Як мати справу з кредиторами та інкасаційними агенціями

Все почалося, коли ви заплатили за кілька місяців на оплату автомобіля. Незважаючи на те, що ви зателефонували до дилера та намагалися розробити план платежів, ви почали телефонувати від стягувачів боргів. Ви відчуваєте себе абсолютно безпорадними. Ви не можете дозволити собі сплатити борг у повному обсязі, і ці стягувачі боргів відмовляються виплачувати що-небудь менше. Здається, що ви нічого не можете зробити, щоб зірвати їх зі спини.

Але правда, ти не безпорадний. Існує федеральний закон, який захищає вас від насильства з боку стягувачів боргів - навіть якщо ви не можете повернути гроші. Ось що потрібно знати про те, що можуть робити стягувачі боргів, чого вони не можуть зробити та як захистити свої права.

Як працює стягнення боргів

Якщо ви запізнюєтеся з платежами по боргу, позикодавець не відправляє їх інкасаторові відразу. Для цього є проста причина: наймання стягувача боргу коштує чималих грошей. Кредитори, скоріше, скоріше з вами матимуть справу безпосередньо, якщо зможуть.

По-перше, вони почнуть телефонувати та писати вам, щоб нагадати про борг. Якщо ви не можете сплатити все це відразу, вони спробують встановити графік, щоб ви його повернули. Іноді вони навіть погоджуються пробачити частину боргу, якщо ви повернете решту відразу. Для них відмовитися від частини грошей може бути дешевше, ніж дзвонити в стягувач боргів.

Однак якщо ви проігноруєте дзвінки та листи позикодавця - або якщо ви встановите план платежів, а потім не здійснюєте платежі - кредитор перерахує рахунок на стягувача боргу. У більшості випадків це станеться, коли законопроекти будуть погашені протягом трьох-шести місяців.

Види стягувачів боргу

Існує три основні види стягувачів боргу:

Колектори внутрішнього боргу. Це люди, які працюють на компанію, яка позичила вам гроші. Технічно вони взагалі не "стягувачі боргів", оскільки цей термін стосується людей, які стягують борги за інших. Це означає, що внутрішні, або "сторонні", стягувачі боргів не повинні дотримуватися тих же правил, що й інші типи стягувачів боргів, коли вони можуть звернутися до вас. Однак це не означає, що вони з вами частіше будуть грубими або агресивними. Насправді їм цікаво бути ввічливими, оскільки вони не хочуть, щоб компанія виглядала погано. Якщо ви почнете телефонувати з приводу заборгованості, яка прострочена менше ніж на 90 днів, ви, швидше за все, поговорите зі стороннім стягувачем боргів. Це хороша новина, оскільки це означає, що ваш обліковий запис ще не є офіційно в колекціях. Якщо ви зможете розробити план із цією особою, щоб погасити рахунок, ви можете запобігти його повідомленню в бюро кредитів і пошкодити ваш кредитний рахунок.
Колекційні агенції. Якщо позикодавець не зможе розібратися з вами, він перетворить ваш рахунок на сторонне агентство збору. Ці компанії стягують з кредиторів плату за стягнення за них невиплачених боргів. Зазвичай ця плата становить десь від 25% до 60% грошей, які вони збирають. Ці компанії намагатимуться якнайбільше, щоб отримати гроші у вас, адже чим більше вони збирають, тим більше їм платять. Це означає, що більше шансів бути напористими та грубими. З іншого боку, у цього колекціонера є більше правил, яких слід дотримуватися щодо того, як він може працювати з вами.
Покупці боргів. Коли позикодавець намагався і не вдалося стягнути борг, він часто скорочує свої збитки, продаючи борг покупцеві боргу. Ці компанії скуповують пучки старих боргів за копійки на долар. Згідно з даними Інвестопедії, середня сума, яку сплачує покупець, становить 0,04 долара за кожен борг на суму 1 долар. Вони платять так мало, бо знають, що не зможуть стягнути більшість боргів, які вони купують. Однак будь-які гроші, які їм вдається зібрати, - це їх зберегти. Одна з проблем покупців боргу полягає в тому, що більшість боргів, які вони купують, є досить старими. Часто вони навіть не знають, скільки років конкретний борг або звідки він взявся. Це означає, що іноді вони домагаються неправильних людей через борги, яким вони не зобов'язані.

