Як відчуваєш себе бідно - і як це зупинити

Якщо говорити строго в доларовому виразі, то вам доведеться сказати, що першій людині краще. Але є хороший шанс, що другий набагато щасливіший зі своєю долею в житті. Хоча вони не заробляють багато грошей, їм краще, ніж усім, кого вони знають, і тому вони відчувають себе багатими. На відміну від цього, перша людина, яка багата за стандартами більшості людей, швидше за все, почуватиметься бідною, тому що всі, кого вони знають, багатші.

За останні кілька десятиліть економісти чудово дізналися про те, як гроші впливають на ваше щастя. Одне з їх найцікавіших відкриттів - це не тільки те, наскільки ви багаті, що має значення; це те, наскільки ви відчуваєте себе багатим. Відчуття себе бідним може зробити вас менш задоволеними своєю роботою та своїм життям, привести вас до того, щоб робити поганий вибір грошима, і навіть нашкодити здоров’ю - незалежно від того, скільки грошей ви насправді маєте.

Що змушує людей відчувати себе погано

Наскільки ви багаті чи бідні почуваєтесь, не обов'язково має нічого спільного з вашим фактичним доходом. Наприклад, у 2015 році Джессі Кляйн, студент Мічиганського університету, опублікував думку в The Michigan Daily, стверджуючи, що її родина була середнього класу, а не заможною, незважаючи на щорічні доходи в розмірі 250 000 доларів. З іншого боку, у 2007 році блогерка Донна Фрідман написала, що вона не просто виживає, а «процвітає», отримуючи дохід у розмірі всього 12 000 доларів на рік.

Порівняння з іншими людьми

Основна причина, якою Фрідман почував себе в доброму платі за її мінімальну зарплату, а Клейн - це те, з чим вони порівнювали свої обставини. Сім'я Клейна жила в Пало-Альто, одному з найдорожчих міст країни. Вона описала їхній будинок на 2 мільйони доларів як "скромний трикімнатний двомісний". На її думку, справжніми «шалено багатими» людьми були люди в сусідньому пагорбі Лос-Альтос, де будинки коштували близько 4 мільйонів доларів і прийшли з басейнами, кінотеатрами та «кількома BMW та Teslas в гаражі».

Ситуація Клейна аж ніяк не незвичайна. Опитування CNBC 2015 року показало, що лише 9% мільйонерів вважають себе "багатими"; решта сказали, що вони середнього класу чи середнього класу. Аналогічно, соціолог Рейчел Шерман пише у своїй книзі "Нерухома вулиця" про інтерв'ю з жінкою з доходом домогосподарств щонайменше 2 мільйонів доларів, яка сказала, що відчуває себе лише середнього класу, оскільки "незалежно від того, що ти маєш, у когось це сто разів. " Хоча ця жінка була заможнішою за понад 99% американців, вона все ще відчувала себе бідною порівняно зі своїми навіть заможнішими друзями.

Порівнювати себе з іншими - це проблема, тому що комусь важко відчувати себе багатим. Незалежно від того, наскільки висока ваша зарплата, завжди можна знайти когось іншого, хто заробляє набагато більше - особливо в США, де нерівність доходів надзвичайно велика. У 2008 році The Wall Street Journal повідомляв, що респонденти опитували, коли запитували, скільки потрібно грошей, щоб бути багатим, найчастіше кажуть, що сума рівно вдвічі більша, ніж у них особисто - навіть якщо у них мільйони.

Порівняння з вашим власним минулим

Відчувати себе багатим або бідним не завжди є питанням того, наскільки ви порівнюєтесь з іншими. Іноді це більше залежить від того, як твоє життя зараз порівнюється з тим, що було раніше.

Основна причина, якою Фрідман почувала себе таким задоволеним своїм життям на 1000 доларів на місяць, - це те, що лише рік тому вона намагалася підтримати себе лоскутною роботою позаштатних та нянь, а також ходила до школи на повний робочий день. У порівнянні з тією постійною душею, яка залишала її виснаженою та часто хворою, її життя було набагато кращим. Незважаючи на те, що весь її одяг був з ощадливого магазину, і їй часто доводилося покладатися на їжу у своєму місцевому банку харчування, їй було пощастило мати достатньо, щоб дістатися.

Звичайно, цей тип порівняння може працювати і в зворотному напрямку. Якщо ви раніше були генеральним директором із зарплатою в мільйонах, а тепер ви заробляєте "лише" шість цифр, ви, швидше за все, відчуєте себе бідними, хоча ви все ще робите набагато більше, ніж більшість американців. Ніл Френкле, пишучи для Wealth Pilgrim, зазначає, що багато американців почували себе бідними внаслідок Великої рецесії, коли середня американська чиста вартість знизилася на 40% за чотирирічний період. Середня чиста вартість того часу становила 66 740 доларів, що не є тривіальною сумою - але порівняно з тим, що вони мали раніше, це відчувало себе бідністю.

