9 причин розриву з вашим банком - при зміні сенсу

Незалежно від того, що стосується вашої іпотечної, щоденної банківської діяльності, або ваших заощаджень та пенсій, банки займаються обслуговуванням клієнтів. І коли ваш банк більше не дає вам того, що вам потрібно, можливо, настав час переглянути свої відносини.

Чому вам слід розійтися зі своїм банком

Зараз я перебуваю в магазинах навколо кількох різних установ, і, як я підозрював, всі вони готові дати мені значно кращі ставки та вигоди, такі як нульові витрати на закриття рефінансування. Це дало мені багато задуматися, коли мова йде про те, де я займаюся своїм банківським бізнесом і чому. Але низькі ставки на рефінансування - не єдина причина припинення зв’язків із вашою фінансовою установою.

Існує чимало причин, чому ви можете залишити свій поточний банк - і якщо будь-яке з них стосується вас, можливо, настав час.

1. Обслуговування клієнтів погано

Ваш банк спочатку запропонував пільги та чудовий досвід, але обслуговування клієнтів протягом багатьох років зменшувалося. Ви можете виявити, що ваш мегабанк надає безособове обслуговування, або ваш громадський банк працює погано, або що ви не закохані в атмосферу відділення. Незалежно від причини, якщо вам здається, що досвіду обслуговування клієнтів не вистачає, ви можете зробити це краще.

Деякі функції обслуговування клієнтів, які слід шукати, можуть включати:

• Широкий спектр годин обслуговування клієнтів, як особисто, так і по телефону
• Позитивні взаємодії віч-на-віч із працівниками банку
• Швидке вирішення потенційних проблем (наприклад, скасування картки при її втраті та негайне надсилання нової)
• Банківські зручності, такі як банкомати та відділення, та широкий спектр внутрішніх послуг, таких як замовлення чеків, внесення депозитів, перевірка залишків, перекази та банкінг для малого бізнесу

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Порадьтеся з менеджером відділення у вашому банку та зазначте, що обслуговування клієнтів було проблемою. Він або вона можуть мати змогу вирішити проблему і тим самим покращити ваш досвід. Якщо години є проблемою, можливо, ви ознайомтесь із функціями в Інтернеті, що пом’якшують потребу в банківській установі у фізичному місці.

Коли рухатися далі: Якщо менеджер, здається, не зацікавлений у покращенні вашого досвіду, відвідайте фізичні відділення пари інших банків у місті та перегляньте онлайн-банки. Перегляньте їх години (якщо це можливо), запропоновані зручності (наприклад, вікно підключення та банкомат) та перевірте веб-сайт щодо підтримки клієнтів. Ви також можете знайти огляди клієнтів в Інтернеті майже для будь-якого банку, щоб прийняти освічене рішення.

2. Процентні ставки високі

Оскільки позики можуть бути громіздкими для рефінансування, особливо з новою установою, ви можете подумати, що простіше просто дотримуватися високої ставки за поточним кредитом. Але якщо інший банк пропонує вищу ставку і може заощадити гроші, подивіться, чи може ваш поточний банк відповідати пропозиції. Якщо ні, то додаткових зусиль, щоб отримати кращу ставку, мабуть, варто.

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Отримайте попереднє схвалення - будь то за іпотекою, рефінансуванням, автокредитом чи іншим способом - у іншого банку та надайте докази вашій поточній установі. Потім з’ясуйте, чи може банк відповідати новій пропозиції. Якщо це так, ви отримаєте нижчий платіж із мінімальними суєтами.

Коли рухатися далі: Ваш банк відмовляється дати вам кращу угоду? Економте гроші та зробіть перехід. Хоча це може зайняти додатковий час, нижча процентна ставка означає більше грошей, що застосовуються до вашої основної суми, і, можливо, тисячі доларів заощаджень протягом вашого кредиту. Кілька тижнів збирання документів та підписання нової записки варто заощадити.

