Що трапиться в борг, коли ти помираєш? - Справа зі стягувачами боргу після смерті

Хто платить за такі борги? Чи передаються борги коханим? Хоча не існує універсальних відповідей на ці запитання, є деякі загальні принципи, які можуть дати вам краще розуміння того, що можливо, можливо і заборонено.

Після смерті борги та стягувачі боргів

На жаль, деякі стягувачі боргів користуються людьми в їх горе. Не рідкість, коли з членами сім'ї заборгованого контактують збирачі боргів, які намагаються переконати їх, що вони повинні погасити борги спадкодавця, або намагаються переконати їх взяти борг та стати відповідальними за його сплату..

Якщо це сталося з вами, можливо, ви несете відповідальність за невиплачену заборгованість, яку залишив померлий родич. Однак також можливо, що стягувач боргів намагається стягнути борг, який вам юридично не потрібно сплачувати.

Коли стягувачі боргів намагаються стягнути будь-яку неоплачену заборгованість, вони повинні дотримуватися різноманітних законів штату та федерації, які застосовуються до дій щодо стягнення. Наприклад, Бюро захисту прав споживачів заявляє, що стягувач боргів повинен припинити зв'язок з вами, як тільки ви надіслали йому письмове повідомлення про те, що не потрібно більше контактувати. Хоча інкасатор може подати позов до вас після того, як ви зробите вимогу, або сповістить вас, що отримав надіслане вами письмове повідомлення, він порушує закони про стягнення заборгованості, якщо намагається подальший контакт після отримання повідомлення про припинення зв'язку.

Однак написання листа не завжди достатньо. Деякі стягувачі боргів можуть діяти агресивно, недобросовісно та незаконно - навіть якщо ви дотримуєтесь закону. Якщо у вас виникають проблеми з інкасатором, ви можете подати скаргу до Федеральної комісії з питань торгівлі, Бюро з питань захисту прав споживачів або у вашого генерального прокурора. У ситуаціях, коли стягувачі боргів порушили ваші права, ви навіть можете їх подати до суду, навіть якщо ви не можете довести, що ви зазнали фінансової втрати через свої дії..

Заборгованість та суперечка

Пробація - це юридичний процес, який контролює те, що відбувається з боргами та активами (у сукупності їх називають "майном"), залишеними спадкодавцем, і, таким чином, спрямовує того, хто відповідає за борги вашого чи коханого після смерті. Кожна держава має свої закони про заповіт, і хоча вони можуть суттєво відрізнятися від штату до штату, законні закони встановлюють процес, який значною мірою є однаковим, незалежно від того, де ви живете.

Наприклад, майже всі штати дозволяють невеликим маєткам (маєтки, які оцінюються в меншій мірі від конкретної суми), пройти спрощений процес заповіту. Однак розмір маєтку, який підходить до цього процесу, істотно відрізняється залежно від стану. В Орегоні маєтки, які мають менше 75 000 доларів особистої власності та менше 200 000 доларів нерухомості, кваліфікуються як невеликі маєтки, тоді як у Міссурі маєток має не більше 40 000 доларів США загальних активів.

Що стосується виплати заборгованості, залишеної спадкодавцем, є три ключові частини процесу заповіту:

1. Відкриття садиби. Після того, як людина помирає, хтось повинен подати клопотання до суду, який просить заповідати, з проханням відкрити нову слідчу справу. Потім суд призначає адміністратора нерухомості (називається "виконавцем" або "особистим представником"), який має законні повноваження взяти під контроль майно.
2. Оплата боргів та розподіл спадщини. Адміністратор використовує кошти нерухомості для оплати будь-яких боргів, залишених спадкодавцем. Лише після того, як адміністратор сплатить усі борги, він розподіляє решту активів як спадщину.
3. Закриття садиби. Після того, як адміністратор сплачує всі претензії та розподіляє майно, що залишилося, як спадщину, заповідна справа закінчується.

Загальне правило - ваше майно платить ваші борги

Як правило, адміністратор нерухомості, призначений судом, повинен сплачувати будь-які борги за майном, і повинен використовувати для цього майнові активи. Заборгованість спадкодавця не стає обов'язком членів сім'ї, родичів або спадкоємців спадкоємця повернути їх особистим майном, навіть якщо вони отримають спадщину від маєтку.

Тільки адміністратор має законні повноваження розпоряджатися майном майна, і повинен використовувати майнові кошти для погашення цих боргів. Спадкоємці, спадкоємці, діти, друзі, ділові партнери, агенти за попередніми довіреностями або хтось інший, якому не надано повноваження управляти маєтком заповідним судом, не несуть відповідальності за борги спадкодавця, а також не мають можливості користуватися майном гроші на їх погашення.

Наприклад, скажімо, що ваш дядько помирає, і суд призначить вас виконавцем маєтку. Ви проводите інвентаризацію нерухомості та дізнаєтесь, що ваш дядько залишив після себе 1250 000 доларів майна. Ви визначаєте, що є невиплачені борги в 250 000 доларів. Якщо припустити, що всі претензії є дійсними, ви повинні використовувати активи нерухомості для оплати цих вимог, і лише після їх виплати ви можете розподілити решту 1000 000 доларів як спадщини.

