10 способів заощадити гроші на доступному страхуванні автомобіля

Існує маса різних факторів, які впливають на ваші ставки страхування авто. Деякі з них, як-от ваш вік і стать, не знаходяться під вашим контролем. Інших, як-от ваша робота чи місце, де ви живете, насправді змінити практично не можна. Не варто міняти роботу або переходити в інший штат, щоб застрахувати автомобіль дешевше.

Однак є деякі страхові витрати, які ви можете контролювати, особливо якщо ви розумієте, що є у вашому автополісі. Ви можете внести зміни в свою політику, щоб знизити ціну або внести зміни у свою поведінку, які дозволять вам виглядати як кращий ризик для страховиків. Дотримуючись наступних порад, ви можете знизити страхові внески на сотні доларів на рік.

Як заощадити сотні на витратах на страхування автомобіля

1. Магазин навколо

Якщо ви думаєте, що платите занадто багато за свій поліс страхування авто, ви можете мати рацію. Ставки страхування дуже різняться між компаніями, тому можливо, ви можете отримати той же поліс від іншої компанії на сотні доларів менше на рік. Питання в тому, який?

Немає жодного автострахувальника, який би мав найкращі ціни для всіх. Усі ті телереклами, які говорять, що "водії, які перейшли з компанії" А "на компанію" В ", економили в середньому $ 351 на рік", говорять правду, але не всю правду. Так, водії, які перейшли на компанію B, економили гроші. У рекламі не згадуються всі водії, які вибрали ні щоб перейти, тому що компанія A була для них дешевшою.

Найкращий спосіб знайти кращу ставку на політику - отримати фактичні котирування від кількох різних компаній. Ви просто вводите основну інформацію про себе, свій автомобіль та покриття, яке хочете. Потім система використовує цю інформацію для отримання швидких пропозицій від кількох страховиків одночасно. Якщо ви побачите цитату, яка вам подобається, ви можете зв’язатися з компанією, щоб замовити поліс.

Перш ніж перейти, переконайтесь, що компанія має більше, ніж просто хороші ціни. Ви також хочете, щоб з ними було легко працювати, якщо у вас нещасний випадок або якась інша проблема. Щоб побачити, як конкретна страхова компанія здійснює заходи, перевірте її рейтинг задоволеності клієнтів від J.D. Power. Ви також можете перевірити Бюро кращого бізнесу, щоб побачити, чи є скарги на компанію.

Якщо вам подобається страховик, який у вас є, і ви хочете його не змінити, ви можете використовувати кращу пропозицію як інструмент торгів. Розкажіть вашому поточному страховику про іншу пропозицію та запитайте, чи можуть вони відповідати. Є хороший шанс, що вони будуть готові дотриматись нижчої ставки або принаймні трохи знизити ціни, щоб зберегти ваш бізнес. Якщо компанія відмовляється торгуватися, ви завжди можете піти вперед і зробити перехід.

2. Подивіться на групове страхування

Більшість людей знає, що ви можете отримати план медичного страхування через свого роботодавця. Однак мало хто знає, що в деяких компаніях також можна придбати страхування автомобіля таким чином. Ці плани групового страхування часто мають нижчі ставки, оскільки страховикам дешевше охопити велику групу, ніж багато людей.

У груповому автострахуванні можуть бути й інші вигоди. Наприклад, деякі плани пропонують знижки на прокат автомобілів, такі послуги, як буксирування або ремонт, та паркування в певних гаражах. У деяких випадках ви можете навіть отримати внески прямо з зарплати. Мінусом є те, що ви не можете вибрати свого страховика. Крім того, ви втрачаєте свою політику, якщо поміняєте роботу.

Найбільш ймовірно, що великі організації пропонують цю угоду. Чим більше співробітників має компанія, тим легше їй укласти угоду про групове страхування. Також деякі автострахові компанії пропонують групові ставки власним працівникам.

