Що шкодить і впливає на ваш кредитний показник? 8 факторів та фінансових помилок для виправлення

Проблема полягає в тому, що три основні компанії з кредитного моніторингу, які визначають ваш результат (Equifax, Experian, TransUnion), отримують це важливе число за допомогою все більш складної серії алгоритмів та інших факторів. Якщо ви можете зрозуміти, як саме визначається оцінка FICO, добре для вас. Ви, мабуть, найрозумніша людина у світі. Для решти вас, myFICO - це хороший ресурс, щоб дізнатися більше та розібратися, який ваш кредитний бал.

На щастя, є багато, що можна зробити, щоб поліпшити свій кредитний бал, не мучившись над цим загадковим рівнянням. Також є багато речей ні зробити. Ось 8 помилок, які гарантують шкоду вашим результатам.

1. Прострочені / пропущені платежі
Послідовна та своєчасна історія платежів складає 35% від вашого кредитного рахунку. Це не означає, що один прострочений платіж повністю загубить ваш кредит. Це означає, що якщо ви звикли пропускати платежі / збори або платити пізно, ваш рахунок постраждає. Крім того, кредитори більш ніж готові стягувати несвоєчасні збори і навіть піднімають вашу процентну ставку після кількох випадків. Таким чином, ви сплачуєте за це двома способами: негайну плату за пропущення платежу та підвищення ставок на пізніші позики та кредитні лінії. Це часто зустрічається у деяких несправедливих зборах за нові кредитні картки.

2. Збільшений коефіцієнт боргу / кредиту
Якщо ваші залишки раптово сплескують, але вам не надали нову кредитну лінію, слідкуйте за тим, як знизиться ваш рахунок. Це особливо актуально, якщо цей баланс знаходиться на кредитній картці і не буде погашено відразу. Відсоток розширеного кредиту, який ви використовуєте, становить ще 30% вашого кредитного рейтингу. Це означає, що ви повинні знати про те, на скільки кредиту надається ваш шлях, і максимально зберігати залишки на балансі.

3. Безробіття
Періоди безробіття в якийсь момент вразили всіх. Це важко. На щастя, є допомога по безробіттю, яка допоможе нам пройти через суворіші часи. Однак, отримуючи допомогу по безробіттю, пам’ятайте, що це незначно вплине на ваш кредитний бал, і саме тому ви хочете отримувати ці пільги за якомога коротший проміжок часу. Кредитні бюро не знають, що ви перебуваєте у безробітті, але вони визнають зменшення вашого доходу. Це може змінити вашу здатність своєчасно сплачувати належне, що може пошкодити ваш кредитний рахунок. Якщо це ви, ось кілька корисних порад про те, як знайти роботу, поки рівень безробіття продовжує зростати.

4. Занадто багато кредитних запитів
Раптовий сплеск запитів на новий кредит надсилає неправильне повідомлення кредитним бюро, що знизить ваш рахунок. Це найчастіше застосовується при подачі заявки на більш ніж одну кредитну лінію (наприклад, HELOC - кредитна лінія власного капіталу) за короткий проміжок часу. Наприклад, якщо ви подали заявку на дві кредитні картки в січні, консолідаційну позику в березні, а потім кредит на автомобіль у квітні, ви, безсумнівно, можете очікувати, що ваш рахунок зменшиться. Це може бути лише тимчасовим, особливо якщо ви починаєте "нову главу" свого життя, але будьте в курсі того, як часто ви звертаєтесь за новим кредитом.

Примітка. Якщо у вас є кілька запитів на один тип кредиту за короткий проміжок часу, наприклад, автокредит, це вважатиметься одним запитом.

Також пам’ятайте про різні види кредиту та про те, як вони можуть вплинути на ваш рахунок. Наприклад, якщо мова йде про позики на власний капітал, то існують відмінності між кредитними лініями домашнього власного капіталу (HELOC) та позиками на розстрочку власного капіталу (HEIL). Один часто негативно вплине на ваш рахунок, а другий - не.

5. Приватні або державні застави
Якщо у вас є застава на будь-якій власності, це буде нашкодити вашій кредитній оцінці. На жаль, не має значення, застава становить 100 або 100 000 доларів. Як тільки застава виплачується, ваш кредитний рахунок почне поліпшуватися, але, як і банкрутство, застава залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом 7 - 10 років. Якщо застава не накладена державою чи федеральним урядом, ви можете подати клопотання про надання кредитних бюро про видалення застави. Це рідко, але все ж варто спробувати його зняти.

6. Ігнорування фінансової відповідальності
Очевидно, що ігнорування позик та кредитних ліній зашкодить вашій оцінці. Але як несплачені рахунки за кабель, комунальні послуги та медичні послуги впливають на ваш рахунок? Відповідь: погано. Більшість із цих компаній не подають звітів про регулярні платежі, але ви можете зробити ставку, що якщо ви станете злочинні, ваш кредит постраждає. Якщо необхідно, створіть план оплати з цими компаніями, щоб уникнути негативного впливу. Для багатьох із цих компаній достатньо добросовісного, щоб забезпечити безпеку ваших результатів. Підтримувати контакт з представниками - це одна з найпростіших і найважливіших речей, яку ви можете зробити, якщо у вас виникли проблеми із законопроектами.

7. Карти закриття з залишками
Ви можете подумати, що зняття цієї кредитної картки добре для вашого рахунку, але це зазвичай не так. Насправді, якщо у вас залишився значний баланс на картці, закриття карти призведе до сплати вашої кредитної оцінки. Оскільки частина вашого рахунку визначається загальним кредитом, наданим вам, вилучення цієї картки з рівняння також видаляє шматок кредиту, наданий вам, тим самим пошкоджуючи ваш рахунок. Наприклад, скажімо, що між вашими позиками та кредитними лініями ваш загальний доступний кредит становить 22 000 доларів. Якщо використовується цей доступний кредит у розмірі 12 000 доларів, а 5000 доларів - з картки, яку ви закриваєте, ваш доступний кредит знижується з 22 000 до 17 000 доларів. Це, мабуть, було б добре, якби на картці не було балансу, але якщо карта, яку ви закриваєте, "піддається максимуму", використаний кредит залишається на рівні 12 000 доларів. Це раптове збільшення коефіцієнта боргу / кредиту (з 54,5% до 70,5%) помітно знизить ваш рахунок.

8. Ігнорування потенційних неточностей
Якщо не перевірити свій кредитний звіт та виправити помилки, це також може пошкодити ваш рахунок. Можливо, вони думають, що вони всезнають і бачать, але навіть агенції звітності з кредитами роблять помилки. Ці помилки можуть коштувати вам тисяч доларів, якщо ви не будете досить ініціативними, щоб зловити їх та виправити. Легко та безкоштовно перевіряти свої кредитні звіти раз на рік, тому не допускайте, щоб ця відповідальність прослизнула.

Заключне слово

Переконайтесь, що ваш кредитний звіт є точним та справжнім. Якщо цього не зробити, це може принести вам довгі роки головні болі та потенційні проблеми з грошима.

Тож зробіть собі прихильність і уникайте робити нічого, що може зашкодити вашій фінансовій репутації. Пам'ятайте, вона стежить за вами, куди б ви не пішли.