30 розумних фінансових грошей рухається заробляти в 30-і роки
Але якщо ти, як більшість американців, твої батьки не навчали тебе багато про розумне управління грошима. Також наші школи не навчають фінансової грамотності; CNBC встановив, що лише 3% дорослих в США можуть пройти базовий тест на фінансову грамотність. Це означає, що ви самостійно навчитеся будувати багатство.
Ось 30 порад, як оволодіти своїми грошима та закінчити 30-ті роки набагато заможнішими, ніж ви їх ввели.
1. Оплатіть заборгованість за кредитною карткою
Заборгованість за кредитними картками, як відомо, дорога - і непотрібна. За підрахунками USA Today, компанії з кредитних карток стягують середню процентну ставку 16,71%, а деякі стягують від 20% до 25%. Навіть кредитні картки з найнижчою відсотковою ставкою стягуються між 13% і 16%.
Ви ніколи не позичите гроші за тими цінами, щоб придбати будинок чи машину. Однак багато споживачів не соромляться платити такі відсотки за легковажні витрати, як вечеря або інший піджак, щоб додати до своєї колекції.
Якщо ви стягуєте плату з вашої кредитної картки і не погашаєте залишок щомісяця, ви витрачаєте більше, ніж можете собі дозволити. За даними Experian, середній борг за кредитними картками домогосподарств в США становить 6 354 долари. Сплата 16,71% відсотків за цей залишок становить 1,061.59 доларів на рік.
Якщо ви хочете вирости у фінансовому плані, погашайте залишки за кредитною карткою і ніколи не стягуйте більше, ніж ви можете погасити наприкінці місяця.
Професійний підказки: Якщо ви боретеся з високими процентними ставками, розгляньте особисту позику SoFi. Це допоможе закріпити залишки за значно нижчою процентною ставкою.
2. Виправте свій кредит
Кредитні питання. Кращий кредит допоможе вам придбати більше будинку чи машини з меншими грошима. Розглянемо наступний сценарій.
Давид має жахливий кредит. Він хоче придбати будинок, але єдиний кредит, на який він претендує, вимагає 10% початкового внеску, трьох іпотечних балів та 6,5% відсоткової ставки.
Для придбання нерухомості на суму 250 000 доларів Девідові доведеться придумати $ 31 750 - 25 000 доларів за початковий внесок і 6 750 доларів за бали. І це не включає його інші витрати на закриття, такі як право власності та судові збори. Якщо він позичить 225 000 доларів США, а його щомісячний іпотечний платіж становить 1422,15 долара, він сплачуватиме 286 975,10 доларів відсотків протягом 30-річної іпотечної кредити..
Навпаки, Ребекка має чудові заслуги. Вона купує будинок поруч із Давидом за тією ж ціною в 250 000 доларів, але вона претендує на 3% першочергового внеску, без очок та 4% відсоткової ставки.
Ребекці належить придумати лише 7500 доларів готівкою. Сума її позики вища на 242 500 доларів, але щомісячний платіж майже на 300 доларів нижчий на 1,157,73 долара. За 30-річну іпотеку вона сплатить 174 283,55 доларів відсотків.
Якщо ваше фінансове становище більше нагадує Давида, ніж Ребекки, почніть з цих семи кроків, щоб покращити свій кредит.
Професійний підказки: Переконайтесь, що ви підпишіться на Experian Boost. Ця безкоштовна програма дозволить вам використовувати історію платежів за рахунки за комунальні послуги, щоб покращити свій кредитний рахунок.
3. Створіть план нерухомості
Ваш план нерухомості з часом зміниться, але це не привід, щоб його не було.
Незалежно від того, ви одружені чи заміжні, маєте дітей чи не маєте дітей, найгірше, що ви можете зробити своїй сім’ї - це залишити їх величезну юридичну та фінансову безладу, щоб прибрати, поки вони вже відчувають себе перед несвоєчасною кончиною. Але 60% дорослих американців не мають плану нерухомості, згідно з даними AARP. Це включає дорослих людей; уявіть, наскільки гірша статистика за 30-ти сотемів!