Щоб дізнатися, чи пропонує ваш роботодавець групове страхування автомобілів, поговоріть з відділом кадрів. Зауважте, що навіть якщо у вашої компанії є ця угода, вона може бути доступна лише для деяких працівників. Придатність може залежати від вашої посади, кількості годин, які ви працюєте, або від того, як довго ви працюєте в компанії.

Ваше завдання - не єдиний спосіб отримати поліс групового страхування авто. Ви також можете укласти цю угоду через певні професійні організації, асоціації випускників, товариства честі та гуртки. Якщо ви належите до будь-якої такої групи, перегляньте їхні веб-сайти, щоб побачити, чи пропонують вони цю перевагу.

3. Відкиньте покриття, яке вам не потрібно

Єдиний вид страхування авто, який вимагається законодавством, - це страхування відповідальності, яке виплачує тілесні ушкодження та інші збитки, які ви завдаєте іншим водіям. Однак багато водіїв вирішують доплачувати за інші види покриття. Наприклад, покриття від зіткнення виплачує шкоду, яку ваш автомобіль зазнає внаслідок ДТП. Комплексне покриття виплачує збитки внаслідок крадіжок та інших видів збитків, таких як збитки від шторму чи вандалізм.

Це додаткове покриття може бути досить дорогим. Дослідження встановили, що додавання зіткнення та всебічного страхування полісу збільшує вартість десь від 600 до 2000 доларів. У багатьох випадках це більше половини загальної вартості полісу.

Якщо ви керуєте старим кланкером, ви, ймовірно, ніколи не отримаєте ваші гроші з цього додаткового покриття. Сума, яку вона виплачує, ніколи не перевищує вартості автомобіля. Наприклад, якщо ваш автомобіль коштує лише 800 доларів, найбільше ви можете повернути після аварії - 800 доларів - можливо менше, ніж ви платите за саме покриття.

Дізнайтеся, чого вартий ваш автомобіль, переглянувши Kelley Blue Book або TrueCar. Якщо вартість автомобіля менше, ніж у десять разів більша, ніж ви платите за зіткнення або комплексне страхування, Інститут страхової інформації каже, що покриття не є хорошою справою. В середньому люди з таким типом покриття претендують лише раз на 11 років. Тож якщо ви сплачуєте премії протягом 10 років, а на 11-му році ви пред'являєте претензію, сума, яку ви отримаєте, буде меншою, ніж ви заплатили.

Ось краща ідея: скиньте покриття та вкладіть зайві гроші у спеціальний ремонтний фонд. Таким чином, якщо у вас аварія, у вас будуть гроші на ремонт, який вже було відкладено, без оформлення документів. Ви також можете використовувати цей фонд для покриття початкового внеску за новий автомобіль, якщо ваш старий помер повністю.

Ще одним типом покриття, яке вам може не знадобитися, є страхування тілесних ушкоджень страхувальника від страхування. Це оплачує ваші медичні рахунки, якщо ви потрапили у водія, який не має страховки. Однак якщо у вас хороший поліс медичного страхування, ваші медичні витрати вже повинні бути покриті. Поки ваше медичне страхування дає повне покриття за травми від автокатастроф, вам не потрібно платити за страхування автомобіля, щоб покрити те саме.

4. Підніміть свій дедуцип

Якщо ви вирішили зберегти зіткнення та всебічне страхування, ви можете заощадити гроші, підвищивши франшизу. Це сума, яку потрібно сплачувати з кишені кожного разу, коли ви пред'являєте страховий випадок. Наприклад, припустимо, що вам потрібен ремонт на суму 1500 доларів після аварії. Якщо ваш франшиз складає 500 доларів, ви сплачуєте перші 500 доларів, а інші виплачуєте 1000 доларів.

Чим вище ваш франшиз, тим менше страхова компанія стягує з вас покриття. За даними Келлі Блю Кніги, якщо збільшити свою франшизу на кілька сотень доларів, ви можете знизити свої премії будь-де з 15% до 40%. Наприклад, припустимо, що ви зараз платите 500 доларів на рік за зіткнення та всеосяжно з франшизою у розмірі 500 доларів. Якщо підняти цю франшизу до 1000 доларів, ви можете зекономити цілих 200 доларів на рік.

