Як повернути свої фінанси на трек після витраченого відпускного сезону

Це більше 1% від середнього доходу домогосподарств в США - це не дуже подобається, поки ви не вважаєте, що витрати на відпустки є абсолютно дискреційними. В економіці, де 6 на 10 споживачів живуть зарплатою до зарплати, згідно з опитуванням Чарльза Шваба в 2019 році, навіть скромні збільшення дискреційних витрат можуть підштовхнути - або підштовхнути - фінанси домогосподарств поза рахунком.

Якщо ваші фінанси гірші за знос після сезону відпусток, не відчувайте вини. Ти не один. Поряд з мільйонами інших американців, які витратили більше, ніж вони реально можуть собі дозволити в цьому сезоні, ви можете отримати свій фінансовий будинок в порядку досить скоро.

Багато з цих широко застосовних стратегій, щоб повернути свої фінанси після канікул, передбачають природні новорічні рішення. Інші - це розумні зміни способу життя, які можуть виплатити дивіденди задовго після того, як ваш фінансовий похмілля після свят відмирає.

Поради щодо отримання фінансів після відпустки

1. Створіть бюджет домогосподарств

Якщо ви новачок у бюджеті для домогосподарств, почніть з особистого бюджетного додатка, наприклад, монетного двору або альтернативою монетного двору. Виберіть додаток, який інтегрується з вашими фінансовими рахунками та включає інформацію про баланс у реальному часі у ваш бюджет. Він повідомить вас, поки не пізно, якщо ви загрожуєте перевищити ліміти витрат бюджету на цей період.

Якщо ви віддаєте перевагу самостійному підходу до складання бюджету, не надто ускладнюйте речі - якщо тільки ви не користуєтесь детальними електронними таблицями, в цьому випадку вам більше енергії. Виберіть стратегію бюджетування, яка має сенс для вас, а не справляти враження на бухгалтерів вашого соціального кола.

Прості, популярні стратегії включають в себе бюджети на основі нуля, категорійний підхід, популяризований «Вам потрібен бюджет», добре розглянутий варіант монетного двору.

Бюджетування на основі нуля призначає роботу - наприклад, підсипати кошти для надзвичайних ситуацій, поповнити фонд навчання дитини, придбати продуктові продукти або фінансувати щомісячну ніч у місті - на кожен долар доходу. Між заощадженнями, потребами та дискреційними витратами, належний бюджет на нульовій основі не залишає нічого в кінці місяця.

Підказка: Якщо ви людина з електронних таблиць, ви можете налаштувати свій бюджет Тіллер. Ви можете налаштувати шаблон бюджету, який працює для вас, і вони автоматично перетягуватимуть транзакції в Google Таблицю.

2. Установіть ціль щомісячного заощадження (він же спочатку оплатить себе)

Якщо бюджетування на основі нуля звучить занадто складно, розгляньте популярну альтернативу бюджетування: спочатку платіть.

На відміну від традиційних бюджетів, які можуть бути надзвичайно деталізованими, спочатку бюджет вимагає, щоб ви задовольнили всі цілі щомісячного заощадження, перш ніж витрачати ні копійки на потреби та потреби. Залежно від вашого віку, способу життя та фінансового становища, ці цілі можуть включати створення аварійного фонду, виділення грошей на авансовий внесок на будинок, фінансування дорогих дискреційних заходів, таких як міжнародні канікули, та збільшення довгострокових заощаджень для ваших дітей 'освіта або ваша пенсія.

Кожна мета отримує встановлену суму щомісяця. Якщо ви відкладете ці кошти, ви можете витратити решту заробітку, як вважаєте за потрібне. Хоча речі, такі як житло та їжа, природно мають перевагу над дискреційними витратами, немає потреби розбивати свої витрати на категорії. Це значно покращує процес управління грошима.

Протягом декількох місяців оплати себе спочатку потрібно знайти ідеальну ставку заощаджень. Ставка повинна бути достатньо надійною для задоволення ваших коротко- та довгострокових потреб, але не настільки агресивна, що заважає витрачати на потреби..

3. Скористайтеся перевагою промоції балансу-передачі 0% квітня

Якщо ви покладалися на кредитні картки, щоб покрити вартість подарунків, розваг та подорожей у цей відпускний сезон, рахунок незабаром вийде - буквально. Якщо ви витратили більше в цьому сезоні, ніж ви можете дозволити собі погасити щомісячним платежем, подумайте про подання кредитної картки на переказ балансу до виплати відсотків, що призведе до образи.

