Майбутнє фінансів - поради від #CapXTalk

Основні принципи особистих фінансів знайомі, широко застосовуються і насправді не підлягають змінам. Незалежно від того, ким ви є чи чим займаєтесь, ви знаєте, що важливо витрачати менше, ніж заробляєте, уникайте боргу з високими відсотками, який не дає вимірної рентабельності інвестицій, диверсифікуйте свої інвестиції та плануйте майбутнє..

Приємно, що ці та інші вказівки щодо особистого фінансування настільки добре встановлені, навіть якщо вони не завжди дотримуються цього листа. Але їх знайомство може бути мечем з двома острими. Коли вам здається, що ви все це чули раніше, легко віднайти цінні фінансові поради, які можуть покращити вашу фінансову безпеку та допомогти вам уникнути дорогих помилок.

Столиця хоче змінити це. У жовтні Capital One провів #CapXTalk, наголосивши на темі "Фінансові реалії, які надихають нові ідеї, інновації та освіту", погляд на проблеми та можливості особистого фінансування тисячолітнього покоління, особливо стосовно технологій та інновацій..

Модератор Маріо Армстронг, ведучий програми NEVERSETTLE.tv (найближчий в березні 2017 р.) Та нинішній довідник NBC Today Show, провів багатогодинну дискусію про те, «як візіонери переосмислюють роль, яку відіграють технології та гроші у нашій щоденній роботі» життя ». До Армстронга приєдналися три учасники:

• Джейк Фуентес: Співзасновник і генеральний директор компанії Level Money, "додаток [що] спрощує управління грошима для дорослих людей і допомогло сотням тисяч споживачів управляти понад 12 мільярдами доларів транзакцій". Capital One нещодавно придбав рівневі гроші.
• Ерін Лоурі: Автор популярного блогу про особисті фінанси Broke Millennial та однойменної книги, випущеної до випуску у травні 2017 року.
• Стефані О'Коннелл: Автор популярного блогу з персональних фінансів «Зламане і прекрасне життя» та пристрасний адвокат Gen Y.

Короткий опис "Переосмислення фінансів: фінансові реалії, які надихають нові ідеї, інновації та освіту"

Армстронг та банда багато зібралися на багатогодинну розмову в Сіетлі, вивчаючи нові перспективи на цілий ряд цікавих тем. Якщо у вас немає часу переглядати всю розмову, ознайомтеся з деякими важливими моментами.

Фінансова освіта на початку (або пізніше) у житті

Армстронг розпочав дискусію, запитавши учасників дискусії про їхній досвід та попередній досвід особистого фінансування.

Лоурі виріс у "фінансово грамотному" домогосподарстві, "коли гроші ніколи не були табу". Це дало неоціненну "основу ... яка навчила мене приймати чудові фінансові рішення", - сказала вона. Вона закінчила коледж без студентської заборгованості, а потім взяла роботу початкового рівня на "Шоу Девіда Леттермана". Незважаючи на заробляння скромного доходу та проживання (за необхідності) у дорогій квартирі в Нью-Йорку, її середній фінансовий показник IQ допоміг їй уникнути фінансових криз, насолодитися стійким способом життя та фактично створити певні заощадження. Натхнення для "Broke Millennial" прийшло, коли вона зрозуміла, що "не всі мають цю базу", і що мільйони її сучасників борються з грошима. Її мета: «обдурити [людей] у вивченні особистих фінансів» за допомогою особистих історій та прикладів.

Ранній життєвий досвід Фуентеса був дуже різним - у дитинстві "Ми ніколи не говорили про гроші", - сказав він. У свої 20 років він намагався погасити 33 000 доларів за студентський борг та 11 000 доларів за борг за кредитною карткою. Це насправді виявилося благом у маскуванні - грошові боротьби Fuentes були натхненником для Level Money, рішення фінансової автоматизації, "яке говорить вам, скільки вам залишилось витрачати щодня".

