6 порад, щоб перестати соромитися свого боргу та взяти на себе контроль

Для широкої громадськості відповіді досить дивовижні. Національний фонд кредитного консультування провів опитування, в якому просив учасників закінчити це речення: "Мені б найбільше соромно визнати своє ..." І респонденти дали зрозуміти, що борги за борги в Сполучених Штатах гірші, ніж навіть сором дієти. Колосальні 37% людей відповіли, що заборгованість за кредитною карткою найбільше бентежить, а 30% респондентів визнали, що не хочуть розбиратися у своїх кредитних рейтингах. Вага змусив потіти лише 12% людей і потрапив на далеке третє місце.

Очевидно, більшість людей хотіли б залишити свій борг та кредитну оцінку. Але коли середній борг за кредитною карткою в США перевищує 15 000 доларів, ви можете подумати, що в цій країні борг нормалізується. Натомість, незважаючи на те, що борг здається настільки ж певним, як смерть та податки, він може створити багато сорому.

Деякі можуть подумати, що борг за боргом - це гарна річ - зрештою, якщо ви відчуваєте себе погано, ви менше шансів зазнати більше, правда? На жаль, це не так просто.

Коли споживачі відчувають глибоке почуття сорому, провини та збентеження за борги, може відбутися протилежний ефект. Замість того, щоб зменшити витрати та покращити ставки виплати боргу, збентеження спричиняє заборгованість не визнається, і не дає споживачам отримати допомогу, необхідну для контролю над своїми фінансами. Крім того, у дослідженні, опублікованому у випуску «Економічного журналу» за 2012 рік, було встановлено, що люди, які мають «проблемний борг» (визначений як борг, який обтяжує), швидше страждають від проблем психічного здоров’я, таких як тривога та депресія..

Якщо ця дискусія змушує вас трохи скупитися, ви, можливо, самі страждаєте від боргового сорому. І хоча ви, мабуть, не хочете кричати свій кредитний бал з дахів, можливо перемогти цю ганьбу і виховувати здоровіші відносини з грошима.

Як подолати ганьбу боргу та взяти фінансовий контроль

Як тільки ви подолаєте свій ганьбу за борг, вас в майбутньому будуть мобілізувати на погашення боргу та прийняття кращих фінансових рішень.

1. Розумійте, чому ви відчуваєте сором

Можливо, ви здивуєте, дізнавшись, що багато ваших поглядів щодо грошей і боргу формуються протягом усього підліткового віку. У дослідженні, опублікованому у звіті Асоціації з питань фінансового консультування та планування у 2012 році, було встановлено, що сімейні звички та ставлення до грошей - від фінансової розсудливості до марнотратних витрат - можуть передбачити пізніший фінансовий досвід людини.

Розуміння того, чому ви почуваєтесь певним чином щодо грошей, не звільняє вас від відповідальності, але дає вам вихідну точку, як з цим боротися. Це допомагає вам краще зрозуміти, чому ви зробили вибір, який призупинив вас заборгованість, і тим самим визнаєте ваші заборгованості і зробити кращий вибір вперед.

2. Розмежуйте характер і поведінку

Ви, очевидно, вирішили поставити себе в становище боргу, і ви можете почувати себе погано і ненавидите себе за цей вибір. Припиніть таке мислення і пам’ятайте про це: перевитрата та заборгованість - це не вади характеру - це проблеми поведінки.

Якщо ви раніше приймали погані рішення, ви не погана людина. Визнання цього може допомогти мотивувати вас вийти з-під тіні вашого боргу - бути в боргу не означає, що з вами щось не так. Просто визнайте, що у вас може виникнути поведінкова проблема, і продовжуйте отримувати допомогу.

3. Виховуйте себе

У 2011 році дослідження, опубліковане в Журналі економічної психології, виявило прямий кореляційний зв’язок між поганими звичками у витрачанні та фінансовою грамотністю. Ті, хто недостатньо добре розбирається у фінансах, швидше витрачаються нав'язливо, користуються кредитами та відчувають негативний вплив від змін у доході чи непередбачених подій.

Знайдіть час, щоб навчити себе грошей. Ті, хто високо фінансово грамотний, не ті, хто приховує свої виписки з кредитних карток.

Ви можете дізнатися більше про кредит і фінанси, виконавши наступні дії:

Пройдіть онлайн-курс (багато хто безкоштовний)
Пройдіть заняття через ваш громадський коледж чи громадський центр
Запишіть зустріч у фінансового радника
Попросіть когось, кому ви довіряєте, на кілька покажчиків

Бути готовим вчитися означає, що ти більше не ховаєшся від боргу та фінансових фальсифікацій. Натомість ви готові взяти на себе відповідальність і працювати над змінами. Це не бентежить - це приємно.

4. Припиніть витрачати

Після того, як ви вирішили внести зміни у своє життя, прийшов час почати діяти і почати вносити зміни. Найкращий спосіб почати - припинити витрати за допомогою кредитних карток. Немає можливості звільнитися від боргу шляхом заповнення нового боргу, тому пора вирізати ці картки - або принаймні зберігати їх десь, до яких ви не зможете дістатися..

