17 причин, чому слід позбавлятися від боргу - переваги бути борговими

Ці конфліктні почуття відображають той факт, що борг може бути як добрим, так і поганим. Хороший борг - це корисний фінансовий інструмент, який допомагає вам робити речі, які покращать ваші фінанси в довгостроковій перспективі - наприклад, ходити до коледжу, купувати житло чи будувати бізнес. Навпаки, погана заборгованість, така як борг за кредитною карткою, просто обтяжує вас виплатою відсотків, не роблячи нічого, щоб збільшити ваш дохід. Це, у свою чергу, робить вас більш залежними від запозичень, щоб пройти місяць, захоплюючи вас у нескінченному циклі боргів.

Якщо ви застрягли в борговій пастці, ви пов'язуєте свої гроші, тому ви не можете робити все, що хочете зробити з цим. Однак його наслідки набагато більше, ніж просто фінансові. З часом постійний тиск боргу також може завдати шкоди вашій роботі, здоров’ю та відносинам. Звільнення себе від боргу може практично покращити ваше життя.

Фінансові вигоди

1. Більше безкоштовного доходу

Якщо ви несете багато боргу, виплати за цим боргом пов'язані з великою частиною вашого доходу. Наприклад, припустимо, у вас є 30-річна іпотека на 200 000 доларів при 4,5% відсотка. Виплати за цю іпотеку щомісяця будуть споживати 1013 доларів вашого доходу - і майже половина цього буде спрямовуватися на відсотки, не будуючи фактичного капіталу в будинку.

Якщо ви зможете знайти спосіб погасити цей борг достроково, раптом у вас буде щомісяця понад 1000 доларів додаткового доходу. Це понад 12 000 доларів щороку, які ви могли витратити на всі важливі для вас речі. Ви можете поласувати собою тією кухонною реконструкцією, про яку завжди мріяли, присвячувати більше грошей на улюблене хобі або щороку ходити у казкові канікули.

2. Достроковий вихід на пенсію

Інша річ, яку ви робите з додатковими грошима, які ви заощаджуєте, сплачуючи свій борг, - це вкласти їх в інвестиції. Якщо ви зараз не виставляєте достатньо коштів на свої пенсійні рахунки, ці додаткові грошові кошти можуть означати різницю між виходом на пенсію в 65 років або необхідністю працювати у свої золоті роки. І якщо ви вже збільшуєте свої пенсійні внески, вкладення грошей в інші інвестиції може допомогти вам досягти фінансової незалежності та зможете припинити роботу ще раніше.

3. Менше ризику

Одна з найгірших речей щодо боргу - це ризик, який він приносить у ваше життя. Якщо ви вже в боргу і не маєте аварійних заощаджень, щоб повернутись, ви завжди лише один фінансовий удар від катастрофи. Втрата роботи або велика медична криза можуть залишити вас не в змозі виконати виплати за боргом, що може призвести до:

• Постійні дзвінки з колекторських агентств
• Подано в суд за невиплату і, можливо, заробітну плату
• Повторне володіння автомобілем
• Втратити свій будинок через звернення стягнення або виселення, оскільки ви не можете сплачувати оренду
• Банкрутство

Будучи без боргу знімає ці ризики. Це дає вашій бюджетній кімнаті дихати, тому вам не доведеться турбуватися про одну невдалу подію, що зіпсує ваше фінансове та особисте життя.

4. Кращий кредитний показник

Перенесення великої заборгованості насправді зменшує ваш кредитний рейтинг. Чим ближче ваші кредитні картки та позики до межі, тим нижчим буде ваш рахунок. Погана кредитна оцінка може обійтися вам у тисячі доларів на рік при підвищенні процентних ставок, що ускладнить втечу від вашої боргової пастки.

Зворотний бік цього полягає в тому, що по мірі погашення боргу ваш кредитний рахунок покращиться. Це, у свою чергу, може запропонувати широкий спектр потенційних переваг:

• Кращі процентні ставки за будь-якими майбутніми позиками
• Зниження страхових внесків
• Більше шансів вийти на роботу мрії, оскільки роботодавці часто перевіряють кредитні бали, щоб побачити, чи є потенційний працівник надійним
• Більше шансів знайти квартиру, оскільки орендодавці іноді роблять те саме
• Вигідніші пропозиції щодо обслуговування мобільних телефонів

5. Кращі перспективи роботи

Заборгованість також може стримувати роботу. Турбота про гроші може тримати вас у ночі, що робить вас набагато менш продуктивними на роботі наступного дня.

