17 Гроші та поради, що дозволяють заощадити більше під час покупки чи покупки

Скільки грошей ви залишаєте на столі?

Навіть якщо ви дотримуєтесь суворої бюджетної дисципліни і вважаєте себе бережливою людиною, яка чинить опір спокусі розвіватися, ви, мабуть, все одно витрачаєте більше, ніж слід - або могли - щоб комфортно дістатись..

Обрізання (або зменшення) витрат не завжди є простим (навіть якщо додаток «Обрізання» допомагає змінити це). Певні витрати потребують великих зусиль або потенційно руйнівних змін способу життя, щоб зменшити. Наприклад, незалежно від того, ви орендуєте чи купуєте, скорочення витрат на житло зазвичай означає скорочення вашого життя та переїзд у менший будинок (не завжди це можливо, залежно від життєвої ситуації), рефінансування іпотеки (що може коштувати тисячі наперед) або переїзд у дешевша орендна квартира (що є стресовим і трудомістким).

Новини не все похмурі для спритних споживачів. Безліч висячих фруктів чекає тих, хто нещодавно взяв на себе зобов'язання скоротити свої поточні видатки та розумніші витрати. Незалежно від того, прямо чи опосередковано, ці банківські хакерські та хакерські хаки мають право зменшити витрати, покращити грошовий потік та посилити фінансове здоров'я - без вимагаючи особистих жертв або великих капітальних ремонтів.

Багато з цих порад надаються люб'язною розробницею технічного вкладу «КОНТАКТИ» Katie Linendoll та додатковим персоналом рятувальників. Хоча її щоденна робота передбачає пошук та висвітлення історій про інновації та споживчі технології, вона також захоплюється чимось набагато світлішим: особистими фінансами.

"Нам слід отримувати кращі фінансові поради та освіту, коли ми навчаємось у середній школі та коледжі", - каже Лайндолл. "Молодь вирушає в реальний світ без базових фінансових навичок ... (без) уявлення про те, як розробити бюджет, планувати фінансові злети та падіння дорослості чи жити за свої можливості".

Решта цієї поради походить від досвідчених фахівців з персональних фінансів та моїх особистих бюджетних проблем.

Банківські хаки

1. Використовуйте мобільний чековий депозит

Це великий варіант для незалежних професіоналів та фрілансерів, які поєднують кілька концертів, щоб створити дохід на повний робочий день.

Мобільний чековий депозит не збільшує розмір вашої зарплати, але абсолютно робить здачу цих чеків більш зручною, позбавляючи від необхідності бігти в банкомат або найближчий відділення банку кожен раз, коли ви отримуєте чек поштою. Це економить дорогоцінний час. І, якщо вам доведеться заїхати до вашого депозитного місця, мобільний чек-заощадження заощаджує гроші, усуваючи непотрібну поїздку та зменшуючи витрату палива у ваших домогосподарствах. Все, що вам потрібно зробити, - це зробити кілька фотографій підтвердженого чека та дочекатися появи коштів на вашому рахунку.

Багато традиційні банки (як і багато онлайн-банки, наприклад, Capital One 360) пропонують мобільний чековий депозит. Однак багатьом банкам та кредитним спілкам громади ще не вкладено кошти в цю технологію. Якщо ви шукаєте новий банк або кредитну спілку, обов'язково запитайте про мобільний чек-депозит вперед, щоб уникнути розчарування на вихідному.

2. Автоматизувати оплату рахунків

Скільки періодичних витрат включає ваш особистий бюджет?

Між побутовими комунальними послугами, такими як електроенергія та вода, розважальні пакети, такі як Netflix, телефон та Інтернет-послуги, кредитні картки вашого домогосподарства, платежі за автомобіль та іпотечний кредит та інші постійні витрати, ви, ймовірно, щомісяця розсилаєте від 5 до 10 платежів, як годинниковий механізм. Якщо ви все ще надсилаєте чеки в штампованих конвертах, ви вже витрачаєте занадто багато коштів. Якщо вирішити 10 чеків на місяць, ви можете зменшити витрати на оплату щомісячних рахунків на 4 до 5 доларів, залежно від поточної вартості поштових витрат. І це не включає вартість самих чеків, яка часто перевищує 20 доларів за замовлення, а також можливість несвоєчасних платежів у випадку випадкового пропуску платежу.