Актор, який навчається і за власним бажанням описував "адвоката ген Y" за нахилом, О'Коннелл відступив у світ особистих фінансів. "Моя тисячолітня мрія полягала в тому, щоб бути професійною актрисою", - сказала вона, а не йти "40-річним кар'єрним шляхом, придбати будинок і мати 2,5 дітей". Її мрія здавалася на шляху, поки вона не закінчила серце Великої рецесії, озброївшись лише театральним ступенем. Досвід навчив її простому уроку: "гроші мають значення". Зараз вона євангельська щодо сили хорошого прийняття фінансових рішень і прагне допомогти тисячоліттям прожити найкраще життя.

Дискреційне бюджетування: як впоратися з наявними доходами

Коли добре «витрачати гроші на себе»? Чи справді витрачаються гроші, коли вони витрачаються на товари, послуги та досвід, які покращують ваше психічне здоров'я та полегшують ваше життя?

"Якщо це щось покращує вас, вашу кар'єру, ваше життя, як це марно?" - спитав Лоурі. Вона зазначає, що, як би скромні були їхні бюджети, більшість молодих людей мають додаткові гроші на непотріб. З її досвіду, цей дискреційний дохід, як правило, витрачається на рутинні справи, такі як вигул собак, прибирання квартир та прання. Це економить час, який можна використовувати для вирішення завдань з більш високою цінністю, таких як професійний розвиток або діяльність, що покращує психічне здоров'я, наприклад, побачення терапевта або масаж.

Армстронг зазначив, що знати про те, скільки у вас є в банку, це не те саме, що знати, скільки ви можете спокійно витратити - або, в цьому випадку, "витрачати". Це велика проблема з традиційними банківськими операціями, сказав Fuentes. Мій банк "знає", що в мене з'являються рахунки за кредитну карту, оренду та інші витрати, - продовжив він, то чому б вони не могли "дати мені знати, на що я можу реально витратити?" На відміну від багатьох інших програм для бюджетного програмного забезпечення, Level Money позитивно підходить до цього найважливішого питання, повідомляючи користувачам про те, що їм залишилося після обліку потреб, а не просто «ляпати їх за зап’ястям», коли вони перевищують свої бюджети..

Лоурі зазначила, що багато її читачів не впевнені, скільки вони можуть реально витратити, тому що вони менш фінансово захищені, ніж хотіли б. Сама Лорі знає, що це таке. Зараз 30 років вона ніколи не мала встановленої зарплати, 401 (к) спонсорованих роботодавцями або спонсорських допомог за медичну допомогу. "Ця рамка абсолютно відрізняється від фінансових порад, які ми часто даємо людям", - сказала вона, маючи на увазі, що люди несуть більшу відповідальність за "самостійне фінансове планування", ніж будь-коли раніше. Це підтримує випадок для економії часу, розумових рішень для автоматизації, таких як Level Money.

Пристосування до зміни економічних реалій

Армстронг припустив, що основна невизначеність фінансового життя багатьох тисячоліть пов'язана як з формуючим досвідом покоління, так і з масштабними структурними змінами в глобальній економіці.

По-перше, він натякав на нібито еволюціоністичні погляди тисячоліть і запитував, як вони взагалі грають у свої фінансові розрахунки. Лоурі стверджував, що егоцентризм - це насправді надбання протягом багатьох тисячоліть, оскільки він підтримує підприємницьку думку. "У нас є переконання, що ми можемо робити те, на що ми подумали", - сказала вона. Це перевага в "кардинально зміненому" світі, де традиційні робочі місця є менш захищеними, а фріланс є більш популярним. "Якщо система змінилася для нас, чому б нам не змінити те, як ми відносимось до системи?"

Що робити, якщо члени сім'ї не підтримують цей спосіб мислення? Фуентес стверджував, що у них може бути не так багато вибору. "Це яблука та апельсини" протягом тисячоліть, сказав він, порівнявши економічні реалії, з якими стикалися їхні батьки, коли вони були молодшими. Він зазначив, що середня тривалість роботи знижується до менш ніж двох років, що далекий від багаторічної зайнятості, як правило, минулого століття.