Заборгованість, яку вони можуть стягнути

Колектори боргів працюють з кредиторами, щоб стягнути всілякі борги. Колектор боргу може зателефонувати вам про:

Заборгованість за кредитною карткою
Автокредитування
Іпотечний або інший житловий кредит
Особисті позики, такі як позики на день оплати праці
Заборгованість бізнесу
Студентські позики
Медична заборгованість
Неоплачені рахунки за комунальні послуги або телефон

Два типи боргу, які, швидше за все, будуть відправлені до колекцій, - це заборгованість за кредитною карткою та неоплачені рахунки за телефон. Інші поширені види включають комунальні платежі, автокредитування та медичну заборгованість.

Ваші права під час роботи зі стягувачами боргів

Закон про практики справедливого стягнення заборгованості (FDCPA) встановлює правила того, що стягують борги, і чого їм заборонено. Цей закон визначає "стягувача боргу" як кожного, хто регулярно стягує борги від імені когось іншого. Це означає, що закон поширюється на колекторські агенції та покупців боргів, але не на внутрішні стягувачі боргів.

Що можуть зробити стягувачі боргів

Відповідно до FDCPA, стягувачі боргів можуть:

Зв'яжіться з вами вдома. Стягувачі боргів можуть зв'язатися з вами за телефоном, листом, електронною поштою або текстовим повідомленням, щоб спробувати стягнути борг. Однак у будь-якому повідомленні, яке вони надсилають, повинно бути чітко зазначено, що воно надходить від стягувача боргу.
Стягування відсотків. Зазвичай, коли позичаєте гроші, ви погоджуєтесь повернути їх з відсотками. Колектор боргу може продовжувати стягувати з вас ту саму суму відсотків, коли він бере на себе ваш борг. Однак вони не можуть стягувати додаткові відсотки або збори, які не були у вашому первісному договорі. Крім того, більшість держав встановлюють обмеження на загальну суму відсотків і зборів, які може стягувати стягувач.
Візьмемо вас до суду. Якщо ви не погасите борг, стягувач боргів може подати позов до стягнення заборгованості. Ви повинні з'явитися в суді, щоб оскаржити позов. Якщо ви цього не зробите, ви втрачаєте шанс боротися зі справою. Якщо виграєте справу, колектор може отримати наказ про гарнітуру проти вас. Це розпорядження спрямовує ваш банк перерахувати кошти з вашого рахунку для сплати боргу.
Гарніруйте свої зарплати. Якщо у вас не вистачає грошей у банку, стягувач боргів може домовитись, щоб ваша зарплата була зароблена. Це означає, що ваш роботодавець повинен зняти гроші з вашої зарплати та передати їх інкасатору боргу. Однак стягувачі боргів можуть це зробити лише після успішного судового позову. Вони не можуть просто забрати вашу зарплату без ухвали суду.
Шукайте оплату за старі борги. Кожна держава має строки обмеження боргу. Згідно з цим правилом, коли борг досягає певного віку, позичальник більше не зобов'язаний юридично його сплачувати. Цей ліміт залежить від штату до штату, але в більшості штатів він становить від чотирьох до шести років. Заборгованість, що переступила цю межу, називається боргами із зомбі. Колекторам боргів дозволяється зв’язуватися з вами щодо боргів із зомбі та вимагати їх виплати. Вони не можуть подати позов до вас, щоб зібрати гроші, але все одно можуть тиснути на вас.

