10 пізнавальних ушкоджень у вашому мозку, які коштують вам грошей
Але правда полягає в тому, що іноді ми купуємо з причин, які не мають нічого спільного з продуктом. Наш мозок може обманути нас зробити вибір, який здається логічним, але не витримуйте уважної перевірки. Ці психічні пастки називають "когнітивними упередженнями".
Пізнавальні упередження можуть серйозно нашкодити вашій суті, якщо ви дозволите їх. На щастя, дізнавшись, як працюють ці упередження, ви можете поставити свій мозок під охорону. Ось перегляньте десять найпоширеніших упереджень і як убезпечити себе від них.
1. Анкерний ухил
Щоб показати, як працює ця упередженість, давайте пограємо в гру здогадок. Ви вважаєте, що найвище дерево у світі вище або коротше 1000 футів? У будь-якому випадку, наскільки високим ви вважаєте, дерево загалом?
Якщо ви вже багато чого не знаєте про дерева, ви, напевно, здогадалися, що найвище дерево в світі десь близько 1000 футів. Можливо, ви здогадалися, що це вище чи коротше - скажімо, 1500 футів, або лише 500 футів, - але в будь-якому випадку на вашу здогадку вплинуло перше число, яке ви побачили.
Це приклад прив'язки до якорів - занадто багато покладаючись на першу інформацію, яку ви отримаєте. Оскільки цифра "1000 футів" - це все, що вам потрібно було продовжувати, це число стало вашим "якорем", і ваші здогадки про висоту дерева були зв'язані ним. Без числа 1000, які б вас орієнтували, ваші здогадки могли бути набагато вищими або значно нижчими. (Якщо вам цікаво, фактична відповідь - 379 футів.)
Як ця упередженість коштує вам грошей
Прихильність прив’язки коштує вам грошей, коли це змусить вас оцінити ціну товару, виходячи з першої ціни, яку ви побачили. Наприклад, припустимо, ви купуєте планшетний комп'ютер. Ви перевіряєте листівку продажу в місцевому універмазі і бачите одну модель, розміщену від 500 до 150 доларів.
Це звучить як дивовижна ціна, але тільки тому, що ви порівнюєте його з 500 якорними цінами. Якщо ви розібралися за подібними планшетами і виявили, що більшість коштує 150 доларів або менше, це не виглядатиме як така угода. Насправді, багато магазинів підвищують свої "регулярні" ціни безпосередньо перед Днем подяки, щоб зробити їхній продаж у Чорну п’ятницю більш вражаючим.
Продавці знають все про цю упередженість, і вони використовують це на свою користь. Наприклад, деякі агенти з нерухомості переконують, що перший будинок, який вони показують новому покупцеві, недоцільно завищений. У порівнянні з цим, кожен інший будинок на ринку буде виглядати дуже багато.
Прив’язка може також зашкодити вам, коли ви домовляєтесь про свою зарплату. Під час співбесіди на роботі, якщо вам запропонують початкову зарплату в розмірі 25 000 доларів, ви, мабуть, вагаєтесь просити 50 000 доларів, навіть якщо це те, що ви думаєте, що ви варті. Ви можете в кінцевому рахунку знизити запитувану ціну до 35 000 доларів, тому що ви не хочете звучати безпідставно.
Як перемогти цю упередженість
Найкращий спосіб подолати якісний ухил - це зробити більше досліджень. Таким чином ви можете замінити цей початковий номер «прив’язки» іншими номерами, які мають більше сенсу.
Наприклад, якщо ви хочете придбати будинок, перевірте "комп" - ціни, за які продаються порівнянні будинки. Це дасть вам знати, яка насправді справедлива ціна, щоб заплатити за будинок, який ви хочете.
Так само перед співбесідою проробіть дослідження типових стартових зарплат. Таким чином, коли начальник назве номер, ви дізнаєтесь, чи це справедлива пропозиція. Ще краще, перетворіть прив’язку на вашу користь, першим назвавши зарплату. Тоді начальнику доведеться підлаштовуватися під ваші очікування, а не навпаки.