Оплата через Інтернет-рахунки може усунути витрати на поштові перевірки та перевірку витрат, але це не є надійним рішенням проблеми пропущеної оплати. Автоматизована оплата рахунків в Інтернеті, встановлена ​​безпосередньо у постачальників послуг або через систему онлайн-банківської діяльності вашого банку, значно зменшує ризик несвоєчасних платежів. Більшість великих банків дозволяють автоматизувати оплату рахунків в Інтернеті, тому, можливо, варто переключитися, якщо ваш поточний банк відстає від часу.

3. Користуйтеся голосовим банкінгом, коли вас не вистачає

Ви робите змогу здійснювати банківські послуги протягом багатьох років, але останнім часом базування на основі голосу зробило великий зручний стрибок уперед. Більше вам не доведеться мацати за допомогою клавіатури телефону або сидіти через прискіпливо повільні меню аудіо - принаймні, якщо ви не працюєте з інноваційними онлайн-банками, такими як Capital One, чия майстерність Capital One для Amazon Alexa безперешкодно поєднує новітні технології домашньої автоматизації. з істотними особливостями інтернет-банкінгу.

Завдяки Capital One Skill ви можете:

• Перевірте свої чеки, заощадження та залишки на кредитній картці
• Здійснюйте платежі за кредитними картками, такими як грошові винагороди Capital One Quicksilver та Capital One Venture Rewards
• Перегляньте останні транзакції
• Перевірте залишки на авто та житловий кредит
• Зробіть платежі та отримайте котирування на виплату за позиками капіталу 1

Голосовий банкінг економить цінний час, позбавляє від багатьох поїздок до банку чи банкомату, а також тримає вас на вершині своїх витрат та зобов’язань з рахунків. Усі ці переваги прямо чи опосередковано зменшують Ваші банківські витрати та запобігають припливу бюджету.

4. Використовуйте текстові та електронні сповіщення

Якщо ви послідовно не використовуєте метод конвертів для складання бюджету, ви, мабуть, забудете про випадкові невеликі (і не такі маленькі) покупки. З часом такі непомічені покупки дійсно можуть скластися.

Текстові повідомлення та повідомлення електронної пошти, включаючи попередження про низький баланс рахунку та щоденні підсумки витрат, обережно нагадують, коли ви витратили занадто багато коштів або ризикуєте потрапити на територію негативного балансу. Іншими словами, вони тримають вас над вашим грошовим потоком, запобігаючи непотрібним зборам і зборам.

5. Пірнайте глибше з детальною аналітикою

Текстові повідомлення та повідомлення електронною поштою є дуже корисними, але вони не завжди надають достатньо детальних відомостей для бюджетників з високими очима. Деякі інтернет-банки пропонують багатофункціональні інструменти, які дозволяють відстежувати, класифікувати та осмислювати свої звички у витрачанні. Наприклад, розширені транзакції Capital One надають всебічний перегляд деталей кожної транзакції, включаючи зняття банкоматів та придбання дебетової картки. Ці деталі містять імена продавців та логотипи, тому ви можете перестати цікавитись, що насправді означають ці загадкові коди транзакцій.

"Удосконалені операції" Capital One Enhanced "... дають мені повний знімок моїх покупок, зняття банкоматів та ще багато інших", - каже Лайндолл, який любить "легко читається кругову діаграму", яка розкладає ваші ключові категорії витрат у привабливому форматі . "Я візуальна людина, тому бачення цього висловлюється допомагає мені краще зрозуміти, де мені потрібно відрізатись і де я можу потрапити", - додає вона.

Вам не потрібно покладатися на внутрішню систему, щоб відстежувати та аналізувати свої витрати, звичайно. Безліч потужних програм онлайн-бюджетування, таких як Особистий капітал або М’ятний, дозволять скоротити і зменшити свої витрати та заощадити безліччю способів, при цьому налаштовуючи індивідуальні сповіщення, які зберігають вас у межах бюджетних рейок, і зменшують ймовірність прострочення платежів, плати за овердрафт або просто витрачають кошти понад ваші кошти.