Що стягувачі боргів не можуть зробити

FDCPA встановлює суворі обмеження щодо того, як стягувачі боргів можуть поводитися з вами. Їм НЕ дозволяється:

Тримай тебе в темряві. Колектор боргу повинен вам письмово повідомити, скільки саме ви зобов’язані і кому. Цей лист потрібно надіслати протягом п'яти днів після того, як вони вперше з вами зв’язаться. Він також повинен пояснити, що робити, якщо ти не вважаєш, що ти зобов’язаний ці гроші.
Зв'яжіться з вами в будь-який час і в будь-якому місці. Стягувачі боргів можуть телефонувати вам - але не у всі години. Вони не можуть зателефонувати вам до 8 ранку чи після 21 вечора, якщо ви спеціально не погоджуєтесь на це. Вони також не можуть зателефонувати вам на роботі, якщо ви скажете їм усно чи письмово, що вам заборонено приймати дзвінки туди.
Продовжуйте зв'язуватися з вами, якщо ви скажете їм припинитися. Якщо ви не хочете, щоб стягувач боргів знову з вами зв’язався, все, що вам потрібно зробити, - сказати це письмово. Ви можете сказати їм, щоб замість цього звернутися до свого адвоката або припинити зв'язок з вами. Надішліть свій лист завіреною поштою, з квитанцією про повернення, та зберігайте копію для себе. Однак, надіславши цей лист, борг не позбавиться. Вони все ще можуть подати позов до вас, якщо ви не заплатите.
Домагайтесь своїх рідних. Якщо ви не платите заборгованість, стягувачі боргів не можуть зателефонувати вашій родині та друзям і тиснути на них, щоб вони заплатили за вас. Вони можуть зв’язуватися з іншими людьми лише з однієї причини: щоб дізнатися, як з вами зв’язатися. І якщо вони не дізнаються, чого хочуть, вони більше не можуть зв’язатися з тією ж людиною.
Прикидатися кимось іншим. Коли стягувачі боргів зателефонують вам, вони повинні сказати, хто вони і чому дзвонять. Вони не можуть стверджувати, що працюють у поліції, уряді чи кредитному бюро. Вони також не можуть претендувати на юристів, якщо вони насправді не є.
Лежати тобі - або Про тебе. Також стягувачі боргів не можуть брехати вам іншими способами. Вони не можуть вам брехати про те, чи зобов’язані ви боргу чи скільки ви заборгували. Вони також не можуть сказати вам, що папір, яку вони вам надіслають, є правовою формою, якщо її немає, або навпаки. І вони ніколи не можуть сказати вам, що ви порушили закон, якщо цього не зробили. Стягувачі боргів також не можуть розповідати брехню про вас людям. Вони не можуть надати неправдиву інформацію про ваші борги перед кредитними бюро - чи кимось іншим.
Погрожуємо тобі. Колектори боргів не можуть погрожувати кинути вас у в'язницю, якщо ви не сплатите свій борг. Завдання грошей не є злочином, і ви не можете бути заарештовані за це. ти може подавати позов, але стягувачі боргів також не можуть погрожувати вам позовом, якщо вони не планують його подати. Вони також не можуть погрожувати стягнути вашу зарплату або заволодіти вашим майном, якщо вони вже не мають ухвали суду, яка дозволяє їм це робити. І їм ніколи не дозволяється погрожувати вам фізичною шкодою.
Ви переслідуєте Вас. Також стягувачі боргів не можуть переслідувати вас іншими способами. Вони не можуть використовувати загрозливу чи нецензурну мову, коли мають стосунки з вами. Вони також не можуть постійно телефонувати, щоб вас дратувати.
Розкажіть іншим про свій борг. Колектори боргу не можуть намагатися публічно ганьбити вас за виплату своїх боргів. Наприклад, вони не можуть опублікувати ваше ім’я - або погрожують опублікувати його - якщо ви не сплатите свій борг. Вони також не можуть зв’язуватися з вами листівкою, яку можуть побачити інші люди випадково. Відповідно до закону, вони не можуть говорити про вашу заборгованість перед кимось, крім вас, вашого подружжя або вашого адвоката. Однак їм дозволяється повідомити про несплачену заборгованість кредитним бюро.
Стягнути з вас борг за мертву особу. Не можна успадкувати борги від померлої людини. Будь-які гроші, які заборгувала людина після смерті, виходять із маєтку цієї людини. Якщо в садибі не вистачає грошей, борг залишається невиплаченим. Так чи інакше, родичі за це не несуть відповідальності.
Застосуйте свій платіж до неправильного боргу. Іноді той самий стягувач боргів намагається стягнути з вас більше одного боргу. У цьому випадку, якщо ви здійсите платіж, ви скажете, який борг ви сплачуєте. У стягувача заборгованості заборонено здійснювати платіж до іншого боргу. Він також не може застосувати платіж до боргу, який, на вашу думку, не заборгували.
Гарніруйте федеральні платежі. Колектори боргу можуть гарнітувати вашу зарплату, щоб погасити борг, який ви не можете сплатити. Однак у більшості випадків заборонено збирати федеральні виплати. Сюди входять соціальне забезпечення, соціальні послуги, виплати ветеранам, допомога по інвалідності та допомога FEMA у разі стихійних лих.