Створіть волю чи живу довіру наскрізь Довіра та воля. Сподіваємось, вашій родині це не знадобиться ще 60 років, але якщо ви помрете без одного, вони зіткнуться з довгим списком законних головних болів - не спадщина, яку ви хочете залишити після себе.
4. Почніть відстежувати свою чисту вартість
Яка ваша чиста вартість? Якщо ви не можете дати приблизну відповідь, не вагаючись, це потрібно змінити.
Існує маса варіантів, які допоможуть вам відстежувати вартість вашої вартості безкоштовно. Наприклад, М’ятний автоматично відстежує залишки на вашому рахунку, залишки заборгованості, цінності нерухомості тощо та надсилатиме вам щотижневі та щомісячні звіти про ваші витрати та чисту вартість. Це допомагає зробити ваше багатство відчутним та реальним, а не туманним та концептуальним. Ви також можете скористатися такою послугою Особистий капітал. Це те, що я використовую для свого щомісячного бюджету, плюс це дозволяє мені відстежувати свій прогрес із чистою вартістю.
Переглядайте свої дані щомісяця та продовжуйте вкладати гроші у свої інвестиції. Не турбуйтеся про коливання фондового ринку у вашому віці; натомість зосередьтеся на тому, щоб витратити якомога більше грошей на створення вашої чистої вартості.
5. Створити Фонд надзвичайних ситуацій
Деякі фахівці з персональних фінансів стверджують, що вам слід мати шість місяців або навіть рік витрат у касі надзвичайних ситуацій. Інші вважають це надмірним, а можливість коштує занадто високо. Але основоположний принцип є надійним: у вас повинні бути гроші, доступні для надзвичайних ситуацій, і цього має бути достатньо, щоб покрити принаймні один-два місяці витрат.
Сумний факт полягає в тому, що 61% американців не змогли покрити несподівані витрати в розмірі 1000 доларів, повідомляє CNBC. Це означає, що більшість американців живуть на межі фінансової скелі, оскільки несподівані рахунки - від ремонту автомобілів до медичних рахунків до ремонту будинку - постійно спливають..
Відійдіть від краю обриву і заощадіть кількамісячні витрати у надзвичайному фонді. В ідеалі ви збережете ці гроші на високоощадному заощаджувальному рахунку Банк CIT, але якщо вам не подобається ідея зберігати все це готівкою, шукайте стабільних, ліквідних інвестицій, які ви можете залучити в надзвичайних ситуаціях.
6. Будьте серйозні щодо свого медичного страхування
У 20-ті роки ти непереможний. Кулі відскакують від вашої шкіри. Ви не застраховані від автомобільних аварій. Або так ви думаєте. Якщо ви готові вирости, настав час серйозно поставитися до медичного страхування.
Якщо припустити, що вам не станеться надзвичайної ситуації, це рецепт фінансових та фізичних катастроф. Наступний великий законопроект про охорону здоров’я може надійти через п'ять років, а може прийти завтра. До цього потрібно бути готовим.
Почніть з розуміння деяких факторів, що впливають на внески за медичне страхування, і виберіть поліс, який має сенс для вашої родини. Наприклад, якщо ви самотні та здорові, ви можете почувати себе комфортно з недорогою політикою з низькою вартістю. Вивчіть усе, від HSA з Жваво до традиційного страхового полісу високої вартості. Якщо ваш роботодавець не надає медичне страхування, вам все одно потрібно покриття, яке ви можете отримати на ринку медичного страхування.
7. Розглянемо страхування життя та страхування по інвалідності
На відміну від медичного страхування, не всі потребують страхування життя або довгострокового страхування по інвалідності. Ці страхові поліси мають найбільше сенс для домогосподарств, де один партнер отримує більшу частину доходу, а домогосподарство значною мірою залежить від здатності цього партнера заробляти. Якщо з цим партнером щось трапляється, сім'ї потрібне резервне джерело доходу.
