5 найкращих стратегій економії грошей, які зарекомендували себе для всіх
Тепер є відповідь на це питання. У 2016 році Claris Finance опитувала 2000 американців щодо їх найкращих та найгірших фінансових рішень. Одним із запитань, які Кларида задала людям, було те, якими стратегіями вони намагалися заощадити гроші, і які саме їм допомогли.
Респонденти описували п'ять найкращих стратегій економії, які працювали на них. Ось список - з деякими порадами, як змусити їх працювати і для вас.
1. Складіть бюджет
Бюджет - це як дієта за ваші гроші. Ви робите це, розраховуючи, скільки ви заробляєте щомісяця. Тоді, виходячи з цієї цифри, ви відпрацьовуєте, скільки ви можете дозволити собі витратити на різні речі - житло, їжу, транспорт тощо. Коли ви знаєте, що ви можете собі дозволити витратити в кожній категорії, ви намагаєтеся дотримуватися цих меж щомісяця.
Як добре це працює
Здійснення бюджету, безумовно, була найпопулярнішою стратегією заощадження в опитуванні Кларіса - і найефективнішою. Приблизно 44% людей, які взяли опитування, сказали, що вони використали бюджет, щоб заощадити гроші, а 42% сказали, що це їм допомогло. Це означає, що з усіх людей, які намагалися скласти бюджет, понад 95% вважають це корисним.
Але, хоча опитування показує, що бюджетування працює, більшість американців цього не роблять. Опитування Gallup в 2013 році показує, що менше одного третього американця має детальний бюджет домогосподарств.
Як це зробити
Можливо, причина, по якій мало хто насправді складає бюджет, полягає в тому, що вони просто не знають, як почати. Але зробити бюджет не так вже й складно. Основний процес виглядає так:
- З’ясуйте, скільки грошей ви берете вдома кожен місяць. Для більшості працівників ця сума є однаковою або майже однаковою - від місяця до наступного.
- З’ясуйте, що витрачаєте кожен місяць. Деякі витрати, як оренда, однакові щомісяця. Інші, як продукти харчування, варіюються від місяця до наступного. Для цих категорій ви можете взяти середній показник, щоб визначити, скільки потрібно бюджетувати щомісяця. Якщо у вас є борги, не забудьте включити платежі як бюджетну статтю.
- Виділіть гроші на випадкові витрати. Деякі витрати, як-от відвідування лікаря або ремонт автомобілів, виникають лише раз у раз. З'ясуйте, скільки потрібно витрачати на них щороку, і розділіть витрати на 12. Таким чином, ви можете виділяти гроші щомісяця, щоб покрити ці витрати, коли вони спливуть..
- Знайдіть спосіб слідкувати. Ви можете щомісяця записувати свої витрати старомодно, папером та олівцем. Однак сучасні інструменти, такі як електронні таблиці, полегшують роботу. Ви також можете використовувати безкоштовні додатки, такі як Mint або Mvelopes, або платні додатки, такі як вам потрібен бюджет (YNAB), щоб автоматично відстежувати свої витрати..
- Налаштуйте свій план за потребою. Є хороший шанс, що ви не отримаєте всі свої бюджетні номери вже в перший місяць. Під час відстеження своїх витрат ви можете переводити долари з категорій, де ви схильні перевищувати бюджет, в інші сфери, де ви перебуваєте. З часом ви можете напрацювати свій бюджет до бюджету, який відповідає вашим потребам.
Якщо ви вже зробили бюджет, але у вас є проблеми з дотриманням його, можливо, все, що вам потрібно, - це інший метод. Бюджетування конвертів працює для багатьох людей, оскільки воно фізично відкладає суму готівки, яку ви можете використовувати для кожної бюджетної категорії. Немає способу перевитрати, тому що, як тільки гроші зникнуть, їх уже немає.
Якщо ваша проблема полягає в тому, що ваш дохід змінюється від місяця до місяця, бюджетування на основі нуля може стати правильним підходом для вас. За допомогою цієї системи ви базуєте свої витрати на те, скільки ви зробили минулого місяця - а не на тому, скільки коштуєте ви зробити цей місяць. Таким чином, немає ризику провалитися, якщо ваш дохід виявиться меншим, ніж ви очікували.
