20 способів управління та збільшення грошових потоків малого бізнесу

Прискорення потоку - якнайшвидше перетворення продажів у готівку - і збільшення розподілу між припливами та відтоками для створення грошової подушки є важливим для довгострокового, стійкого зростання кожної компанії, великої чи малої.

Стратегії додавання залишків грошових коштів та швидких надходжень грошових коштів

Використовуйте ці стратегії для збільшення залишків грошових коштів та збільшення швидкості надходження готівки. Слідкуйте за своїм прогресом за допомогою електронної таблиці грошових потоків, як цей зручний шаблон від Bench.

1. Внесіть залишки грошових коштів на рахунки з відсотками
На сьогоднішній день у більшості банків доступні відсоткові перевірочні рахунки, хоча з мінімальними вимогами до балансу. Оскільки відсоткові ставки на цих рахунках часто нижче ставок на ощадних рахунках, депозитних сертифікатах (компакт-дисках) або рахунках на грошовому ринку, зберігайте основну частину своїх коштів на цих високооплачуваних рахунках. Потім перерахуйте необхідні кошти з більш високооплачуваних рахунків, щоб задовольнити вимогу щодо мінімального балансу на процентному рахунку рахунку плюс загальна сума платежів, що очікуються на цей тиждень чи місяць.

Очевидно, що важливо зберігати готівку рідиною, тому або уникайте довгострокових компакт-дисків, вкладайте гроші в компакт-диски без штрафних санкцій, або вкладайте лише ту частину коштів, до якої вам не знадобиться доступ, поки CD не дозріє. Крім того, попросіть своїх клієнтів здійснити прямі платежі на більш високий прибуток на рахунок дебіторської заборгованості, щоб відсотки почалися негайно.

2. Продавати чи звільняти зайве та застаріле обладнання чи інвентар
Непрацездатне, застаріле і непрацююче обладнання займає простір і залучає капітал, який може бути використаний більш продуктивно. Обладнання, яке перебуває у власності протягом більш тривалого періоду, зазвичай матиме балансову вартість, рівну його вартості або менше, тому продаж може призвести до оподатковуваного прибутку. Про цей прибуток слід повідомити у ваших податкових заявках. Якщо вам доведеться продати нижче балансової вартості, ви понесете податкові втрати, які можна використати для компенсації інших прибутків компанії.

Зайва інвентаризація може швидко застаріти і нікчемна, оскільки змінюються вимоги замовника та вводяться нові матеріали. Подумайте про продаж будь-якого інвентарю, який навряд чи буде використаний протягом наступних 12 місяців, якщо витрати на його утримання не будуть мінімальними, а виручка від продажу була б незначною..

3. Потрібні вклади за великими або замовними замовленнями
Працюючи з унікальним або замовленим замовленням, вимагайте заставу в розмірі як мінімум 50% від загальної ціни. Унікальні товари мають обмежену вартість продажів, як правило, лише особі чи компанії, яка здійснює замовлення. Без депозиту ви піддаєтесь ризику отримати зменшений платіж у час доставки.

Наявність депозиту знижує ймовірність фінансових втрат у найгірших обставинах. Будьте впевнені, що клієнти розуміють вашу політику та включайте її до мови договору, щоб уникнути майбутніх труднощів.

І навпаки, уникайте необхідності сплачувати депозити постачальникам за замовлення. Попросіть їх врахувати вашу кредитну історію та добрі стосунки між двома компаніями замість того, щоб вимагати своїх готівкових коштів, які можна було б використати для кращого використання в інших місцях.

4. Поетапні платежі за довгими контрактами на вашу користь
Деякі клієнти через свій розмір чи політику відмовляться укладати договори, що вимагають початкових депозитів. Замість того, щоб втратити бізнес, домовтеся про умови оплати та орієнтири, які перевищують або паралельні вашим витратам.

Наприклад, типовий договір на будівництво може дозволити плату в розмірі 15% після завершення інженерних робіт, додаткових 25% при доставці матеріалів на майданчик і 50% від суми договору за певними показниками прогресу. Решта 10% від контрактної ціни зазвичай утримується покупцем до остаточної перевірки та прийняття.

5. Визнайте "Повзучість" та використовуйте замовлення на зміни, де це можливо
Якщо ваш товар продається з будь-якими умовами, або послуга, яку ви маєте надати, визначена в договорі між вами та покупцем, ви повинні знати про точні вимоги, які очікуються від вас в результаті. Будь-яка зміна цих вимог може допомогти вам вимагати доплати за виконані допоміжні роботи. Якщо не шукати відповідної компенсації, шкодить вашій компанії двома способами: Ви не отримуєте додаткових доходів, а ваші витрати збільшуються.