Вивчіть кілька варіантів, поговоріть з кількома брокерами та почніть думати про те, скільки вам потрібно страхування життя, якщо воно є. Чудове місце для початку - це Політика Генія. Вони працюватимуть із усіма найвищими страховими компаніями, тож ви знаєте, що ви отримаєте найкращі ціни.
8. Викопайте автомобіль статусу
Майже кожен 20-ти, що я коли-небудь зустрічав - так, я сам включав - хоче довести всім навколо, наскільки вони успішні. І автомобілі є одними з найбільш очевидних способів спробувати це зробити. Але час перебороти статусні символи та помітне споживання.
Всім байдуже. Серйозно, ніхто більше не звертає уваги на те, який автомобіль ви їдете. Hummer, Honda, Hyundai - ваші друзі та родина не байдужі. Тож перебігайте над собою і перестаньте витрачати гроші на машину. Почніть з розгляду надійного, недорогих функціональних вживаних автомобілів.
9. Ще краще, повністю киньте свій автомобіль
Автомобілі дорогі. За даними AAA, середній американець витрачає майже 9000 доларів на рік на кожен автомобіль, який вони їздять.
Якщо ви можете, позбудьтесь свого автомобіля і замість цього пройдіться, на велосипеді, на громадському транспорті або скористайтеся послугами спільного користування автомобілем Zipcar або їздити на велосипеді, наприклад, Uber.
Якщо ви живете в передмісті, цей варіант може бути не практичним. Тому ми з дружиною навмисно вирішили жити в такому місці, яке дає нам можливість ділитися однією машиною.
10. Почніть вправи кожен день
Люди знущаються, коли я пропоную це. Але коли я не займаюся фізичними вправами, я менш продуктивний у своїй роботі. І, оскільки я самозайнята, менша продуктивність означає менший дохід.
Крім того, що ви відчуваєте себе більш енергійними та продуктивними, регулярні заняття також допомагають заощадити гроші на охороні здоров'я. Спільне дослідження Джонса Хопкінса, Єльського та кількох інших університетів демонструє, що дорослі люди без серцевих захворювань, які регулярно займалися фізичними вправами, витрачали на $ 500 менше на охорону здоров'я протягом року. З дорослих із серцевими захворюваннями ті, хто займався фізичними вправами, щороку витрачали 2500 доларів на медичну допомогу.
Вам не потрібно щодня бігати 10 миль. Якщо ідея фізичних вправ змушує ваш ніс зморщуватися, спробуйте піти на швидку 15-хвилинну прогулянку по сусідству раз на день. Ви навіть можете слухати персональний подкаст з фінансів або аудіокнигу, щоб не розважатись та навчатись під час руху.
Якщо вам не цікаво платити за дорогий спортзал, спробуйте Ааптив. Вони налічують понад 200 000 членів, і додаток включає тисячі тренувань, доступних з вашого телефону.
11. Слухайте подкасти та аудіокниги особистого розвитку
Незалежно від вашої професії, є подкасти та книги, які допоможуть вам досягти наступного рівня в ній. Ви можете отримати швидкі ідеї щодо нових тактик маркетингу з п'ятихвилинного щоденного подкасту або глибокого занурення в 20 годин аудіокниги за певною маркетинговою стратегією..
Я щодня слухаю подкасти та аудіокниги в середньому годину. Я слухаю, поки я працюю, поки чищу зуби або на довгих прогулянках по міському пляжу. Не всі вони навчальні - я теж люблю художню літературу - але я отримую приголомшливу постійну освіту майже без витрат ні часу, ні грошей. Уявіть собі, наскільки більше ви могли б бути у своїй галузі, якби складати середню книгу кожні 10 днів!
Ви також можете використовувати подкасти та аудіокниги, щоб дізнатися про особисті фінанси, щоб допомогти вам швидше та ефективніше будувати багатство. Однією з перших аудіокниг, яку я коли-небудь слухав, був фільм Роберта Кійосакі «Багатий тато, бідний тато», який чомусь вважається класикою.