Афери щодо стягнення заборгованості, на які слідкувати

Зазвичай, коли ви телефонуєте від стягувача боргу, це законний бізнес, який намагається стягнути реальний борг. У такому випадку ви можете покластися на FDCPA, щоб захистити вас. Якщо стягувач боргу не дотримується цього закону, ви можете подати позов. Однак іноді люди на іншому кінці лінії лише роблять вигляд, що стягують борги. Вони справді шахраї, які намагаються обдурити людей у виплаті боргів, які вони не зобов'язані. Ось як визначити цих підроблених стягувачів боргів та як з ними поводитися.

Як виявити аферу стягнення боргу

Не завжди легко сказати справжнього стягувача боргів із підробленого. Іноді ці шахраї навіть мають частину вашої особистої інформації, наприклад номер банківського рахунку. Однак є кілька попереджувальних знаків, які можуть допомогти вам помітити фальшивого стягувача боргу. Абонент може бути підробкою, якщо:

Вони намагаються стягнути борг, який ви не визнаєте.
Вони відмовляються надати свій номер телефону або поштову адресу.
Вони запитують у вас особисту фінансову інформацію, наприклад, кредитну картку або номер соціального страхування.
Вони використовують тактику високого тиску, наприклад, погрожуючи, що вас кинуть у в'язницю.

Як боротися з підробленими стягувачами боргів

Якщо ви не впевнені, що стягнення боргу, з яким ви маєте справу, є законним, ось як реагувати:

Запитайте контактну інформацію. Отримайте ім'я абонента, ім'я компанії, поштову адресу та номер телефону. Закон вимагає будь-якого стягувача заборгованості, щоб надати вам цю інформацію. Якщо людина, з якою ви розмовляєте, не дасть цього - все це - то, мабуть, це афера.
Отримайте це в письмовій формі. Попросіть абонента отримати повідомлення про підтвердження. Це лист, який визначає суму, яку ви заборгували, ім'я позикодавця та ваші права згідно з FDCPA. За законом, будь-який законний стягувач боргу повинен надати це повідомлення. Повідомте абоненту, що ви відмовляєтеся обговорювати борг, поки не отримаєте його.
Перервіть контакт. Як тільки ви отримаєте поштову адресу абонента, надішліть листа, в якому сказано, що ви більше не хочете, щоб вони більше з вами зв’язувалися. Будь-який стягувач боргів повинен підкоритися цьому запиту. Якщо цього немає, ви знаєте, що маєте справу з підробкою.
Зверніться до свого кредитора. Іноді заборгованість, про яку ви телефонуєте, реальна - але стягувач боргу не є; це просто шахрай, який намагається відвернути свої боргові виплати від реального кредитора. Якщо ви визнаєте заборгованість, але не впевнені у стягуванні боргу, зв’яжіться з оригінальним позикодавцем. Розкажіть їм про дзвінки і запитайте, чи стягувач боргів, з яким ви говорили, є тим, кого вони найняли.
Не платити. Якщо ви не впевнені на 100%, що стягувач боргів, з яким ви маєте справу, справжній, не здійснюйте жодних платежів. Навіть виплатити фейковий борг у повному обсязі не завжди достатньо, щоб змусити шахрая піти. Іноді вони складають ще один борг, щоб спробувати отримати більше грошей у вас.
Не видавати особисту інформацію. Навіть якщо ви не сплатите підроблену заборгованість, є інший спосіб, щоб підробники боргів заробляли гроші з вас. Вони можуть накачати вам особисту інформацію - номери банківських рахунків, номери кредитних карток або ваш номер соціального страхування - і використовувати їх для крадіжки вашої особи. Наприклад, вони можуть стягувати гроші з ваших кредитних карток, писати неправдиві чеки або знімати нові рахунки на ваше ім’я. Щоб запобігти крадіжці особи, ніколи не надайте такого роду інформацію будь-якому інкасатору боргу - реальному чи підробленому.
Повідомте про виклик. Якщо ви отримаєте дзвінок від шахрая, повідомте про це Федеральній комісії з торгівлі (FTC) та своєму державному прокурору (AG). Ви можете знайти свій офіс АГ через Національну асоціацію адвокатів.