2. Ефект стрічки
Ви, напевно, чули фразу «стрибки на смузі». Це означає йти разом з натовпом, а не приймати власні рішення. Наприклад, коли мода змінюється, і раптом всі надягають обтягуючі джинси замість мішкуватої, це ефект бандажа.
В якійсь мірі це роблять усі. Наприклад, якщо ви чоловік, ви, ймовірно, носите штани замість спідниць, тому що саме це робить більшість чоловіків. Якби ви вирішили носити спідницю, ви б спеціально виділялися. Цілком нормально, щоб соціальні стандарти впливали на те, як ми одягаємось, розмовляємо та діємо.
Але іноді ми стежимо за натовпом навіть тоді, коли нам цього не потрібно. Ми часто вибираємо бренди, які купуємо, музику, яку слухаємо, або навіть кандидатів, за яких ми голосуємо, тому що інші роблять те саме. Ці рішення не потрібні, а в деяких випадках вони можуть бути шкідливими.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Ефект прокладки може призвести до того, що ви купуєте продукти, які не є найкращою ціною просто тому, що вони популярні. Мобільні телефони - хороший приклад. Якщо кожен, кого ви знаєте, має найновіший iPhone, ви можете припустити, що він потрібен і вам.
Але, можливо, інший телефон стане кращим вибором для вас. Можливо, вам зовсім не потрібен смартфон. Ви можете просто припустити, що вам потрібен, тому що ви бачите, що всі їх несуть. Якщо ви не отримуєте реальної цінності від постійного доступу до Facebook та котирувань акцій, то план мобільного телефону в розмірі 90 доларів на місяць - це лише марнотрата грошей..
Ефект прокладки також може завадити вас до нерозумних грошових рішень. Наприклад, ви можете взяти новий кредит на автомобіль, оскільки "це саме те, що роблять люди". Ви можете зекономити багато грошей, чекаючи придбати автомобіль готівкою або придбати вживаний автомобіль, який ви можете собі дозволити прямо зараз. Але через ефект смуги, ці ідеї можуть бути не відразу очевидними.
Як перемогти цю упередженість
Йти разом з натовпом - це не завжди неправильно. Справжня помилка - це робити, не думаючи. Можливо, цей новий автомобіль або кричущий iPhone справді є правильним вибором для вас. Але ти не можеш знати, якщо не подумаєш через себе.
Перш ніж приймати будь-яке фінансове рішення, зробіть дослідження. Це стосується як невеликих варіантів, як придбання пари взуття, так і великих, таких як інвестування пенсійних заощаджень. Перегляньте всі варіанти, зробіть математику та визначте найкращий для вас вибір - не лише те, що роблять усі інші.
3. Вибір підтримуючих ухилів
Немає нічого такого розчарування, як зрікання покупців. Дуже жахливо дивитись на те, що ти щойно купив, і розумієш, що це повна трата грошей. Насправді ми настільки ненавидимо це почуття, що іноді виходимо з шляху, щоб переконати себе, що це зовсім не марно. Ми придумуємо всілякі аргументи, які нам справді були потрібні, і цілком коштували грошей.
Такий аргумент називається ухилом, що підтримує вибір. Це стосується і інших рішень, а не лише покупок. Наприклад, якщо ви проголосували за кандидата, ви швидше захищаєте дії цієї особи в офісі. Дати собі бачити, що людина робить жахливу роботу, змусить вас визнати, що ви зробили поганий вибір.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Проблема полягає в тому, що коли ви захищаєте неправильне рішення про купівлю, ви, швидше за все, знову приймете те саме рішення. Щоб повернутися до нашого попереднього прикладу, припустимо, що ви щойно купили новий iPhone. Щоб почувати себе добре в цій покупці, ви зосереджуєтесь на всіх речах, які вам подобаються в новому телефоні, і ігноруєте його недоліки. Коли інші друзі показують вам свої телефони Android, ви помічаєте всі несправності цих гаджетів, а не їх переваги.