Ви можете знайти майже будь-яку популярну книгу в аудіо формі Звукові. Ще краще, перевірте, чи ваша місцева бібліотека пропонує аудіокниги безкоштовно через Overdrive. Для подкастів відвідайте iTunes або Stitcher, щоб перевірити рейтинги та огляди та знайти найкращі подкасти на будь-які теми, що вас цікавлять..
12. Сформуйте стратегію доходу
Ви потрапили у свою кар’єру чи стратегічно її обрали?
Як і багато людей, я впав у своє. Я не мав уявлення, чим би хотів займатися зі своїм життям на початку 20-х років. Насправді, я виявив це лише в середині 30-х років. Але виявляється, що ваш ранній рух рухається важливіше, ніж ви могли подумати. Згідно з дослідженням Федерального резервного банку Нью-Йорка, майже все зростання доходів американців відбувається до 35 років. Після 35 років переважна більшість американців практично не бачать зростання доходів. Вони «продовжують продовжувати» і ефективно зупиняють свою кар’єру та доходи.
Цей звіт мене жахнув, коли я вперше прочитав його, але є інтригуючий виняток із цієї тенденції: він не стосується перших 10% заробітків. У звіті проаналізовано вартість фінансових записів десятиліть і встановлено, що вищі заробітчани продовжували спостерігати, як їх дохід з часом зростає. Звідки виникає важливе питання: як ви переконаєтесь, що ви виняток із цієї тенденції? Читайте далі, щоб дізнатися.
13. Візьміть на себе стратегічні ризики
Якщо ви не хочете, щоб ваш дохід затримувався в середині 30-х, вам потрібна чітка стратегія того, як ви будете продовжувати зростати доходи. Це може бути започаткований бічний бізнес, агресивно вкладаючи гроші в акції чи нерухомість, ставши орендодавцем, змінюючи кар'єру або втягуючи на себе більше відповідальності за свою поточну роботу, щоб отримати підвищення. Кожен з них містить елемент ризику, але вони обчислюються ризиками на основі реальних цифр, досліджень та планів на випадок надзвичайних ситуацій.
Незалежно від вашої конкретної стратегії, важливим є те, що у вас є такий, і ви його енергійно виконуєте. В іншому випадку, сподівайтеся, що ви будете отримувати таку ж зарплату, коли вам виповниться 60 років. Охороняючи це безпечно за допомогою кар'єрного круїз-контролю, саме тому доходи більшості американців зупиняються на 35.
14. Почніть бічну суєту
Якщо ви підприємці, є кілька десятків бічних суєт, які ви можете почати швидко і відносно легко, щоб запобігти застою доходів.
Мій друг Зак проводить тури з їжею та напоями до Балтімору. Це допомагає йому заробити трохи грошей на стороні, але він також розважається з цим. Часто його гості купують йому напої або дають йому поради. Він також подружився з багатьма місцевими барами та ресторанами, які обробляють його безкоштовними напоями та їжею.
Ніхто не сказав, що бічні суєти повинні бути нудними. Звичайно, можна їхати за Uber. Але чому б не стати більш творчим і не платити за те, що ти любиш?
15. Знайдіть хобі, яке заробляє (або економить) гроші
Ви були б вражені, скільки хобі може заробити вам гроші, а не коштувати. Я люблю кататися на лижах, підводних плаваннях і скачках з парашутом, але вони дорогі. Я також люблю писати, і мені платять за це.
Хобі також можуть заощадити гроші. Я раніше варив пиво, і хоча ніхто мені не платив за це, я витрачав менше на домашнє пиво, ніж на крафтове пиво, яке я б інакше купив у магазині. І поки ми з друзями варили пиво в суботу вдень, ми не витрачали 100 доларів за штуку на поле для гольфу.
Почніть мозковий штурм усіма способами, якими ви могли б заробити або заощадити гроші, займаючись любимими справами, наприклад, продаючи ремесла, викладаючи уроки або ділившись своїми знаннями на блозі.
16. Вийти заміж за когось із подібним розумом грошей
Це може бути не романтично, але якщо створення багатства для вас важливе, вам потрібно перевірити чорт із ваших перспектив побачень, щоб переконатися, що їхні фінансові звички та цілі узгоджуються з вашими.
