Як вийти з позики на автомобіль, що перевернувся, з негативним капіталом

Коли ви перевернули кредит на кредит на автомобіль, ви можете опинитися у великих неприємностях, оскільки автомобіль не росте в ціні, як це часто робить будинок. Ви можете перерахувати автомобіль як актив на своєму балансі, якщо хочете, але насправді це не актив чи інвестиція. Це витрата.

Якщо ви знаходитесь в такому нещасному становищі, ви не можете знизити платіж шляхом рефінансування, а продаж вашої нерухомості не покриватиме весь кредит. Як ти потрапив сюди, і що ти можеш зробити?

Підйом догори на позику на автомобіль

Щоб зрозуміти, як вийти з неприємностей, спершу потрібно зрозуміти, як ти перевернувся в першу чергу на кредит на авто.

Автомобіль дуже швидко оцінюється, особливо в перші три роки його володіння. Купуючи автомобіль з низьким внеском - або взагалі без початкового внеску - ви одразу заборгували майже всю ціну покупки, але вона вже коштує менше. Наприклад, якщо ви купите автомобіль на суму 20 000 доларів і покладете лише тисячу доларів, ви перестанете перевертатися, як тільки ви будете виганяти машину з партії. Ви заборгували 19 000 доларів, але машина коштує лише 16 000 доларів.
Переплатити легко, якщо ви не зробите свої дослідження перед покупкою автомобіля. Ваша переплата не робить машину більше вартісною на справедливому ринку, тому якщо ви заплатите 24 000 доларів за автомобіль, який зараз коштує 16 000 доларів, ви перевернуті і вже стикаєтеся з великою проблемою..
Це не завжди ваша вина. Коли недобросовісний продавець автомобілів скористається вами, ви можете закінчитися заборгованість більше, ніж слід.
Коли ви додасте занадто багато легковажних варіантів до свого автомобіля, ви збільшуєте остаточну загальну суму, але не вартість машини. Це рецепт, щоб перевернути голову ще швидше.
Якщо ви вже перевернули один кредит на автомобіль і ви намагаєтеся отримати новий кредит, дилери часто перекидають недолік зі старого автомобіля на новий автомобіль, навіть не повідомивши вам.

Якщо ви не будете насторожено купувати новий або вживаний автомобіль, легко потрапити в ці пастки. Насправді майже впевнено, що ви в якийсь момент будете перевернуті. Тому багато людей навіть не знають, коли це відбувається з ними. Спочатку це не обов'язково проблема.

Коли перевертається, стає проблемою

Будучи перевернутою на кредит на автомобіль, не завжди потрібна негайна увага. Звичайно, це не хороші новини, особливо якщо це означає, що ви переплатили. Але поки ви отримаєте справедливу угоду за своїм кредитом, і ви здійснюєте свої платежі вчасно, витрати на ваш кредит і вартість вашого автомобіля з часом вирівнюються, як правило, не більше п'яти років. Дисбаланс може бути лише тимчасовим.

Проблема виникає, коли ви більше не можете дозволити собі щомісячну оплату автомобіля, будь то через безробіття чи втрату робочих місць, зменшення доходу чи іншу серйозну негативну зміну загального фінансового становища. Коли ви перевернуті і не можете покрити свій платіж за кредит, ви знаходитесь у важкому фінансовому місці.

Як вийти з позики на автомобіль, що перевернувся

Єдиний реальний спосіб вирішити проблему, як перевернути голову, - це погасити зайвий борг. Вам доведеться пройти кілька кроків і зробити деякі жертви для управління кредитом або підняти готівку, але процес вартий вашого часу. Ви можете вийти з-під оплати, яку більше не можете собі дозволити.

1. Рефінансування, якщо це можливо
Часто ви не зможете рефінансувати кредит на автомобіль, коли ви знаходитесь під водою, але це буде залежати від кредитора. Іноді позикодавець дозволить вам рефінансувати залежно від співвідношення позики та вартості. Рефінансування не збирається зменшити суму заборгованості за автомобіль, але це знизить вашу ставку, що допоможе вам платити більше до основного залишку.

Перш ніж вивчити інші варіанти, перевірте, чи рефінансування було б варіантом для вас. Перш ніж розпочати роботу, переконайтеся, що ви розумієте свій кредитний рахунок. Ви можете перевірити це безкоштовно Кредитна карма. Чим вищий ваш кредитний бал, тим вищими будуть ставки позики. Далі загляньте myAutoloan.com. Вони дадуть вам до чотирьох котирувань на рефінансування автокредиту за лічені хвилини.

2. Перемістіть зайвий борг за автомобілем до кредитної лінії
Хоча багато людей протистоять використанню кредитних карток, найкращим варіантом може бути переміщення боргу на кредитну лінію. Якщо у вас виникли проблеми з щомісячним платежем у розмірі 600 доларів США, перехід на більш керовану ставку на лінії 5000 доларів дозволяє заощадити готівку та придбати трохи часу.