2. Їжте менше
Не секрет, що поїсти в ресторанах - дорого. За даними Gourmet Marketing, інгредієнти в ресторанному харчуванні становлять лише 32% вартості. Тож якби ви приготували ту саму страву вдома, це коштувало б лише третини дорожче.
Навіть невеликі витрати на їжу, як-от щоденна чашка кави, можуть додати. Ця кава може коштувати лише 2 долари, але якщо ви купуєте її щодня протягом року, це більше ніж 700 доларів США. Тож якщо ви їсте часто, скорочення може звільнити великий бюджет грошей.
Як добре це працює
У опитуванні Кларіс 43% респондентів сказали, що скоротили їжу, а 33% сказали, що заощадили гроші. Тож більше трьох з чотирьох людей, які спробували цю стратегію, сказали, що це працює на них. Це не настільки вражає, як 95%, яким допомагав бюджет, але це все ще досить непогано.
Як це зробити
Якщо ви постійно їсте, тому що просто не знаєте, як приготувати для себе, не хвилюйтесь - це легко навчитися. Є багато ресурсів для початківців кухарів, включаючи телепередачі, кулінарні книги, журнали та безкоштовні рецепти в Інтернеті. Просто виберіть кілька простих рецептів для початку, придбайте інгредієнти та приступайте до приготування.
Пам'ятайте також, що приготування їжі в домашніх умовах не повинно означати готування з нуля. Немає нічого поганого в тому, щоб купувати курячий бульйон в баночці або макаронні соуси в банку. Навіть з цими приготованими інгредієнтами страва в домашніх умовах все ж набагато дешевша, ніж їжа з ресторану.
Якщо ви не готуєте вдома, оскільки ваш графік занадто зайнятий, подумайте про вкладення коштів у повільну плиту. За допомогою цього кухонного інструменту ви можете зайняти п’ять хвилин, щоб розпочати вечерю перед тим, як поїхати на роботу і гарячу страву чекати, коли ви повернетесь додому. Ви також можете спробувати рецепти на мікрохвильовій печі, які скорочують час приготування.
Нарешті, якщо проблема полягає в тому, що ви просто любите їжу в певному закусочному, ви можете навчитися виправляти свої власні версії улюблених у ресторані вдома. Просто пошукайте в Інтернеті, і ви знайдете версії «copycat» багатьох відомих страв, наприклад, квітучий лук із Outback Steakhouse та Zuppa Toscana з Olive Garden.
Ви також можете навчитися робити власні кави для гурманів, а не витрачати 3 долари на поп у Starbucks. Можливість пригостити себе улюбленими стравами прямо на кухні може допомогти вам заощадити гроші, не відчуваючи себе позбавленими.
3. Збережіть свою вільну зміну
Банк змін - простий спосіб підманути себе в економії грошей. Все, що вам потрібно зробити - це вийняти всі монети з кишень в кінці кожного дня і опустити їх в банку. Ідея полягає в тому, що ці дивні зміни є такими невеликими сумами, що ви їх не пропустите. Однак з часом ці невеликі суми складають значно більші суми, які ви можете залишити в банку.
Як добре це працює
Люди в опитуванні Claris мали змішані результати з таким підходом. З усіх опитаних 32% спробували це, а 17% - трохи більше половини - вважають це корисним. Це, мабуть, працює краще для людей, які роблять більше покупок готівкою, тому в кінцевому рахунку більше змін у кишені.
Як це зробити
Приємна річ у цій стратегії економії полягає в тому, що це зробити неймовірно просто. Все, що вам потрібно, - це баночка і місце для її поставлення. Якщо вам подобається, ви можете накреслити банку тегом на кшталт "Фонд відпусток Бермудських островів", щоб нагадати, для чого ви економите. Потім, спостерігаючи за наповненням баночки, ви можете уявити себе, як наблизитися до своєї мети.
Коли ваша банка заповнена, ви можете взяти свої заощадження в банк. Більшість банків вимагають від вас рахувати та загортати монети, перш ніж здавати їх на зберігання, але вони, як правило, надають обгортки безкоштовно. Якщо кошти вашої банку монет призначені на спеціальні цілі, наприклад, відпустку, ви можете відкрити окремий рахунок у банку саме для цього.