Це виходить далеко за рамки доходу. Доходи можуть змінитися за мить, якщо хтось втратить роботу і не може знайти її на тому ж рівні доходу. Люди також можуть змінити кар’єру на нижчу плату. Коли ми з дружиною зустрічалися, у мене була шестизначна зарплата. Це змінилося, коли я вирішив, що хочу працювати на себе. (Вона тільки зараз починає обходити мене і прощати.)
Замість того, щоб просто дивитись на дохід, подивіться на ставлення до потенційних товаришів щодо витрат та фінансові цілі. Вони хочуть жити на половині доходів вашого домогосподарства, щоб досягти фінансової незалежності та вийти на пенсію до 40? Чи хочуть вони витратити всі можливі копійки на великий будинок у передмісті та останній і найбільший позашляховик? Чи скоріше вони витратять 3 000 доларів США на дискреційну економію на поїздку до Італії або на новий італійський комплект диванів?
Ваш подружжя буде вашим фінансовим партнером на все життя. Якщо ви хочете отримати здорову чисту вартість - і здоровий шлюб - переконайтеся, що ви і партнер ви співпрацюєте з грошових питань.
17. Ведучи регулярні грошові розмови зі своїм подружжям
Які ваші фінансові цілі? Які фінансові цілі вашого подружжя? Ви можете подумати, що вони однакові, але вони, ймовірно, не такі ідентичні, як ви думаєте. Отже, поговоріть з подружжям. Поділіться своїми цілями і запитайте про їхні. Обговоріть свої фінансові пріоритети та куди витратите зайві гроші.
Найбільше обговоріть, яку економію вам потрібно, щоб досягти цих цілей. Чим вище рівень заощаджень, тим більше вам обом доведеться відкласти задоволення. Жертвоприношення того, що ви хочете сьогодні, для того, що хочете завтра, непросте, і коли один партнер готовий зробити ці жертви, а інший - ні, вам потрібно говорити про це, поки ви не домовитесь про компроміс..
Ці розмови не завжди цікаві, але вони необхідні, якщо ви хочете здорового, заможного подружжя. Використовуйте ці основи подружнього управління грошима, щоб розпочати розмови.
18. Розбийте табу на гроші
Наше суспільство боїться говорити про гроші. Це велика проблема, оскільки вільний обмін ідеями - це те, як ми всі вчимося та зростаємо. Коли ти не говориш про щось із однолітками, ти втрачаєш користь від їхніх знань.
Це як секс. Коли вам було 20, у вас, мабуть, не було перешкод щодо обговорення сексу з друзями, і ви, мабуть, багато чого навчилися з їх досвіду. Але чим старше стаєш, тим менше шансів говорити про секс, і тим менше піддаватись новим ідеям чи вирішенню проблем.
Поговоріть з друзями та родиною про гроші. Не будьте хитрими і не хвастайтеся, і не діліться точним числом доходу або заощаджень. Натомість поговоріть про свої фінансові цілі та те, що ви робите для їх досягнення. Поговоріть про жертви, які ви робите, щоб заощадити більше. Найбільше діліться ідеями щодо бюджетних хакерів та способів витратити менше, не приносячи шкоди якості життя.
19. Партнер з бюджетним приятелем
Спільним дослідженням економічних дослідників з Гарварду, Колумбії та чилійської команди було встановлено, що коли люди ділилися своїми економічними цілями та прогресом у малих групах, рівень заощаджень майже подвоївся..
Це 100% збільшення рівня заощаджень, просто від невеликого тиску з боку однолітків!
Знайдіть бюджетного приятеля або сформуйте невелику групу та поділіться своїми фінансовими цілями між собою. Викладіть їх у письмовій формі, потім зустрічайтеся раз на тиждень чи раз на місяць та діліться своїм успіхом. Повеселіться ним; зустрітися за напоями, перед переглядом великої гри або в ніч для дівчат. Важлива частина полягає в тому, що ви притягуєте один одного до відповідальності.
