Як банкрутство впливає на ваш кредитний показник?

Залежно від виду банкрутства, яке ви подаєте, Глава 7 проти Глави 13 банкрутства, ваш кредитний бал знизиться десь із 160 до 220 балів. Цього достатньо, щоб знизити хороший кредитний рейтинг до справедливого чи поганого. Оскільки більшість кредиторів вирішують, надавати вам чи ні, виходячи з вашого кредитного бала, банкрутство значно ускладнить право на отримання автокредиту або домашнього кредиту чи кредитних карток.

Основним засобом для усунення цього є час, хоча є додаткові заходи, які ви можете вжити, щоб позитивно підвищити свій кредитний звіт та результат. Зрештою, якщо ви добре керуєте своїми новими боргами, ваш рахунок буде поступово збільшуватися, і з часом ви зможете успішно вести своє фінансове життя, навіть якщо банкрутство ще не вийшло з вашого звіту.

Скільки часу триває банкрутство у вашому кредитному звіті

Глава 13 Банкрутство

Саме банкрутство та борги, пов'язані з банкрутством, відображатимуться по-різному у вашому кредитному звіті. Завершений банкрутство Глави 13 залишиться у вашому звіті до семи років, а звільнені борги також залишаться у звіті до семи років після їх звільнення. Оскільки багато боргів залишатимуться активними у справі про банкрутство глави 13 до закінчення три-п'ятирічного плану платежів, борги, які були виписані, фактично могли залишатися у звіті довше, ніж саме банкрутство.

Глава 7 Банкрутство

Завершений банкрутство Глави 7 зберігатиметься у вашому кредитному звіті до десяти років. Крім того, оскільки всі борги, пов'язані з банкрутством глави 7, будуть погашені протягом декількох місяців після подання заявки, вони повинні залишити звіт за кілька років до самого банкрутства. Загалом виписана заборгованість випадає з кредитного звіту через 7 років.

Як правило, по мірі того, як вироби у вашому звіті, пов'язані з банкрутством, старіють, вони матимуть менший і менший вплив на ваш кредитний рейтинг. Це, до речі, може говорити про своєчасність подання заяв про банкрутство, на відміну від залишення рахунків на зборах, а потім подачі подачі.

Управління та поліпшення вашої кредитної оцінки після банкрутства

1. Перевірте свій кредитний бал

Це важливо для всі регулярно перевіряти свій кредитний звіт, але це найважливіше для тих, хто нещодавно порушив банкрутство. Ведіть перелік боргів, що входять до вашого банкрутства, і перевірте їх стан через кілька місяців після списання боргів. Якщо ви подали розділ 7, ці борги повинні мати сальдо в розмірі 0 доларів США і більше не вноситись до складу правопорушень. Якщо про щось не повідомляється правильно, попросіть видавця кредитного звіту внести зміни та проконсультуватися у початкового позикодавця.

2. Відновіть кредит як можна швидше

Залежно від того, подаєте Ви глава 7 або 13, банкрутство втратить ваш звіт через десять-сім років. Однак, якщо жодному з ваших рахунків більше десяти років, банкрутство може фактично поставити вас на те саме місце, що і 18-річне життя без кредитної історії. В іншому випадку це може створити віртуальну «дірку» у вашому звіті або тривалий проміжок часу, за який, здається, у вас взагалі немає кредиту..

Тому важливо подати заявку на отримання кредиту незабаром після закінчення банкрутства, щоб відновити кредитну історію та відновити рахунок. Незважаючи на кричущий кредитний звіт, існує кілька способів розпочати цей процес:

• Забезпечені кредитні картки. Забезпечена кредитна картка вимагає, щоб ви надали компанії з кредитних карток одноразову суму грошей, яку вони зберігають як заставу. Потім вам видають кредитну карту з лімітом, рівним забезпеченості, яку ви надали. За ці картки часто входить плата, тому уважно перегляньте розкриття інформації та програми, щоб переконатися, що ви не витратите більше, ніж картка вам варта. Ці картки набагато простіше отримати, ніж інші кредитні картки, оскільки кредитор не бере на себе ніякого ризику при продовженні кредиту.
• Зберігайте кредитні картки. Кредитні картки для магазинів часто мають менші вимоги до кваліфікації, хоча вони, як правило, несуть високі відсоткові ставки та збори. Як завжди, варто уважно читати розкриття інформації та програми.
• Кредити на автомобіль. Автокредитування, як правило, легше отримати, ніж інші види кредитів, особливо якщо ви пропонуєте значний внесок. Якщо вам потрібно придбати автомобіль і зможете заощадити гроші на початковий внесок, почніть робити покупки протягом шести місяців після завершення банкрутства.