На той момент, коли ви готові замінити телефон, ви повністю переконалися в тому, що iPhone найкращі. Ви просто перейдете на новий автоматично, не переймаючись покупками. Там може бути ще один телефон, який є кращим і дешевшим, але ви навіть не будете це враховувати.
Цей ухил може вплинути і на інші фінансові варіанти. Наприклад, припустимо, що ви вирішили купити будинок. На жаль, зараз це ринок продавця, і більшість будинків виходять із вашого бюджету. Вам, мабуть, краще орендувати на деякий час і чекати, коли ціни впадуть.
Але ви не хочете чути цю ідею. Ви вже вирішили придбати, тому ви стверджуєте, що оренда - це просто викидання грошей. Ви купуєте будинок, який не можете собі дозволити, безпосередньо перед тим, як ринок нарешті зазнає краху. Тепер ви застрягли з підводною іпотекою та платежами, які ви ледве можете виконати.
Як перемогти цю упередженість
Один із способів подолати цю упередженість - це трактувати кожне рішення як абсолютно нове. Не намагайтеся виправдати вибір, який ви зробили минулого разу. Натомість зосередьтеся на тому, щоб зробити найкраще зараз.
Наприклад, коли прийшов час купувати новий телефон, почніть повністю з нуля, як ніби ніколи раніше не володіли ним. Подивіться на незалежні огляди, які можуть дати вам факти про те, який телефон має найкращі функції для найкращої ціни.
Крім того, пам’ятайте, що часто все ще є час, щоб скасувати погане рішення. Наприклад, рішення про придбання будинку не є остаточним, поки ви не підпишете документи. Тож, якщо ви бачите нову інформацію, яка говорить про те, що вам краще почекати кілька років, зверніть на це увагу. Не соромно змінювати свою думку, особливо коли це може заощадити тисячі доларів.
4. Зміщення підтвердження
У наші дні багато людей люблять отримувати свої новини з соціальних медіа. Вони часто встановлюють канали для передачі історій зі своїх улюблених сайтів - тих, що найбільше відображають їх точку зору.
Проблема в цьому полягає в тому, що єдині новини новин, які вони чують, - це ті, з якими вони, ймовірно, погоджуються. Оскільки все, що вони чують «у новинах», підтримує їх погляди, вони розуміють, що всі факти на їх стороні. З часом вони все більше закріплюються у своїх точках зору, оскільки ніколи не чують іншої сторони історії.
Це форма упередженості підтвердження - тенденція бачити лише факти, які підтримують наші погляди. Люди, які дотримуються твердих поглядів на будь-яку тему, від глобального потепління до палеодиети, ризикують заблокувати будь-які факти, що суперечать цим поглядам. Як результат, вони можуть пропустити цінну інформацію.
Цей ухил часто працює поряд з ухилом, що підтримує вибір. Коли ми хочемо вірити, що ми зробили правильний вибір, ми шукаємо інформацію, яка підтверджує цей вибір.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Коли вам потрібно прийняти рішення щодо грошей, є сенс ретельно дослідити це. Досліджуючи тему з будь-якого кута, ви дізнаєтесь, що вам потрібно розумно вибрати. На жаль, упередження підтвердження ускладнює це.
Наприклад, припустимо, ви хочете створити малий бізнес. Ви вирушаєте шукати інформацію, щоб дізнатися, чи це розумний крок. Але оскільки ви дійсно хочете почути, це те, що ви повинні піти на це, ви шукаєте "причини для започаткування бізнесу", а не "плюси і мінуси відкриття бізнесу". Ви нарешті переглядаєте багато статей, які розповідають про переваги роботи для себе, але жодну про ризики.
Це шкодить вам двома способами. По-перше, ви більше шанси скористатися зануренням, навіть якщо ви не в змозі це зробити. А по-друге, ви будете менш підготовлені. Оскільки ви нічого не читали про недоліки ведення бізнесу, ви не знатимете, як планувати заздалегідь, щоб їх уникнути.
