Як створити фонд надзвичайних грошових коштів, коли ви маєте нерегулярні доходи

Це виплив з дослідження, проведеного в 2018 році на 1000 американських дорослих на Банкраті, повідомляє CNBC. Згідно з опитуванням, близько 25% американців - 55 мільйонів людей - не мають надзвичайних заощаджень. Більшість тисячоліть і ген Xers опиняються в цьому човні. Бебі-бумери роблять незначно кращими, а більшість членів мовчазного покоління (тих, хто народився у роки Великої депресії та Другої світової війни) порівняно злітають..

Для молодих робітників без значних заощаджень будь-який тривалий період безробіття або неповна зайнятість представляє потенційно катастрофічну фінансову загрозу - і це припускає, що ніяких великих несподіваних витрат не ускладнюватиметься далі. До тих працівників, які, швидше за все, борються з періодами несуперечливого доходу або для яких нерегулярний дохід є базовою умовою, включають приблизно 21,4 мільйона людей, які Бюро статистики праці визначає як умовних (тимчасових) працівників, незалежних підрядників (фрілансерів та солопревйорів), -викликати працівників, тимчасових служб, що надають допомогу, та працівників, що надаються контрактними фірмами.

Ці працівники намагаються об'єднати працездатні бюджети домогосподарств, не кажучи вже про збільшення надзвичайних заощаджень, достатніх для покриття рекомендованих витрат на три-шість місяців життя. Я б знав; Я одна з них.

Але є надія. За кілька років мені вдалося створити зручний фонд для надзвичайних ситуацій, який відрізняється від моїх довгострокових заощаджень, обслуговування будинку та цільових заощаджених фондів. Якщо я можу це зробити, так і ви. Ось як.

Закладення основи для регулярних внесків коштів у надзвичайні ситуації

Давайте припустимо, що ви починаєте з не значного заощаджувального фонду. Ваша довгострокова мета повинна бути надзвичайним фондом, достатнім для заміни витрат на три-шість місяців - чим більше, тим краще. Вам знадобиться ця сума для боротьби з надзвичайними ситуаціями, такими як:

Злочинні клієнти або роботодавці
Несподівані роботи, за які ви не отримаєте заробітну плату
Сезонне зниження попиту на ваші послуги
Великі несподівані витрати, такі як великий ремонт автомобіля, який не покривається страховкою
Травма чи подовжена хвороба, які не можуть працювати деякий час (страхування по інвалідності може допомогти, але не замінить весь ваш дохід)

Заощадження цієї суми може зайняти роки, але не перешкоджайте. Важливим є те, що ви починаєте і робите все, що можете, щоб наблизитися до цієї мети. Орієнтовно в послідовному порядку, ось що потрібно зробити, щоб закласти основу для цього.

1. Підпишіться на безкоштовний або дешевий додаток бюджетування

Щоб було зрозуміло, ви можете створити надзвичайний фонд без програми для бюджетування. Однак створення та підтримка особистого бюджету старомодним способом може стати справжнім тягарем, а додаток може зробити це набагато простіше.

Якщо вам потрібна мотивація бюджету або рекомендації, підпишіться на безкоштовний або дешевий додаток бюджетування. Я частковий до М’ятний, але PocketGuard це пісний вибір, який відстежує наявні гроші, що витрачаються, день у день. Якщо ви комусь, кому потрібно запам'ятатись, щоб зберегти, шукайте, наприклад, автоматизовану програму заощаджень Цифрова або Жолуді, обидва мають розумний графік оплати.