Зверніть увагу, що оплата претензій може вимагати від вас додаткових кроків. Наприклад, якщо більша частина майна вашого дядька походить з його будинку, можливо, вам доведеться продати будинок і зібрати гроші від продажу, перш ніж ви зможете погасити вимоги.

Неплатоспроможні стани

Поки активів на нерухомість вистачає, адміністратор погашає всі заборгованості за майном, а родичі спадкодавця не повинні потурбуватися про себе. Це коли маєток ні мати достатньо активів для покриття боргів, коли виникає більшість проблем. Садиба з більшими заборгованостями, ніж активи, відома як "майно неплатоспроможного". У цій ситуації деякі борги мають виплачуватися.

Коли кредитори дізнаються, що їхній борг може не повернути майно, вони можуть спробувати змусити інших (наприклад, дітей чи інших родичів) повернути цей борг. І навіть у випадках, коли майно є платоспроможним, кредитори все ж можуть переслідувати інших за боргами з нерухомості - це особливо справедливо у випадку спільної заборгованості.

Винятки з Правила

Існує кілька обставин, за яких ви або член вашої родини несете відповідальність за борг заступника:

1. Спільні борги

Спільна заборгованість, яка є боргами, що належать двом або більше людям, несе відповідальність як за майном, так і за стягнутим боржником. Наприклад, подружні пари часто мають спільні рахунки на кредитних картках. На відміну від авторизованого користувача облікового запису, власники спільних рахунків несуть відповідальність за його погашення.

Наприклад, скажімо, що у вас і вашого подружжя є кредитна картка як власник спільного рахунку, але ваш чоловік є єдиною особою, яка використовує цю карту. Ваш чоловік / дружина помирає, і компанія, яка вимагає отримання кредитних карток, зв'язується з вами, вимагаючи сплатити залишок у розмірі 10 000 доларів. Незважаючи на те, що ви не користувались карткою і не нарахували залишок, ви все одно несете відповідальність за погашення боргу.

Хоча майно вашого подружжя може погасити борг, жодної гарантії це не буде. Кредитні картки є незабезпеченими боргами і, як правило, останніми в черзі щодо погашення боргових зобов'язань. Отже, якщо на майно вашого подружжя не було достатньо активів, щоб погасити всі його борги, нерухомість взагалі не виплачуватиме заборгованість за кредитною карткою або може сплачувати її лише частково. Однак, оскільки ви є спільним боржником, ви все одно зобов’язані б сплатити цю суму цілий боргу, і компанія, яка надає кредитну картку, може подати до вас позов, якщо цього не зробите.

Крім того, кредиторам не потрібно чекати, щоб пройти процедуру заповіту, щоб стягнути з вас борг. Оскільки ви так само несете відповідальність за борг, як і померлий позичальник (власник спільного рахунку), кредитор може прийти за вами за боргом, не чекаючи пройти процес заповіту, навіть якщо в майні вистачає грошей.

Рахунки з співвласником або поручителем також стають відповідальністю потерпілого. Співвласник або поручитель - це той, хто несе відповідальність за погашення боргу у випадку невиплати позичальника, але хто не отримує вигоди від позики - і хоча між співвласником та поручителем існують деякі відмінності, обидва можуть нести відповідальність. за погашення боргу, залишеного померлим позичальником.

Якщо ви є співвласником або поручителем позики і позичальник помирає, кредитори можуть прийти за вами, щоб погасити весь непогашений залишок за кредитом. Деякі борги, наприклад, федеральні студентські позики, містять положення про прощення смерті, які несуть відповідальність співвласника за смерть позичальника, але багато хто з них не робить. Наприклад, у більшості приватних студентських кредитів немає таких застережень.

Важливо розуміти, що не всі люди, які використовують борговий інструмент, відповідають за його погашення. Авторизований користувач - це той, кому дозволено користуватися кредитною карткою або банківською кредитною лінією, але він не зобов’язаний повертати залишкову заборгованість після смерті власника рахунку - і це тому, що авторизовані користувачі ні солідарних боржників.

Скажіть, що ваш подружжя підписується на кредитну карту і перераховує вас як уповноваженого користувача - і ви єдиний, хто використовує карту для здійснення покупок. Ваш подружжя помирає, залишаючи за собою залишок на кредитній картці 10 000 доларів США - і хоча ви використовували карту для здійснення покупок, ви не зобов’язані повертати борг, оскільки ви були уповноваженим користувачем, а не власником рахунку.

2. Власність громади

Інший ключовий виняток із загального правила боргу після смерті стосується подружніх пар, які проживають у державних громадах. Є дев'ять штатів власності громади: Арізона, Каліфорнія, Айдахо, Луїзіана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон та Вісконсін. Коли подружжя помирає в одному з цих штатів, можливо, що вцілілий подружжя несе відповідальність за сплату боргу, залишеного спадкодавцем, через те, як ці держави ставляться до майна, яке належить кожному з подружжя..