Якщо ви дійшли до того, що вам доведеться мати справу з стягувачами боргів, проблема ще гірша. Вони, ймовірно, зателефонують вам в офіс, перешкоджаючи роботі та погіршуючи вашу продуктивність. Стягувачі боргів можуть навіть зв’язатися безпосередньо з вашим роботодавцем, намагаючись знайти вас - неприємна ситуація, яка може напружити відносини з вашим начальником.

Навпаки, погашення боргу робить вашу роботу більш задоволеною. Ви відчуваєте себе набагато мотивованішими працювати більше, коли вам потрібно зберегти зароблені гроші, а не витрачати їх на виплату боргів. А якщо ви зациклювались на роботі, яку ненавидите, бо вам потрібні були гроші, щоб оплатити ці рахунки за кредитну карту, виплата боргу звільняє вас від пошуку нової роботи, яка буде більш корисною..

Психічні переваги

6. Менше стресу

Життя з боргами - головне джерело стресу. Ви постійно турбуєтесь про те, як збираєтесь сплачувати всі рахунки і що може статися, якщо ви втратите роботу. Постійний тиск, коли потрібно працювати, щоб погасити борг, відчуваючи вину за те, що витрачаєш навіть найменші задоволення, точить тебе.

У дослідженні 2013 року в Північно-Західному університеті було встановлено, що молоді люди (у віці від 24 до 32 років) з високим рівнем боргу повідомляють про загальний рівень стресу приблизно на 12% вище, ніж в середньому. Інші дослідження виявили ще сильніші наслідки. Наприклад, у Інвентарі життєвих ситуацій 2001 р., Створеному Товариством професійної медицини, в якому було розроблено 100 життєвих подій, виходячи з того, наскільки вони стресові, «потрапляння в борг за рахунок коштів погашення» посіло п'яте місце. Це було оцінено більш напружено, ніж втратити роботу, розлучитися або тимчасово стати бездомним.

Позбутися боргу - це як зняти величезну вагу з грудей. Ви більше не відчуваєте себе в пастці, як ніби постійно біжите за колесом хом'яків. Можна легше спати. І, якщо ваші думки більше не замикаються на постійній схемі турбот про гроші, ви можете приділяти більше енергії роботі, сім’ї, друзям та забавам..

7. Краще психічне здоров'я

Стрес - не єдина психічна проблема, пов’язана з боргом. Північно-західне дослідження показало, що люди з великою заборгованістю на 13% частіше, ніж у середньому, повідомляють про симптоми депресії. У дослідженні 2014 року, опублікованому в The Journals of Gerontology: Серія B, виявлено подібний ефект для дорослих старше 50 років. У цій групі мали "незабезпечений борг" (тобто борг, який не забезпечується активами, такими як будинок чи машина). міцний зв’язок із депресивними симптомами - і чим більша сума боргу, тим гіршими будуть ці симптоми.

У самому крайньому випадку борг може призвести навіть до суїцидальних тенденцій. Історія Huffington Post у 2012 році повідомляє, що люди, які борються з величезним боргом студентської позики, часто борються з думками про самогубство, і деякі насправді забрали своє життя.

Пощаслива сторона цього полягає в тому, що бути без боргів покращує ваше психічне здоров'я. Ви рідше страждаєте від тривоги чи депресії і більше шанси бути щасливим зі своїм життям в цілому. Дослідження 2014 року в університеті Пердю показало, що нижчий рівень боргу відіграє майже таку саму роль, як і більший дохід у загальному рівні щастя людей. Чудово відчувати, що ти володієш автомобілем чи будинком вільним і зрозумілим, і ніхто не може його забрати у тебе.