Усуньте якомога більше спокус. Наприклад, якщо ваш падіння - це покупки в Інтернеті, використовуйте веб-блокатор, щоб заблокувати себе від улюблених магазинів. Якщо ви схильні проводити час, коли ви не бували з друзями, запропонуйте замість цього ночувати.

Вам все ще потрібен конкретний план виплати боргу, щоб завоювати борг та пов’язану з цим вину. Однак один невеликий крок до вашої кінцевої мети може допомогти підвищити впевненість у собі, визнати ваші тригери та, що найголовніше, дасть вам можливість пробачити себе за минулі помилки.

5. Складіть план виплат

Зараз саме час створити план, щоб виплатити свої борги і відчувати себе впевненіше. Мені особисто подобається перша ідея вирішити найменший борг. Ось як:

Подивіться на всі свої борги. Зберіть всі накопичені законопроекти та прострочені повідомлення та будьте впевнені, що ви добре розбираєтеся в тому, скільки ви зобов'язані і кому.
Знайдіть найменший баланс. Перевірте свої рахунки, щоб знайти найменший баланс. Це буде перша виплата, яку ви вирішите зі своїм планом. Пам’ятайте, що, ви сплачуючи цю суму, вам все одно потрібно робити мінімальні платежі на інших рахунках, щоб підтримувати їх поточними. Використовуйте гроші, які в іншому випадку могли піти на розваги, одяг чи їжу, щоб надсилати додаткові платежі на ваш рахунок з найменшим залишком. Усунення балансу стає вашим першим пріоритетом після задоволення основних потреб.
Використовуйте додаткові кошти. Якщо ви отримали чек від бабусі на день народження, бонус на роботі чи будь-які інші додаткові кошти, використовуйте їх для погашення балансу на додаток до того, що ви вже платите. Це означає, що ви набагато швидше усунете свої борги.
Перехід до наступного балансу. Після того, як ви сплатили цілий рахунок - неважливо, наскільки маленький - погладьте себе по спині. Ви зробили твердий крок до відновлення контролю над своїм боргом. Тепер настав час перейти до наступного за величиною балансу.
Святкуйте. Ні, не з новою парою взуття чи іншою дорогою нагородою. Але щоразу, коли ви погасите баланс, ставитесь до себе як до способу заохочення та продовження вашої доброї поведінки. Частина відчувати себе комфортно з грошима - це визнати, що це не ваш ворог - ті ж гроші, які тримали вас у в'язниці раніше, стануть запорукою вашої свободи. Ви можете намалювати собі гарячу ванну, позичити книгу, яку ви вмирали читати протягом ночі, спіймати якусь живу музику в парку, піти на похід - все, що дає вам можливість поласувати і поміркувати над своїм прогрес.

6. Поговоріть з кимось

Психолог Тара Полсон каже Американській психологічній асоціації, що розмова з ким-небудь може пройти довгий шлях, позбувшись почуттів, що виникають разом із боргом, зазначивши: "Це може змусити вас сісти, зупинити гру з відмовою та скласти план оплати" це вимкнено ».

Якщо ви відчуваєте, що накопичення нищівної заборгованості є результатом психологічного пориву, можливо, вам доведеться поговорити з фахівцем з психічного здоров’я. Разом ви можете обговорити, чому ви можете витратити гроші, а також визначити механізми подолання, які допоможуть перекваліфікувати свою поведінку, щоб ваш борг не став вашим визначальним фактором.

Але ви також можете прийти чисто до інших людей у своєму житті. Порадьтеся з близьким другом, батьком, партнером або фінансовим радником, щоб перестати відчувати свою провину і почати відчувати себе знову.

Якщо ти ще не почувайтеся комфортно говорити про свій борг, шукайте інтернет-спільноти, які можуть допомогти. Початок блогу про "звільнення від боргу" або перевірку он-лайн груп підтримки боргу може допомогти вам нести відповідальність і пам’ятати, що ви не перший, хто дозволив боргу вийти з-під контролю. Спілкування з людьми в Інтернеті, які досягли успіху в управлінні, допомагає вам зберегти деяку анонімність, але все-таки ділитися своїм досвідом, отримувати поради та задавати питання.

Заключне слово

Усвідомлення того, що ви дозволили своїм боргам і витратами повністю вийти з рук, достатньо, щоб ви відчували себе винуватими. Але яскрава сторона полягає в тому, що якщо ти відчуваєш свою провину, ти побачив світло і знаєш, що твою поведінку потрібно припинити. Хитрість полягає в тому, щоб не допустити, щоб ваша провина і сором перешкоджали чистоті і працювали над планом, щоб повернути ваші фінанси.

Коли ви визнали, що існує проблема, і у вас є бажання позбутися боргу, ви вже усунули дві основні перешкоди у вашому плані виплат - і це нічого не бентежить.

Чи стикалися з борговим соромом у своєму житті? Чи є у вас якісь додаткові засоби впоратися з цим?