9 кроків, які потрібно брати з собою під час злиття чи придбання банку

Звикання до змін може бути неспокійним і навіть дорогим. Але перед тим, як перейти на корабель і передати свої кошти в інший банк, врахуйте ці 9 порад.

Контрольний список злиття банків - Що робити

1. Не панікуйте

Якщо ваш банк щойно був придбаний або перейнятий, не панікуйте. Іноді нічого істотного не змінюється на рівні споживачів, окрім нових прокладів депозитів та нового знаку. Але навіть якщо зміни відбудуться, об'єднання систем двох банків потребує часу. Іншими словами, ви, мабуть, не відчуєте наслідків принаймні кілька місяців.

2. Вивчіть новий банк

Після того, як було оголошено про придбання або злиття, ознайомтеся з новим банком якнайшвидше. Будь то великий національний банк чи менший регіональний гравець, зазвичай є веб-сайт, на якому ви можете ознайомитись із деталями структури рахунків у банку.

Наприклад, чи пропонує новий банк рахунок, як той, який ви мали у своєму старому банку? Якщо ви знайдете подібний варіант, перевірте його на пов’язані з цим збори. Якщо ви звикли до безкоштовної перевірки, а новий банк не пропонує цього, ваш рахунок може не бути безкоштовним довше. З іншого боку, новий банк може стягувати плату за послуги, за які ви звикли платити.

3. Перевірте майбутні зміни

Поки триває процес злиття банків, будуть оголошені суттєві зміни для різних типів рахунків. Зверніть пильну увагу на всю електронну пошту та паперову кореспонденцію, яку ви отримуєте від нового банку. Однак будьте обережні до фішингових піддонів електронної пошти.

Банк повинен юридично повідомити вас про зміни вашого рахунку. Після повідомлення, ви встигнете внести коригування або перейти до нового банку. Знову ж, не панікуйте.

4. Визначте, чи потрібно зупинятися чи їхати

Після того, як вам будуть відомі зміни, вирішіть, чи можете ви їх прийняти, чи вам потрібно знайти новий банк. Можливо, зміни незначні, або ваш конкретний тип облікового запису не впливає. Якщо це так, розглянути можливість перебування, оскільки переміщення між банками може бути клопотом. Але якщо нові комісії будуть додані або вам інакше буде незручно, не бійтеся скокнути і шукати нове місце для банку.

5. Переговори з Новим банком

Якщо нові комісії додаються або ваш рахунок змінено, не забувайте, що у вас є важелі. Поясніть новому банку, що ви будете вести свій бізнес в іншому місці, якщо вони не дозволять вам вести свій рахунок за старими правилами, відомими як "дідові" вас. Принаймні, вимагайте, щоб вони пішли на компроміс і зустрілися з вами посередині. Більшість банків нахиляться назад, щоб запобігти виходу стабільного довгострокового клієнта.

6. Підготуйтеся до перехідного переходу

В ідеальному світі всі ваші банківські послуги продовжували б працювати нормально; Ваша дебетова картка запрацює, чеки, які Ви пишете, не відмовляться, прямий депозит Вашого роботодавця вчасно потрапить на Ваш рахунок, і Ваші автоматичні трансакції оплати рахунків пройдуть через. Але неодмінно виникають проблеми із банківським злиттям, тому не варто їх зловмиснювати.

Для боротьби з потенційними проблемами врахуйте наступне:

• Тимчасово відключити прямий депозит, щоб отримати чековий папір від роботодавця (або перенаправити прямий депозит до іншого банку, якщо у вас є окремий рахунок).
• Призупиніть автоматичну оплату рахунків та сплачуйте рахунки вручну (надішліть платіж раніше, ніж зазвичай, щоб ви могли розібратися з можливими банківськими проблемами до того, як ваш платіж прострочений). Крім того, ви можете перенаправити оплату рахунку на окремий банківський рахунок.
• Майте на руках додаткові грошові кошти, якщо ваша дебетова картка перестане працювати.
• Переконайтеся, що ваші іпотечні платежі проходять плавно. Надішліть свій платіж достроково і підтвердьте з позикодавцем, що він отриманий та оброблений правильно.
• Завантажте докладні фінансові записи у своє фінансове програмне забезпечення на вибір (наприклад, Mint.com або YNAB). Це полягає у наданні документації з історії вашого рахунку (тобто оплачені рахунки, залишок за кредитом, залишок на рахунку), якщо будь-яка з баз даних банку буде пошкоджена під час переходу.
• Нарешті, якщо ви припините будь-яку з таких послуг, як прямий депозит та оплата рахунків, не забудьте перезапустити їх, як тільки процес злиття чи придбання завершиться..

7. Якщо ви їдете, покупіть

Якщо все інше не вдається, і ви вирішите піти, перегляньте місцеві варіанти, а також регіональні, національні та онлайн-банки. Маючи таку кількість доступних, ви зможете знайти банк, який легко відповідає вашим потребам. Фактично, цей процес може дати вам знати про банки з кращими та дешевшими послугами, ніж ваш старий. Можливо, ви знайдете заощадження та перевірку рахунків із вищими процентними ставками, нижчими мінімальними залишками або меншими комісіями, ніж ви звикли платити.

8. Зробіть рух

Виявивши новий банк, зробіть фінансовий крок. Вам потрібно в електронному вигляді (через переказ ACH) або фізично (готівкою або чеком) перенести гроші з одного банку в інший. Електронні перекази надаються перевагою через низький ризик втрати коштів під час переказу. Ніколи не переказуйте великі суми готівкою - пограбувати було б руйнівно. Особистий чек або чек - це більш безпечний, "фізичний" спосіб фінансування нового рахунку. Вам також потрібно встановити автоматичні перекази, прямі депозити та рахунок оплати рахунків (включаючи рахунки за кредитні картки) у своєму новому банку. Якщо забути це зробити, це може змусити вас випадково пропустити терміни платежів або навіть накопичити непотрібну заборгованість. Дивіться це велике керівництво про те, як переключити або змінити банки, щоб отримати більше порад.

9. Закрийте свій рахунок

Перераховуючи кошти в новий банк, переконайтеся, що ви залишили невелику суму грошей на старому рахунку. Можливо, ви платите по дебетовій картці або на паперових чеках. Ви не хочете, щоб після закриття облікового запису з’ясувати, що вам відмовився чек.

Два місяці - хороший проміжок часу, щоб дати змогу очистити забуті чекові документи чи дебети. У цей момент закрийте рахунок і перенесіть готівку до свого нового банку.

Заключне слово

Оскільки ви покладаєтесь на свій банк щодня, його зміна через придбання може бути неприємною і навіть страшною. Ці кроки схожі на дії, які потрібно здійснити, коли банк не працює, але без тиску потенційно втратити доступ до своїх коштів.

Спробуйте поглянути на зміну банку, як на можливість. Звичка та розпорядок роботи можуть бути зручними, але коли ви востаннє шукали кращі акції нового банківського рахунку? Можливо, новий банк, який ви знайдете, буде навіть кращим, ніж той, який ви мали раніше.

Ви коли-небудь проходили через банківське злиття? Як виглядав цей процес і чим ви в кінцевому підсумку займалися?