Як захистити себе

Навіть якщо стягувач боргів, з яким ви маєте справу, є законним, це не обов'язково означає, що вони грають за правилами. Вам слід бути обережним у стосунках з ними. Ось кілька речей, які ви можете зробити, щоб захистити себе.

1. Дістаньте всі факти

Перш ніж вступити в дискусію із стягувачем боргів, попросіть підтвердити лист. За законом стягувач боргів повинен надіслати вам це, але вони не завжди будуть робити це, якщо ви їм не нагадаєте. Не погоджуйтеся ні на що, поки не побачите цей лист. Зрештою, збирачі інформації про борги не завжди є правильними. Ви не хочете обіцяти сплатити борг, який може бути навіть не вашим.

2. Спори заборгованості, які ви не заборгували

Коли ви отримаєте лист, перевірте його, щоб побачити, що таке борг та чи визнаєте ви його. Заборгованість часто продається від одного покупця до іншого, і по дорозі можуть бути помилки. Колектори боргів можуть спробувати стягнути гроші, які ви вже погасили або взагалі ніколи не заборгували. Наприклад, вони можуть прийти за вами за боргом, який належить комусь із схожим ім'ям.

Якщо стягувач боргів вимагає грошей, які ви не заборгували, ви можете оскаржити борг. Надішліть листа протягом 30 днів, де зазначено, що цей борг не ваш. Якщо у вас є якась інформація для резервного копіювання претензії, наприклад скасований чек, який показує, що борг був сплачений, додайте копію. Надішліть свій лист завіреною поштою та попросіть отримати квитанцію про повернення. Таким чином, ви можете довести, що вони отримали лист, якщо відмовлять його в отриманні. Зберігайте його копію і для своїх записів.

3. Перевірте свій кредитний звіт

Колектори боргу можуть подати звіт про непогашені рахунки у кредитних бюро. Це означає, що якщо стягувач боргу помилився, він може опинитися і у вашому кредитному звіті. Проблема може працювати і в іншому напрямку. Іноді злодії, що посвідчують особу, беруть кредит на ваше ім’я і не сплачують його.

Коли це трапляється, ви є тим, хто отримує дзвінок від стягувача боргу. У будь-якому випадку, якщо стягувач боргу зв’яжеться з вами щодо боргу, якому ви не зобов'язані, перевірте свій кредитний звіт, щоб побачити, чи є борг у списку. Якщо ви виявили помилку, зверніться до кредитного бюро, щоб оскаржити її.

4. Поговоріть з юристом

Якщо ви скажете стягувачу боргу, борг не ваш, це не завжди кінець історії. Вони можуть написати назад із підтвердженням того, що ви заборгували за боргом, наприклад, копією векселя на своє ім’я. Можливо, ви насправді не підписали законопроект - але це не завжди легко довести.

Якщо це трапиться, зверніться за допомогою до юриста. Юристи, які спеціалізуються на стягненні боргів, зазвичай дозволять вам безкоштовно проконсультуватися з ними. Вони навіть можуть погодитися взяти вашу справу ні за що, якщо вони думають, що стягувач боргів порушив закон. Якщо вони виграють справу, вони можуть стягнути плату з позивача. Якщо ви наймаєте юриста, повідомте стягувача боргу, який ви це зробили. За законом, з цього моменту вони повинні мати справу з вашим повіреним, а не з вами. Це позбавить вас від клопоту в роботі з дзвінками та листами.