Кредитні картки для переказу залишків за категоріями зазвичай не стягують відсотків за перераховані залишки протягом 18 - 21 місяців з моменту відкриття рахунку. Для більшості людей це достатньо часу, щоб заплатити надмірні витрати на відпустку. Якщо ви можете зробити це швидше, продовжуйте це - ви не зобов'язані використовувати весь акційний період 0% квітня. І ви можете зазнати зворотних відсоткових платежів на весь термін, якщо не зможете погасити весь переказ до його закінчення.

4. Взяти на себе низький рівень витрат

Проблема без витрат - це як шокова терапія для особистого бюджету. Це встановлений період насильницького аскетизму, дохід від якого спрямовується на виплату боргу або поповнення заощаджень.

Оскільки не розумно добровільно пропускати іпотеку, кредитну карту чи комунальні платежі, а тому, що вам все одно потрібно прогодувати себе та свою сім'ю, проблеми з витрачанням коштів, що тривають довше кількох днів, краще описати як «проблеми з низькими витратами». На час виходу з низькими витратами ви повинні витратити на найнеобхідніші речі, такі як житло та комунальні послуги, усуваючи при цьому всі дискреційні витрати: їжу на вулиці, розваги поза домом, дозвілля, одяг, навіть такі дрібниці, як ваша ранкова латте.

Чим довше триватиме ваше завдання з низькими витратами, тим суттєвіший його позитивний вплив буде на ваші фінанси після відпустки. Прагніть принаймні тиждень або розтягуватися на два тижні або на весь січень.

5. Почніть ту бічну суєту, з якою ви вже впадали в очі

У світі не вистачає бічних концертів, готових підняти фінанси після відпустки. Зараз може прийти час спробувати.

Популярні бічні суєти поділяються на дві широкі категорії: активну та пасивну. Активні можливості вимагають значних приділень часу та уваги, з багатьма легкими масштабами до статусу денної форми. Пасивні можливості використовують цінні активи для отримання пасивного доходу без великих зобов'язань.

Активні галасливості включають:

• Під'їзд для додатка для їзди, наприклад Ліфт або Uber
• Доставка продуктів та продуктів харчування через подібні платформи Instacart і DoorDash
• Репетиторство середніх шкіл та студентів коледжу
• Збір та підзарядка електричних скутерів протягом ночі

До пасивних шумів належать:

• Оренда вашого автомобіля на платформах для прокату рівноправних програм Туро
• Оренда запасної спальні на таких платформах Airbnb або брати на себе довгострокових орендарів
• Оренда призначеного місця для паркування на таких платформах Пляма
• Пропонуючи офісні приміщення для короткострокової оренди або довгострокових суботенів

Активні шуми, як правило, легше починати і закінчувати, ніж пасивні, що вимагають значних вкладень або довгострокових зобов'язань. Якщо ви знайдете конкретний концерт - це не те, що ви думали, що це буде, не подумайте про вихід.

6. Продавайте небажані святкові подарунки

Продаж небажаних святкових подарунків - це разовий крок, щоб зменшити фінанси у першому кварталі. І залежно від щедрості ваших близьких та ваших особистих пріоритетів, це може бути прибутковою.

На ринку перепродажу нові або м'яко використовувані товари тривалого користування, такі як велосипеди та газонокосарки, як правило, займають значну частку своїх роздрібних цін. Так може електроніка поточного року, як ігрові приставки та телевізори, - якщо діяти швидко, щоб мінімізувати амортизацію.

Перерахуйте свої предмети на широко використовуваних платформах цифрового перепродажу, як-от Decluttr. Якщо у вас є багато подарунків нижчої вартості, щоб розвантажити, а погода співпраця, проведіть розпродаж двору або гаража.

7. Зробіть більш розширене "Зимове прибирання"

Навіщо чекати весни, щоб занепати ваш будинок? Січневі вихідні присвятіть організації місця для зберігання вашого будинку та відкладати речі, які вам більше не потрібні чи потрібні.

Для найкращих результатів використовуйте систематичний підхід, наприклад, прибирання смерті в Швеції («Чи стане хто щасливішим, якщо я врятую це?») Або KonMari («Чи це радість іскриться?»), Щоб оцінити емоційну цінність ваших володінь. Розділивши все, що ви плануєте вивантажити, перерахуйте окремі предмети відносно високої вартості, організуйте продаж подвір’я чи гаража, щоб продати предмети меншої вартості, а все інше подаруйте гідним благодійним організаціям - обов'язково ведіть точний облік для цілей оподаткування.