Звичайно, це означає, що у випадку нещасного випадку вам доведеться придумати додаткові 500 доларів, щоб заплатити за ремонт. На щастя, існує простий спосіб зробити це. Просто візьміть 200 доларів на рік, які ви заощадите на полісі, і відкладіть їх у ремонтний фонд. Через два з половиною роки у вас буде достатньо грошей, щоб покрити витрати на ремонт. Будь-які заощадження після цього моменту потрібно зберегти.

5. Об’єднайте свою політику

Так само, як ви можете заощадити гроші, з'єднавши телефон, телевізор та Інтернет-сервіс в один пакет, ви можете зекономити на страхуванні, купуючи більше їх у тієї ж компанії. Страхові компанії часто дають вам перерву на ціну:

Купівля більше ніж один поліс. Якщо ви купуєте авто та страхування власників будинків у однієї компанії, ви можете заощадити від 10% до 20% на кожному полісі. Однак це не означає, що пакет завжди є найкращим. У деяких випадках одна компанія може дати вам велику ціну на страхування авто, в той час як інша має найкращу ставку на страхування власників будинків. Купівля цих двох полісів окремо може коштувати дешевше, ніж купувати все у однієї компанії, навіть із знижкою. Споживчі звіти встановили, що одинокі водії, які купують свої авто та страхування житла, економлять в середньому близько 97 доларів.
Страхування більше ніж один транспортний засіб. Страхування двох автомобілів на одному полісі, як правило, коштує від 10% до 25% менше, ніж наявність двох окремих полісів.
Страхування більше ніж одного водія. Мати всіх водіїв у вашій родині на одній страхові майже завжди дешевше, ніж мати окремі поліси для кожного. Єдиний виняток - якщо один водій має справді жахливий досвід водіння. У такому випадку для цього водія краще придбати окремий поліс у спеціального постачальника високого ризику.

6. Отримайте знижку на низький пробіг

Що більше кілометрів проїжджаєш щороку, тим вище шанси на те, що ти потрапиш у ДТП. Ось чому багато страховиків пропонують спеціальні знижки на пробіг людям, які їздять менше, ніж у середньому. Водії, які працюють на автобазі, також можуть претендувати на цю знижку.

За даними дослідження пробігу, проведеного Quadrant Information Services, люди, які проїжджають лише 5000 миль на рік, економлять в середньому 8,4% порівняно з людьми, які проїжджають 15000 миль на рік. Тож якщо ви не їдете багато, варто перевірити, чи пропонує ваш страховик цю знижку.

Якщо у вашого страховика знижка на пробіг, але ви не маєте права на це, подивіться, скільки вам доведеться скоротити за кермом, щоб отримати його. Можливо, ви зможете поголитися за сотні кілометрів щороку, проїжджаючи автомобілем, поєднуючи доручення або їзди на велосипеді на роботу.

Якщо пробіг дійсно низький, спробуйте розглянути страхування оплати за милю. При такому варіанті, також відомому як страхування на основі користування або платіж за рухом, ваш страховик не стягує з вас фіксовану суму щороку. Натомість він ставить монітор на ваш автомобіль, щоб відстежувати, скільки миль ви проїжджаєте. Тоді вона стягує плату щомісяця на основі пробігу.

Metromile, компанія, яка займається продажем страхування за плату за милю, стверджує, що це може заощадити водіїв з низьким пробігом - тих, хто проїжджає менше 200 миль на тиждень - в середньому 500 доларів на рік. Esurance також пропонує план оплати за милю, який він рекомендує тим, хто проїжджає менше 10 000 миль на рік.