6. Не варто розраховуватись на рахунок з низькими відсотками

Процентні ставки зберігаються на історичних мінімумах вже багато років, але це не означає, що вам потрібно погодитися на банківський рахунок, який нічого не платить за привілей утримувати ваші важко зароблені гроші. Шукайте високорентабельні рахунки, заощадження чи рахунки на грошовому ринку, які пропонують гідну віддачу на депоновані кошти - в ідеалі, за рівнем інфляції чи поблизу від неї.

Кращі високорентабельні рахунки приносять 1,00% або вище на більших залишках. Linendoll є частковою на 360 Грошовий ринок від Capital One, який заробляє 0,85% APY на залишках нижче 10 000 доларів США та 2,00% APY на залишках понад 10 000 доларів. Обидві прибутковість значно краща, ніж середня національна дохідність грошового ринку на 0,26%. Крім того, обліковий запис безкоштовний, FDIC страхується до допустимого ліміту, завжди доступний в Інтернеті та на мобільному пристрої з мобільним додатком Capital One та підтримується цілодобовою службою підтримки клієнтів, доступною за номером 1-800-289-1992.

"На сьогоднішній день існує так багато цифрових інструментів, які можуть допомогти вам заощадити гроші та підтримати зростання ваших заощаджень на тривалий час", - каже Лайндолл. «360 Грошовий ринок з капіталу один - один із найкращих - без комісій, без мінімумів та високопродуктивного 1,00% річного відсоткового доходу для залишків понад 10 000 доларів. Навіщо дозволити вашим грошам сидіти на рахунку з низькою або бездохідністю, коли це може заробляти реальні відсотки? "

360 Грошовий ринок від капіталу один справді світить для вкладників, які підтримують залишки в розмірі 10 000 доларів або більше. Якщо підтримка балансу в розмірі 10 000 доларів США виглядає як розтягнення для вашого особистого бюджету, спробуйте виконати деякі чи всі поради, викладені нижче.

Купівля хаків

7. Використовуйте цифрові купони

Багатьох сучасних покупців не можна турбувати фізичними талонами. Відсікання купонів забирає багато часу, безладно, а іноді спокушає нас купувати речі, за які ми зазвичай проходимо пропуск.

Цифрові купони різні - більш зручні, краще націлені та потенційно цінні. Принаймні, так думає Лайндолл.

"Я величезна прихильниця цифрових купонів", - каже вона. "Я ніколи не перевіряю сайт подорожей чи інтернет-роздрібну мережу, не шукаючи спочатку промо-код. Я також великий фанат використання eBates. Вони пропонують мені повернути готівку за мою покупку вище та поза купоном, який я використовую ».

Звичайно, пошук цифрових купонів та промо-кодів займає дорогоцінний час - те, що покупці та мандрівники в дорозі не завжди можуть дозволити собі розтратити. Але коли їх можна використати для зниження вартості покупок, які ви хочете зробити в будь-якому випадку, і часто, вони варті додаткового кроку. Наприклад, Linendoll щороку витрачає на дорогу щонайменше 250 днів - тому її економія на купон подорожі дійсно збільшується.

Крім того, цифрові купони великих квитків пропонують набагато більшу економію заголовка. Далеко не всі збиваються на перспективі зекономити 0,25 долара на банці з супом, але економія 25 доларів на готельному номері в 100 доларів - це зовсім інша справа.

Професійний підказки: Під час покупки продуктів один із наших улюблених додатків - це використання Іботта. Це простий у використанні і може заощадити значну суму грошей.

8. Отримайте кредитну карту, яка вам окупить

Деякі гуру особистого фінансування стверджують, що найкраще взагалі уникати кредитних карток, особливо, якщо ви переживаєте, що витратите більше коштів. Проведення щомісячного балансу на кредитних картках без вступних акцій на 0% квітня, навіть коли їхні регулярні квітня низькі, може суттєво вплинути на стабільність вашого домашнього бюджету.

Однак, якщо ви зобов’язуєтесь витрачати кошти в межах своїх коштів і погашати баланс щомісяця в повному обсязі, деякі кредитні картки дійсно можуть повернути вам гроші за щоденні витрати, які ви все одно зробите за допомогою готівки або дебетової картки.