Наслідки відчуття бідності

Почуття бідності шкодить вам різними способами. Це не тільки робить ваше життя менш задовольняючим в сьогоденні, але також може привести вас до поганих рішень, які ускладнюють поліпшення вашого життя в майбутньому. Це навіть може вплинути на ваше фізичне та психічне здоров'я.

1. Менше задоволення від роботи та життя

Коли люди відчувають себе бідними, зокрема, коли вони відчувають недоплату щодо інших, вони рідше залишаться задоволеними своєю роботою. У дослідженні в 2011 році дослідниками Принстонського університету та Каліфорнійського університету в Берклі було вивчено, як штатні штати Каліфорнії почуваються щодо своєї роботи після перегляду публічної бази даних, яка показує, наскільки заробляють інші державні службовці. Він виявив, що коли працівники дізналися, що заробляють менше, ніж інші на тому самому становищі, вони, швидше за все, будуть незадоволені своєю роботою, ніж працівники на подібних посадах, які не заглядали в базу даних. Вони також частіше повідомляли, що зацікавлені у зміні роботи.

Цікаво, однак, що дослідження Берклі не виявило, що люди, які дізналися, що вони роблять більше, ніж у середньому, відчували себе щасливішими завдяки своїй роботі. Вони настільки ж ймовірні, як контрольна група сказала, що їм подобається робота або хочуть змінити роботу. Дослідження припускає, що порівнюючи зарплату з вашими колегами, ви робите менш щасливими зі своєю ситуацією.

Відчуття себе бідним також може зробити вас незадоволеними своїм життям іншими способами. Психолог Кіт Пейн пише у своїй книзі "Порушена драбина: як нерівність впливає на те, як ми живемо, думаємо і вмираємо" про той самий момент, коли він дізнався, що він бідний. Він був у четвертому класі та був частиною програми безкоштовного обіду в його школі. Коли новий працівник кафетерії не впізнав його і сказав йому, що йому доведеться заплатити 1,25 долара за його обід - грошей у нього не було - він вперше зрозумів, що він відрізняється від інших дітей, з якими ходив до школи.

Згідно з книгою Пейн, цей принизливий досвід змінив все його ставлення до його життя. Він почав ніяково ставитися до одягу, зачіски та способу розмови. Він завжди був сором’язливим, але після цього досвіду він майже повністю перестав говорити в школі.

2. Ризикована фінансова поведінка

Згідно з повідомленням The New Yorker, досвід Пейна щодо згубних наслідків бути бідним - а точніше - вважати себе бідним - змусив його вивчати цю тему професійно. Він виявив, що люди, які вважають себе бідними, швидше ризикують своїми грошима. Деякі розробники політики стверджують, що люди бідні оскільки вони нерозумні зі своїми грошима - але дослідження показують, що у багатьох випадках насправді може бути навпаки.

Одне таке дослідження з'явилося в бюлетені особистої та соціальної психології у 2008 році. У ньому суб'єкти були класифіковані за складеною шкалою, Нормативним індексом дискреційного доходу, який був навмисно перекошений, щоб деякі люди виглядали багатшими, ніж їхні однолітки, а інші виглядали біднішими. Потім дослідники пропонували випробовуваним 20 доларів або продовжувати або грати на карткові ігри. Вони виявили, що люди, яким сказали, що вони займають низьке місце за шкалою, швидше грають.

В іншому дослідженні, зробленому самим Пейн, учасникам було дозволено зробити ряд ставок. Вони могли обрати або варіант з низьким рівнем ризику, з низькою винагородою, наприклад, 100% шансом виграти 0,15 долара, або варіант з високим ризиком з високою винагородою, наприклад, 10% шанс виграти 1,50 долара. Коли учасникам заздалегідь було сказано, що найуспішніші гравці виграли в цій грі набагато більше грошей, ніж найменш успішні, вони набагато частіше вибирали ризиковану ставку, ніж ті, хто сказав, що різниць між гравцями мало. Іншими словами, просто розуміння великого розриву між переможцями та переможеними змушує людей швидше ризикувати.

