Огляд GE Capital Bank - Інтернет-банкінг для ощадних та CD-рахунків

GE Capital Bank, штаб-квартира якого знаходиться у районі Солт-Лейк-Сіті, надає страхові послуги FDIC - максимум до 250 000 доларів на особу - на депозитні рахунки своїх клієнтів. У ньому відсутні фізичні відділення банку, але дозволяє своїм клієнтам здійснювати банківські операції в Інтернеті чи по телефону.

Основні характеристики

Ощадні рахунки з високим рівнем доходу

Високодохідні накопичувальні рахунки GE Capital Bank мають річну відсоткову дохідність (APY) 0,90%, хоча банк радить, що ця ставка може змінюватися в будь-який момент після відкриття рахунку, залежно від переважаючих процентних ставок на ощадних рахунках у конкуруючих банків. На практиці зміни здаються нерегулярними та рідкісними. 0,90% APY значно вище, ніж у багатьох національних цегельних банках, включаючи Wells Fargo та Bank of America, а також багатьох Інтернет-банків, таких як Ally Bank.

Як і в інших ощадних рахунках в Інтернеті, зняття коштів обмежується шести за цикл виписок; однак, немає мінімального відкритого депозиту чи щоденного залишку на рахунку та комісійних платежів за перекази. Відсотки нараховуються щодня та сплачуються щомісяця. Власники рахунків не можуть мати на своєму рахунку більше 1 000 000 доларів США.

Депозитні сертифікати

GE Capital Bank пропонує компакт-диски різної тривалості, включаючи 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- та 72-місячні машини. Поточні показники коливаються від 0,70% на шестимісячний транспортний засіб до 2,13% на шестирічний транспортний засіб, популярний 12-місячний компакт-диск дає 1,04%. Навпаки, п'ятирічні та 12-місячні компакт-диски Ally дають 1,60% та 0,99% відповідно. Ці ставки залишаються постійними протягом усього терміну дії рахунку, але клієнти користуються 10-денною гарантією, що фіксується найкраща ставка протягом перших 10 днів існування. Іншими словами, якщо ставки підвищаться протягом 10-денного періоду, ви отримаєте кращу ставку на весь термін CD.

Як і ощадні рахунки GE Capital Bank, ці компакт-диски мають максимальний депозит у розмірі 1 мільйона доларів. Потрібен мінімальний депозит у розмірі 500 доларів. Кожен компакт-диск оцінює суми штрафу за дострокове вилучення, що становить від еквівалента 90-денного відсотка для компакт-дисків терміном 12 місяців або менше, до відсотка за весь рік за шестирічний транспортний засіб. Якщо ви вилучите кошти занадто рано, ви можете втратити частину основної суми.

Телефонний банкінг

Хоча рахунки в якості інтернет-банку, телефонні послуги GE Capital Bank відображають його онлайн-варіанти. Ви можете використовувати цілодобову автоматизовану систему компанії для здійснення переказів і депозитів або перевірки балансу, а людські оператори компанії доступні для надання допомоги у складніших транзакціях, таких як банківські перекази.

На відміну від інших онлайн-банків, GE Capital Bank надає можливість здійснювати всі свої банківські послуги по телефону. Це може бути корисно, якщо вам не вистачає надійної послуги в Інтернеті або застереження щодо передачі конфіденційної особистої або фінансової інформації в Інтернеті.

Сходи CD

Як і деякі інші онлайн-банки (включаючи Ally Bank), GE Capital Bank пропонує сходи CD. Сходи CD містять кілька компакт-дисків різної тривалості терміну, як правило, від одного до шести років, які автоматично поновлюються після закінчення терміну дії. "Сходи" дозволяють вкладникам створювати довгострокові плани заощаджень, не втрачаючи без штрафного доступу до своїх коштів протягом багатьох років.

Перш ніж встановлювати сходи, слід обрати бажану максимальну тривалість строку, наприклад три чи п'ять років. Дати зрілості компакт-дисків у сходах тоді будуть розміщені з однорічними інтервалами, тому сходи з максимальним терміном на п'ять років включатимуть одно-, дво-, три-, чотири- та п'ятирічні транспортні засоби.

По закінченні терміну погашення кожен компакт-диск у сходах поновлюється як новий компакт-диск із максимально визначеною тривалістю строку. Таким чином визріває кожен перехід драбини щороку. Після оновлення кожного компакт-диска у сходах весь процес триває нескінченно, поки власник рахунку не вирішить його зупинити. Власник рахунку може також скасувати поновлення окремого компакт-диска та вилучити його кошти в будь-який час, хоча штраф за дострокове вилучення все ще застосовується, якщо кошти вилучаються до закінчення терміну погашення компакт-диска.