Кредитні картки повертають готівкові гроші, як правило, повертають 0,01 дол. США або більше за кожний витрачений вами долар - наприклад, Capital One Quicksilver має 1,5% повернення готівки, тобто 0,015 дол. США за кожні витрачені 1 долар. Кредитні картки за винагороду за подорожі пропонують порівнянну (а іноді і більшу) віддачу від витрат - наприклад, Capital One Venture Rewards заробляє 2 милі без клопоту (що дорівнює 0,02 долара США, коли викуповуються за проїзд) за кожен витрачений $ 1. Проблема полягає в тому, що вам доведеться викупити милі без клопотів на авіаквитки, готелі та інші покупки подорожей, якщо ви хочете отримати максимальну цінність. А кредитні картки із щедрими бонусами за підписку іноді забезпечують надзвичайну винагороду просто за підписання та очищення встановленого порогу витрат за кілька місяців реєстрації - наприклад, Capital One Venture отримує разовий бонус у розмірі 40 000 без проблем Милі (що дорівнює 400 доларам проїзду), коли ви витрачаєте 3000 доларів протягом 3 місяців після реєстрації.

9. Введіть свої читацькі звички в 21 століття

Шукаєте дешевший, більш стійкий спосіб читання? Цифрові журнали економлять папір і зменшують захаращення будинку. Це два основні вдосконалення порівняно зі старомодним матеріалом для читання.

Зазвичай вони теж дешевші. Наприклад, Texture пропонує необмежений цифровий доступ до сотень "найкращих журналів світу", включаючи популярні заголовки, такі як "Час" та "Швидка компанія" за 9,99 доларів на місяць. Ця ціна включає в себе доступ до п'яти пристроїв, а також спеціальні аудіо та візуальні додатки. Якщо бюджет вашого домогосподарства включає більше ніж одну або дві підписки на журнали, цей "все читаючий" шведський стіл майже напевно коштує витрат.

10. Копай бутильовану воду

Вода в пляшках є дорогою і поганою для планети, періоду. Щоб ви могли бути гідратованими доступно та відповідально, майте звичку носити з собою компактну пляшку, яка не містить BPA, куди і коли це зручно..

Якщо ви турбуєтесь про якість води, використовуйте самофільтруючу пляшку води, таку як bobble Insulate, міцний пластиковий продукт, який продається менше ніж на 30 доларів. За словами Боббла, лише один з його фільтрів за 4,50 доларів хороший за еквівалент 300 пляшок води, купленої в магазині, яка може коштувати 2 або більше доларів при покупці окремо. Навіть якщо ви купуєте пластикові пляшки оптом за, скажімо, $ 0,30 за штуку, це все-таки 90 доларів, що економиться за фільтр.

11. Позбавтеся від кабельного телебачення

У вас ще є план кабельного телебачення? Добре визнати, поки ви готові щось з цим зробити.

Позбавлення кабелю або "обрізання шнура" напрочуд легко. Визначте, які кабельні канали ви зазвичай переглядаєте, якщо такі є, і знайдіть службу трансляції, яка повторює цей вибір. Такі послуги зазвичай дешевші, ніж кабельні пакети високого класу - наприклад, Слінг-телевізор, дочірня компанія DISH Network, пропонує багатоканальні пакети (включаючи популярні, дорогі варіанти, такі як ESPN), приблизно від 20 до 40 доларів на місяць. У поєднанні з потоковими потоковими послугами, такими як Netflix (від 8 до 12 доларів США на місяць) та підтримується недорогою послугою Інтернету від вашої місцевої утиліти (приблизно 50 доларів на місяць), ви можете замінити свій пакет кабелів менше ніж на 100 доларів на місяць. Це половина очікуваної щомісячної вартості висококласного кабельного пакету з включеним телефоном та Інтернетом.

12. Отримати технологію розумного дому

Пристрої та програми домашньої автоматизації поширюються з лякаючими темпами. У не надто віддаленому майбутньому кожен основний побутовий прилад та система, включаючи розсіяні елементи, такі як освітлення, будуть підключені до Інтернету та реагуватимуть на людські ресурси. У деяких випадках ці прилади та системи насправді передбачають ці входи та реагуватимуть, перш ніж їх власники взагалі щось робити.

Насправді це вже відбувається. Розумні термостати, такі як Nest, проводять кілька днів, «вивчаючи» поведінку та вподобання своїх користувачів. Потім вони використовують цю інформацію для створення індивідуальних, оптимізованих графіків обігріву та охолодження. За даними Nest, такий підхід знижує витрати на опалення на 10% до 12%, а витрати на охолодження - на 15%, при середній загальній щорічній економії до 145 доларів (оплата себе за два роки).