20. Скористайтеся перевагами відповідних пенсійних внесків
Деякі роботодавці відповідають вашим пенсійним внескам до певного відсотка від зарплати. Це безкоштовні гроші, і ти божевільний, що не береш.
Ви більше заощадите на пенсії. Ви не платите податки з нього. І ваш роботодавець дасть вам додаткові гроші, лише за те, що ви несете відповідальність, щоб заощадити та інвестувати. Це безпрограшний виграш. Немає застережень, і немає чого обговорювати; він наближений до непродуманого, як і фінансові рішення.
Професійний підказки: Якщо ви зараз інвестуєте в план своїх 401k компаній, не забудьте зареєструватися для безкоштовного аналізу Блум. Вони допоможуть вам зрозуміти, чи є ваші інвестиції належною диверсифікацією, правильним розподілом активів і що ви не платите занадто багато плати.
21. Подумайте про збільшення Вашої ролі IRA
Коли ви вносите гроші в традиційний ІРА, це зараз не обкладається податком, але коли ви виводите гроші на пенсії, ви сплачуєте податки на них. Коли ви вносите гроші в Roth IRA, ви все одно сплачуєте податки на це зараз, але це звільнення від сплати податків, навіть якщо він зростає на 1000% між часом.
Ви можете розділити свої пенсійні внески, вкладаючи деякі в традиційні ІРА, а деякі - на Roth IRA щороку. Але є дві важливі переваги Roth IRA, які варто згадати. По-перше, ви можете використовувати свої кошти IRA Roth, щоб придбати будинок, без штрафних санкцій. По-друге, ви можете скористатися вашим Roth IRA, щоб заплатити за навчання дітей у коледжі, знову ж таки без штрафних санкцій.
Або, звичайно, ви можете використовувати його для виходу на пенсію, що було його первинним наміром. Це робить ваш Roth IRA неймовірно гнучким і чудовим місцем для паркування грошей, якщо ви не знаєте своїх точних майбутніх фінансових потреб.
22. Завжди котиться за свої 401 к
Існує ключова відмінність між IRA і 401k: Ваш IRA прив’язаний до вас особисто, тоді як ваш 401k приєднаний до вашої роботи. Це означає, що коли ви залишаєте роботу, ви повинні перенести свої гроші з програми 401 тис. Ваших роботодавців або в програму 401 тис. Нових роботодавців, або на вашу IRA. Якщо говорити бухгалтером, це називається "перекиданням" коштів.
Якщо ви залишите свій старий 401k позаду, ви, ймовірно, забудете його там. Якщо ви його ліквідуєте, це буде розглядатися як розповсюдження, і ви будете вражені здоровенними штрафами. Наприклад, оригінальний баланс у розмірі 10 000 доларів США може знизитися до 7000 доларів після сплати податків та пені.
Дослідження ING Direct виявило, що половина американців у 20-ті роки, які змінили роботу, залишили свої 401 тисячі рахунків. Щоб цього уникнути, створіть IRA, і наступного разу, коли ви зміните роботу, вкажіть кошти в неї. В іншому випадку ваші заощадження можуть бути ні на чому.
23. Отримайте зручні інвестиції в акції
Чи не нервує інвестування в акції? Якщо так, ви не самотні. Деякі люди панікують, думаючи лише про мінливу акробатику, яку здійснює фондова біржа.
Інші вважають, що інвестування в акції страшно, оскільки вони не знають багато про вкладення коштів. Вони не знають, як оцінювати компанії, вибирати акції, проводити ринок або використовувати провідники. Це все для них іноземна мова.
Припиніть пітніти про запаси. Вам не потрібно бути гуру акцій з історичними даними про коефіцієнти PE або списком показників купівлі / продажу. Натомість просто вкладайте гроші щомісяця та купуйте кілька індексних фондів, які відстежують основні показники ринку. Націліться на кілька американських фондів, які відслідковують такі індекси, як S&P 500 та Russell 2000, і кілька іноземних індексів, які відстежують європейський, азіатський або ринки, що розвиваються. З часом вони майже впевнено піднімаються вгору. Зареєструйтеся в акаунті в М1 Фінанси і ти можеш бути на своєму шляху досить швидким.