8. Вища самооцінка

Заборгованість може з'їсти вашу самооцінку. Психологи та експерти з боргів, опитаних Fox Business, кажуть, що люди з боргами часто виходять із шляху, щоб створити життя, яке зовні виглядає ідеально - красивий будинок, нові машини, гарний одяг - тому що вони не хочуть, щоб хтось знав їх реальне матеріальне становище. Звичайно, всі ці речі коштують грошей, що просто погіршує їх фінансове становище і посилює почуття сорому.

Навпаки, погашення боргу може підвищити вашу впевненість у собі, як магія. У статті Fox Business одна жінка розповідає історію, коли вперше збиралася придбати нову машину після сплати боргу в розмірі 120 000 доларів. Коли продавець автомобілів здійснив кредитну перевірку, її початкова відповідь була панікою - за нею швидко пішла піднесеність, коли вона зрозуміла, що вперше результати справді будуть хорошими. Цей трепет часто змушує людей так само охоче ділитися історіями про їх втечу від боргу, оскільки вони прагнули приховати борг, поки у них все ще було.

9. Краща пізнавальна функція

Борг - це не лише емоційна проблема. Це насправді може погіршити вашу пізнавальну функцію - вашу здатність мислити і міркувати. Мета-дослідження в 2017 році, опубліковане в Frontiers in Psychology, вказує на численні дослідження, які показують, що переживання бідності - і в реальному житті, і в лабораторних умовах - погіршило тривалість уваги людей, робочу пам’ять та самоконтроль.

Це проблема, яка харчується сама собою. Слабша пізнавальна функція може зробити вас гіршими у прийнятті фінансових рішень, що може ще більше погіршити ваші проблеми з боргами. Документ «Межі психології» показав, що люди, які зазнали фінансового стресу, більше схильні вибирати невеликі прибутки, ніж набагато більші в майбутньому. Вони також були менш спритні в оцінці ризиків. Вони були менш готові ризикувати, що може призвести до довгострокових прибутків, але більше готові ризикувати, що може призвести до довгострокових втрат.

На щастя, дослідження також показують, що погашення боргу скасовує ці проблеми. Дослідження, проведене в 2017 році в Національному університеті Сінгапуру, запропонувало сім'ям з великим боргом великий кусок грошей - еквівалентний доходам у кілька місяців - виплатити їх. Він виявив, що, коли учасники зменшували борг, їхня пізнавальна функція значно зросла. Вони також відчували себе менш тривожними та стали кращими, хто приймає рішення.

Фізичні переваги

10. Менше захворювань

Стресовий борг, який приносить, може завдати шкоди вашому тілу, а також розуму. Це ж дослідження Північно-Західного університету, яке пов'язувало заборгованість із занепокоєнням та депресією, також виявило, що люди з більш високим рівнем заборгованості в цілому погіршують фізичне здоров'я.

Заборгованість може зашкодити здоров’ю різними способами. За словами психолога Керрол Стовалл, одного з експертів, опитаних у статті Fox Business, стрес може стати поворотом для серцевих захворювань, алергії, шлунково-кишкових проблем та діабету. Про це свідчить опитування 2008 року Associated Press (AP) та AOL Health, яке показує, що люди з високим рівнем стресу, пов’язаного з боргом, в три рази частіше страждають від виразки та інших проблем з травленням, ніж люди з меншим борговим стресом. Вони також вдвічі частіше мають проблеми із серцем, включаючи аритмію та інфаркти.

Хронічний стрес також може придушити вашу імунну систему, піддаючи вас більше ризику інфекційних захворювань, таких як застуда. Крім цього, гроші турбуються, можуть вас не спати вночі, що ще більше пошкодить вашу здатність боротися із хворобою. Дослідження AP встановило, що люди, що мають високий борговий стрес, частіше страждають від безсоння або інших розладів сну.

Коли ви погасите заборгованість, ви можете відчути себе краще миттєво - як фізично, так і душевно. Ті нудотні головні болі та болі в животі полегшать. А з кращим сном і кращим імунітетом ви більше схильні до уникнення цього неприємного вірусу, який відбувається навколо офісу.