Внутрішні / зовнішні електронні перекази та перекази

Клієнти GE Capital Bank можуть зареєструвати до чотирьох зовнішніх банківських рахунків для онлайнових або електронних переказів коштів по телефону. Ці перекази не коштують нічого виконати, хоча вихідні перекази з ощадних рахунків обмежені шістьма за розрахунковий цикл. Вхідні перекази необмежені. Залежно від місця призначення або банку походження, ці електронні перекази коштів можуть зайняти один-три робочі дні.

Клієнти також можуть використовувати GE Capital Bank для здійснення банківських переказів. Вони є більш гнучкими, ніж електронні перекази коштів, оскільки їх можна видавати (і отримувати від них) будь-якому банку або установі з маршрутним номером - не лише чотирма рахунками, зареєстрованими для електронних переказів коштів. З огляду на це, вони повинні ініціюватися по телефону та керуватися шістьма вихідними переходами за цикл. Безкоштовні грошові перекази GE Capital Bank надають перевагу іншим онлайн-установам, таким як Ally Bank та Capital One 360, які стягують плату за вихідні 20 і 40 доларів відповідно..

Переваги

1. Високо конкурентні процентні ставки
Заощадження та процентні ставки GE Capital Bank є одними з найкращих в секторі онлайн-банківських операцій. П’ятирічний компакт-диск GE Capital Bank дає 2,08%, а Ally Bank - лише 1,60%. Тим часом дохідність 0,35% на дев'ятимісячному компакт-диску Евербанку вдвічі перевищує дохідність на порівнянному апараті GE. Порівняння з традиційними банками рівномірно. Наприклад, 58-місячний компакт-диск Wells Fargo дає лише 0,50%, що значно перевищує дохідність 2,08% на п'ятирічному компакт-диску GE Capital Bank. Тим часом дохідність заощаджувального рахунку GE Capital Bank на 0,90% перевищує дохідність Аллі 0,87%. Хоча Everbank не пропонує ощадний рахунок, його ставка на грошовому ринку коливається в межах від 0,61% до 0,86%.

2. Немає мінімальних залишків або комісійних платежів на ощадних рахунках
Клієнти GE Capital Bank користуються невеликими обмеженнями на своїх рахунках. Ощадні рахунки не мають комісійних рахунків або мінімальних залишків, а компакт-диски мають мінімальний депозит у розмірі всього 500 доларів (порівняно з 1500 доларами для Евербанку). Справедливо кажучи, штрафи за дострокове вилучення GE Capital Bank суворіші, ніж деякі інші онлайн-банки - GE стягує відсотки до року за передчасно припинені компакт-диски, в той час як Альлі стягує відсотки максимум шість місяців.

3. Шість років компакт-дисків
Більшість онлайн-банків, включаючи Ally Bank та Everbank, не пропонують компакт-диски з термінами, що перевищують п'ять років. Це робить шестирічний компакт-диск GE Capital Bank відносно рідкісним серед його прямих конкурентів. Багато традиційних банків, такі як Bank of America та Wells Fargo, пропонують компакт-диски на термін до 10 років; однак вони часто мають високі мінімальні депозити та вражаюче низькі процентні ставки. Наприклад, 10-річний компакт-диск Bank of America з залишком 500 000 доларів дає лише 0,20%.

4. 10-денні гарантії частоти CD
На всіх щойно відкритих компакт-дисках клієнти GE Capital Bank отримують доступ до максимально можливої ​​ціни протягом перших 10 днів життя акаунта. Наприклад, якщо розмір рекламованої реклами на п'ятирічному компакт-диску власника рахунку коливався між 2,08% та 2,15% протягом 10 днів після відкриття, власник рахунку буде зафіксовано до ставки 2,15% протягом усього періоду компакт-диска, незалежно від рекламована ставка в перший день життя. Ally Bank надає ідентичну гарантію, але Everbank та Aurora Bank цього не роблять. Більшість традиційних банків також не мають.

5. Безкоштовні банківські перекази
Як вхідні, так і вихідні банківські перекази безкоштовні в GE Capital Bank. Це унікальна вигода серед онлайн-банків. Комісія за банківський переказ Everbank коливається від 6 до 30 доларів за провід, залежно від джерела або призначення переказу та способу переказу, в той час як плата за переказ коштів на виїзну суму від 20 мільйонів за провід.

Недоліки

1. Немає чекових рахунків
GE Capital Bank не є повноцінною фінансовою установою. Компанія пропонує заощаджувальний рахунок з конкурентоспроможною процентною ставкою та 10 різними продуктами CD, але він не пропонує чековий рахунок. Більшість інших онлайн-банків, включаючи Ally Bank, Everbank та GE Capital Retail Bank, пропонують високоефективні чекові рахунки з необмеженими привілеями для транзакцій. Оскільки власники накопичувальних рахунків GE Capital Bank можуть робити лише шість зняття коштів за кожний період виписки, це серйозно обмежує можливість клієнтів використовувати свої рахунки для задоволення повсякденних фінансових потреб.