2. Розрахуйте всі недискреційні витрати

Далі встановіть базовий рівень витрат для домогосподарств. Це сума ваших поточних основних витрат - тих, які ви зробите першими в надзвичайній ситуації з реальним доходом:

Житло (виплати орендної плати або застави, що включають основні відсотки, податки та страхування власників будинків)
Продукти харчування (не ресторанне харчування)
Комунальні послуги (електрика, вода, газ, телекомунікації)
Виплати за борг по нежитловій власності (револьверна заборгованість, наприклад, кредитні картки та розстрочка, як-от автомобільні банкноти та особисті позики)
Догляд за дитиною
Податки (або утримуються з зарплати, або сплачуються щоквартально)

Ці витрати не повинні сильно відрізнятися від місяця до місяця. Нижче ми вивчимо способи їх обрізки.

3. Розрахунки та коригування дискреційних витрат

Це трохи складніше, ніж додавання ваших недискреційних витрат, які - якщо ви не знаєте їх напам’ять - здебільшого легко доступні у вашому векселедавці, наборі рахунків або виписці платіжної картки.

Ось як скласти свої дискреційні витрати:

Якщо ви в основному використовуєте свою дебетову карту для покупок, прочешіть виписки з банківського рахунку.
Якщо ви в основному стягуєте покупки та погашаєте їх у повному обсязі до строку виписки, прочешіть виписки про свою кредитну картку.
Якщо ви в основному використовуєте грошові кошти, відстежуйте або реверсуйте свої витрати протягом періоду місяців.

Ви можете використовувати суміш цих платежів, і тоді вам потрібно буде виконати все вищезазначене.

Якщо ваш дохід нерегулярний, ваші дискреційні витрати, ймовірно, також будуть нерегулярними. Таким чином, ви хочете оглянути мінімум шість місяців, а в ідеалі - 12, щоб розрахувати середні місячні дискреційні витрати. Якщо ваш дохід передбачувано нерегулярний - наприклад, із чіткими сезонними коливаннями, наприклад, - тоді огляньтесь досить далеко, щоб зафіксувати як пісні, так і періодичні стихи..

Якщо ви регулярно вносите внески у відряди заощаджень, що не є надзвичайними, - наприклад, внести внесок у податкові ІРА або кваліфікований план, або заощаджувати щомісяця за початковим внеском на будинок - включіть їх у свій дискреційний розрахунок. Ці внески є дискреційними, оскільки вони не є суворо необхідними; Ви можете призупинити їх, щоб боротися з серйозною фіскальною кризою, і цілком може це зробити у важкі часи.

4. Обчисліть середній щомісячний дохід

Ви знаєте, скільки заробили у минулому році, але чи можете ви сказати, скільки заробляєте за середній місяць? Якщо ні, то час це розібратися.

Це обернений погляд. Не час робити якісь перспективні припущення щодо зростання доходів, навіть якщо ви робите конкретні кроки для збільшення своїх доходів у наступні місяці.

Як і у вашому середньому дискреційному розрахунку витрат, поверніться досить далеко, щоб охопити сезонні підйоми та падіння, якщо такі є. В ідеалі це повні 12 місяців, але вам слід повернутись довше, якщо ваш дохід справді нерегулярний, без передбачуваних сезонних змін або якщо ви вразливі до розширених клопотів, під час яких заробляєте мало-ніякий дохід.

5. Знайдіть свою ефективну ставку заощаджень

Можливо, ви вже заощаджуєте на визначених цілях або регулярно вносите внески на рахунок податкової вигоди. Можливо, ви просто в середньому витрачаєте трохи менше, ніж заробляєте, а решту додаєте на ощадний рахунок щомісяця.

У будь-якому випадку, найпростіший - якщо не найточніший - спосіб розрахунку ефективної ставки заощадження - це:

Додайте середні щомісячні дискреційні та недискреційні витрати
Відніміть цю цифру від середнього валового місячного доходу
Розділіть різницю на ваш середній валовий місячний дохід
Якщо ваші дискреційні витрати включають заплановані заощадження, додайте їх до доходу, перш ніж відняти витрати.

Не хвилюйтесь, якщо ваша ефективна економія становить близько 0% зараз. Ви працюєте над тим, щоб підвищити його з часом.

