Огляд кредитної карми - Отримайте безкоштовні інструменти для покращення кредитної оцінки

На жаль, існує надто багато компаній, які хочуть стягувати з вас гроші, щоб дізнатись, яка ваша кредитна оцінка та допомогти вам покращити її. Хоча я залишаюсь непохитним у тому, що я абсолютно відмовляюся платити за те, що, на мою думку, маю право знати, ці компанії продовжують здобич на тих, хто не знає про доступні їм канали для отримання цієї інформації..

Ось чому мені подобається Credit Karma, веб-сайт, який допомагає вам безкоштовно підтримувати хороший кредитний бал. Це дозволяє отримувати цілодобовий доступ до вашого VantageScore 3.0 з Equifax та TransUnion, а також кредитних звітів TransUnion та Equifax. Ви можете вибрати кредитні картки, автоматичне рефінансування, автострахування, банківські послуги, пропозиції іпотечного кредитування та особисті кредити, які покликані допомогти вам зберегти та покращити кредитну оцінку. Є також блог, дискусійний форум та розділ інструментів та калькуляторів, які допоможуть вирішити всі ваші фінансові питання.

Як це працює

По-перше, Credit Karma на 100% безкоштовно користується. Налаштування облікового запису вимагає мінімальної особистої інформації, а використання їх сервісу не вплине на ваш кредитний рахунок ні на один біт. Після входу ви зможете оновити свій кредитний рахунок, переглядати попередні бали (до тих пір, поки у вас був обліковий запис), вивчити пропозиції, спрямовані на покращення кредиту, та переглянути персоналізовані рекомендації саме для вас.

Корисні функції

1. Кредитні оцінки

Кредит Карма надає VantageScore 3.0 кредитні оцінки від Equifax та TransUnion, двох з трьох головних бюро звітності про споживчий кредит.

2. Кредитна картка звіту

Картка звітів - це більш нова особливість кредитної карми, яку я абсолютно люблю. Карта звіту поділяється на кілька розділів, які включають загальну оцінку, використання відкритих кредитних карток, відсоток своєчасних платежів, середній вік відкритих кредитних ліній, загальні рахунки, жорсткі запити щодо кредитування, загальну заборгованість та заборгованість із прибутком співвідношення. Якщо ви не можете отримати фактичні кредитні звіти, наступна найкраща справа - кредитна звітна картка у Credit Karma.

3. Порівняння кредитів

Інструмент порівняння кредитів дозволяє переглядати свій профіль порівняно з іншими користувачами кредитної карми, іншими особами у вашій країні, іншими у віковому діапазоні і навіть тими, хто використовує той самий домен електронної пошти, що і ви. Ця функція справді лише для того, щоб показати, як ви працюєте порівняно з більшістю населення, але будьте обережні, порівняння кредитів може просто вас здивувати!

4. Симулятор кредитних показників

З усіх вдосконалень кредитної карми за останні кілька років, цей мій улюблений. Симулятор оцінок дає змогу побачити оцінку того, що станеться з вашим рахунком, якщо ви отримаєте нову карту (наприклад, відкрийте більше кредитної картки), нову позику, отримаєте більше кредитних запитів, збільшите кредитну лінію, перерахуйте залишки на нову карту або закрийте найстаріший обліковий запис. Це чудовий інструмент, щоб з перших рук побачити, що болить і впливає на ваш кредитний рахунок.

Недоліки використання кредитної карми

Навіть якби кредитна карма була платною послугою, я не впевнений, що зупинив би її там. Те, що вони надають усі ці послуги безкоштовно, - це лише глазур на торті. Однак, у мене є чотири питання зі службою.

1. Немає комплексних кредитних балів

Оцінки, надані вам у Credit Karma, оцінка VantageScore і TransRisk, корисні, але не слід повністю покладатися на них за найкращу інформацію про ваш кредит. Хоча це чудові інструменти, щоб побачити загальний бал, вони не призначені для заміни балів, запропонованих кожним із трьох основних агентств кредитної звітності, оскільки ці показники можуть містити різну інформацію, яка може вимагати уваги.

2. Потенційні неточності

Я бачив декілька скарг на те, що бали та інформація є неточними у "Кредит Кармі". Суть полягає в тому, що Credit Karma отримує інформацію від TransUnion, тому, якщо є якісь розбіжності, вам, ймовірно, доведеться безпосередньо брати її до звітних агентств.

3. Захист персональної інформації

Я розумію, що багато людей насторожено ставляться до надання особистої інформації третій особі, і це правильно. Я можу говорити лише про власний досвід роботи з «Кредитною кармою», але у мене ніколи не було жодних проблем. Вони не надсилають спам-листи, а також не надсилають небажану пошту до вашого будинку (тобто вони не продають вашу інформацію). Загалом, вам доведеться зважити переваги та ризики та вирішити, чи запропонує ця послуга достатньо для надання вашої особистої інформації. Для мене ця послуга надає занадто багато цінної інформації, щоб я ігнорував.

Заключне слово

Кредитна карма не буде заміною вашого кредитного звіту. Оскільки вони не можуть надати вам історію облікового запису, історію платежів та глибоку інформацію, яка міститься у вашому кредитному звіті, ви все одно несете фінансову відповідальність за отримання свого кредитного звіту, який ви можете отримати БЕЗКОШТОВНО на AnnualCreditReport.com.

Але, хоча він не замінить кредитний звіт, я все-таки настійно рекомендую Credit Karma. Якщо ви плануєте відкривати рахунок, використовуйте його як інструмент для покращення рейтингу кредитного рейтингу. Я мав обліковий запис з ними вже кілька років, і хоча я не можу остаточно сказати, що Кредитна Карма несе відповідальність за моє фінансове поліпшення за останні кілька років, це, звичайно, не зашкодило. Спробуйте самі і дайте нам знати, що ви думаєте.

Яким був ваш досвід роботи з кредитною кармою? Які ваші улюблені функції вам найбільше корисні?