Пейн вважає, що такі дослідження можуть частково пояснити, чому бідні люди частіше купують лотерейні квитки. Гра в лотерею - страшна ставка для будь-кого, але це ще шкідливіше для бідних, оскільки вартість квитка займає більшу частку їх наявних грошей. Однак, якщо вам здається, що лотерея - ваш єдиний розумний шанс виграти будь-коли - навіть якщо це неправда - ризикнути пару доларів за гру раптом виглядає як надійне фінансове рішення.

3. Вплив на здоров'я

Почуття бідності може навіть нашкодити вашому фізичному здоров’ю. Пара експериментів під назвою досліджень Уайтхолла - один опублікований у Journal of Epidemiology and Health Health у 1978 році, а другий у The Lancet у 1991 році - розглядав результати здоров'я для британських державних службовців, які працюють у системі, що обізнаний з високим статусом. В обох дослідженнях було встановлено, що працівники, які переважають на сходах за статусом, майже у всіх відношеннях покращують стан здоров'я, і що їхнє здоров'я залежало не лише від їх доходу чи освіти, а й від того, як вони бачили себе порівняно з іншими. Люди, які працюють на низькому статусі, постійно схильні ризикувати здоров’ям, наприклад, курінням або не займатися фізичними вправами, і, швидше за все, страждають від багатьох видів хвороб.

В іншому дослідженні, опублікованому в журналі Journal of Adolescent Health за 2008 рік, було встановлено, що спосіб підлітків бачити свій статус має суттєвий вплив на їхнє здоров'я, навіть коли коригуються такі фактори, як дохід, освіта та раса. Автори фактично виявили, що власні погляди підлітків на своє місце в черговому порядку можуть бути "більш чутливим прогнозувачем змін у стані здоров'я та здоров'я", ніж скільки грошей вони насправді мали.

Навіть є докази того, що почуття поганого почуття може пошкодити ваш IQ. Дослідження американського журналу превентивної медицини виявило, що американці, які прожили принаймні 20 років, живучи в бідності, втратили більше пізнавальної функції, коли вони дорослішали, ніж ті, хто отримує більше грошей. Це навряд чи дивно, адже бідні американці набагато рідше отримують доступ до хорошої медичної допомоги.

Але цікаво, що дослідження виявило такий самий ефект для «сприйнятих фінансових труднощів» - тобто людей, які не були бідними в доларовому вираженні, але відчували себе такими, якими вони були. Ті, хто сказав, що їм часто доводилося важко або дуже важко оплачувати рахунки, спостерігали такий же спад зниження IQ, навіть якщо їх фактичний дохід ставив їх вище рівня бідності.

Як перестати відчувати себе погано

На жаль, усвідомлення того, що відчувати себе погано, для тебе недостатньо, щоб не зупинити тебе на цьому. Якщо ви оточені людьми, які краще за вас, або якщо ви колись були краще себе, важко уникнути почуття бідності порівняно.

На щастя, є способи протистояти цим почуттям. По-перше, ви можете подивитися на своє життя з нового погляду, який допоможе вам побачити, наскільки ви насправді багаті. По-друге, ви можете вжити заходів для покращення свого фінансового становища, щоб ви могли добре почуватись, куди ви прямуєте. І нарешті, ви можете перейняти поведінку, яка змушує вас почувати себе багатими, навіть коли ви маєте жорсткий бюджет.

1. Змініть свою точку зору

Однією з причин того, що ви можете відчувати себе бідними, є те, що ви завжди порівнюєте себе з іншими багатшими. Це може допомогти змінити свою точку зору і подивитися на те, скільки інших людей у світі гірше, ніж ви фінансово. Побачивши, як виглядає справжня бідність, ви відчуєте себе багатим - і щасливим - порівнянням.

Ось кілька способів отримати новий погляд на ваші фінанси:

Перевірте свою позицію. Global Rich List - це інструмент, який показує, наскільки ви багаті в порівнянні з іншими - не лише у своїй країні, а й у всьому світі. Ви можете внести або свій дохід, або свою чисту вартість, і побачити, що ви збираєтесь протистояти решті світового населення. Використання цього інструменту може стати привабливим для людей, які живуть у таких заможних країнах, як США. Офіційна настанова щодо бідності для американців у 2017 році, встановлена Міністерством охорони здоров’я та соціальних послуг США, становила 12 140 доларів. За даними Глобального списку багатих, особа, яка складає цю суму, знаходиться в топ-14% за доходами у всьому світі. Тож навіть якщо ви погані за американськими мірками, використання цього інструменту може змусити вас почувати себе багатими з глобальної точки зору.
Киньте виклик собі. Якщо побачити номери на екрані недостатньо для того, щоб почувати себе заможними, спробуйте побачити, що це таке, щоб бути бідним більш особистим способом, взявши виклик Live the Wage. Сенс цього виклику полягає в тому, щоб спробувати прожити один тиждень на федеральній мінімальній заробітній платі, наразі встановленій на рівні 7,25 долара на годину, або 290 доларів за 40-годинний тиждень. Після зняття податків та витрат на житло це залишає близько $ 77 для покриття всіх ваших інших потреб, таких як продукти харчування, охорона здоров'я та транспорт. Десятки політиків і блогерів, які прийняли цей виклик, кажуть, що це допомогло їм зрозуміти, як важко жити на такому голому бюджеті. Багато з них висловили подяку за те, скільки вони мають у порівнянні. Якщо ви вже живете з мінімальною заробітною платою, спробуйте ще більш суворий виклик: живете один день так, ніби у вас взагалі немає грошей. Якщо ходити скрізь або пропускати їжу, оскільки в холодильнику нічого немає, це швидко дасть вам зрозуміти, наскільки гірше може бути ваше становище.
Волонтер. Ще один спосіб змінити свою точку зору - це добровільна робота в притулку для бездомних або коморі з їжею. Побачення, як виглядає справжня бідність, допоможе зрозуміти, наскільки вам потрібно бути вдячним. У той же час, робити щось, щоб допомогти іншим, кому не пощастило, допоможе вам почувати себе добре.

2. Покращуйте своє фінансове майбутнє

Незалежно від того, скільки грошей у вас є, ви завжди відчуваєте себе краще щодо свого фінансового становища, коли воно, здається, покращується. Це означає, що вжиття заходів для закріплення своїх фінансів - позбавитись від боргу, заробити більше та поставити себе на шлях до фінансової незалежності - також допоможе вам почуватись краще.

Ось кілька основних стратегій, які можуть допомогти вам забезпечити своє фінансове майбутнє:

Дізнайтеся, де ви стоїте. Перший крок для отримання своїх фінансів - це зрозуміти, як ви зараз працюєте. Спочатку сідайте та обчислюйте свою чисту вартість, включаючи всі свої борги та активи. Далі, якщо у вас його ще немає, складіть бюджет, який точно показує, скільки ви заробляєте і скільки витрачаєте щороку. Це скаже вам, як швидко зростає ваша чиста вартість (або, можливо, скорочується).
Скоротіть свої витрати. Якщо ви виявите, що ви витрачаєте більше, ніж ваш дохід, або витрачаєте його більше, ніж хотіли б, вам потрібно шукати способи скоротити. Вашим першим інстинктом може бути скорочення невеликих, легковажних витрат, як щоденна чашка кави, - але якщо ви зіткнулися з справжніми фінансовими неприємностями, невеликі зміни на зразок цього не вирішать. Щоб по-справжньому змінитися, орієнтуйтеся на найбільші статті бюджету, такі як житло, транспорт та продовольство. Подивіться, чи зможете ви знайти дешевшу квартиру, відмовитесь від свого автомобіля, зменшіть витрати на харчування, зменшіть рахунки за охорону здоров'я, знайдіть дешеві розваги або навчіться купувати секонд-хенд. Прагніть переоснастити свій бюджет, щоб ви заощадили принаймні 10% від того, що заробляєте - або більше, якщо це можливо. Чим більше ви можете скоротити свої витрати, тим більше вам доведеться заощаджувати та вкладати кошти, щоб ви могли накопичити своє гніздо яйце.
Підвищіть свій прибуток. Якщо ви не можете зекономити стільки, скільки хочете, скорочуючи свої витрати, шукайте натомість способи збільшення доходу. Ви можете спробувати заробити більше на своїй звичайній роботі, попросивши підвищити або заробити заохочення, або можете отримати другу роботу або почати бічний бізнес, щоб принести більше грошей. Довгострокова стратегія полягає у пошуку шляхів побудови пасивних потоків доходу, таких як дохід від оренди, роялті чи інвестиції в дохід..
Оплатити борг. Після того, як вам вдалося вичавити трохи зайвих грошей зі свого бюджету, перше, що потрібно зробити, це погасити борги, якщо у вас є такі. Відсотки, які ви сплачуєте за борг, - це мертва вага вашого бюджету, яка коштує вам гроші за місяцем і нічого не дає взамін. Погашення заборгованості звільняє зайві грошові кошти, які ви можете використовувати, щоб почати нарощувати ваші заощадження та інвестиції. Почніть із зосередження на боргу з високими відсотками, наприклад, заборгованість за кредитною карткою, яка є найбільшим тягарем ваших фінансів.
Інвестируйте розумно. Вам не потрібно чекати, поки ви не погасите кожну копійку боргу, щоб почати інвестувати. Коли економіка проходить успішно, ви можете реально просунутися швидше, інвестуючи, а не сплачуючи борги з низькими відсотками, як студентські кредити та іпотечні кредити. Однак важливо бути обережним: якщо ви вкладете всі свої гроші в інвестиції з високим рівнем ризику, оскільки ви отримаєте найбільший можливий прибуток, ви можете легко втратити все. Щоб зменшити ризик, диверсифікуйте свій портфель, розподіляючи свої гроші на безліч різних видів інвестицій. Один із способів зробити це - створити «лінивий портфель» з декількох фондових індексів або ETF (фондових біржових фондів), які охоплюють широкий спектр акцій та облігацій, а потім продовжувати постійно інвестувати в них. Якщо ви не впевнені, як це зробити, виберіть фінансового радника, який може вас направити.
Слідкуйте за своїм прогресом. Тепер приходить весела частина: сидіти спиною і спостерігати за тим, як виростає гніздо яйце. Бачачи, що цифри у ваших щоквартальних звітах зростають поступово, з часом ви даєте відчуття, що ви справді випереджаєте. Якщо ви хочете зробити свій прогрес ще більш наочним, складіть діаграму, яка відстежує вашу чисту вартість з часом. Як ви, ця лінія, повзе вгору, так буде і настрій.