6. Обчисліть ідеальний розмір надзвичайного фонду

Тепер для страшної частини: обчислення ідеального розміру фонду для надзвичайних ситуацій.

Для несезонних працівників

Якщо ваш дохід не дуже сезонний, і ви зайшли досить далеко, щоб покрити періоди пісних і стираючих, ви можете просто взяти кілька середніх щомісячних недискреційних витрат. Витрати на три місяці - це мінімальна рекомендована подушка, але шість місяців ідеально. Отже, якщо щомісячні недискреційні витрати в середньому становлять 3000 доларів США, мінімальна цільова подушка - 9 000 доларів, а ідеальна подушка - 18 000 доларів.

Під час тривалого періоду з низьким або відсутнім доходом або, коли ви маєте справу з великими несподіваними витратами, які змушують вас залучати свій екстрений фонд, вам слід призупинити значну частину ваших дискреційних витрат - хоча це нормально економити на випадкових низьких -дорослі частування, такі як поїздка у кіно, щоб зберегти здоровий стан під час стресового періоду.

Це не означає, що ви повинні відкладати довгострокові або цільові заощадження, особливо якщо ви готуєтеся до наступаючого терміну - скажімо, першого семестру коледжу вашої старшої дитини - або не бажаєте рухатись до запланованої дати раннього виходу на пенсію. Якщо ви зобов’язані підтримувати свої попередні заощадження та інвестиційні внески якнайбільше під час грубої виправлення, врахуйте цю частину ваших дискреційних витрат у підрахунку аварійного фонду. Тримісячний фонд надзвичайних ситуацій, достатній для покриття 3000 доларів щомісячних недискреційних витрат плюс 300 доларів щомісячних заощаджень, становить 9 900 доларів США; шість місяців фонд з такою ж потужністю амортизації складає 19 800 доларів.

Для сезонних працівників

Якщо можливо передбачити сезонні коливання ваших доходів і витрат - наприклад, ви працюєте в туристичному бізнесі в сезонному пляжному містечку - тоді ваш надзвичайний фонд повинен бути достатньо великим, щоб отримати вас через три-шість поганих місяців, включаючи те, що зазвичай є вашим піковим періодом заробітку та витрат за рік. Це тому, що ви, мабуть, вже відстороняєте гроші, зароблені під час напруженого періоду в низький сезон - іншими словами, ви витрачаєте свої заощадження, коли бізнес поганий.

Пізніше ми обговоримо стратегії зменшення сезонності доходів, але наразі припустимо, що вам потрібно буде замінити дохід пік сезону, який зазвичай йде на короткострокові заощадження. Отже, якщо ви заробляєте 6000 доларів на місяць протягом трьох пікових місяців, 1000 доларів на місяць протягом шести вихідних місяців, і в середньому 3000 доларів на місяць протягом решти трьох місяців, ваш аварійний фонд повинен становити від 18 000 доларів (тримісячний піковий сезонний дохід ) до $ 36 000 (дохід піку сезону в шість місяців).

Не перестаньте бути враженими цільовим фондом надзвичайних ситуацій. Ви будете працювати над тим, щоб створити свій фонд протягом багатьох місяців, а можливо, і років. Ваш цільовий розмір фонду - це довгострокова мета, яку поки що ви можете відкласти, працюючи над найближчими, поступовими віхами.

7. Створіть окремі рахунки для доходу та короткострокових витрат

Якщо ви цього ще не зробили, створіть окремі рахунки для управління своїми доходами, витратами та заощадженнями.

Якщо ви незалежний підрядник або єдиний підприємець з юридичною структурою бізнесу, відкрийте перевірочний рахунок для отримання бізнесу. Якщо ви офіційно не зареєстровані або не маєте кваліфікації для того, щоб зареєструватися, оскільки ви класифіковані як традиційний працівник, відкрийте другий особистий чековий рахунок, щоб отримувати лише дохід. Ощадний рахунок також може працювати, якщо ви робите не більше шести зняття коштів щомісяця.