Як перемогти цю упередженість
Найкращий засіб для підтвердження упередженості підтвердження - відкрити собі більше інформації. Спробуйте зробити інформацію, яка суперечить вашим точкам зору.
Насправді шукайте найсильніші аргументи, які ви можете знайти проти ваших поглядів. Потім врівноважте ті аргументи проти того, що ви вже знаєте, і побачите, яка сторона виходить сильнішою. Якщо ваші погляди на гроші (чи що-небудь інше) не можуть протистояти такому контролю, їх не варто дотримуватися.
5. Ефект обрамлення
Час на ще одну поп-вікторину. Як ви ставитеся до цих двох тверджень?
- Людям слід дозволяти публічно висловлюватися проти демократії.
- Закон повинен заборонити людям публічно висловлюватися проти демократії.
Логічно, перше твердження є просто протилежним до другого. Якщо ви погоджуєтесь з одним, вам слід не погодитися з іншим.
Але в експерименті, описаному у книзі 1993 року "Психологія судження та прийняття рішень" Скотта Плоуса, люди реагували по-різному на дві заяви. Понад 60% не погодилися з першим, але лише 46% погодилися з другим. Іншими словами, люди реагували на одну і ту ж ідею по-різному, залежно від того, як вона була представлена. Цей ухил відомий як ефект обрамлення.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Щоб побачити, як ефект обрамлення може формувати ваші грошові рішення, припустімо, ви йдете в магазин, щоб придбати диван, який коштує 1000 доларів, і лампу, яка коштує 40 доларів. Поки ти там, ти дізнаєшся, що інший магазин має таку ж лампу у продажу всього за 30 доларів. Однак, щоб дістатися туди, потрібно їхати 10 хвилин.
Якщо ви схожі на більшість людей, ви б сказали, що варто за 10 хвилин їздити, щоб заощадити 10 доларів на лампі. Адже це 25% його вартості. Ви б ненавиділи стільки переплачувати за лампу.
Але тепер припустимо, що продається диван. Проїхавши до іншого магазину, ви можете отримати його за 990 доларів замість 1000 доларів. Для більшості людей, здається, не варто робити поїздку для такої невеликої економії. Адже це лише 1% від загальної вартості.
Річ у тім, що заощаджена сума однаково в будь-якому випадку. Початкова ціна не має значення; єдине питання - чи варто їхати 10 хвилин, щоб заощадити 10 доларів. Але коли ці 10 доларів - це великий відсоток від ціни, це виглядає як більша економія, ніж є насправді. Ваш мозок підманює вас думати про те, що варто вадити в одному випадку, а не в іншому.
Як перемогти цю упередженість
Це не означає, що ви повинні або не повинні їздити 10 хвилин, щоб заощадити 10 доларів. Це залежить від багатьох речей, таких як, наскільки ви зайняті і скільки коштує газ. Але це рішення, яке ви повинні приймати, об'єктивно дивлячись на плюси і мінуси. Інші цифри, як початкові ціни на два позиції, - лише відволікання.
Щоб побити ефект обрамлення, зніміть рамку. У цьому випадку це вихідні ціни на два товари, які ви купуєте. Відкладіть їх і запитайте себе: чи варто їхати 10 хвилин, щоб заощадити 10 доларів? Це дасть вам відповідь, яка працює для вас, незалежно від того, що ви купуєте.
6. Ефект страуса
Страуси роблять гнізда для своїх яєць у землі, і так часто вони забивають голову, щоб перетворити яйця. Це призвело до міфу, що ці птахи закопують голову в пісок, коли відчувають загрозу. Ідея полягає в тому, що замість того, щоб зіткнутися з загрозою, вони ігнорують її і сподіваються, що вона піде.
Страуси насправді не діють таким чином, але люди часто так роблять. Коли ми чуємо погані новини, ми блокуємо їх, ніби ігнорування проблеми змусить її зникнути.