11. Зниження артеріального тиску

Занадто велика заборгованість може насправді підвищити артеріальний тиск. У північно-західному дослідженні люди з більшим боргом показали на 1,3% підвищення діастолічного артеріального тиску порівняно з середнім показником. Це може здатися не дуже схожим, але достатньо, щоб по-справжньому змінити своє здоров'я. Підвищення артеріального тиску всього на два пункти підвищує ризик гіпертонії (небезпечно високого артеріального тиску) на 17%, а ризик інсульту - на 15%.

Це означає, що погашення боргу могло б зробити більше, ніж зробити вас краще; це насправді може врятувати ваше життя. У звіті Федерального резервного банку в Атланті за 2016 рік про те, як борг впливає на рівень смертності, встановлено, що в міру покращення кредитного рейтингу людей, а також ризику смертності. Збільшення кредитного ризику на 100 балів (еквівалент Equifax балу FICO) знизило загальний ризик смерті на 4,38%.

12. Менше болю

Деякі дослідження припускають, що борг може навіть викликати фізичний біль. Опитування AP 2008 року показало, що 44% всіх людей, що мають високий рівень боргового стресу, страждали від мігрені, порівняно лише з 15% людей, які мають низький борговий стрес. Вони також частіше страждали від болю в спині та загального напруги м’язів. В іншому дослідженні, опублікованому в Psychological Science в 2016 році, було встановлено, що люди з високим рівнем "економічної незахищеності" частіше купують знеболюючі без рецепта..

Навіть думка про фінансову незахищеність, вчені встановили, може збільшити рівень болю у людей. Суб'єкти, яким довелося думати про фінансово нестабільний час у своєму житті, відзначали майже вдвічі більший фізичний біль, ніж ті, хто думав про фінансово забезпечений період. А оскільки чим менше у вас боргу, тим менше часу вам доведеться витрачати на його роздуми, то безперечно, що погашення боргу допоможе полегшити ці болі та болі.

13. Краща профілактична допомога

Більшість проблем зі здоров’ям, викликаних боргами, певним чином пов’язані зі стресом. Однак є одна проблема, пов'язана з боргом, яка полягає лише в доларах і сенсі: не в змозі звернутися до лікаря досить часто.

У 2013 році, проведеному в журналі «Health and Social Behavior», було встановлено, що люди, які мають високий рівень заборгованості за кредитною карткою або боргом за медичну допомогу, рідше відвідують лікаря або стоматолога. Навіть коли вони хворі, ці люди часто пропускали візити до лікаря, оскільки не могли дозволити собі рахунки. (З іншого боку, люди з "хорошою заборгованістю", такі як кредити на житло та авто, більше не могли уникати відвідувань лікаря.)

Отже, ось останній спосіб погашення боргу може покращити ваше здоров'я: Ви завжди можете дозволити собі звернутися до лікаря, коли вам це потрібно.

Переваги у відносинах

14. Кращі відносини

Перебуваючи в боргу, збуджує безліч негативних емоцій, таких як тривога і депресія, страх і гнів. Ці почуття, як правило, перекидаються на ваші стосунки з іншими на роботі та вдома. Коли ви переживаєте, як оплатити рахунки, ви, швидше за все, хапаєтеся за свого подружжя або не ставитесь до колег по роботі. Ви злієтеся на своєму начальнику за те, що не заплатили вам достатньо і почуваєтесь з обуренням, коли ваші друзі розповідають про свої канікули, оскільки ви собі не можете собі дозволити.

Позбавлення боргу зробить вас щасливішою людиною, а це, в свою чергу, покращить ваші стосунки. Ви будете терплячішими до свого подружжя, дітей, друзів та колег. Навіть нові люди, яких ви зустрічаєте, сподобаються вам більше, коли ви весь час не в поганому настрої через борговий стрес.

15. Більш міцний шлюб

Грошові проблеми, включаючи борги, завжди тягнуть шлюб. Навіть коли обидва партнери бачать борг як проблему і працюють над її усуненням, стрес, який він викликає, робить їх більш шансовими бути дратівливими один з одним. Це також може вплинути на них фізично, витягуючи енергію з їх сексуального життя.