6. Пропонуйте знижки на швидку оплату
Розробіть програму знижок, щоб заохотити швидкі платежі, збираючи заборгованість вам якнайшвидше. Звичайні умови оплати дозволяють 30-денний термін для переказу коштів після отримання рахунку-фактури зі знижкою 2%, якщо вона виплачена протягом перших 10 днів. Ви можете запропонувати більшу, меншу або без знижок на оплату, залежно від ваших потреб та попередніх звичок оплати клієнтів.

Однак пам’ятайте, що ваша здатність запровадити політику колекціонування буде залежати від вашої відносної сили порівняно з можливістю вашого клієнта. Основний рахунок може скористатися запропонованою знижкою і все-таки заплатити пізно.

5. Стягуйте заборгованості із заборгованості за відсотком
Штраф за пізніх платників - це "палиця" підходу "морква та палиця" до колекцій, "морква" - знижка за дострокову оплату. Хоча стягнення відсотків може виявитися неможливим у всіх випадках, наявність політики політика підкреслить важливість своєчасних платежів для ваших клієнтів..

6. Договір з Агентством про стягнення дебіторської заборгованості
Притягнення до старої дебіторської заборгованості вимагає присвячення часу та часу та може швидко досягти точки зниження прибутку для Вашого персоналу. Мало хто з малих підприємств має ресурси, навчання чи досвід для ефективного ведення деліктних рахунків. Крім того, клієнти, які перевищують 60 днів для оплати без поважних причин, рідко гарантують продовження відносин, і зазвичай вимагають твердих заходів для вилучення платежу.

Сторонні агенції збору справно працюють з такими рахунками і, як правило, готові продовжувати стягнення за власний рахунок в обмін на встановлений відсоток зібраної виручки. У деяких випадках агенції просто купують прострочену заборгованість у бізнесу зі знижкою та беруть на себе всі наступні ризики стягнення. Незважаючи на те, що витрати на стягнення сторонніх компаній у порівнянні з початковим залишком рахунку надмірно великі, альтернативою може бути взагалі відсутність платежів.

7. Скористайтеся продажами передплати
Якщо ваш продукт регулярно споживається і викуповується кілька разів на рік, створіть програму передплати, в якій клієнти передоплачують за товар і доставку. Газети, журнали, кабельне телебачення, ландшафтний дизайн та обслуговування пулу - приклади продуктів та послуг, які піддаються моделі передплати. Окрім отримання готівкових грошових коштів для покриття майбутніх витрат, ви маєте переваги в забезпеченні майбутніх продажів та більш простому плануванні ресурсів..

8. Створіть програму продажів у продажу
Програми Layaway були дуже популярні до широкого використання персональних кредитних карток наприкінці 1950-х. Програма, що надається, дозволяє клієнтам вибрати конкретний товар, який потім зарезервується для майбутньої покупки та доставки після завершення оплати. Продавець має використовувати готівку до того, як понесе вартість товару. Необхідний спеціальний облік отриманих грошових коштів, тому будьте впевнені, що ваш бухгалтер знає про програму.

9. Ініціюйте кредитну лінію кредиторської заборгованості
Незважаючи на свої зусилля, навіть компанії з найкращим керуванням зазнають відставання між витратами на виробництво товару - грошовим відтоком - та отриманням платежу після продажу - надходженням грошових коштів. Цей відставання представлено залишком дебіторської заборгованості як оборотним активом у бухгалтерських компаніях.

Більшість банків готові позичити до 80% залишку дебіторської заборгованості, тим самим надаючи позичальникові грошові кошти під час позики, а не чекати, поки рахунок не буде зібраний. Сума позики змінюється вгору і вниз, коли зібрані старі рахунки та нові кредити додаються до позики. Хоча позика забезпечена дебіторською заборгованістю, компанія - і, можливо, власники компанії - залишаються гарантами боргу.

10. Встановити інвентаризаційну лінію кредитування
Запаси сировини, продукції в процесі виготовлення та готової продукції, що очікує на продаж, вважаються оборотними активами та потребують значних грошових витрат на придбання та обслуговування. Кредитори, визнаючи цінність та ймовірність того, що запаси матеріалів будуть перетворені на продаж у найближчому та проміжному майбутньому, прийматимуть запаси як заставу, а позичкові змінні відсотки залишку запасів виходячи з його складу - у більшості випадків до 50% його вартості.