5. Тримайте розмови короткими

Іноді у вас немає іншого вибору, крім як самому впоратися із стягненням боргу. Однак, вам не потрібно дозволяти їм на грилі довго. У статті про Банкрат, споживач-освітянин Джон Ульцгеймер радить людям "говорити якомога менше" під час роботи зі стягувачами боргів. Вони спробують дізнатись у вас деталі про вашу здатність платити, але вам не доведеться грати.

Інший експерт, Гері Детвейлер, каже, що також важливо зберігати спокій і зосередженість. Колектори боргів іноді намагаються налякати вас, щоб дати їм те, що вони хочуть. Детвейлер радить людям, які мають справу зі стягненням боргів, "бути реальним". Продовжуйте повторювати основні факти і не дайте їм нічого іншого.

6. Ведіть облік

Це хороша ідея вести письмові записи про всі ваші справи із стягувачами боргів. Таким чином, якщо стягувач боргу порушує закон, ви маєте свої записи як докази. Зберігайте всі ваші записи разом в одному файлі з міткою. Таким чином, ви можете їх знайти, якщо вони вам потрібні.

Подайте всі листи, які вам надсилає колекціонер, та копії ваших відповідей. Також зберігайте письмові записки про всі ваші телефонні розмови. Для кожного дзвінка вкажіть ім'я стягувача боргу, суму, яку вони вам заборгували, дату та час, а також підсумок розмови. Крім того, збережіть голосові повідомлення, які вони залишають на вашому телефоні.

7. Спробуйте вести переговори

Коли стягувач боргу вперше зв’яжеться з вами, вони, ймовірно, спробують змусити вас погасити борг повністю, попереду. Однак якщо ви не можете цього зробити, вони часто готові прийняти менше. Особливо це стосується покупців боргів, які купували ваш борг за копійки на долар. Їм не потрібно повертати всю суму, щоб отримати прибуток. Однак навіть сторонні колектори часто бажають отримати частину грошей одразу, ніж тягнути справу до суду.

У статті про Банкрат Ульцгеймер пропонує провести лідируючу пропозицію. Скажіть стягувачу боргу, що ви готові платити від 10% до 15% від того, що вам належить. Вони, ймовірно, не приймуть цю пропозицію, але вони зазвичай виплачують від 30% до 50% повного боргу.

Крім того, ви можете запропонувати угоду "оплата за видалення". Ви погоджуєтесь погасити борг у повному обсязі, а стягувач боргу погоджується зняти рахунок з інкасації з вашого кредитного звіту. Колектор боргу зв’яжеться безпосередньо з кредитними бюро, щоб видалити рахунок. Це може бути хорошим способом розібратися з законопроектом, який є точним, але втрачений або не помічений. Кредитні бюро нахмурилися на цій практиці, і не всі стягувачі боргів бажають цього робити. Однак закону проти цього немає. Якщо ви можете дозволити собі погасити повну заборгованість, такий договір може дати великий приріст вашому кредитному рейтингу.

8. Будьте обережні з виплатами

Якщо ви працюєте з кредитором, переконайтеся, що ви отримаєте всі деталі в письмовій формі. Не надсилайте жодних платежів, поки не будете мати цю письмову угоду. Це особливо важливо при угоді про оплату за видалення. Також важливо, якщо кредитор обіцяє не вживати жодних подальших дій проти вас, коли борг буде сплачено.

Коли у вас є письмова угода, надішліть платіж. Найкраще скористатися касовим чеком, а не особистим чеком. Таким чином, ви не надаєте інкасатору боргу інформацію до своїх банківських рахунків. Ви також можете скористатись послугою онлайн-оплати рахунків вашого банку, якщо вона є.

Якщо ви погодилися погасити борг в розстрочку, інкасатор заборгованості, швидше за все, запропонує вам дозволити їм зняти гроші безпосередньо з вашого банківського рахунку. Це звучить зручно, оскільки вони можуть стягувати кожен платіж у міру необхідності, не докладаючи ваших зусиль. Однак експерти кажуть, що це погана ідея. Після того, як стягувач боргів отримає доступ до вашого рахунку, ніщо не заважає їм зануритися і взяти всю заборгованість.