Якщо ви хочете платити за допомогою своєї дебетової картки під час покупки, є інший спосіб зберегти свої зміни. Програми в деяких банках, такі як Bank of America's Keep the Change і Wachovia's Way2Save, дозволяють округлити всі ваші покупки до найближчого долара. Зміни надходять автоматично у ваш рахунок, без рахунків.
4. Не тримайте боргу
Борг може стати головним бюджетом. У 2016 році сім’ї, які мають борг за кредитною карткою, витрачали в середньому 1300 доларів на рік на відсотки. Тож якщо у вас є будь-яка заборгованість, виплата її може звільнити величезний фрагмент змін у вашому бюджеті. І якщо ви зараз не маєте боргу, залишаючись таким, ви зможете заощадити великі гроші на дорозі.
Як добре це працює
Статистика щодо уникнення боргів дивує. Лише 22% людей в опитуванні Claris сказали, що вони спробували цей підхід, але 26% кажуть, що це спрацювало для них. Це означає, що деякі люди економили гроші цим методом, навіть не використовуючи його!
Як це можливо? Швидше за все, що означають ці люди, це те, що їх не було намагаються щоб уникнути боргу - це просто сталося. Потім, оглянувши це згодом, вони зрозуміли, що залишатись без боргу набагато простіше було заощадити.
Як це зробити
Якщо залишитися без боргу, ви можете зекономити багато грошей, але для більшості людей це зробити непросто. Звіт Pew за 2015 рік показує, що понад 80% всіх американців мають деякий борг. Ось чотири найпоширеніші види боргу та деякі способи їх уникнути - або погасити їх, якщо ви вже заборгували.
Іпотечні
Іпотека - найпоширеніша форма боргу в Америці. Понад 44% американців мають одного, а середня сума, яку вони заборгували, - понад 100 000 доларів.
Однак іпотека також менш небезпечна, ніж багато інших видів боргу. Інтерес до них, як правило, низький, і зазвичай він окупається фіксованими щомісячними розстрочками. Також власники будинків отримують податкові пільги на відсотки за іпотеку, яку вони сплачують.
Нарешті, взяти на себе іпотечний борг може погаситися в довгостроковій перспективі, оскільки актив, який ви отримуєте від нього - ваш будинок, зазвичай зростає з часом. І навіть якщо цього немає, придбання будинку може коштувати менше за все життя, ніж платити оренду щомісяця. Зазвичай ви платите більше щомісяця, поки у вас є іпотека, але як тільки вона виплачується, ви можете жити за оренду безкоштовно протягом усього життя. Тож якщо ви не можете дозволити собі придбати будинок за готівку, зняття іпотеки може бути надійним фінансовим кроком.
Однак це не привід брати на себе більше іпотечного боргу, ніж вам доведеться. Отже, порівнюючи витрати на оренду з покупкою, встановлюйте твердий бюджет і уникайте купувати більше будинку, ніж ви можете собі дозволити. Крім того, зробіть найбільший авансовий платіж, яким ви зможете керувати, щоб вам не довелося стільки позичати. Це дозволить уникнути низьких щомісячних платежів і допоможе вам уникнути додаткових витрат на приватне іпотечне страхування.
Ви також можете вжити заходів, щоб достроково погасити свою іпотеку. Наприклад, ви можете додати трохи додаткових платежів до кожного іпотечного платежу або здійснити додаткові одноразові платежі до основного платежу. Ви також можете платити швидше за менші платежі щотижня, а не один великий щомісячний платіж. Перефінансування іпотечного кредиту може зменшити відсотки, що полегшить управління цими додатковими платежами.
Борг за кредитною карткою
Заборгованість за кредитними картками - другий за поширеністю вид. Майже 40% американців заборгували гроші на своїх кредитних картках із середнім залишком 3800 доларів. Заборгованість за кредитними картками набагато шкідливіша, ніж іпотечна заборгованість, оскільки відсоткові ставки значно вищі. Середньорічна процентна ставка за кредитною карткою перевищує 16%, порівняно з лише 4,3% за іпотекою.
На щастя, заборгованість за кредитними картками також є одним з найпростіших видів боргу, якого слід уникати. Це проста справа - ніколи не стягувати більше з вашої картки, ніж ви можете дозволити собі виплати в кінці місяця. Якщо у вас немає дисципліни контролювати свої витрати за допомогою кредитних карток, робіть покупки замість них готівкою чи дебетовими картками. Таким чином, ви не можете витратити більше, ніж у вас є.