Перегляньте ці поради щодо інвестування на фондовий ринок для початківців, щоб допомогти вам розпочати роботу.
24. Зупиніть виправдовувати високу оплату житла
Я люблю нерухомість. Більшу частину моєї кар’єри займався нерухомістю. Але мені стає нудно, коли я чую, як люди кажуть: "Ну, ми витрачаємо більше, ніж ми хотіли б на свій будинок, але це інвестиція!"
Дозвольте мені бути зрозумілим: ваш будинок не є інвестицією, якщо ви не зловживаєте будинком, і він вам платить щомісяця. Оренда нерухомості - це інвестиція. Майно, яке ви гортаєте, - це інвестиція. Але ваш будинок не приносить вам грошей; це коштує вам грошей. Це вексель, як і будь-який інший законопроект.
Ваша машина є інвестицією? Чи є ваші бакалійні товари інвестицією? Ні, вони рахунки. Вони можуть бути необхідними витратами, але вони все ще є витратами. Іншими словами, це речі, які роблять вас біднішими, принаймні в осяжному майбутньому.
Можливо, вам пощастить, і ринок може оцінити ціну між часом і коли ви відчуваєте, що продаєте. Або не може. Ви не маєте контролю над ринком, і він може увімкнути вас у будь-який момент. І не припускайте, що ви можете змусити справедливість з поліпшенням будинку; Журнал «Ремоделінг» проаналізував рентабельність інвестицій для великих проектів благоустрою будинку та не знайшов жодного, який би підвищив цінність дому більше, ніж коштував.
Замість того, щоб закачувати гроші у свій будинок, а потім виправдовувати його як "інвестицію", шукайте способи витратити менше на житло. Або, ще краще, хак-хак і жити безкоштовно.
25. Встановіть дату та суму виплат на пенсію
Скільки потрібно вийти на пенсію? Коли ви хочете піти на пенсію? Це прості запитання, а відповіді так само прості. Але якщо ви не знаєте цих відповідей, вам потрібно їх знайти.
Почніть з розуміння концепції безпечної ставки вилучення, яка допоможе вам відповісти на перше питання. Коли ви дізнаєтесь, скільки потрібно для виходу на пенсію, ви можете скористатися безкоштовними калькуляторами виходу на пенсію, щоб точно сказати, скільки потрібно заощаджувати щомісяця, щоб досягти цього гнізда. Спробуйте калькулятор виходу на пенсію AARP для покрокового керівництва або калькулятора виходу на пенсію Calculator.net, щоб перейти прямо з цифрами.
26. Розгляньте ВІГНЕ
FIRE означає фінансову незалежність та дострокове звільнення. Концепція проста: Замість того, щоб витратити більшу частину зарплати зараз і працюючи 40 або 50 років, ви витрачаєте частину свого доходу, а решту вкладаєте в заощадження та інвестиції. Замість того, щоб вийти на пенсію після 40 або 50 років, ви виходите на пенсію після 5 або 10 років.
Так, це стосується жертв. Ви не зможете придбати McMansion, як всі ваші друзі, або парад навколо собаки дизайнерської гібридної породи. ВДАЛЬНЕ не для всіх, але якщо ви краще відмовитеся від роботи раніше, ніж пізніше, це може бути цікавою і корисною альтернативою нормі.
27. Перестаньте ходити в бари та ресторани для розваг
Я знаю, як це може бути спокусливо. Я провів багато часу в барах та ресторанах у моїх 20-х (і більше, ніж я дбаю визнати у своїх 30-х). Але ці підприємства значно відзначають продукти харчування та напої, щоб отримати прибуток. Перестаньте забивати гроші в кишені і зберігайте їх для себе, зустрічаючись з друзями та родиною в будь-якому іншому місці, крім комерційного закладу.
Ви можете влаштувати вечері, бані, барбекю або ігрові вечори. Одне з моїх улюблених занять з друзями - пляжне багаття, яке поєднується з вечерею для пікніка та напоями. Ці події коштують частки від того, що коштувало б зустрітися в барах та ресторанах, і ви можете насолоджуватися однаковою якістю напоїв, продуктів харчування та компанії.