Однак, коли один з подружжя наполегливо працює над тим, щоб погасити борг, а інший постійно витрачається, це ситуація, яка може призвести до сутичок за гроші - одне з найбільших джерел напруги у шлюбі. Інститут фінансових аналітиків розлучень каже, що проблеми з грошима є третьою найпоширенішою причиною розлучення, відразу після основної несумісності та невірності.

Хороша новина полягає в тому, що, коли ви разом вирішите ці проблеми, ваш кінець може насправді вийти сильнішим. Процес погашення боргу змусить вас спілкуватися краще, а досвід спільного переживання кризи створить міцніший зв’язок між вами.

16. Бути кращим батьком

Погашення боргу може зробити вас кращим батьком декількома різними способами. Перш за все, це звільнить дохід, який ви можете поставити на краще піклуватися про своїх дітей. Якщо вашому синові потрібні брекети або ваша дочка захоче займатися спортом, ви не впадаєте у паніку звідки беруться гроші. І ви також можете дозволити собі заощадити на майбутнє своїх дітей - наприклад, вклавши кошти в їхню освіту в коледжі.

Ставши без боргу також покращиться ваш емоційний стан. Звільнення від боргового стресу зробить вам приємніше побувати поруч і дасть більше енергії, щоб присвятити грати в теги або допомагати домашнім завданням. А оскільки виплата боргу зміцнює стосунки з вашим подружжям, це створить кращі домашні умови для ваших дітей.

Нарешті, процес погашення боргу зробить вас кращими в навчанні дітей про гроші. Ви можете допомогти своїм дітям вчитися на своїх помилках, навчаючи їх, як уникнути боргів у їхньому власному житті.

17. Уміння допомагати іншим

Позбавлення боргу має ще одну велику перевагу: це дозволяє вам допомагати іншим, коли вони цього потребують. Наприклад, ви можете позичити гроші друзям або членам сім'ї, яким це потрібно, щоб пережити важкий період. Якщо вони борються з боргами, ви можете також надати їм користь від свого досвіду, щоб допомогти їм зрозуміти, як вийти. Поділитися своєю історією успіху може надихнути інших і надати їм необхідний імпульс для вирішення власних фінансових проблем.

Окрім надання допомоги людям, яких ви знаєте, незаборгованість дозволяє вам давати гроші на благодійність. Економісти щастя виявили, що витрачати гроші на допомогу іншим - одна з найкорисніших речей, яку ти можеш з цим зробити. Чудово відчувати, що ваші гроші допомагають зробити світ кращим.

Заключне слово

Знання переваг бути борговими - це одне, але насправді з’ясувати, як це зробити - це інше. На щастя, є багато ресурсів, які можуть допомогти. Почніть з використання калькулятора виплат заборгованості, наприклад, у кредитної карми, щоб нарахувати свої борги та встановити часовий строк для їх виплати. Потім створіть бюджет для домогосподарств, який виділяє щомісяця певну суму, яку потрібно відкласти на погашення боргу - і зробіть це першим рахунком, який ви платите щомісяця, перш ніж почати витрачати на що-небудь інше.

Далі подивіться, як можна прискорити виплату боргу. Подумайте про снігову заборгованість, яка передбачає пошук невеликих додаткових сум грошових коштів, які потрібно щомісяця вкладати у свій борг. Якщо у вас є кілька боргів, розгляньте переваги позики на консолідацію боргу, щоб зменшити відсотки та спростити платежі. Крім того, порівняйте заборгованість із заборгованими методами та сніговими сніжками, які викидають усі ваші зайві гроші за один борг за один раз, щоб виплатити їх якомога швидше.

Якщо ви перебуваєте у справді відчайдушному становищі з боргами, спробуйте шукати допомоги ззовні. Подивіться, чи можете ви домовитися зі своїми кредиторами про зменшення залишку, який ви їм зобов'язані. Подумайте про те, щоб поговорити з кредитним радником щодо створення плану управління боргом, щоб виплатити свої борги у встановлені строки, уникаючи нових. Зробіть усе, що потрібно, щоб позбутися цього боргу зі свого життя, щоб ви могли почати повноцінно жити знову.

Чи маєте ви поділитися історією про те, щоб жити з боргами або стати без боргу?