Інші популярні системи розумного дому включають Philips Hue, автоматизовану систему освітлення, яка активно вимикається, коли користувачі виходять з дому, і Wally, систему зондування, яка попереджає користувачів про дорогі, потенційно руйнівні витоки води.

13. Магазин електроніки в потрібні часи

Захоплююче знайомитись з найновішими технологіями перед будь-яким із своїх друзів чи сусідів. Але це також, ймовірно, буде дорожче, ніж чекати кілька місяців (або довше) після їх випуску, щоб прилаштувати затребувану електроніку. Замість того, щоб чекати годинами у довгій черзі, щоб придбати найновіший iPhone за повною ціною, чому б не почекати рік, до цього моменту увагу громадськості буде зафіксовано на новій іграшці, і ви, швидше за все, зможете прилаштувати пристрій на істотна знижка до початкової ціни на наклейку?

Подібна логіка застосовується і до великих пристроїв, таких як телевізори. Телевізори, включаючи найсучасніші смарт-телевізори із вбудованими можливостями потокової передачі, як правило, коштують дорожче протягом четвертого кварталу року, коли наближається сезон зимових свят. Незважаючи на тимчасові продажі, такі як Чорна п'ятниця та Кібер понеділок, ціни на телевізор залишаються підвищеними протягом свят, знижуючись лише після Нового року. Найкращий час року для придбання телевізора - це зазвичай протягом першого кварталу - особливо в січні, коли роздрібні торговці намагаються вивантажити товар, який не продається під час святкової пік.

14. Дайте своїм пристроям друге життя

Якщо ви частково ставитесь до останньої, найвищої електроніки, під час оновлення просто не даруйте та не торгуйте своїми старими пристроями. Існує все більш яскравий ринок секонд-хенду для старих смартфонів, планшетів та комп'ютерів. Такі компанії, як Газель по суті виступають захищеними посередниками між покупцями та продавцями б / у смартфонів. Вони поводяться з гігієною даних і забезпечують, щоб транзакції відбуваються чесно і безперебійно. Залежно від платформи та пристрою, ви можете розраховувати, що ви заробляєте на 25% до 75% більше, ніж на прямій торгівлі зі своїм мобільним постачальником або роздрібною торгівлею електроніки великої коробки, залежно від типу пристрою, моделі та стану.

15. Позичіть те, що вам потрібно для самостійних проектів

Проекти самоврядування будинку самостійно майже завжди дешевші, якщо не обов'язково менш розчарувальні, ніж наймання професіонала. Однак більші проекти все ще вимагають значних передових інвестицій. У багатьох випадках спеціалізовані інструменти можуть додати сотні доларів до загальної вартості проекту - і тоді, коли проект буде завершено, більше ніколи не побачиш світла дня. Обстріл для великих інструментів, які ви знати ви збираєтесь використовувати лише один раз, це не дуже добре.

На щастя, не завжди потрібно платити повну ціну за інструмент, який потрібно використовувати лише один раз. Дедалі більша кількість бібліотек, що надають інструменти, пропонують переконливе рішення цієї неприємної самостійної проблеми. Хоча кожна бібліотека відрізняється, члени, як правило, мають повне використання того, що є в бібліотеці інструментів, в обмін на скромну щорічну плату - іноді лише 10 доларів. Бібліотеки, якими керують муніципальні органи влади, часто пропонують місцеві мешканці як державні послуги безкоштовно. Тож, навіть якщо ви завзятий майстер, дні, коли ви будете запасати свій власний інструмент, виграєте цінні інструменти,.

Порада: ще один чудовий спосіб дозволити собі ремонт будинку - використовувати власний капітал у вашому домі. Кредитна лінія власного капіталу від Figure.com може дати вам необхідні гроші.

16. Зробіть і заморожте їжу заздалегідь

Ви знаєте рутинну процедуру: ви ходите в двері після довгого робочого дня, скидаєте взуття, опускаєтеся на диван і думаєте: Фу, останнє, що я хочу зараз зробити, - це зробити вечерю.