8. Якщо вам належить повернути гроші, не чекайте подання податків

Очікуване повернення податку на прибуток може притупити похмілля на відпустку. Не чекайте, щоб заявити про це до квітня. Якщо ваша податкова ситуація відносно нехитра, ви, мабуть, матимете всю необхідну документацію, щоб подати податки до середини лютого. Блок H&R пропонує своїм клієнтам до авансу повернення податку до 3500 доларів США з 0% відсотків.

9. Займіться зимовим перебуванням

Зима - популярний час для польоту, особливо для втомлених від погоди мешканців холодного клімату. На жаль, призначення зимових канікул дорого порівняно з альтернативою: зимовий відпочинок.

Так, доступна гірськолижна гірка за годину вгору по дорозі - це не Аспен. А місцеве місце, куди ви хотіли спробувати місячні від ферми до столу, - це не ресторан з Манхеттеном зі зіркою Мішлен, який має заборгованість протягом року.

Але все дешевше, ніж альтернатива. Саме це найбільше важливо.

10. Використовуйте святкові подарункові картки перед готівкою або кредитом

Деякі подарункові картки майже такі ж хороші, як і готівкові. До них відносяться картки з маркою American Express або Mastercard з фактичною грошовою вартістю, подарункові картки з газом, які є корисними для великих регіональних або національних мереж станцій, та подарункові картки Amazon.

Якщо ваш святковий подарунковий подарунок включає подібні подарункові картки, використовуйте їх замість готівкових або кредитних карток, поки ви не вичерпаєте їх залишки. З кожною покупкою перераховуйте рівну грошову вартість на свій ощадний рахунок. Якщо ви також отримали картки, призначені для роздрібної торгівлі, використовуйте ці, оскільки виникають можливості замість того, щоб купувати щось, що вам не потрібно, просто використовувати їх.

Створіть просту електронну таблицю, щоб відстежувати ваші картки та їх залишки. За кілька місяців підберіть підсумки своїх подарункових карток для роздрібної торгівлі та подумайте про продаж тих, які ви навряд чи скоріше використаєте. Навіть картки з нішею займають більше 50% свого залишку готівки на популярних платформах перепродажу подарункових карток, як-от Підняти.

11. Обмежте себе однією їжею ресторану на тиждень - або менше

Навіть якщо у цьому році ви не займаєтесь всеосяжною проблемою з низькими витратами, намагайтеся їсти менше їжі, не приготованої вдома протягом першого кварталу. Уникати ресторанів і виїздів взагалі не реально для всіх, зважаючи на інтенсивну роботу та сімейний графік людей. Але єдине професійно приготоване харчування на тиждень - реальна мета.

Якщо достатньо заморожених на зберігання залишків свята і вдень у вихідні дні відведено для приготування заморожених страв, щоб потім насолоджуватися пізніше, ви можете, швидше за все, уникати поїдання протягом перших кількох місяців нового року.

12. Прихиліться до сухого січня

Мабуть, вам не новина, що утримання від алкоголю має значні переваги для здоров’я та фінансової сфери. Навіть якщо ви не зацікавлені в тому, щоб назавжди уникати алкоголю, ви можете тимчасово усвідомити ці переваги, скориставшись сухим січнем - 31-денною перервою від випивки, популяризованої британською кампанією охорони здоров'я.

Відмовляючись від двох роздрібних напоїв на тиждень за 10 доларів за штуку, ви можете заощадити 80 доларів за чотири тижні. Якщо ви п'єте більше, ніж це, або якщо коктейлі є більш цінними у вашій місцевості, ви можете заощадити ще більше.

Ваш сухий січень може вирішити інші зусилля, спрямовані на скорочення дискреційних витрат у новому році, таких як зменшення або виключення їжі та уникнення дорогих розваг удома, таких як концерти та спортивні заходи. Це також не повинно руйнувати ваше соціальне життя. Моктейлі та пиво без алкоголю є основними елементами меню в барах та ресторанах, що сприятливі для абстракції, хоча фантазії, зокрема, можуть бути майже такими ж дорогими, як і випиті. Щоб максимально заощадити, дотримуйтесь газовану воду або воду.