Якщо у вас вже є заборгованість за кредитною карткою, існує кілька способів її погасити. Прищипуючи копійки, ви можете звільнити зайві грошові кошти, щоб додати щомісячний платіж. Якщо ви не можете виділити фіксовану суму щомісяця, ви можете використовувати снігову заборгованість, додаючи будь-які невеликі суми до балансу кредитної картки. З часом ці невеликі суми можуть призвести до набагато швидшого окупності.
Ви можете погасити баланс швидше, якщо перерахувати баланс на іншу карту з нижчою процентною ставкою. Таким чином, ви можете приділяти більше кожного щомісячного платежу на сплату основної суми, а менше - на відсотки. Ви також можете перевернути залишок вашої кредитної картки в кредит на консолідацію боргу з меншими відсотками.
Кредити на автомобіль
Автокредитування не так часто, як борг за кредитною карткою. Згідно з доповіддю Pew, більше третини американців заборгували гроші за кредит на автомобіль. Заборгованість за автомобіль, як правило, перевищує заборгованість за кредитною карткою, в середньому становить близько 13 000 доларів. З іншого боку, відсотки за автокредитом нижчі - в середньому близько 4,3%, за даними Bankrate.
Тим не менш, немає сенсу платити навіть низьку процентну ставку, якщо цього не потрібно. Автомобіль коштує набагато менше, ніж будинок, тому оплата готівки за ваш автомобіль є розумним варіантом для набагато більшої кількості людей. Ще простіше, якщо ви купуєте вживаний автомобіль замість нового. Cars.com повідомляє, що ви можете придбати місткий 3- або 4-річний автомобіль з безліччю функцій за менше половини ціни абсолютно нового еконобокса.
Якщо ви вже заборгували гроші на автомобіль, ви можете погасити кредит на автомобіль достроково за тими ж стратегіями, що і для виплати іпотеки. Ви можете округляти щомісячний платіж, робити додаткові платежі або платити щотижня, а не щомісяця. Ці стратегії скоротять відсотки, які ви платите, і швидше позбавлять вас від боргів.
Студентські позики
Студентські кредити зустрічаються рідше, ніж інші види боргу, але вони зростають. Загалом близько 21% американців мають студентські позики, середній баланс - 20 000 доларів. Однак, чим молодші люди, тим більше шансів мати такий борг. Інститут доступу та успіху до коледжів каже, що 68% всіх випускників коледжів у 2015 році залишили школу із боргами, а середня сума, яку вони заборгували, становила понад 30 000 доларів.
Отримати освіту в коледжі, уникаючи боргів студентської позики, важко, але є способи це зробити. Якщо ви досить хороший студент, ви можете претендувати на стипендії на основі заслуг, які покривають частину чи всі ваші витрати на навчання. Ви також можете звернутися за фінансовою допомогою на основі потреби у вигляді грантів, а не позики. І якщо ви проходите курси підвищення кваліфікації (AP) в середній школі, ви можете заробляти кредити в коледжах, тому вам не потрібно платити протягом чотирьох років.
Якщо ви не можете отримати допомогу на оплату коледжу, спробуйте вибрати менш дорогу школу. Державні університети платять дешевше, ніж приватні коледжі, а громадські коледжі все ще дешевші. Ви можете піти в коледж громади на два роки, а потім перейти в приватну чи державну школу, щоб отримати ступінь.
Є навіть декілька коледжів, які є абсолютно безкоштовними. Однак потрапити в них непросто, і вам потрібно або пройти шлях, або пройти службу після закінчення навчання. Деякі з цих шкіл включають Barclay College в Канзасі, Berea в Кентуккі та всі військові служби.
Існує кілька програм повернення студентського кредиту для людей, які певним чином обслуговують громадськість. Сюди входять вчителі, військовослужбовці та медичні працівники. Можливо, також буде прощена заборгованість зі студентської позики, якщо ви станете інвалідом. Однак у цьому випадку вам доведеться сплатити податок за скасовану заборгованість.
5. Живіть як мінімаліст
Мінімалізм - це форма добровільної простоти. Це означає позбавити життя до основ, щоб ви могли зосередитись на тому, що вам найбільше важливо. Мінімалістичне життя зазвичай означає менший будинок, менше одягу та менше «іграшок», як модна електроніка. Але це також означає менше роботи та більше вільного часу на те, що вам подобається.