2. Немає можливості ІРА
На відміну від роздрібного банку GE Capital, Ally Bank та Capital One 360, GE Capital Bank не дозволяє своїм клієнтам створювати свої ощадні рахунки або компакт-диски як IRA. Таким чином, клієнти не можуть захистити заощадження від федерального оподаткування, якщо хочуть використовувати заощадження для виходу на пенсію. Тим, хто хоче довірити GE Capital свої пенсійні заощадження, слід замість цього звернутися до роздрібного банку GE Capital.

3. Без посередництва
Хоча це не часто, деякі інтернет-банки працюють через брокерські послуги в Інтернеті. Наприклад, Capital One 360 ​​також підтримує брокерську послугу під назвою Sharebuilder, яка дозволяє користувачам торгувати акціями, облігаціями та іншими інвестиційними засобами. Він також дозволяє користувачам вільно переводити кошти між брокерськими рахунками та банківськими рахунками. Навпаки, GE Capital Bank не прив’язаний до брокерства в Інтернеті.

4. Немає рахунків на грошовому ринку чи компакт-дисків без пені
GE Capital Bank не має певних варіантів рахунків, пропонованих його прямими конкурентами, включаючи рахунки на грошовому ринку (доступні через Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank та Capital One 360) та компакт-диски без штрафних санкцій, які дозволяють клієнтам вилучати кошти в будь-який час без пошкодження. процентна пеня (доступна через Ally Bank).

5. Немає прямих зв’язків з роздрібним банком GE Capital
З причин, які залишаються незрозумілими, і незважаючи на їх майже однакові назви, немає прямих зв’язків між GE Capital Bank і роздрібним банком GE Capital. Для власників рахунків, які хотіли б скористатись вищими процентними ставками для перших, використовуючи варіанти IRA та грошового ринку, це великий недолік.

6. Немає прямих кредитів для авто, будинку чи бізнесу
GE Capital Bank не пропонує жодних кредитів своїм клієнтам. У той час як Ally Bank має надійний відділ автокредитування і Everbank пропонує іпотеку потенційним покупцям будинків, GE Capital Bank є лише депозитною установою.

7. Обмежена доступність обслуговування клієнтів
Команда з обслуговування клієнтів GE Capital Bank доступна лише по телефону в будні дні між 7:00 та 23:00 за центральним часом. Банку також не вистачає підтримки в режимі онлайн-чату, яка вимагає від клієнтів надсилання електронних листів або дзвінків у робочий час, щоб отримувати обслуговування клієнтів. Навпаки, Ally Bank пропонує цілодобову підтримку у своєму кол-центрі, а також підтримує функцію онлайн-чату на додаток до підтримки електронною поштою..

8. Максимальні обмеження балансу
Незважаючи на те, що навряд чи це вплине на середню економію, максимальний залишок на рахунку в GE Capital Bank становить 1 мільйон доларів. Ліміт Аллі - 1,5 мільйона доларів. Традиційні банки, такі як Wells Fargo та Citibank, не обмежують депозити до 5 або 10 мільйонів доларів, якщо вони взагалі обмежують їх. Однак страхування FDIC покриває лише перші 250 000 доларів будь-якого депозиту на рахунку.

9. Ніяких кредитних чи дебетових карток
На відміну від Ally Bank та Capital One 360, які пропонують кредитні та дебетові картки для чеків та рахунків на грошовому ринку, GE Capital Bank не пропонує доступ до кредитних чи дебетових карт.

Заключне слово

GE Capital Bank - це справді єдиний банк, що пропонує заощадження, пропонує продукти, призначені для захисту ваших грошей. GE Capital Bank пропонує привабливі процентні ставки набір ощадних рахунків та компакт-дисків. Комісії та ліміти балансу компанії є привабливими щодо інших банків, а його варіанти складання компакт-дисків дозволяють клієнтам складати спеціальні плани заощаджень, які зберігають гроші протягом багатьох років, забезпечуючи при цьому скромну віддачу. Довгострокові (шестирічні) компакт-диски також позиціонують GE Capital Bank як надійний вибір для заощаджень. Банківські клієнти, які хочуть отримати доступ до більш широкого спектру послуг та продуктів, можуть віддати перевагу роздрібному банку / оптимізатору GE Plus, який не має прямих зв’язків з GE Capital Bank..

Вирок

GE Capital Bank має хороші варіанти для заощаджень, які шукають компакт-диски та ощадні рахунки. Але йому не вистачає інших заощаджень та інвестиційних продуктів, включаючи брокерські послуги та варіанти IRA, тому це не повний сервіс для інвесторів та заощаджень. Без позик чи варіантів фінансування це також розчаровує позичальників.

Оцінка

3 з 5 зірок: Якщо ви просто хочете залишити гроші на компакт-дисках або ощадних рахунках протягом декількох років, у GE Capital Bank все добре. Але відсутність варіантів IRA робить це поганим вибором для дійсно довгострокових заощаджень.

Ви чи член сім’ї використовували GE Capital Bank? Порекомендуєте будь-який з його рахунків або товарів другові?