Прокрастинація є поширеним прикладом цього. Скажімо, у вас на роботі великий термін, і у вас ще багато ще зробити. Незважаючи на те, що є способи зупинити зволікання, ви не хочете думати про те, наскільки важким буде проект, тому ви відволікаєтесь на інші речі, наприклад, електронну пошту чи прибирання свого столу..
Це, звичайно, не зникає з цього терміну. Насправді, чим довше ви відкладаєте справу з проектом, тим важче закінчити його вчасно. Ігнорування проблеми робить гірше, а не краще.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Легко поховати голову у відповідь на фінансові проблеми. Наприклад, якщо ви змушені знаходити способи зменшити заборгованість за кредитною карткою, переглядати ці величезні рахунки складно. Набагато легше кидати рахунки прямо у смітник, навіть не відкриваючи їх.
Звісно, що це просто погіршує проблему. За кожен рахунок, який ви кидаєте, не сплачуючи, ви накопичуєте додаткові відсотки та несвоєчасні збори поверх залишку, яку ви вже заборгували. Крім того, компанія, яка надає кредитну карту, може підняти ваші процентні ставки, підвищивши баланс ще вище.
Через пару місяців ви почнете отримувати часті дзвінки з банку, додавши стрес. Рано чи пізно ваш кредит буде повністю вичерпаний, і ви все одно зобов’язані величезному балансу.
Як перемогти цю упередженість
Подолати ефект страуса непросто. Коли ваше фінансове становище виглядає похмурим, набагато простіше ігнорувати його, ніж стикатися з фактами - навіть якщо ви знаєте, в глибині душі це просто погіршить проблему в довгостроковій перспективі.
Для багатьох людей одне, що допомагає, - це об'єднання з іншими, хто перебуває в одному човні. Групи підтримки, такі як анонімні боржники, можуть допомогти їм визнати свою залежність від покупок як проблему, з якою вони мають вирішити.
Як тільки вони визнають проблему, вони можуть почати вживати заходів щодо її перемоги. Вони можуть зателефонувати в компанію кредитної картки, визнати, що вони в біді, і створити план платежів для погашення цих залишків. Зіткнутися з важкою проблемою таким чином боляче, але це єдиний спосіб покращити справи в довгостроковій перспективі.
7. Надмірна впевненість
Припустимо, ви граєте в просту гру з монетами. Якщо монета піднімає голови, ви виграєте; якщо це хвости, ти програєш. Ви можете вирішити, скільки грошей робити на кожне викидання монети.
Оскільки ви знаєте, що шанси на перемогу становлять лише 50-50, ви, ймовірно, не ставили б дуже високі ставки. Але тепер припустимо, що ти раптом потрапив у "смугу", коли б'єш головами шість-сім разів поспіль. Цей довгий час удачі може завадити вас зробити більше ставок. Бачачи, що голова підіймається стільки разів, це може змусити вас відчувати себе впевненішими, що це буде продовжуватись, - навіть якщо в голові ви знаєте, що шанси не змінилися.
Якщо люди можуть переконатись у чомусь такому простому, як випадкове кидання монети, проблема ще гірша в грі, яка передбачає вміння. Наприклад, коли баскетболісти роблять складний удар, вони з більшою ймовірністю припускають, що вони мають "гарячу руку" - тобто, що вони на ходу і не можуть пропустити кошик. Це приводить їх до спроб навіть більш ризикованих пострілів, які вони, швидше за все, пропустять.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Якщо отримання зухвалості може завдати шкоди вашим балам у баскетболі, легко зрозуміти, наскільки більше шкоди він може зробити в галузі інвестування. Наприклад, якщо ви кладете гроші в запас, і він злітає, як ракета, раптом вам здається, що ви геній, що збирає акції. Ви ігноруєте розумні, безпечні інвестиції, такі як індексні фонди, і замість цього починаєте купувати окремі акції, довіряючи своїм уявленим навичкам пошуку правильних.