Як і позика з дебіторською заборгованістю, сальдо буде змінюватися вгору і вниз по мірі зміни рівнів запасів, а позичальники залишатимуться гарантами. Кредити на інвентаризацію є проблемними для позичальників, оскільки фізичні запаси повинні регулярно братися та оцінюватися за поточними ринковими цінами, як правило, щомісячно, а згодом узгоджуватися з балансовою вартістю компанії та банку.

11. Складіть домовленість про факторинг
Факторинг, як правило, включає сторону, небанківську фінансову компанію, або "фактор", який авансує відсоток рахунків, що домовляється, від 75% до 80%, на окремих рахунках у балансі дебіторської заборгованості. Оскільки рахунки збираються компанією, аванс виплачується плюс комісія до фактора. У деяких випадках фактор може купувати рахунки зі знижкою та брати на себе відповідальність та ризики інкасації.

Чи залишаються компанія чи її власники гарантами рахунків - це питання переговорів між компанією та фактором. Договір факторингу, як правило, дорожчий (але менш обмежуючий), ніж дебіторська заборгованість за кредитами в регульованих банках, тому домовленості слід дотримуватися лише після відхилення стандартної позики дебіторської заборгованості.

Стратегії зменшення та затримки відтоку грошових коштів

12. Розмістіть заробітну плату на двомісячний цикл
Програма оплати щомісяця вимагає 24 циклів оплати на рік, на відміну від 26 циклів оплати за програму оплати за два тижні, тим самим зменшуючи адміністративні витрати на збір, перевірку та таблицю інформації про оплату праці.

Додаткові заощадження витрат доступні завдяки використанню прямого депозиту на банківські рахунки працівників, а не при написанні та доставці зарплат. Перерахуйте кошти на нарахування заробітної плати безпосередньо перед періодом нарахування заробітної плати з регулярного рахунку перевірки прибутку компанії.

13. Ремонт, замість заміни, капітальне обладнання
Автомобільні транспортні засоби, які належним чином обслуговуються, легко доставляють 100 000 миль використання або більше. Сучасна техніка також довговічна і забезпечує багато років послуг. Наприклад, трактори John Deere, бульдозери Caterpillar та дорожнє обладнання з 1950-х та 1960-х років досі використовуються по всій країні. Офісна техніка зазвичай застаріла до того, як вона зношується.

Щоб мінімізувати або усунути дорогий ремонт та заміну:

• Створіть програму регулярного обслуговування обладнання.
• При необхідності використовуйте відновлені та запчастини від сторонніх постачальників та виробників, а не оригінальні вироблені деталі.
• Укладіть договір з місцевим ремонтним майданчиком на вирішення складних ремонтів чи технічного обслуговування, що перевищують внутрішні можливості. Ексклюзивність торгівлі за ціною зі знижкою.

14. Відхиліть апеляцію "Нової" технології
Нові продукти, особливо електронні гаджети, постійно впроваджуються з передовими можливостями. Але перш ніж піддатися рекламному хвилюванню, переконайтеся, що нові функції забезпечать суттєве покращення продуктивності способів використання продукту у вашому бізнесі. У більшості випадків ви виявите, що переваги не варті додаткових витрат. Використовуйте наявне обладнання до тих пір, поки його не вдасться відремонтувати за виправдану вартість або до тих пір, поки не зміниться вимога до роботи та не потребувати оновлення обладнання.

15. Купуйте вживане обладнання, не нове
Використовуване обладнання в хорошому стані, як правило, може виконувати необхідні роботи, а також новий предмет техніки. Якщо вам потрібно обладнання, шукайте місцеві оголошення та аукціони у вашому регіоні, зокрема шукайте компанії, активи яких були вилучені та продаються позикодавцем. Можливо, ви зможете придбати якісне, вживане обладнання для економії до 80% від ціни на нове обладнання, без порівняльної деградації можливостей.

16. Повторне узгодження фіксованих боргів до нижчих платежів
В останні роки процентні ставки знижуються. І в результаті спаду федеральний уряд також ініціював низку програм для стимулювання банківського кредитування малого бізнесу, а також гарантії від адміністрації малого бізнесу США для полегшення кредитів.