Чи це вечеря на одну, чи вечеря для всієї майбутньої родини, питання залишається. Якщо ви багато працюєте, у вас не завжди є час і енергія, щоб скласти повноцінне харчування в кінці робочого дня. Але ви також знаєте, що заздалегідь упаковані заморожені вечері або великі закуски, складені з нездорової їжі, не дуже підходять для вашого здоров’я, і те, що часто замовляти виїзд з ресторанів - це бюджет, що не дає змоги..

На щастя, є й інший спосіб: приготування морозильних прийомів достроково. Страви з морозильної камери - це здорові, доступні страви, виготовлені з нуля заздалегідь. Їх можна нагріти в духовці або на плиті, коли ви приїдете додому, або їх можна готувати протягом дня в повільній плиті. Оскільки вони виготовлені з куплених в магазині інгредієнтів, вони явно дешевші, ніж ресторанні страви - і, якщо ви робите їх оптом, вони можуть бути дешевшими за порцію, ніж страви, виготовлені також з нуля.

Перевірити MyFreezEasy для планів харчування та всього іншого, що може знадобитися, щоб зробити час їжі набагато простішим.

17. Озелените свою білизну

Хто б не сказав єдині впевнені речі в житті - смерть та податки, явно забув про білизну. Ви не можете уникнути прання одягу та білизни, але ви може скоротити витрати на це, не приносячи шкоди особистої гігієні.

Альянс з енергозбереження пропонує кілька простих порад, щоб заощадити гроші на пранні:

• Використовуйте холодну воду. Відповідно до ENERGY STAR, на обігрів припадає 90% енергії, яка використовується під час циклу прання. Перемикаючись з циклу гарячого на холодний, ви можете різко зменшити споживання енергії, не помітно погіршуючи якість прання.
• Заповніть його. Одне велике навантаження використовує половину енергії двох середніх навантажень. Не керуйте циклами, якщо у вас недостатньо білизни, щоб наповнити балон.
• Встановити коротші цикли. Якщо ваш одяг не сильно забруднений, вони, ймовірно, не потребують великого або надмірно важкого прання. Коротші цикли використовують менше енергії та води.
• Зберігайте фільтр для ворсу чистим. Засмічені фільтри для ворсу значно знижують ефективність сушарки, залишаючи нібито готові вантажі вологими та потребують повторної сушки. Видаліть накопичився ворсинку після кожного завантаження сушарки, незалежно від того, наскільки незначним виявиться залишок.
• Використовуйте автоматичну сушку або видалення на початку. Не потрібно зберігати сушильний одяг, коли вони вже сухі на дотик. Якщо ваша сушарка має функцію автоматичної сушки, використовуйте її з кожним завантаженням. В іншому випадку перевіряйте навантаження через регулярні проміжки часу та зніміть одяг, як тільки вони досить висохли, щоб їх носити.
• Окремі легкі та важкі предмети. Сухі легкі предмети, наприклад бавовняні сорочки та нижню білизну, з іншими легкими предметами. Сухі важкі предмети, наприклад важкі простирадла та банні рушники, з іншими важкими предметами. Змішування легких і важких предметів в одному і тому ж навантажувальному пристрої для сушіння може збільшити час, необхідний для висихання всього вантажу, вимагаючи, щоб сушарка працювала важче і довше, ніж потрібно.

Якщо вам зручно, подумайте про те, щоб встановити білизну або парасольку для одягу у вашому підвалі чи задньому дворі. Ви можете придбати всі матеріали, необхідні для сушіння одягу на повітрі менше ніж за 100 доларів. І, маючи достатньо місця для сушіння повітря, ви можете взагалі відмовитись від газової або електричної сушарки.

Заключне слово

Практично кожен може стосуватися цих банківських операцій та купівлі хаків. Багато інших є настільки ж широко застосовними, навіть якщо вони працюють не для всіх. Наприклад, якщо ви живете досить близько до свого робочого місця, щоб поміняти машину на велосипед, який виїжджає на транспорті, ви можете заощадити на паливі (та на парковці, якщо ваш роботодавець не відшкодує кошти). Якщо у вас є легкий доступ до станції передачі та у вас немає муніципального перевезення сміття у вашому районі, скасування приватного перевезення сміття та відмова відмови на смітник за потребою, швидше за все, це буде фінансовим виграшем. Тут не вистачає можливостей для економії грошей - ви просто повинні знати, як їх помітити.

Який ваш улюблений хакерський бюджет?