Але навіть висококваліфіковані експерти не можуть визначити найкращі запаси за весь час, а любителі, звичайно, не можуть. Рано чи пізно ви можете бути впевнені, що одна з ваших інвестицій з високим рівнем ризику зробить танк. Якщо ваша самовпевненість призвела до того, щоб ви накопичили всі свої заощадження в тому "гарячому" складі, ви могли б закінчитися нічим.
Як перемогти цю упередженість
Стівен Дубнер, один з авторів популярної економічної книги "Freakonomics", каже, що найважливіше для інвесторів - це "визнати те, чого не знаєш". Він каже, що багато заможних людей припускають, що якщо вони досить розумні, щоб заробити багато грошей, вони також повинні бути досить розумними, щоб вкласти їх.
Але бути експертом в одній галузі не робить вас експертом в іншій. Більше сенсу найняти справжнього експерта для управління вашими грошима, щоб ви могли зосередитись на тому, щоб зробити те, що ви насправді можете зробити добре.
Це справедливо не тільки для інвестування, але і для будь-якого рішення стосовно ваших грошей. Незалежно від того, купуєте ви телевізор або вибираєте страховий план, завжди потрібно звернутися до експертного керівництва, навіть якщо ви не вважаєте, що вам це потрібно. Консультування з кількома статтями може навчити вас речам з того предмета, про який ви раніше не знали. За допомогою експертів ви можете зробити справді впевнений вибір.
8. Зміщення статусу Кво
Люди - це звички. Ми схильні дотримуватися того, що ми знаємо, навіть коли там є новіші та кращі варіанти. Ми бачимо будь-які зміни - іншу роботу, інший дім, навіть іншу пару джинсів - як втрату, і ми чинимо опір цьому, поки можемо.
Іноді, навіть коли ми не задоволені частиною свого життя, ми продовжуємо це чіплятися. Наприклад, припустимо, ви кілька років ходили до того ж стоматолога. Останнім часом у вас почали виникати проблеми із зубами - проблеми, які, на вашу думку, не були б такими поганими, якби стоматолог їх раніше спіймав..
Але коли ви думаєте про зміну стоматологів, ви вирішите, що це не варто турбуватися. Зрештою, ви міркуєте, ви не можете знати, чи справді ваші проблеми винні стоматологи. Крім того, немає жодного способу бути впевненим, що інший стоматолог зробить краще. Але справжня причина полягає в тому, що ви не хочете відмовлятися від зубного лікаря, якого ви знаєте, навіть якщо вони вам не дуже подобаються.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Дотримуватися статусу кво може дорого. Ось кілька прикладів:
- Ви дотримуєтесь найменування брендового продукту, яким ви користуєтесь протягом багатьох років, навіть якщо приватний бренд з маркою був би дешевшим і таким же хорошим.
- Ви тримаєте дорогий план стільникового телефону, до якого ви звикли, а не переходите на дешевший план стільникового телефону за меншу половину ціни.
- Ви тримаєтесь за дорогу підписку на кабель, яку майже ніколи не використовуєте, замість того, щоб перейти на більш дешеву послугу потокової передачі.
- Ви зберігаєте ті самі інвестиції у свої 401 тис. Доларів, які були у вас при першому створенні плану, навіть якщо ваше фінансове становище змінилося.
- Ви залишаєте гроші сидячи на ощадному рахунку, заробляючи поруч без відсотків, а не починаєте інвестувати в акції.
Як перемогти цю упередженість
Зміни можуть бути страшними. Однак зазвичай простіше, якщо ти починаєш з малого. Наприклад, якщо ви хочете почати використовувати більше торгових марок, не змінюйте відразу всі товари, які ви купуєте. Натомість переключіть лише один товар на бренд магазину, і як тільки ви звикнете до цього, спробуйте інший.
Ще один спосіб подолати ефект-кво - подумати над тим, що б ви зробили, якби вам довелося зробити вибір, починаючи з нуля. Складіть усі варіанти, в тому числі і зараз. Запитайте себе, який вам найбільше подобається. Якщо це вже не той, який у вас вже є, то ви знаєте, що настав час внести зміни.