Перегляньте наявні кредитні лінії, щоб визначити, чи можете ви мати право на нижчу процентну ставку або на продовжений термін. Якщо є можливість, подумайте про додавання кредитної лінії (LOC), яка може бути використана у випадку надзвичайних ситуацій. Завжди читайте та розумійте умови, пов’язані з LOC, включаючи його витрати, тривалість та будь-які умови, щоб мати можливість ним користуватися..

17. Затримка оновлення продукту
Технологічні оновлення - програмне та апаратне забезпечення - відбуваються кілька разів на рік. Часто зміна між однією та наступною версіями мінімальна або додає функції, які ви не будете використовувати. Будьте уважні, купуючи або оновлюючи настільні комп’ютери, мобільні телефони тощо. Розгляньте програмне забезпечення з відкритим кодом, яке, як правило, є безкоштовним або доступне для невеликої пожертви. Якщо програмне забезпечення забезпечує підвищену безпеку ваших даних, запобігаючи хакерам, які могли б зруйнувати вашу ділову операцію, варто подумати серйозно, перш ніж вирішити не оновлювати. Безпека та безпека завжди на першому місці.

18. Відстрочка платежів постачальникам
Затримка оплати постачальникам до останньої можливої ​​дати, що відповідає умовам продажу. Якщо немає штрафу за несвоєчасні платежі, встановіть цикл оплати від 45 до 60 днів з моменту отримання рахунку. Хоча важливо уповільнити відтік грошових коштів, не менш важливо підтримувати хороший кредитний рейтинг та сердечні відносини з критичними постачальниками..

Майте на увазі, що уповільнений платіж може призвести до контакту від постачальника, який постраждав. У цих випадках будьте пильні, що всі майбутні платежі будуть такими, як обіцяли. Якщо ви змушені відкладати платежі, зв’яжіться з продавцем якнайшвидше з поясненням і планом стати поточним за боргом.

19. Продукти бартерних товарів та послуг
Підійдіть до тих постачальників, які також є замовниками щодо «торгівлі», в якій кожна компанія отримує всі або частину відповідних платежів у вигляді готової продукції. Оскільки вартість обміну зазвичай встановлюється у відповідній роздрібній ціні кожної компанії, бартерний договір фактично надає «знижку» у сумі, що дорівнює чистої нормі прибутку на вашому товарі та дозволяє зберігати готівкові кошти, які в іншому випадку будуть використані.

З точки зору податку на прибуток, продукція, яку ви отримуєте від своїх постачальників, повинна бути відображена як валовий дохід у рік отримання, тоді як надані вами товари чи послуги - це витрати на вартість товарів.

20. Використовуйте готівку, а не кредит, для більших знижок
Незважаючи на те, що ця стратегія може виглядати всупереч необхідності збереження грошових коштів, вона ілюструє необхідність зберігати гнучкість у будь-який час у будь-яких ринкових умовах. У важкі часи завданнями вашого постачальника може бути створення максимально можливого резерву грошових коштів, пріоритетність грошових коштів над прибутками. У цих випадках вони можуть пропонувати дуже глибокі знижки в ціні у відповідь на готівку. Якщо більша знижка виправдовує використання готівки, візьміть її.

Аналогічно, якщо ви платите готівкою за невеликі покупки, домовтеся про додаткову знижку у продавців, оскільки ви економите їх плату за обробку кредитної картки. Якщо вони не бажають давати знижку, використовуйте кредитні картки для оплати, але сплачуйте кошти компанії з кредитних карток до списання відсотків на рахунок. Якщо ви використовуєте одну з найкращих кредитних карток для малого бізнесу, ви отримаєте додаткову винагороду - милі або бали для авіакомпаній, готелів та харчування - це дозволить заощадити гроші в іншому місці.

Заключне слово

Походження виразу «готівка - король» невідоме, проте його дію в світі бізнесу ніколи не оскаржували. Apple, компанія, яка створила такі знакові продукти, як iPhone та iPad, має 100 мільярдів доларів готівкою, щоб скористатися несподіваними угодами або покрити витрати, коли продажі менші, ніж очікували.

Фінансова гнучкість важлива для кожної компанії, особливо, коли майбутнє економічне середовище є неясним. Використання рекомендованих вище стратегій грошових потоків може збільшити баланси у вашому банку, збільшити кількість стратегічних варіантів, доступних вам як компанії, та зменшити ймовірність того, що вас змусять вжити неприємних або неприємних дій..

Які ще поради ви можете запропонувати для збільшення грошових потоків бізнесу?