3. Ви відкриваєте спільний рахунок

Якщо ви виходите заміж, ви, ймовірно, захочете відкрити новий рахунок. Вам і вашому партнеру потрібно провести дослідження, щоб вирішити, який банк використовувати - а це може бути не та установа, з якою ви зараз працюєте. Інший банк може ефективніше обслуговувати ваші потреби як подружня пара.

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Порадьтеся з партнером про причини, чому вам слід відкрити спільний рахунок у вашому поточному банку. Якщо у вас є декілька рахунків у вашому поточному банку та ви любите обслуговування клієнтів, можливо, ви зможете залишитись.

Коли рухатися далі: Якщо банк вашого партнера (або інший банк взагалі) має кращі послуги, продукти та зручності (а оскільки ви все одно відкриваєте новий рахунок), настав час зробити перехід.

4. Гонорар невиправдано високий

Комісії - це факт життя з банківською діяльністю. Але коли комісія незвично висока (наприклад, 30 доларів плюс за плату за овердрафт), це повинно дати вам паузу. Подумайте про Банк Америки: Контрольний рахунок MyAccess несе щомісячну плату в розмірі 12 доларів США, яка відмовляється, якщо ви можете залишити свій баланс вище 1500 доларів. Однак кредитні спілки та установи, такі як Zions Bank та Ally Bank, пропонують однакові послуги безкоштовно.

Аналогічно, банки не повинні стягувати непотрібні комісії, такі як плата за обслуговування, мінімальні платежі за залишки, збори за закриття рахунку, комісії з паперових виписок або комісія з обслуговування персоналу. Є безліч банків, які пропонують усі ці послуги (і більше) безкоштовно.

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Якщо ви вимагаєте одноразового овердрафту або пізньої комісії, попросіть ваш банк пробачити цю суму одноразово. Хороший банк не буде проти повернення гонорару, якщо це порушення вперше. Але якщо ви зареєструвалися в обліковому записі і погодилися на всі збори, цей трюк, ймовірно, спрацює лише один раз. Будьте обережнішими в майбутньому.

Коли рухатися далі: Якщо ваш банк стягує плату за послуги, які зазвичай є безкоштовними, виконайте щось краще. Є хороший шанс, що ви погодилися на непомірні платежі, коли ви зареєструвались у своєму обліковому записі, тож вам буде важко домовитися про них. Однак перед тим, як увійти в новий банк, зробіть домашнє завдання, прочитайте тонкий шрифт і подивіться, що клієнти говорять в Інтернеті про комісії, щоб ви знали, що чекати..

5. Ти рухаєшся

Підтримувати міжміські відносини зі своїм банком досить важко, особливо якщо у вашому новому місці немає відділення. Коли ви рухаєтесь, відкриття нового рахунку в цілому відповідає рівню курсу, тому не відчувайте себе погано.

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Зателефонуйте в службу обслуговування клієнтів свого банку і запитайте, чи є відділення у вашому новому місці. Або, якщо ви здійснюєте всі свої банківські операції в Інтернеті, розгляньте свої варіанти: Ви можете залишити ощадний рахунок відкритим, якщо дійсно цінуєте банк та послугу, навіть якщо плануєте перенести щоденний чек в інший банк. Таким чином, ви рідше витратите гроші на свої заощадження, якщо не зможете просто зняти місцевий банкомат.

Коли рухатися далі: Якщо поблизу немає відділення та мало заважає інструментам онлайн-управління, вам потрібно буде знайти новий банк.

6. Відсутність послуг та можливостей

Я повністю використовую Інтернет-банкінг. Мій кредитний союз має багато функцій в Інтернеті, таких як оплата рахунків в Інтернеті, складання бюджету та управління рахунками. Однак мій чоловік бере участь у національній установі, якій бракує великої кількості функціональних можливостей в Інтернеті, які мені подобаються. Якщо ваш банк не має функцій, які ви хочете (або потребуєте) для ефективного управління своїми фінансами, можливо, вам доведеться вивчити альтернативи.