9. Помилка затонулості витрат
Припустимо, ви вирішили займатись тенісом як хобі, тому ви купуєте ракетку і починаєте займатися уроками. Після шести місяців практики ви не покращуєтесь, і вам це дуже не подобається. Але ви не можете відмовитись від цього, тому що це означатиме, що всі ті години, які ви витратили на це, будуть витрачені даремно. Таким чином, ви продовжуєте боротися через урок після уроку, ненавидячи його все більше і більше.
У цій історії ви стали жертвою невдалої помилки, також відомої як "кидати хороші гроші після поганого". Це означає, що ви витратили гроші - або в цьому випадку час - на те, що виявилося поганою інвестицією. Розумним вибором було б відмовитись і зменшити свої втрати, але це означатиме втрату всіх витрачених грошей. Таким чином, ви продовжуєте вливати більше «хороших» грошей, сподіваючись повернути вже втрачені «погані» гроші.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Неправильна помилка виявляється найчастіше в інвестиціях. Ось один очевидний приклад: ви позичаєте гроші другові для відкриття бізнесу. Через півроку, якщо чесно бореться, і він не повернув жодної з ваших позик.
Ваш друг переконує вас, що він міг би поставити бізнес на ноги, якби у нього просто було більше грошей. Він просить другу позику, яку обіцяє сплатити разом з першою. Немає вагомих причин вірити йому, але єдиною альтернативою є списання грошей, які ви йому вже дали. Отже, ви пишете ще один чек, і в кінцевому підсумку ви втрачаєте вдвічі більше грошей, коли бізнес нарешті провалюється.
Ця помилка може вплинути і на інші грошові питання. Наприклад, припустимо, що ви намагаєтесь найняти громадського харчування на своє весілля. Ви знайдете того, хто здається нормальним, і відкладете депозит у розмірі 500 доларів. Але тоді ви знайдете іншого, який пропонує меню, яке вам подобається ще краще, за значно меншими цінами. Однак перехід на цей заклад харчування означатиме втрату 500 доларів, тому ви дотримуєтесь першого, навіть якщо перехід на другий заощадить вам більше ніж 500 доларів США.
Як перемогти цю упередженість
Ключовим фактором, що подолав помилку, що загрожував, є визнання того, що пропало. Єдине питання, яке зараз важливе, це: яке рішення обійдеться вам дорожче вперед?
Наприклад, якщо ви надали депозиту в розмірі 500 дол. США, ці гроші вже витрачені, і ви не можете їх повернути. Але якщо перехід на інше харчування може заощадити 1000 доларів, то ви все одно виходите попереду, навіть із втратою 500 доларів. У цьому випадку правильний вибір зрозумілий.
Перший приклад - позика на бізнес вашого друга - трохи складніший. Якщо ви думаєте, що додатковий кредит може врятувати бізнес і погасити в довгостроковій перспективі, то це може бути правильним вибором. Але ви повинні запитати себе, чи справді це спрацює. Якщо є лише 10% шансів, що більше грошей врятують бізнес, то ви набагато більше шансів втратити другий кредит, ніж повернути перший.
У цьому випадку має сенс піти пішки. Навіть якщо ви відчуваєте, що підпускаєте свого друга, позика не допоможе йому в довгостроковій перспективі. Йому не краще вкладати ще півроку свого життя в невдалий бізнес, ніж ти вкладаєш у нього більше грошей. Поклавши край цьому, ви скорочуєте його втрати так само, як і власні.
10. Упередженість виживання
Гуляючи вулицями старого міста, як Афіни, ви могли легко зрозуміти, що будівельники стародавнього світу були набагато кваліфікованішими, ніж сучасні. Зрештою, подивіться на всі ці споруди, що ще стоять через тисячі років! Які шанси, що будь-яка сучасна будівля прослужить так довго?
Ви оглядаєте всі будівлі, що збереглися, але не можете побачити незліченну кількість будівель, що давно розпалися на пил. Ваш погляд на минуле перекошений, оскільки ви бачите лише його найяскравіші успіхи.