О'Коннелл погодився, підкресливши, що тисячоліття повинні менше турбуватися про прецедент, а більше - про те, щоб "жити і працювати на наших власних умовах". Тисячоліття відповідають менше на "проповідування" про особисті фінанси, ніж на "участь та інформування розмови" та "створення спільнот, заснованих на цінностях". Вона наводила приклад моделі індустрії фітнесу як приклад: Хоча практика врівноваження введення калорій з виведенням фізичних вправ лежить в основі більшості основних фітнес-режимів, любителі йоги, любителі SoulCycle та наркомани CrossFit ведуть дуже різні маршрути до однієї і тієї самої мети. Особисті фінанси так само, з численними підходами до спільної мети життя в межах своїх можливостей. Трюк полягає у формуванні ніш та спільнот, які підтримують різні способи життя та фінансові пріоритети та розширюють фінансове благополуччя за допомогою спільних цінностей, активної участі та позитивного підкріплення - "цикл, а не діалог згори вниз, що насправді не є діалогом".

Як технологія змінює гру управління грошима

Від банкоматів, до інтернет-банкінгу, до чіпових кредитних карток, технологій та особистих фінансів є довгі, тісні стосунки. Армстронг запитав кожного учасника форуму, як "цифрові рідні" тисячоліття можуть використовувати свою технологічну здатність для покращення своїх особистих фінансів та навичок управління грошима та чи бачили вони потребу в будь-яких поточних чи потенційних "fintech" новаціях.

Лоурі висловив сподівання на шлюб між технологією та «фінансовою терапією», зазначивши, що вже є програми, які дозволяють дистанційно поговорити з лікарем або терапевтом. Слідом за попередньою точкою О'Коннелла, вона аргументувала, що терапевтичний підхід може відповідати тисячоліттям, які погано реагують на директиви та застереження, але процвітають, коли їм дозволяють робити власні висновки про те, що добре і правильно.

Фуентес виступав за більш міцне поєднання принципів управління грошима та позитивне підкріплення. "Кожен фінансовий радник, з яким я розмовляю, говорить мені, що мені потрібно скорочувати купівлю чашки кави щодня", - сказав він, але "Кава - одна з найприємніших частин мого дня. Вирізати це означає пошкодити моє щастя! " Знімаючи тертя з бюджетування та заощаджуючи, він додав, що Level Money полегшує людям невелику винагороду (наприклад, хапаючи за латте) без супроводу вини ("можливо, 4 долари краще витратити в іншому місці ... ”) Тому що вони точно знають, скільки латте можуть собі дозволити кожен тиждень.

Традиційна банківська справа все ще стосується тисячоліть?

Економічні потрясіння та прискорення технологічних змін ставлять питання: чи все ж молодші люди користуються традиційними банківськими послугами? Армстронг запитав учасників форуму, що вони думають, як великі банки, такі як Capital One, правильно розуміються на "тисячолітньому менталітеті" і над чим ще потрібно працювати..

О'Коннелл повернувся до необхідності побудови громад, підключивши кафе Capital One Cafes (відділення, схожі на кафе, де відвідувачі можуть користуватися безкоштовним Wi-Fi, пити свіжу заварену каву та спілкуватися зі співробітниками Capital One) як позитивні місця, що перегукуються з молодшими, клієнти в ході руху. Концепція кафе сприяє дискусіям "поза чорно-білими числами на аркушах", - сказала вона. "Дуже цікаво ... бачити велику компанію, яка робить такий крок в особистій стороні нововведень ... Я не думаю, що це химерно, я думаю, що це реально".

"Це просто має сенс", - додав Фуентес, зазначивши, що Capital One запроваджує послугу "коучинг грошей", яка поєднує традиційні банківські послуги з коучінгом та фінансовими консультаціями. За старих часів "не було місця для розмови про те, що слід робити зі своїми грошима - таку річ, яка насправді може допомогти вам жити кращим життям".