3. Зроби себе відчути багатим

На жаль, набуття багатства на майбутнє не допоможе тобі, якщо ти відчуєш себе позбавленим сьогодення. Якщо ви їсте рис і квасолю щовечора, щоб ви могли вкласти кожен запасний долар у свої інвестиції, ви не будете почувати себе заможними - ви відчуєте себе розбитими і жалюгідними.

Щоб уникнути цієї проблеми, залиште собі трохи зайвих грошових коштів у своєму бюджеті, щоб витратити таким чином, щоб ви зараз відчували себе заможнішими. Щомісяця відкладайте невелику суму, навіть якщо це лише 10 або 20 доларів, щоб витратити на дешеві розкоші, які змусять вас почувати себе балуватими. Побалуючи себе чудовою чашкою кави, пляшкою шампанського або букетом живих квітів, можна змусити себе почувати себе багатим, не вкладаючи занадто велику вм'ятину у свій бюджет. Таким чином, ви можете накопичити багатство на майбутнє і все ж насолоджуватися цим у сьогоденні.

Ще один спосіб витратити гроші таким чином, щоб ви відчували себе багатшими - це віддавати на благодійність. Щомісяця відкладаючи гроші на менш щасливі, навіть якщо це досить невелика сума, ви будете почувати себе багатими порівняно.

Дослідження показують, що віддача грошей може зробити вас щасливішим із життям у цілому. У дослідженні 2008 року, опублікованому в Science, було встановлено, що коли люди отримували невелику суму грошей, щоб витратити їх на інших, вони повідомили, що в кінці дня почуваються щасливішими, ніж люди, яким давали таку саму суму, щоб витратити на себе. Пізніше дослідження, опубліковане в Журналі особистості та соціальної психології за 2013 рік, переглянуло дані 136 країн і виявило, що в 120 з них люди, які віддавали гроші, повідомили про рівень щастя.

Благодійна допомога може навіть покращити ваше фізичне здоров'я. Дослідження 2005 року, проведене в The Journals of Gerontology Series B, показало, що дорослі дорослі, які віддавали більше грошей іншим, мали загальне здоров'я. Коли ви даєте гроші на благодійність, ви допомагаєте іншим, а також допомагаєте собі - справжній безпрограшний виграш.

Заключне слово

Останнім способом зробити себе багатшими - пам’ятати, що багатство стосується не лише грошей. Якщо ти живеш життям, якого справді хочеш, то ти вже багатий - незалежно від того, скільки у тебе в банку.

Тож, якщо ви коли-небудь відчуваєте себе бідним і нещасним, спробуйте зосередитись на всьому, що ви робите робити у своєму житті, окрім випинаного банківського рахунку. Подумайте про своє здоров’я, про свою сім'ю та друзів, і про всі дрібниці, за які ви повинні бути вдячні, такі як сонячна погода або дороги без трафіку на шляху до роботи. Чим більше ви роздумуєте над усім, за що вам повинні бути вдячні, тим багатшими ви будете почуватись.

Звичайно, це не означає, що ви також не повинні працювати над покращенням свого фінансового становища, якщо зможете. Ви можете дізнатися більше про те, як позбутися боргів, скоротити свої витрати та вкласти гроші в наші архіви.

Ви вважаєте себе бідним, багатим чи десь посеред?