Цей перекручений погляд на минуле називається упередженістю виживаючих. Це трапляється, коли ви отримуєте неповну картину процесу, оскільки ви бачите лише людей або речі, які його пережили. Якби ви могли бачити всіх тих, що не вижили, таких як давньогрецькі будівлі, які вже не стоять, картина виглядала б зовсім інакше.
Як ця упередженість коштує вам грошей
Упередженість уцілілих часто ускладнює судження про ефективність інвестицій, наприклад, пайових фондів. Компанії, що працюють із взаємними фондами, як правило, втрачають кошти, які не працюють добре, але коли вони вимірюють ефективність своїх фондів у цілому, вони дивляться лише на ті, що вижили. Це робить результати роботи компанії сильнішими, ніж це тому, що всі найслабші кошти були скинуті з обліку.
Дослідження Zero Alpha Group показує, наскільки серйозною є ця проблема. У цьому дослідженні було розглянуто ефективність пайових фондів Morningstar за роки з 1995 по 2004 рік. Він виявив, що в середньому відкидання найслабших фондів із рулонів збільшувало очевидну віддачу Morningstar на 1,3% на рік. Для найбільш агресивних фондів фірми зростання за 10-річний період виявилося колосальним на 116% нижчим із зменшеними коштами.
Упередженість уцілілих людей також може звести вас з глузду, коли справа стосується прийняття кар'єрних рішень. Наприклад, припустимо, ви читаєте статтю про те, як стати мільйонером, і там сказано, що більшість мільйонерів є власниками малого бізнесу. З цього ви робите висновок, що найнадійніший спосіб розбагатіти - це розпочати власний маленький бізнес.
Проблема полягає в тому, що автор цієї статті дослідив її, розмовляючи з купою мільйонерів - людей, чий бізнес вже досяг успіху. Стаття не охоплювала всіх людей, які намагалися відкрити малий бізнес і втратили сорочки. Він навіть не дивився на тих, чий бізнес є «успішним», тому що їм просто вдається зводити кінці кожного місяця. Якщо ви зможете переглянути всі ці історії, ви можете зробити висновок, що започаткувати бізнес - це найгірший спосіб розбагатіти.
Як перемогти цю упередженість
Один із способів уникнути упередженості уцілілих людей - насторожено ставитися до історій успіху. Їх часто показують у журналах та в Інтернеті, але вони показують лише половину картини: що сталося з людьми, які досягли успіху. Щоб побачити всю картину, ви також повинні знати, що сталося з тими, хто зазнав невдачі.
Коли ви чуєте історію успіху будь-якого виду, запитайте себе, що це не виходить. Якщо ви чуєте, що 60% всіх мільйонерів є бізнесом, переверніть цю статистику на голову і запитайте, який відсоток усіх власників бізнесу стає мільйонерами. Пошук відсутньої інформації дасть вам більш повний, реалістичний вигляд.
Заключне слово
У багатьох випадках ключовим для подолання упередженості є лише знання того, що воно є. Наприклад, якщо ви знаєте про якісний ухил, ви можете подбати про те, щоб не робити занадто великого акценту на перше число, яке ви бачите. Таким же чином, знання про упередженість підтвердження може спонукати вас бути відкритими до інших точок зору.
Чим більше ви знаєте про хитрощі, якими може на вас грати ваш мозок, тим краще ви можете бути на варті їх. Інформованість - це один з найкращих способів заощадити гроші на жорсткому бюджеті.
Насправді іноді ви навіть можете використовувати ці упередження на вашу користь. Наприклад, ви можете змусити зміщення статусного кво для вас, встановивши автоматичний план заощаджень. Щойно ви почнете щомісяця вкладати частину своєї зарплати в заощадження, вона стане частиною вашого статусного кво - те, що вам не потрібно змінювати.
Ви коли-небудь відчували одне із цих упереджень у своєму повсякденному житті? Що ти зробив, щоб подолати це?