Ключ - уникнути більших проблем. Цей план працює лише в тому випадку, якщо ви можете взяти на себе нижчі регулярні платежі за кредитною лінією. Якщо ви можете, отримайте лінію з низьким вступним квітнем та заплатіть стільки, скільки зможете до завершення вступного періоду (тобто 0% кредитних карток переказу балансу в APR). Подумайте про використання однорангових кредитних мереж, таких як Lending Club або Prosper. Місцева кредитна спілка також може надати особисту позику за розумною ставкою.

3. Продам якісь речі
Якщо ідея кредитної лінії не відповідає вам, вам потрібно зібрати трохи готівки. Це означає, що вам може знадобитися пожертвувати чимось іншим, щоб покрити автомобільний платіж. Продаж основних предметів, таких як додаткова меблі чи прикраси, може допомогти або продати дрібніші предмети на eBay, щоб зібрати гроші.

Не враховуйте ідею продажу автомобіля, навіть якщо він не покриє всю вашу вартість. Якщо ви заборгували 10 000 доларів США і зможете продати машину за 7500 доларів, 2500 доларів буде набагато керованішими, ніж виплатити повний кредит. Майте на увазі, що ваш автомобіль буде продовжувати знецінюватися лише у вартості, тому виходьте з продажу якнайбільше.

4. Отримайте роботу за сумісництвом
Коли вам потрібен більший дохід, єдина відповідь - це часто отримати другу роботу. Це не повинно бути постійним договором, а лише тимчасовим виправленням, поки не буде усунено дефіцит автокредиту. Ця ситуація може бути навіть поштовхом, який вам потрібен для створення власного малого бізнесу або пошуку способів заробити додаткові грошові кошти на стороні. Ви могли навіть підпишіться на Туро і використовувати свій автомобіль як спосіб заробляти гроші для покриття автомобільних платежів. Якщо ви не використовуєте свій автомобіль, ви можете поділитися ним з іншими людьми у вашому районі. Для деяких людей це покриває всю оплату за автомобіль, а потім і деякі.

Уникнення проблеми

Давайте зіткнемося з цим: Автомобілі завжди швидко знеціняться. Поки в них є двигуни, вони знизяться, як скеля, в ціні. Автодилери це знають, і вони майже завжди заробляють більше грошей, коли фінансуєте. Коли ви будете готові до наступного автомобіля, пам’ятайте про кілька підказок, щоб уникнути того, як ви знову будете перевернуті на кредит на авто.

1. Не фінансуйте закупівлю
Найпростіший спосіб уникнути перевернутості - це взагалі не мати позики. Можливо, вам доведеться погодитися на старіший автомобіль, але спробуйте заощадити достатню кількість грошей, щоб придбати транспортний засіб, не беручи позики.

Колись я сподіваюся, що зможу зекономити достатню кількість грошей, щоб придбати нову машину, не маючи напруги у своїх фінансах. Заможні люди не фінансують машини. Вони платять за них готівкою і довго їх водять. Поставте своєю метою зупинити цикл переходу від однієї оплати автомобіля до іншої. Якщо ви порушите цей цикл, ви будете на крок ближче до досягнення незалежного багатства.

2. Прикинься, що ти купуєш будинок
Незалежно від того, чи купуєте ви новий розкішний транспортний засіб або старий автомобіль з низьким пробігом, знайдіть час, щоб заощадити так, як ви зробили би іпотеку. Постарайтеся мати принаймні 20% від ціни придбання готівкою. Цей перший внесок стане найкращим захистом від жахливої амортизації, яку зазнає ваш новий автомобіль протягом наступних двох років.

3. Платіть більше, ніж зазначений щомісячний платіж
Якщо ви збираєтеся фінансувати, спробуйте отримати п'ятирічну позику, щоб ваш щомісячний платіж був невеликим. Тоді, якщо зможете, заплатите до подвоєння мінімального платежу. Ви сплатите більшу частину основної суми раніше, це означає, що ви наробите менший відсоток. Чим швидше ви погасите кредит, тим краще.

4. Не слідкуйте за технічним обслуговуванням автомобіля
Не збільшуйте пробіг. Слідкуйте за розкладом із зміною масла та технічним обслуговуванням двигуна та дбайте про роботу з фарбою при частих миттях та чищеннях автомобілів. Якщо загориться індикатор контрольного двигуна, вирішуйте його швидко, щоб не виникло більшої проблеми. Зберігайте інтер’єр в чистоті. Чим краще ви ставитеся до машини, тим вище буде вартість перепродажу. Переконайтесь, що ви можете перевірити "відмінний стан", коли ви шукаєте значення.

Заключне слово

Перевернути кредит на автомобіль може бути надзвичайно важкою і складною перспективою, але є надія. Залишаючись організованими, дисциплінованими та використовуючи деякі унікальні стратегії, ви можете вийти з цього боргу.

Ви перевернуті на своєму автомобілі чи ви коли-небудь були? Як ви потрапили в таке становище, і що ви зробили, щоб вийти і зробити все правильно? Я хотів би почути про ваші переживання та уявлення!