Далі відкрийте рахунок доходу на заощадженнях або грошовому ринку через CIT Bank. Ви будете використовувати це для створення вашого надзвичайного фонду. Ви будете регулярно робити внески на цей рахунок, і не торкаєтесь його балансу, якщо не відбудеться кваліфікована фінансова надзвичайна ситуація. Сподіваємось, що з часом у вас буде кілька ощадних рахунків для різних інших видів заощаджень.

8. Оплатіть заробітну плату за нульовою сумою

Нарешті, почніть виплачувати собі зарплату, рівну вашому бюджету з нульовою сумою. Це точна сума, яка вам потрібна для покриття щомісячних дискреційних та недискреційних витрат (без урахування раніше запланованих заощаджень) в середньому місяці, і не копійки більше. На початку місяця перерахуйте зарплату з нульовою сумою з вашого рахунку чи рахунку для перевірки доходу на особистий чековий рахунок. Потім розподіліть дохід, що залишився, у вашому бізнесі або на рахунку, що перевіряє прибуток, у ваш надзвичайний фонд та будь-які інші ощадні рахунки.

Для того, щоб ваша зарплата з нульовою сумою працювала, вам потрібно буде обмежити свої дискреційні витрати на реалістичному рівні - скажімо, на 5% або на 10% вище вашого середнього показника - для врахування природних змін. Це ваш новий базовий рівень витрат. Ви працюєте над тим, щоб скоротити його під час створення фонду для надзвичайних ситуацій.

Будівництво та обслуговування вашого надзвичайного фонду

Тепер, коли ви заклали основу, настав час почати будувати свій аварійний фонд і підтримувати його, будьте що може. Використовуйте ці стратегії, щоб зменшити свої витрати, збільшити дохід і зберегти віру.

1. Встановіть додаткові цілі аварійного заощадження

Ви знаєте, що не збираєтесь досягти цільового розміру фонду надзвичайних ситуацій за один місяць. Тим не менш, природним є покладання нереальних очікувань щодо того, наскільки швидко ви зможете заощадити, навіть якщо ви ретельно обчислили поточний рівень доходів, витрат та заощаджень. Поступове встановлення цілей - це ваш друг. Поставте розумні етапи мети, такі як щомісячні або щоквартальні, щоб залишатись мотивованими та рухатись.

Використовуйте поточний баланс заощаджень та ставку заощаджень, щоб встановити свою першу мету. Наприклад, якщо у вас уже є 500 доларів у банку, і ви заощаджуєте 3% від середньомісячного доходу в розмірі 3 000 доларів США, ви прагнете заощадити 90 доларів у першому місяці або 270 доларів у першому кварталі, збільшивши загальний фонд для надзвичайних ситуацій до $ 590 або $ 770 відповідно.

Встановіть терміни заощадження в місяцях або тижнях, а не в економії. Наприклад, ви можете ставити собі за мету заощадити витрати на один місяць за дев'ять місяців з сьогоднішнього дня. Підтримуйте імпульс, ставлячись до внесків коштів для надзвичайних ситуацій як до недискреційних - останні позиції, які ви вирізали зі свого бюджету, перед тим, як зануритися у службу швидкої допомоги. І бути реалістичним; нерегулярний дохід, за визначенням, непередбачуваний, тому не варто перешкоджати несподівано худорлявому місяцю, протягом якого ви повинні призупинити свій внесок у надзвичайний фонд.

2. Випустіть витрачені вето «Позиція»

Залишившись кроки мають одну єдину мету: прискорити прогрес до досягнення невідкладної мети фонду.