Інтернет-сервіси - величезна точка продажу. Шукайте доступні функції, такі як:

• Доступ до облікового запису в Інтернеті
• Перерахування рахунків
• Оплата оплати
• Інтернет-чек-депозит
• Перевірте перегляд зображень
• Інструменти бюджетування
• Витрати звітів
• Платежі кредитною карткою
• Мобільні додатки з подібною функціональністю

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Ваш банк може мати онлайн-сервіси та функції, але якщо ви ще не перевірили його сайт і не вивчили його можливості, ви точно не знаєте. Подивіться, що вам пропонує банк, зареєструвавшись в онлайн-акаунті або зателефонувавши в службу обслуговування клієнтів.

Коли рухатися далі: Банк мого чоловіка дозволяє лише мобільні депозити до 1000 доларів, і це дуже незручно, особливо коли моя кредитна спілка пропонує мобільні депозити до 5000 доларів. Я закликаю його переключитися, тому що мій банк просто пропонує кращі можливості - особливо для зайнятої родини. Якщо ваш банк не може запропонувати те, що вам потрібно, перейдіть до того, що може. З усіма додатками та функціями, які пропонують сучасні банки, не потрібно обійтися.

7. Відсутність банкоматів та відділень

Якщо плата за неприєднані банкомати може скласти до 4 доларів, вартість доступу до банківських машин дійсно може скластись. Мені подобається, щоб у моєму банку було багато банкоматів - і що я точно знаю, де їх знайти.

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Перевірте веб-сайт свого банку на місце розташування банкоматів і слідкуйте за тими, хто вам найближчий. Або, якщо ви здійснюєте банківську діяльність в установі, де немає місць розташування цегли та мінометів (Інтернет-банк, такий як Simple), знайдіть афільовані банкомати, які дозволять знімати готівку без комісій на веб-сайті банку..

Коли рухатися далі: Якщо ви віддаєте перевагу платити готівкою, але регулярно сплачуєте плату за банкомати, подумайте, які банкомати вам найбільше вдаються. Напевно, є сенс перейти в один із цих банків і заощадити гроші на комісіях. Подумайте про це: Якщо ви платите 3 долари двічі на тиждень, щоб витягнути готівку, ви платите більше 300 доларів на рік лише за привілей отримати власні гроші.

8. Немає любові до давніх клієнтів

Мене дратує, коли бачу рекламу одного з банків, якими я користуюся, рекламні вигоди лише для нових клієнтів. Хочу знати, що отримують давні клієнти за те, що вони були такими лояльними протягом багатьох років? Ось чому я одразу підозрюю банки, які постійно пропонують нових клієнтів банку - що це говорить про те, як вони ставляться до своїх давніх клієнтів?

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Надайте своєму банку можливість запропонувати вам ті самі переваги, які отримує новий клієнт. У мене було відмовлено від щорічної плати за рахунок, просто запитавши у установи, чи можу я отримати ту саму угоду, яку я бачив, як рекламували нових клієнтів.

Коли рухатися далі: Якщо ваш банк не бажає проявляти трохи любові до довгострокового клієнта, вони, очевидно, не цінують вашу лояльність. Тож не давайте цього. Знайдіть банк з кращим обслуговуванням клієнтів, і ви навіть зможете отримати деякі з цих нових переваг для клієнтів під час переходу.

9. Ви вже працюєте з трьома різними установами

Хоча в розповсюдженні ваших облікових записів нічого по суті немає, він може заплутатися, коли ви керуєте кількома рахунками одного типу (наприклад, чековим рахунком) у різних банках. Зробіть речі менш складними, знайшовши улюблений банк та поєднавши рахунки.

Як зробити це прямо у вашому поточному банку: Якщо ви любите один із своїх поточних банків, подивіться, чи можете ви перекинути на нього інші свої рахунки. Маючи різні типи рахунків у різних установах, можна сказати навіть заплутано. Якщо немає необхідності мати кілька відкритих облікових записів, тоді не робіть цього.