Загалом подружні пари, які проживають у державних громадах, мають рівну власність на будь-яке майно, придбане дружиною під час шлюбу, включаючи борги. Так, наприклад, якщо ваш подружжя знімає кредитну карту, поки ви перебуваєте в шлюбі, карта стає власністю громади. Якщо ваш подружжя помирає і залишає після себе неоплачений залишок на картці, цей баланс стає вашою відповідальністю за сплату, навіть якщо ви ніколи не підписувались на картку і ніколи не використовували її. Однак законодавство держави про те, як борги ставляться після смерті в державних власностях громади, може відрізнятися, тому вам слід поговорити з повіреним адвокатом, якщо ви живете в такій державі.

3. Закони філіальної відповідальності

Одне з більш рідко зустрічаються (і потенційно тривожних) винятків із загального боргу після правила смерті формується у формі законів про відповідальність. Також відомі як закони про «синомічну підтримку» або «кокетливе благочестя», це державні закони, які дозволяють кредиторам переслідувати родичів спадкодавця, якщо спадкодавець залишив за собою медичний борг і не зміг його сплатити. Хоча ці закони відрізняються між штатами, вони дозволяють особам, які надають допомогу (наприклад, заклади, що надають допомогу, і будинки для престарілих) можливість подавати позов до родичів за борги померлих родичів, навіть якщо ті, хто вижив, не зіграли жодної ролі в їх придбанні..

Закони про філіальну відповідальність існують століттями, спочатку виникаючи з англійських "бідних законів" 16 століття. Ці закони створили засіб для кредиторів, яким заборгували гроші немічні люди, щоб подати до суду на подружжя, батьків чи інших родичів для стягнення невиплаченого боргу.

Хоча існує 29 держав, які мають такі закони, вони рідко використовуються в сучасний час ще зовсім недавно. Наприклад, у 2012 році апеляційний суд Пенсильванії підтримав справу, згідно з якою повнолітній син жінки, який придбав 93 000 доларів медичного боргу, несе юридичну відповідальність за його погашення. В іншому випадку суд Північної Дакоти постановив, що будинок для престарілих може подати до суду на дітей батьків, які залишили після себе 104 000 доларів США неоплаченого медичного боргу, який батьки понесли.

Держави, які в даний час мають закони про відповідальність, - це Аляска, Арканзас, Каліфорнія, Коннектикут, Делавер, штат Джорджія, Індіана, Айова, Кентуккі, Луїзіана, Меріленд, Массачусетс, Міссісіпі, Монтана, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Північна Кароліна, Північна Дакота , Огайо, Орегон, Пенсильванія, Род-Айленд, Південна Дакота, Теннессі, Юта, Вермонт, Вірджинія та Західна Вірджинія. Ці закони значно відрізняються між штатами, тому вам слід поговорити з адвокатом, якщо вам потрібна порада щодо можливої ​​відповідальності.

4. Недбалість або неправильне поведінка адміністратора

Взагалі адміністратор нерухомості, виконавець чи особистий представник не повинен використовувати власні гроші для погашення будь-яких боргів за майном. Адміністратор несе відповідальність за управління нерухомістю та використання грошових цінностей для сплати дійсних боргів, але не повинен виплачувати ці борги зі своєї кишені.

Крім того, адміністрація та управління маєтком через заповіт може бути тривалим і складним проектом, що вимагає багато часу та роботи. Адміністратори, як правило, мають право на компенсацію за свої зусилля, і вони виплачуються через маєток.

Але в деяких ситуаціях адміністратор може нести персональну відповідальність за проблеми, витрати, борги або зобов'язання, понесені майном. Якщо адміністратор діє недбало або необачно при виконанні своїх обов'язків, він може притягатися до відповідальності за заподіяні збитки.

Наприклад, скажіть, що ви станете адміністратором маєтку свого дядька, до якого входить кілька об'єктів оренди. Як адміністратор, ви відповідаєте не лише визначити, хто успадковує ці властивості, але і керувати ними, коли ви проходите процес врегулювання маєтку. Якщо ви не збираєте оренду, не використовуєте фонди нерухомості для сплати податку на майно чи комунальні послуги або в інший спосіб неправильно керуєте майном, вам, можливо, доведеться платити за втрачений дохід, штрафні санкції, збори чи інші збитки з власної кишені..

Заключне слово

Хоча ви можете нести юридичну відповідальність за чужу заборгованість після смерті цієї людини, це не дуже часто. Що багато більше загальний - це стягувач боргів, який намагається переконати вас у таких боргах - ваша відповідальність. У свій час скорботи, обстріляні листами кредиторів та колекціонерів, ви можете відчути непосильну силу, і ви можете легко заплутатися і навіть погодитися погасити борг, який не ваш.

Якщо ви відчуваєте себе переповненими і вам потрібна порада щодо своїх варіантів, прав та обов'язків, розмова з повіреним адвокатом або адвокатом з прав споживачів - це завжди розумний вибір.

Ви раніше стикалися з боргом після проблеми зі смертю?