Ще одна хитрість стягувачів боргів - запропонувати надіслати їм ряд затриманих чеків. Таким чином, вони можуть здати на зберігання кожного у відповідну дату. Законом стягувач боргів не може здавати застарілий чек до дати чеку. Але стягувачі боргів не завжди виконують правила, тому експерти кажуть, що ви також не повинні погоджуватися на цю угоду.

Під час повернення боргу ведіть облік своїх платежів. Коли ви робите останній, отримайте квитанцію про те, що борг виплачується повністю. Таким чином, колектор не може повернутися через кілька місяців і стверджувати, що ви зобов'язані більше грошей за відсотки або несвоєчасну плату.

9. Не ігноруйте судові позови

Якщо ви не можете вирішити угоду зі стягненням боргу, наступним листом, який ви отримаєте від них, може бути судовий позов. Що б ви не робили, не кидайте його у смітник - навіть якщо ви думаєте, що дали зрозуміти, що не заборгуєте гроші. Це правда, там є кілька недобросовісних стягувачів боргів, які надішлють фальшиву повістку до суду, щоб спробувати вас налякати. Але якщо це справжня угода, і ви її ігноруєте, ви відмовляєтесь від шансу боротися із заробітною платою.

Однак це не означає, що ви повинні брати сумнівні виклики за номіналом. Натомість перевірте повістку, щоб переконатися, що вона справжня. Не просто телефонуйте на адресу або номер телефону, вказаний для суду, на самій повістці. Якщо повістка є підробкою, ця інформація, ймовірно, підробка. Натомість шукайте контактну інформацію суду самостійно. Потім зателефонуйте або напишіть прямо та запитайте, чи повідомлення точно. Якщо це реально, зв’яжіться з юристом.

10. Оскаржуйте стягнення боргів, які порушують закон

Щоразу, коли у вас виникнуть проблеми із стягувачем боргів, ви можете повідомити про них у FTC та у свою державну агенцію. Багато держав мають свої закони про стягнення боргу, які відрізняються від FDCPA. Ваш офіс АГ може повідомити, які ваші права передбачені законодавством держави. Якщо виявиться, що стягувач боргів порушив закон, ви можете подати позов до них або в штат, або у федеральний суд. У вас є до одного року з моменту порушення, щоб подати свій позов.

Якщо ви виграєте, суддя може зобов’язати колектора повернути вам будь-які збитки, які ви зазнали, наприклад втрачені зарплати або медичні рахунки. Ви також можете відшкодувати адвокатські збори та судові витрати. Крім того, колектор, можливо, повинен буде вам заплатити до 1000 доларів, навіть якщо ви не зазнали жодних збитків.

Якщо виявиться, що багато людей стали жертвами одного і того ж стягувача боргів, ви можете зібратися разом, щоб принести костюм класу. Колектор боргу може бути змушений платити до 500 000 доларів США або 1% від їх чистої вартості, залежно від того, що є нижчим. Однак позов про стягнення боргу не змушує ваш борг піти. Поки ви заборгуєте за гроші, вам все одно доведеться їх платити - навіть якщо стягувач боргів порушив закон, намагаючись його стягнути..

Заключне слово

Як бачите, поводження із стягувачами боргів може бути великим клопотом. Природно, що гірше, якщо вони використовують тіньову тактику. Але навіть коли вони грають за правилами, стягнути борги в колекціях - це стресово. Це також завдає великої шкоди вашому кредитному рейтингу.

Набагато краще в першу чергу зупинити заборгованість від збирання до колекцій. Якщо ви коли-небудь виявите, що ви відстаєте від платежів, не просто схрещуйте пальці і сподівайтеся, що позикодавець дозволить йому ковзати. Натомість зверніться до кредитора самостійно. Запитайте, чи можете ви рефінансувати борг або, якщо цього не зробити, розробити план його погашення.

Рахунки також можуть надходити до колекцій, оскільки ви не знаєте, що у вас є. Це часто може статися з медичними рахунками. Найкращий спосіб запобігти цій проблемі - пильно стежити за своєю поштою. Відкрийте всі рахунки відразу, і якщо вони не виглядають правильно, зателефонуйте до кредитора для пояснення.

Ви коли-небудь мали справу зі стягувачем боргів? Яку пораду ви б запропонували іншим з цього приводу?