3. Робіть домашнє завдання щодо пропозицій кредитних карток

Одне, що спантеличує багатьох людей, які подають банкрутство, - це те, що вони отримують кілька пропозицій кредитних карток одразу після їх банкрутства. Ви б могли подумати, що новий банкрутство буде сильним стримуючим фактором для кредиторів.

Однак банки знають, що ви не зможете подавати документи знову протягом декількох років, тому ви насправді є більшим ризиком, ніж раніше. Просто не забудьте прочитати тонкий шрифт про будь-яку нову заборгованість, на яку ви звертаєтесь, оскільки багато компаній навмисно охоплюють людей, які нещодавно завели банкрутство, пропонуючи нові кредитні лінії, заповнені комісіями, мінімальними платежами та надзвичайно високими процентними ставками.

З часом звіти з цих боргів почнуть підвищувати ваш кредитний бал, якщо ви користуєтесь кредитними картками та винагородою з розумом, сплачуючи до встановленої дати та в повному обсязі щомісяця. Спочатку єдиними кредиторами, які надають вам кредит, ймовірно, будуть невеликі банки та кредитні спілки. Але протягом декількох років ви зможете отримати схвалення в національних банках, що важливо, оскільки великі імена в кредитному звіті потенційно можуть порушити майбутні кредитні рішення, як іпотечний кредит на вашу користь.

Само проходження часу збільшить ваш бал. Плюс, якщо ваш звіт буде заповнений нічим, окрім класів A +, ви повинні мати пристойний кредитний бал протягом кількох років і навіть хороший бал до моменту, коли банкрутство скине ваш звіт..

4. Підтримуйте активність своїх найстаріших облікових записів

Оскільки багато людей, які раніше заявляли про банкрутство, мали хороший кредит, старіші статті цього звіту можуть допомогти їм отримати кредитні бали, навіть якщо згодом вони оголосять про банкрутство. Фактор "тривалості кредитної історії", який становить близько 15% від вашої оцінки, як правило, не впливає на оголошення банкрутства. Іншими словами, підтримуйте ці старі рахунки активними та тактовними, коли це можливо, щоб підтримувати тривалість своєї кредитної історії.

5. Не подайте заявку на численні рахунки

Близько 10% від вашої кредитної оцінки визначається тим, чи нещодавно ви подавали заявку на нові рахунки. Хоча вам потрібно буде подати заявку на отримання нового кредиту, щоб розпочати відновлення свого рахунку, зведіть облікові записи до мінімуму і розповсюджуйте свої додатки з часом.

Це особливо актуально, якщо ви подаєте заявку на великий кредит, як іпотечний кредит або кредит на автомобіль. Компанії, що займають кредитний рейтинг, вважають це поганим знаком, якщо ви подаєте заявку на багато нових кредитів відразу. Ще одна причина обмеження кількості кредитних рахунків, на які ви звертаєтесь, - це ви можете ефективно та відповідально керувати ними.

Заключне слово

Хоча банкрутство на вашому кредитному звіті спочатку значно знизить ваш рахунок, з часом він стане менш важливим, особливо якщо ви почнете створювати нові кредитні та хороші фінансові звички якомога швидше. Насправді люди, відповідальні за свою заборгованість та активно стежать за своєю кредитною доповіддю, зможуть подати заявку та отримати більшість боргів протягом двох-чотирьох років після закінчення банкрутства..

Іншими словами, вони можуть подавати заявки на іпотечні кредити, автокредити та нові кредитні картки так само, як і будь-хто інший із аналогічною кредитною оцінкою, незалежно від банкрутства. Пам'ятайте, що банкрутство врешті-решт скине ваш звіт, як і всі ваші старі борги. Якщо у вас дуже погана кредитна оцінка через кілька пропущених платежів, рахунків у колекціях або зменшених лімітів, подання про банкрутство насправді може бути менш шкідливим для вашого кредиту, ніж залишатися у вашій нинішній ситуації.

Ви коли-небудь подавали заяву про банкрутство? Наскільки це вплинуло на ваш кредитний рейтинг та які дії ви здійснили, щоб повернутись назад?