Спочатку - це низько вищий плід вашого бюджету. Розчісуйте виписки з банківської та кредитної картки, шукаючи зайві разові або періодичні покупки, без яких ваш баланс буде краще. Вони можуть включати:

Дорогі послуги передплати, якими ви не користуєтесь в повній мірі, такі як дорогий кабельний пакет, набір їжі або персональний сервіс стилістів (перейти на потокові послуги, приготування на основі рецептів та регулярні поїздки в ощадливий магазин)
Періодичні пориви, такі як ресторан високого класу та спа-дні
Імпульсні покупки будь-якого виду (онлайн-імпульсна покупка особливо підступна)

Хоча ви не можете скасувати минулі непотрібні витрати, ви можете їх обрізати або усунути вперед. Скасовуйте, зменшуйте чи поновлюйте чи переговорюйте щомісячні підписки через таку послугу Truebill, тоді складіть список будь-яких розпуст і імпульсних покупок, які ви схильні робити. Розмістіть список, де ви його часто бачите, наприклад над столом домашнього офісу. Покладіть на себе зобов’язання уникати імпульсних покупок взагалі та різко обмежуючи пустощі; наприклад, ви можете дозволити собі один приємний прийом їжі в рік, можливо, у день народження чи ювілей.

3. Встановити обмеження витрат на основі категорії

Вам не потрібно займатися складанням бюджету на конверт - метод, заснований на грошових коштах, де ви витрачаєте на початку кожного місяця лише те, що ви заповнили в конверти, що стосуються конкретних категорій, - щоб прийняти його основні принципи. Використовуйте додаток для бюджетування, щоб розподілити всі дискреційні та недискреційні витрати на розумні категорії. Деякі програми роблять це автоматично, хоча ви можете налаштувати свої категорії відповідно до вашого способу життя.

Встановіть обмеження витрат для кожної категорії. Оскільки ваші абсолютно непотрібні витрати на підлогу роздягальні, ваші нові ліміти повинні бути нижчими від вашої поточної середньої базової категорії, негайно звільняючи додаткові кошти, щоб сприяти вашим заощадженням у надзвичайних ситуаціях. Відповідно підкоригуйте щомісячні внески в надзвичайні фонди та балансуйте цілі.

Наприклад, якщо ви в даний час заощаджуєте 90 доларів на місяць, і ви звільняєте 200 доларів на місяць за допомогою лімітів витрат на основі категорії, додайте ці 200 доларів до щомісячного внеску фонду на випадок надзвичайних ситуацій. Це збільшує його до 290 доларів на місяць і підвищує ефективну економію майже до 10%. У такому прискореному темпі ви скоротите час, необхідний для досягнення надзвичайного балансу в місячному доході від 28 місяців до всього 9 місяців.

Повторюйте цей процес принаймні один раз на рік. Завжди хороший час шукати можливості для подальшого посилення лімітів витрат на основі категорії.

4. Вичавити заощадження поза базовими витратами

Обрізання недискреційного бюджету, очевидно, складніше, ніж зменшення дискреційних витрат, але це можна зробити. Розгляньте такі варіанти:

Переробіть свій продуктовий бюджет. На цю тему написано цілі книги. Стратегії включають купівлю інгредієнтів оптом і приготування багаторазових рецептів, які триватимуть протягом тижня, приєднання до складу складського клубу, щоб скористатися оптовими знижками, приготування їжі в морозильній камері великими партіями та скорочення споживання м’яса або прийняття повністю вегетаріанської дієти. Крім того, ви можете використовувати програми заощадження, як-от Іботта щоб ще більше заощадити на ваших поїздках по магазинах.
Скорочення витрат на транспорт. Зробіть менше, краще запланованих поїздок в особистому транспортному засобі. Автобаза з колегами. Перейдіть на громадський транзит, якщо це можливо, і придбайте тижневий або щомісячний проїзний проїзд.
Вирішення економічно ефективних проектів благоустрою дому. Визначте пріоритетні проекти з благоустрою житла, які знижують витрати на влаштування дому за рахунок зниження комунальних платежів та відкладеного обслуговування.
Зробіть свій дім більш енергоефективним. Якщо у вашому бюджеті немає місця для покращення енергоефективного будинку, зосередьтеся на збільшенні ефективності. Вмикайте терморегулятор взимку і влітку. Оберніть вікна, щоб зменшити протяги. Відмовтесь від кондиціонування повітря у м'які ночі і шукайте можливості зменшити витрати на кондиціонування в цілому. Використовуйте розумні лампочки для усунення витраченого електроенергії. Візьміть коротші душові кабіни та побільше білизни.
Знайдіть приховані можливості зменшити витрати на житло. Якщо ви є власником свого будинку, оскаржуйте свою річну оцінку податку на нерухомість, відкладіть будь-які необов’язкові виплати за основними іпотечними кредитами, поки не буде створений ваш надзвичайний фонд, і подумайте про рефінансування, якщо ви маєте право на значно нижчу ставку - принаймні на 2% нижче, щоб компенсувати закриття витрати. Якщо ви належите до асоціації власників будинків, добровільно використовуйте свій час та таланти в обмін на зменшення плати або відмову - наприклад, очищаючи сусідній басейн або клубний будинок. Якщо ви здаєте в оренду, зробіть вашій орендодавцю чи менеджеру нерухомості ту ж пропозицію. Один із наших старих сусідів пересунув сходи та тротуар нашого багатоквартирного будинку в обмін на скромну перерву на оренду; моя подруга отримує щось на зразок 50% від її щомісячної орендної плати, коли прибиральниця загальної площі свого будинку.

Єдиним головним винятком є обслуговування оборотного боргу. Баланси кредитних карток з високими відсотками потребують вашої уваги. Замість того, щоб сплачувати мінімум щомісяця, придумайте план якнайшвидшого погашення залишків на картці та відкладіть будь-які узгоджені заощадження, поки ви цього не зробите. Заощадити набагато простіше, якщо борг під високі відсотки не прогорить дірку в кишені

5. Вітрові воронки до вашого надзвичайного фонду

Вітропади можуть включати:

Щорічне відшкодування податку на прибуток, або державне повернення податку
Несподіваний бонус від клієнта або роботодавця
Місячний дохід, ніж очікували
Надлишок надходжень від успішного страхового відшкодування
Невелика спадщина або активи, передані на вашу користь (наприклад, названі бенефіціаром на ощадному рахунку померлого родича або отримують необхідний щорічний розподіл від успадкованого ІРА)

Якщо вам пощастило - або нещасливе, у випадку трагедії - достатньо, щоб отримати більш істотний напад, наприклад, значне спадщину від померлого члена сім’ї, проконсультуйтеся з сертифікованим фінансовим радником, таким як сертифікований фінансовий планувальник, щоб визначити, як це зробити продовжувати.

Професійний підказки: Якщо у вас немає фінансового радника, SmartAsset має корисний інструмент, де ви можете знайти консультантів у вашому районі на основі кількох простих питань.

6. Шукайте разові можливості зібрати гроші

Чому б не зробити власну бурю? Тут небо є межею, але один з найпростіших способів заробити зайві гроші за відносно короткий порядок - продавати речі, які вам не потрібні. Ось як:

Очистіть своє горище, підвал або комору.
Відокремте предмети, для яких існує ймовірний ринок перепродажу (навіть якщо ця вартість є тривіальною) від предметів, які краще віддавати або викинути.
Перерахуйте особливо цінні або спеціалізовані предмети на Amazon, eBay, Craigslist, Etsy або Nextdoor.
Візьміть потенційно цінні речі, які ви не хочете перепродавати окремо оптовим покупцям.
Проведіть продаж гаража для громіздких або неспеціалізованих предметів.

Якщо у вас багато матеріалів, у цій стратегії є серйозний потенціал заробітку. Після очищення нашого горища і, не намагаючись, моя дружина набрала 50 доларів від продажу двох негабаритних подушок для вагітності та щонайменше 300 доларів від продажу кількох десятків небажаних записів.

