включає страхування домашніх тварин зі всеосяжним полісом страхування човнів. Страхування домашніх тварин покриє вартість ветеринара вашого улюбленця у випадку нещасного випадку. Компанії також пропонують знижки клієнтам, які купують один або кілька видів страхування. Купуючи страховку на човні, врахуйте будь-які додатки або знижки, які ви можете отримати від компанії.

Виплата

Купуючи страхування на човні, ви виберете один із трьох варіантів того, як страхова компанія виплатить вам у випадку позову про нещасний випадок.

1. Фактична грошова вартість заплатить вам поточну ринкову вартість за ваш човен або особисті речі. Оскільки все подешевшає, те, що ви отримуєте, зазвичай падає нижче того, що ви насправді заплатили.
2. Узгоджена вартість виплачує суму, на яку ви погоджуєтесь, підписуючись на поліс.
3. Повна вартість заміни оплачує фактичну вартість заміни вашого човна. Повна вартість заміни матиме найвищу премію, але позбавить вас від будь-якої фінансової відповідальності.

Вирішення того, що вам потрібно

Тепер, коли ми обговорили різні варіанти страхування човна, ось чотири кроки, які ви можете зробити, щоб вибрати найкращий для вас.

1. По-перше, вам потрібно буде вибрати межу для тілесних ушкоджень, майнових збитків та покриття фізичної шкоди. Вибір нижньої межі призведе до зниження вашої щомісячної премії, але якщо ви занадто низькі, вам, можливо, доведеться виплачувати збитки з власної кишені. Виберіть обмеження десь посередині. Ви хочете достатньо покриття, щоб не позов, але ви не хочете купувати стільки покриття, що в кінцевому підсумку платите за те, що ніколи не будете використовувати.
2. Далі вам потрібно буде визначитися, купувати чи ні всеохоплююче покриття. Якщо у вас є кредит на ваш човен або ви маєте новішу модель, всебічне покриття - хороша ідея. Якщо у вас є старший платний човен, вам, можливо, не знадобиться додаткове покриття. Майте на увазі, що ви не можете мати певні додатки до політики без всебічного висвітлення.
3. Звідти вам потрібно вибрати додатки до політики. Виберіть додатки, які вам найбільше принесуть користь. Наприклад, якщо ви в основному використовуєте човен для риболовлі на невеликому озері, можливо, вам не знадобиться послуга буксирування на воді. Але якщо ви часто їдете далеко у воду, ви будете раді проводити політику одного дня.
4. Нарешті, визначтесь із способом виплати. Майте на увазі, що обираючи повну вартість заміни, ви будете мати найвищу премію, але найбільше заплатите при ДТП. Фактична вартість матиме найнижчу премію, але платить найнижчу в разі аварії. Як правило, якщо ви не можете дозволити собі ремонт або заміну човна, придбання вартості заміни - хороша ідея. В іншому випадку виберіть фактичну грошову вартість або узгоджену вартість.

Заключне слово

Страхування на човні може здатися зайвою витратою, особливо якщо ви ніколи раніше не мали проблем зі своїм човном. Але так само, як автострахування, ви ніколи не цінуєте його, поки вам це фактично не потрібно. І коли ти одного разу застрягнеш на пісочному майданчику, ти будеш радий, що ти його мав.

У вас є страхування на човні? Які компоненти та доповнення вашої політики виявилися найціннішими?