5 способів поліпшити свій кредитний рейтинг після звернення стягнення

Окрім емоційного стресу втрати будинку, стягнення збитків також є однією з найгірших помилок, які може виникнути споживач у кредитному звіті, і він може залишатися там до семи років. Однак, якщо вас зняли з дому, ви можете відновити свій кредитний рахунок, а в деяких випадках ви можете бачити свій рахунок на дюйм лише через кілька місяців.

Як викупу впливає на ваш кредитний показник

Оскільки іпотечні кредити вважаються однією з найбезпечніших форм кредитування, результати FICO оцінюють їх значно більше, ніж інші види кредиту, а несвоєчасні платежі за іпотекою спричиняють найбільш різкі падіння в оцінці FICO. В крайньому випадку 30-денний термін правопорушення може призвести до зниження кредитної оцінки позичальника більш ніж на 100 балів. Через 90 днів він може впасти ще на 30 балів, і коли в кінцевому підсумку буде повідомлено кредитне агентство, оцінка може впасти ще на 30 балів.

Навіть власники будинків із ідеальними показниками FICO бачать, що цей бал просувається "справедливим" та "поганим" територієм, коли вони вже не можуть бути в курсі платежів. Коли це відбувається, отримати нові кредитні лінії вкрай складно - особливо особисті позики, кредитні картки та картки універмагу.

Незважаючи на те, що важко покращити свою оцінку, це неможливо, і з часом це стає простішим. Кілька простих кроків та ретельне планування після звернення стягнення можуть допомогти цьому піднятися назад на справедливу, хорошу і, зрештою, чудову територію.

Як поліпшити свій кредитний показник після викупу

1. Зберігайте свої кредитні картки та користуйтеся ними

Власники будинків, що викуповують з дому, часто переживають, що заборгованість за іпотекою означає втрату доступу до всіх кредитів. Хоча можливо, що деякі емітенти кредитних карток можуть і закриють кредитні картки для клієнта, коли вони виявлять, що він чи вона зазнала дефолт у позиці на житло, це не є неминучим..

Коли ви стикаєтеся з викупом, важливо пам’ятати, що це ще не кінець вашого фінансового життя, і ви все одно маєте доступ до кредиту - хоча отримати його значно дорожче і дорожче, як тільки ви його отримаєте, особливо в короткостроковій перспективі . Таким чином, існуючі кредитні лінії є надзвичайно цінними, тому зберігайте їх і продовжуйте користуватися ними, якщо зможете.

Якщо емітент вашої картки погрожує закрити ваш рахунок або підвищити процентну ставку, зателефонуйте їм та поясніть ситуацію. Скажіть, що ви вчасно оплачували свої рахунки, і ви продовжуєте це робити. Домовляйтеся про збереження поточного кредитного ліміту та поточної процентної ставки. У багатьох випадках емітенти кредитів із задоволенням пропонують вам кредит до тих пір, поки ви здійснюватимете платежі вчасно.

2. Скористайтеся перевагами забезпечених кредитних карт

Багато банків та емітентів кредитних карт потрапили в захищену гру кредитних карт. Хоча існує велика конкуренція серед емітентів захищених карток, все ще існує маса карток, які стягують дуже високі збори, включаючи плату за заявки, щорічні збори та навіть збори за виставлення рахунків. Тому дуже важливо робити покупки. Забезпечена кредитна картка з низькими комісіями може стати цінним активом для відновлення кредиту.

Майже кожен, незалежно від кредитної історії, може отримати одне із них. Це відбувається тому, що учасники картки мають внести певну суму грошей у емітента картки, і це стає цінним папером на кредитній картці. Наприклад, захищена кредитна картка з обмеженням у розмірі 200 доларів зазвичай вимагає від власника картки зберігати 200 доларів на банківському рахунку, до якого він або вона не може отримати доступ до закриття рахунку на кредитній картці. Таким чином, навіть якщо власник картки заборгованість за боргом 200 доларів, емітент картки не втрачає довірителя.

Хоча це пропозиція з нульовим ризиком для емітентів карт, вона може бути корисною і для вас. Про вашу історію платежів повідомляється в Equifax, Experian і Transunion, тому якщо ви користуєтеся захищеною карткою та вчасно сплачуєте свої борги, ви створюєте хорошу кредитну історію, яка покращує ваш кредитний рейтинг.

3. Розгляньте свій місцевий кредитний союз

Кредитні спілки не тільки пропонують нижчі ставки за кредитами, іпотечними кредитами та кредитними картками, але й вони, як правило, прощають минулі помилки та часто приймають заявників з більш високим рівнем ризику. Це тому, що кредитні спілки видають кредитні картки лише членам. Тому вони краще розуміють ваш грошовий потік та фінансове минуле, і можуть сприймати вас як заявника з меншим ризиком, ніж інші кредитні установи, з якими у вас немає банківської історії.

Щоб скористатися кредитними спілками, спочатку приєднайтесь до свого члена та отримайте чековий та ощадний рахунок. Через кілька місяців кредитна спілка, швидше за все, врахує ваші доходи та історію виходу з союзом більше, ніж вважає ваш показник FICO та історію з іншими фінансовими установами. Ви можете закінчити виплату вищої процентної ставки, оскільки ви все ще вважаєтесь заявником ризику, але принаймні у вас буде доступ до кредиту.

4. Будьте в курсі всіх інших боргів та щомісячних платежів

Оскільки несвоєчасні платежі - це перше, що негативно впливає на ваш кредитний звіт, важливе значення для покращення показника кредитування має ведення поточної інформації про всі виплати заборгованості та збереження стабільно позитивної історії платежів по всіх кредитних лініях. Чим довша історія платежів, тим більший вплив вона має на ваш кредитний рахунок, і погашення боргів протягом досить тривалого періоду врешті-решт підвищує ваш кредитний рейтинг до того, яким він був до звернення стягнення..

У той час як кредитні показники покращуються шляхом здійснення своєчасних платежів протягом тривалого періоду, вони можуть бути покращені, якщо ці платежі здійснюються за різними боргами, такими як кредити на авто, кредитні картки та особисті кредитні лінії. Також важливо бути в курсі рахунків за комунальні послуги та контрактів на Інтернет, послуги мобільного телефону та членство в тренажерному залі. Хоча ці компанії не звітують про своєчасні платежі агентствам звітності споживчих кредитів, вони робити повідомте про несвоєчасні платежі, що негайно пошкодить ваш кредит.

5. Зачекайте на повторне звернення додаткового боргу

Відстежуючи свій кредитний рахунок і чекаючи, поки він не повернеться на задовільний рівень, ви можете збільшити свої шанси отримати схвалення для нової кредитної картки. Навіть якщо у вашому кредитному звіті все ще помічено стягнення, ви можете отримати кредитну карту, якщо ваш показник FICO досить високий. Незважаючи на те, що звернення стягнення, безумовно, не є хорошою справою, кредитори можуть не помітити, якщо вони побачать інші перспективні знаки на кредитному звіті. Особливо це сталося з 2008 року, коли викупи стали досить поширеними.

Заключне слово

Існує багато стигми та провини, пов'язаних із викупом, але цього не повинно бути. Мільйони людей прийняли важке рішення піти від дому, щоб уникнути особистої фінансової розорення. Незважаючи на те, що викупи можуть відчувати себе як кінець світу, ви можете подолати невдачу. Ретельне планування може допомогти вам відновити свою кредитну історію, якщо ви розумієте систему та як ви можете від цього отримати користь.

Чи стикалися ви з викупом? Як ви відновлювали свій кредит з тих пір?