Як добре це працює
Це ще одна стратегія економії, яка працювала навіть для людей, які не мали намір її використовувати. Лише 16% людей в опитуванні Claris кажуть, що вони налаштовані вести мінімалістичний спосіб життя. Але 18% респондентів кажуть, що такий спосіб життя допоміг їм заощадити гроші.
У цьому випадку мінімалістичне життя могло бути побічним продуктом інших способів економії. Швидше за все, деякі люди зменшили свій спосіб життя в рамках своїх зусиль жити за рахунок бюджету. Потім з часом вони зрозуміли, що їх простіший спосіб життя допомагає їм зекономити більше.
Як це зробити
Існує маса помилок щодо того, що означає мінімалізм. Блог The Minimalists жартує, що багато хто думає, що всі мінімалісти живуть у крихітних квартирах в екзотичних місцях без роботи, без машини, без телевізора, без сім'ї та не більше 100 об’єктів. Правда така, що ти може бути мінімалізмом таким чином, але цього не потрібно.
Справжній сенс мінімалізму - звільнити себе від речей, які не мають для тебе значення. Справа не в жертві. Йдеться про очищення речей, які ви ні хочете у своєму житті зробити більше місця для речей, які вас цікавлять. Тож життя з меншою кількістю речей може насправді зробити вас більш реалізованою.
Чудова річ простішого життя - це те, що немає правильного чи неправильного способу зробити це. Ви можете бути мінімалістом, живучи в кабіні поза мережею та вирощуючи власну їжу. Або ви можете жити в міському горищі, ходити на роботу кожен день і брати участь у вуличних виставах. Вся справа в тому, щоб менше зосереджуватися на речах, якими ви володієте, і більше на тому, чим займаєтесь у своєму житті.
Якщо ви все ще не впевнені, що можете впоратись із таким життям, спробуйте почати з малого. Знайдіть лише кілька речей у своєму житті, які вам не потрібні чи не хочете. Наприклад, якщо ваш гардероб переповнений, поставте мету позбутися частини одягу. Або якщо ви думаєте, що витрачаєте занадто багато часу в Інтернеті, поставте собі мету скоротити час екрану.
Що б ви не робили, не намагайтеся спростити своє життя, відмовляючись від речей, які ви справді любите. Натомість вибирайте речі, які потребують найбільшої роботи для найменшої винагороди. Позбавтеся від них і подивіться, як ви себе почуваєте. Не дивуйтеся, якщо виявите, що більше насолоджуєтесь своїм життям менше матеріалів - і заодно заощаджуєте гроші.
Заключне слово
Якщо ви шукаєте способи заощадити більше грошей, ці стратегії - гарне місце для початку. Ви вже знаєте, що вони працювали для інших людей, тому є хороший шанс, що вони можуть працювати і для вас. Однак вам не потрібно заскакувати обидві ноги та спробувати всі стратегії одразу. Натомість з’ясуйте, які з них будуть працювати для вас.
Наприклад, якщо виїдання їжі - одна з найбільших радощів у житті, скорочення їжі в ресторані, ймовірно, не вийде. Ви просто розчаруєтесь і відмовитеся протягом декількох тижнів. Натомість збережіть бюджет ресторану і шукайте щось інше, щоб зменшити масштаб.
Так само уникнення боргу - це гарна ідея загалом. Однак, якщо ваша найбільша мета в житті - володіти будинком, вам не слід відмовлятися від цієї мрії, щоб уникнути іпотечного боргу. Натомість шукайте будинок, на який ви легко можете дозволити собі виплати.
Якщо ви не впевнені, яку стратегію економії спробувати, то скласти бюджет - це, мабуть, найкраща ставка. Чудова річ у бюджетах полягає в тому, що ви можете їх коригувати відповідно до ваших потреб та цілей. Ви можете бюджетити, щоб витратити менше на свій автомобіль, щоб ви могли дозволити собі кращий будинок - або навпаки. Вся справа в тому, щоб розмістити свої долари там, де вони найбільше важливі.
Щоб отримати додаткову допомогу, ознайомтеся з нашими 25 простими способами економії грошей на жорсткому бюджеті сьогодні.
Яку із цих стратегій збереження ви пробували? Як добре вони працювали на вас?