13. Розмір кабелю та потокової екосистеми в потрібному розмірі

Як і алкоголь, малорухливе спостереження не підходить для вашого здоров'я та фінансів. І так само, як вам не доведеться назавжди лаятися алкоголем, щоб зробити позитивну зміну у відділенні пиття, вам не доведеться продавати телевізор і починати тренуватися на марафон, щоб підняти своє фізичне та фінансове здоров'я.

Почніть з підсумків поточного підключення до кабелю та потокової підписки на вміст. Замовте їх від більшості до найменш використаних. Потім перекресліть ті, що:

• Не виправдовують їх щомісячну ціну, оскільки ви їх рідко або ніколи не використовуєте
• Ви знаєте, що можете жити без того, навіть якщо ними часто користуєтесь

Розлучення з підписками в останній категорії простіше сказати, ніж зробити, тому шукайте ознаки, готові перейти від певної послуги. Незважаючи на використання його майже щодня, ми з дружиною скасовували підписку на потоковий кабель із розчарування з постійними технічними труднощами. Ми знаємо, що завжди можемо замінити його на більш якісну послугу з еквівалентними можливостями перегляду. Але наразі ми економимо понад 40 доларів на місяць - на сьогоднішній день найдорожче зобов’язання щодо відеовмісту.

14. Пропустіть новорічне членство у спортзалі

2 січня немає такого виду, як гімнастичний зал - урівень з масами, покритими лайкрою, впевнені, що це- це рік, коли вони завершують рішення, пов'язані з фітнесом. Багато хто припинить приїжджати до лютого, їх автоматично оновлене щомісячне членство є єдиним залишком цього швидкоплинного, якщо це похвальне зобов'язання.

Самостійна вправа - це більш зручний, економічно вигідний спосіб перевернути новий фітнес-лист цього року - і той, який часто має кращі сили на перебування. Залежно від обраного режиму фізичних вправ, вам навіть не потрібно виходити з дому під час темних зимових місяців. Домашню аеробіку та силові тренування легко зробити у своїй вітальні. Кардіомашини, такі як велотренажери, еліптики або бігові доріжки, потребують трохи більше виділеного місця. Використовувані вони коштують еквівалент двох-трьох місяців у спортзалі високого класу. Але ви також можете вибрати безкомплектні тренування вдома. Якщо ви заплутаєтесь, щоб знайти нові тренування, які залишають вас вмотивованими, ви можете спробувати Ааптив.

Зовнішніх альтернатив є багато, навіть у холодному кліматі: зимовий велосипед, катання на сноубордах, снігохід. При належному догляді протягом декількох сезонів одноразові інвестиції в необхідне спорядження - вживану техніку та теплий одяг та аксесуари - зменшуються порівняно з витратами на старт та зупинку членства у спортзалі кожного січня.

15. Подайте заявку на отримання кредитної картки з винагородою, яка б відчувала ваші звички

Користуючись відповідально, кредитні картки за винагороду знімають фінансовий вплив щоденних витрат - до тих пір, поки ви не використовуєте їх для фінансування покупок, інакше ви б не зробили.

Якщо на вашій кредитній картці для переказу балансу немає програми винагород, подайте заявку на другу карту, яка винагороджує ваші типові схеми витрат. Скажімо, у вас довгий маршрут на поїздках і великий продуктовий бюджет. Виберіть щось на кшталт картки Blue Cash Preferred® від American Express (читайте наш огляд American Express Blue Cash Preferred Card), яка заробляє 6% повернення готівки за перші 6000 доларів, витрачені в супермаркетах США щороку, і 3% повернення готівки за покупки АЗС. . Відсутність непропорційних витрат у конкретних категоріях, кредитних карт загального призначення, таких як Citi® Double Cash Card (читайте наш огляд подвійної готівкової картки Citi)..

Заключне слово

Вони кажуть, що ті, хто не засвоїть уроки минулого, приречені повторити це. Це, безумовно, включає в себе надмірних покупців свят, які рік за роком балують однакові надмірності обміну подарунками та захоплення. Нехай цей рік буде іншим.

Найкраща новорічна резолюція, яку ви зможете зберегти в цьому році, - це та, яка не настане до Дня подяки, коли щорічно започаткується щорічне споживання святкового споживання. Вирішіть добре витратити свої кошти цього року, керуючись твердим бюджетом відпусток та простими порадами, щоб заощадити гроші під час сезону свят. Звичайно, вам доведеться вкласти якусь роботу на передній частині. Але якщо ви будете успішними, вам не потрібно буде витрачати перші місяці наступного року на ремонт своїх особистих фінансів.

Як повернути свої фінанси після бюджетного святкового сезону?