28. Стримайте інфляцію вашого способу життя
Коли середній чоловік отримує підвищення, перше, що вони роблять, - це вийти і знайти спосіб його витратити. Не один раз, наприклад, святкувати з друзями; ні, вони знаходять спосіб витрачати це щомісяця. Вони отримують автомобіль-флешер або переїжджають у більший чи кращий будинок. Вони виходять на більш вигадливі страви. Це називається інфляцією способу життя, і це підступно.
Після відкриття рахунку в Особистий капітал і встановити бюджет, заморозити його. Коли ваш дохід збільшується від тих розумних стратегій зростання доходу, над якими ви почали працювати, ваша місія проста: не дозволяйте вашим витратам разом з цим збільшуватися. Це простіше сказати, ніж зробити, але якщо ви серйозно ставитесь до того, щоб накопичити багатство, це один із хитрощів зробити це.
29. Автоматизуйте свої заощадження
Повторювана тема у цьому списку витрачає менше та економить більше. Коли ви задумаєтесь, це суть особистого фінансу. Але дисципліна візьме вас поки що. Якщо ви залишите всі ці гроші просто сидячи на чековому рахунку або підключеному накопичувальному рахунку, рано чи пізно ви будете спокушатися витратити їх. Хитрість полягає в тому, щоб вимкнути ці заощадження з поля зору і з розуму без того, щоб вам потрібно було піднімати палець.
Один із варіантів - щоб ваш роботодавець почав ділити ваші прямі депозити. Запропонуйте їм покласти частину кожного депозиту на ваш розрахунковий рахунок щодо щомісячних витрат на проживання, а решту - на заощаджувальний рахунок або інвестиційний рахунок на ваш вибір - бажано в іншому банку, щоб ви не бачили залишок щоразу, коли ви входили в Інтернет. банківська справа.
Якщо ваш роботодавець не може розділити ваші прямі депозити, налаштуйте автоматичні банківські перекази, які відбуватимуться кожні два тижні, коли ви отримуватимете виплату. Гроші надходять на ваш розрахунковий рахунок, і протягом 24 годин він автоматично надсилається на ваш ощадний рахунок, де ви не будете спокуситися витратити їх.
Інший варіант автоматичного заощадження - через Жолуді. Вони будуть округляти кожну покупку, яку ви зробите, і різниця буде автоматично перерахована на інвестиційний рахунок.
30. Будьте простим, тупим
Особисті фінанси насправді досить прості: витрачайте менше, заощаджуйте більше та вкладайте гроші там, де це буде працювати для вас. Щоб взяти під контроль свої фінанси, почніть, задаючи собі кілька простих питань:
- Які мої фінансові цілі?
- Що потрібно заощаджувати щомісяця, щоб їх досягти?
- Чи хочу я інвестувати у щось більш пригодне, ніж індексні фонди? Якщо так, то що?
Покладіть певний відсоток своїх заощаджень на захищені податком пенсійні рахунки, такі як IRA або 401k. Решту своїх заощаджень покладіть на інші фінансові цілі. Ключовим моментом є не вивчення чудових фінансових хитрощів, хоча вони можуть допомогти. Ключовим моментом є стабільність: підтримувати високу ставку заощаджень та інвестиції, щомісяця та місяця.
Заключне слово
Якщо ти схожий на мене, ти побачив безліч фінансових вершин і долин у 20-ті роки. Один місяць ви були здоровими, живете великими людьми, кидали гроші і намагалися показати свій успіх, не будучи очевидними. Наступного місяця вас зачарували, коли ваші статки перелітали.
Під час кінця 30-х років я шкодую, що не вивчив цих уроків раніше. Але дізнайся, що я робив, і перешкоджаючи будь-якій непередбаченій катастрофі, я вийду з 30-х років набагато заможнішим, ніж я вступив до них через ці гроші.
Які грошові ходи ви зробили у свої 30-ті? Плануєте внести якісь зміни?