7. Почніть роботу з бічної суєти або за сумісництвом

Небо тут теж межа. Яка б переслідування ви не відчували, варто вашого часу, і це відповідає вашим навичкам та ресурсам - це чесна гра. Загальні приклади включають:

Водіння доставки. Поради, водії доставки ресторанів через такі послуги DoorDash або Пошта Ви можете розраховувати, що чисті від 10 до 15 доларів на годину після витрат. Кур'єри, які працюють у великих логістичних фірмах або роздрібних торговцях, таких як UPS та Amazon, можуть зробити трохи краще. Вам знадобиться автомобіль з економією палива, щоб витрати на пальне не завищували надто великі ваші заробітки.
Робота з гігантською економікою. Робота на концертах включає в себе керування такими додатками, як Lyft та Uber, виконуючи разові роботи для таких платформ TaskRabbit і Зручно, і орендувати запасну спальню на Airbnb. За правильних умов ви можете вирізати посередника і найняти себе безпосередньо; Наприклад, в районах, далеких від великих аеропортів, постачальники послуг з аеропорту за сумісництвом добре справляються.
Орендуйте свій автомобіль: Через Туро ви можете заробляти гроші, орендуючи автомобіль іншим у вашому районі.
Контрактна праця. Наймайте себе як ландшафтного дизайнера, робітника з обслуговування будівель, рухомого помічника або напівкваліфікованого торговця.
Професійний консалтинг. Цей вид роботи зазвичай доповнює вашу щоденну роботу; Наприклад, якщо ви працюєте в некомерційному управлінні донорами вдень, ви можете місячним світлом бути письменником грантів вночі.
Сезонна робота. Можливості сезонного неповного робочого дня. Ви можете, наприклад, працювати у роздрібній торгівлі кілька годин на тиждень під час відпусток. Мій двоюрідний брат любить давати їзду на сіно в яблуневий сад щороку, і він заробляє кілька сотень зайвих доларів щороку за свої клопоти.

8. Будьте відкриті до кардинальних змін

Нарешті, будьте відкриті до більш радикальних змін у способі життя, які можуть зменшити ваші витрати та створити свій надзвичайний фонд швидше, ніж усе, що ми обговорювали до цього часу.

Продам свій автомобіль - це яскравий приклад. Якщо ви їдете повністю без автомобілів або просто зменшите кількість автомобілів у вашому домогосподарстві, ви заощадите навантаження на судно на виплату автокредиту, якщо ви все ще здійснюєте їх, а також на пальне, страховку та реєстраційні внески. Продаж нашого старого седана приватною транзакцією було одним з найрозумніших фінансових рішень, які ми з дружиною приймали з моменту придбання нашого будинку. Ми одразу ж поклали повну ціну продажу - 2000 доларів - на нашу спільну економію.

Заключне слово

Я витратив більшу частину двох років, будуючи багатомісячний надзвичайний фонд, і мені пощастило почати з гідного магазину нерозподілених заощаджень. Мільйони фрілансерів і контингентів починаються ні з чого. Опитування Федеральної резервної системи 2017 року, повідомлене CNN Money, показало, що 40% американців не можуть взяти несподівані витрати в розмірі 400 доларів. Функціонально 4 з 10 американців живуть зарплатою до зарплати.

Я симпатизую hustlers, для яких думка побудувати багатомісячний надзвичайний фонд на нерегулярному доході здається незрозумілою. Це важка робота, і це майже обов'язково потрібно довше, ніж ви хотіли б. Однак кожне трішки допомагає. Почніть зараз, і не відмовляйтесь від надії, і ви зрештою заощадите достатньо, щоб покрити надзвичайну ситуацію, якщо і коли це станеться.

Ви в процесі будівництва аварійного фонду з нерегулярним доходом? Або процес занадто складний, щоб навіть зараз замислюватися?