Лоурі зауважив, що Велика рецесія настала у вирішальний час протягом багатьох тисячоліть, оскільки вони або просто увійшли до складу робочої сили, або готувалися до цього. Зрозуміло, що багато хто з підозрою ставиться до банків, зокрема, до великих та прихованих установ загалом. Вона приписувала «Капітал один» за те, що «покращила] життя тисячоліттями, розмовляючи з нами [і] з нашими цінностями… нас визнають силою в банківській галузі». Армстронг запропонував, що тисячолітні банківські практики, такі як мобільний чек-депозит та безнадійні розмови клієнтів-банкірів, врешті-решт відіб'ються до старших споживачів, коли вони побачать їх переваги.

Розмова з батьками (та вашими однолітками) про гроші

Здається, кожне покоління представляє відрив від минулого. Найбільше покоління, яке воювало у Другій світовій війні, скептично кинуло погляд на непокірність і нібито самоцентризм Бебі-бумерів. Бумери, в свою чергу, почухали голову в обіймах покоління X із іронією та неповагою. І тепер усі запитують, що саме означає покоління Y.

Армстронг зазначив, що цей розрив також помітний у фінансовій сфері. Після опитування переважно молодої аудиторії він заявив, що приблизно третина відвідувачів говорили з батьками про гроші - досить невелика частка, враховуючи важливість теми.

Лоурі запропонував подолати розподіл поколінь “поступово”, щоб “ваші батьки [не] доларили”. Врешті-решт, вам потрібно поширити складні теми: «Ви пенсійний план мами та тата? Чи мають у мами і тата достатньо грошей, щоб впоратися з кінцевими етапами свого життя? Вони будуть фінансово покладатися на вас? "

Як тільки ви вступаєте в ритм, так часто «сідайте своїх батьків на годину-дві» і переглядайте їхні питання та питання, особливо щодо перетину фінансів та технологій. Просто уникайте суперечливих тем у святкові дні та слухайте підкасти з персональних фінансів або читайте особисті блоги про фінанси, щоб отримати поради щодо початку розмови. (О'Коннелл виступив з другою точкою, зазначивши, що подкасти та блоги дають уявлення про життя та вразливості реальних людей різного віку та походження, полегшуючи більш природний підхід до іноді незручних дискусій.)

Фуентес запропонував спочатку поговорити з друзями про цю тему. Він наводив періодичні «жорсткі розмови», які б він мав про гроші з друзями, часто орієнтуючись на «речі, які ми насправді не знаємо». Просто знання того, що хтось інший бореться з тими ж проблемами, що і ви, додав він, може дійсно прояснити ваше мислення та підвищити вашу впевненість. А коли ви даєте фінансові поради, переконайтеся, що це робиться "встановіть це і забудьте", що не потребує великої кількості внесків з боку менш досвідченої сторони.

Справа з ризиками та збоями

Ерозія традиційної моделі зайнятості та відповідне зростання підприємництва та професійної незалежності обов'язково становлять ризики для молодих працівників. Але, як сказав Армстронг, "провал - це те, на що ви [учасники форуму] не підписуєтеся".

О'Коннелл зазначила, що в шоу-бізнесі вона "буквально провалюється щодня". Замість того, щоб котитись чи відступати, вона просто пилує себе та переходить до наступного прослуховування. Такий розум "дозволив мені бути ефективним як підприємець ... і ризикувати".

"Мені подобається придумати свій найгірший сценарій", - сказала вона, що було б не так вже й погано. "Я б повернулася і попрацювала в ресторані, як я, коли я була актрисою", - знизала плечима. "Відмовитися від своєї мрії було б набагато вищою ціною, ніж невдача".

Фуентес зазначив, що однією з головних визначальних характеристик тисячолітнього покоління є "готовність та потреба ризикувати". Поки ви переймаєтесь своїм досвідом і не намагаєтеся робити те, що не працює, ви рухаєтесь у правильному напрямку.

Крім того, жартував Лоурі, ми більше не говоримо "провал" - ми говоримо "поворотно". Армстронг нагадав глядачам, що Instagram виріс із успішного «стрижня». Після того, як додаток для геолокації / реєстрації, як Foursquare, Instagram став інструментом обміну фотографіями лише після того, як його початковий підхід не вдався.