Коли рухатися далі: У вас можуть бути відкриті рахунки в місцях, де ви звикли базуватися, або невелика кількість грошей на забутому рахунку. Позбавтеся від мертвої ваги та впорядкуйте. Якщо ви не приєднані до свого поточного банку, то саме час вивчити нові варіанти та перенести готівку на зручніший.

Виготовлення перемикача

Якщо ви вирішили, що інший банк буде обслуговувати вас краще в довгостроковій перспективі, вам потрібно розпочати процес переміщення грошей у вашу нову банківську установу. Хоча це може здатися трохи непосильним, розбиття його на кілька простих кроків може зробити процес безболісним.

1. Скасуйте автоматичні платежі. Якщо ви оплачуєте рахунки автоматично зі свого старого банківського рахунку, перейдіть до свого рахунку в Інтернеті та скасуйте ці платежі. Запишіть номери рахунків, одержувачів та суми, щоб ви могли встановити ці платежі у своєму новому банку. Це стосується також послуг, які регулярно виставляють рахунки з вашого банківського рахунку чи пов’язаної дебетової картки. Перегляньте останні виписки про виставлення рахунків, щоб визначити, які служби ви створили для цього. Потім завітайте на їхні онлайн-портали, щоб замість них виставити рахунок на кредитну карту або ваш новий банківський рахунок (після фінансування). Будьте уважні, щоб не пропустити послуги, які автоматично поновлюються, а також щоквартальні або дворічні страхові платежі.
2. Відкрийте новий рахунок. Підготуйте новий рахунок, здавши мінімальну суму, щоб "затримати місце", поки ви не переведете гроші на новий рахунок.
3. Запит сертифікованого чека. Якщо ви можете, попросіть у свого старого банку сертифікований чек щодо суми, яка наразі є на вашому рахунку. Сертифіковані чеки пов’язують ваші кошти приблизно три дні, коли ви виймете їх зі свого старого банку та потім внесете на новий рахунок. Якщо вам потрібні гроші негайно, попросіть перевести гроші. Просто пам’ятайте, що вам стягуватиметься плата, тоді як сертифіковані чеки зазвичай безкоштовні.
4. Перерахуйте готівку на новий рахунок .Або занесіть свій сертифікований чек на новий рахунок для депозиту або зачекайте, поки переказ коштів буде завершено.
5. Налаштування автоматичних платежів. Використовуючи інформацію, яку ви зібрали під час скасування платежів зі свого старого рахунку, скористайтеся онлайн-інструментами банку, щоб ще раз налаштувати автоматичні платежі. Якщо цього не зробити, це може призвести до несвоєчасних платежів з різних одержувачів.
6. Налаштування прямого депозиту. Якщо ви отримуєте прямий депозит від роботодавця чи іншого джерела, вам потрібно буде відповідно налаштувати новий рахунок.
7. Закрийте старий рахунок. Коли кошти перенесли на ваш новий рахунок, зв’яжіться зі своїм старим банком та повідомте їх, що хочете закрити свій рахунок. Вам, ймовірно, потрібно буде особисто відвідати відділення, щоб підписати кілька документів, а також представити різні форми посвідчення особи, щоб офіційно закрити обліковий запис. Зателефонуйте вперед, щоб ви знали, що принести.

Заключне слово

Всі ми знаємо, що розлучення важко зробити, але якщо мова йде про ваші гроші, то ваша зручність та задоволення мають бути першочерговим завданням. Маючи так багато варіантів, від традиційних банків до інтернет-установ, насправді немає причин не брати участь у незадовільний банк. Або спробуйте зробити це правильно, або зробіть чистий перерву - але робіть те, що найкраще для вас.

Вам коли-небудь доводилося розлучатися зі своїм банком? Що було причиною?