Пропущені можливості та недопущення

Під кінець розмови учасник аудиторії попросив учасників форуму назвати «те, що ви хочете, щоб хтось сказав вам, коли ви вперше починали свою кар’єру або вперше починали дивитися на свої фінанси».

Фуентес засміявся, коли він відповів: "Що ти насправді повинен платити кредитною карткою". Він навчився важкому шляху того, що витрати до вашого ліміту кредиту та ігнорування рахунків за кредитні картки не є стійкими.

О'Коннелл сказала, що знадобився певний час, щоб зрозуміти, що вона контролює свою заробіткову силу, що вона може «[атакувати] дохідну сторону якомога по-бичачому», поквапившись. Це все більш важливо в епоху зростання витрат і застійних зарплат, додала вона.

Лоурі шкодував, що чекав так довго, щоб вийти самостійно. Тільки до того, як її молодша сестра взяла на себе великий ризик (створивши незалежний фільм, який перетворився на кінофестиваль "Трибека"), Лоурі вирішила вкласти себе в блоги та фріланс на повний робочий день.

Зрештою, зауважив О'Коннелл, важливо усвідомити, що "бути найкращим" я не означає, що все іде ідеально.

"Ви власний досвід", - сказала вона. «Зрештою, я маю ступінь драматургії, і все ж я тут, як тисячолітній експерт з грошей. Я резоную з людьми якимось чином ефективним чином ... і було б сумлінним не ділитися моєю історією ".

"Доторкніться до власного досвіду та власних уроків ..., будучи вразливими, прозорими, реальними та відкритими", - підсумувала вона.

Основні котирування та вивезення

Під час бесіди три учасники форуму «Переосмислення фінансів: фінансові реалії, які надихають нові ідеї, інновації та освіту». Деякі з найбільш запам'ятовуються цитат і самородків включають такі:

• "Зрештою, різниця між тим, що ти любиш, і тим, яким ти любиш спосіб життя". - Стефані О'Коннелл
• "Блудний самонарцизм, у якому часто звинувачують тисячоліття] має позитив: він робить нас підприємцями". - Ерін Лоурі
• "Нам потрібно не тільки говорити про цифри, коли йдеться про гроші, але і [про те, що робить людей щасливими". - Джейк Фуентес
• "Ваш дохід керується вами". - О'Коннелл
• "Я хотів би, щоб раніше вкладав у себе". - Лоурі
• «Ви не провалюєтесь, набуваєте досвіду. Досвід - це те, що ви отримуєте, коли не отримуєте того, що хочете. " - Фуентес
• «Мрія моєї мами і тата - це не моя мрія, і це нормально. Мрія про тисячоліття різноманітніша, ніж будь-коли. Якби мені довелося підсумувати це, я б сказав «жити і працювати на власних умовах» »- О'Коннелл
• "Одне з питань [навколо фінансових проблем] - це навчитися робити все правильно і розуміти, як і чому люди підходять до особистих фінансів". - Лоурі
• “[Столиця перша] будує культуру та громаду. Тисячоліття надаватимуть пріоритет цим питанням над кількістю та зарплатою ». - О'Коннелл
• "Якщо ми дозволимо тисячолітньому поколінню взяти під контроль власні фінанси, нам потрібно полегшити розміщення ваших фінансів на автопілоті". - Фуентес

Заключне слово

Якщо вам подобається те, що ви почули з "Перевтілення фінансів: фінансові реалії, які надихають нові ідеї, інновації та освіту", ви будете раді дізнатись, що серія #CapXTalk нікуди не дінеться. Після серії «Переосмислення фінансів», серія продовжилася з «Побудова процвітаючої технічної екосистеми», яка вивчила успіх індустрії технологій у районі Даллас-Форт-Ворт та запропонувала деякі заходи для технічного підсилення в інших столичних регіонах. Ви можете бути в курсі всіх останніх подій, відстежуючи #CapXTalk і періодично перевіряючи сторінку партнера Fora.tv Capital One.

Який ваш улюблений огляд з «Перевтілення фінансів: фінансові реалії, які надихають нові ідеї, інновації та освіту»? А ви з нетерпінням чекаєте наступного #CapXTalk?