7. Шукайте інші знижки

Коли ви поновите свій страховий поліс, зателефонуйте агенту і запитайте, чи маєте ви право на будь-які інші знижки. Залежно від вашого страховика, іноді ви можете отримати знижки на:

Бути хорошим учнем. Загалом страховики стягують більш високі ставки з молодших водіїв. Однак учні середньої школи та коледжу, які мають принаймні середню оцінку B, часто можуть отримати перерву в ціні. Це тому, що хороші студенти, як правило, їздять більш ретельно та потрапляють у меншу кількість аварій. Хороші студенти можуть заощадити від 5% до 15% на своїй політиці.
Бути водієм старшого віку. Деякі компанії пропонують зрілу водію знижку для людей старше 55 років, які є безпечними водіями. Щоб отримати цю знижку, зазвичай потрібно пройти курс безпеки водія. SeniorDiscounts.com повідомляє, що водії, які проходять один такий курс, можуть заощадити від 5% до 15% на своїй політиці протягом наступних трьох років.
Функції безпеки. Чим більше функцій безпеки у вас в автомобілі, тим менше шансів потрапити в ДТП або отримати серйозну травму. Це хороша новина для вашого страховика, оскільки це означає, що ви рідше пред'являєте велику вимогу. Таким чином, багато страховиків винагороджують вас за такі характеристики, як подушки безпеки, антиблокувальні гальма та автоматичні ремені безпеки. Системи протикрадіжних систем, такі як автомобільна сигналізація, також можуть призвести до зниження цін. Однак ці знижки значно менші - зазвичай це лише кілька доларів.
Дотримуючись однієї компанії. Багато компаній винагороджують своїх довгострокових клієнтів знижкою лояльності - зазвичай це близько 10%. Але будьте обережні, і не дозволяйте цьому бонусу відштовхувати вас від кращих покупок навколо, щоб отримати кращу ціну. 10% знижка не сильно коштує, якщо ви переплачуєте 25% на внески.
Оплата рахунку одноразово. Оплачувати свій страховий рахунок раз на місяць - це зручно, але це пов'язано з вартістю. Багато страховиків стягують плату за обробку в кілька доларів за кожен щомісячний платіж. Якщо цей гонорар становить 5 доларів на місяць, то ви можете заощадити 60 доларів на рік, сплативши весь рахунок наперед.

8. Покращіть свій кредит

Коли страхова компанія намагається визначити рівень ризику, один із факторів, на який вона дивиться, - це ваш кредитний рейтинг. Це може не мати особливого сенсу, оскільки ваші звички запозичення не мають нічого спільного з вашим керуванням автомобілем. Однак, виявляється, водії, які мають хороший кредит, як правило, мають менше ДТП.

Ваша кредитна оцінка має величезний вплив на ціну, яку ви платите за страхування. У споживчих звітах встановлено, що одинокі люди, які мають найвищий кредит, платять десь від 68 до 526 доларів менше на рік, ніж водії, чиї кредитні бали просто добре. Насправді в деяких штатах ваш кредитний рейтинг впливає на ваш показник навіть більше, ніж ваш рейтинг.

Існує кілька способів безкоштовно перевірити свій кредитний бал і дізнатися, як це може вплинути на ваші страхові ставки. MyFICO.com може дати вам приблизну оцінку вашого рахунку всього за кілька хвилин. Для отримання більш точного результату, який ви можете відстежувати з часом, спробуйте безкоштовну послугу, наприклад, Credit Karma або Credit Sesame.

Якщо ваш показник здається нижчим, ніж повинен бути, у вашому кредитному звіті може статися помилка. Щоб дізнатися, отримайте безкоштовний кредитний звіт і перевірте його. Якщо ви виявили помилку, зверніться до кредитного бюро, щоб виправити кредитну помилку.

Якщо виявиться, що ваш низький кредитний бал законний, є кілька кроків, які можна вжити для відновлення кредиту. До них належать:

Або припиніть користуватися кредитними картками або зведіть мінімум нових платежів.
Працюйте, щоб якомога швидше погасити свої борги.
Завжди оплачуйте рахунки вчасно.
Уникайте подання заявок на нові кредитні рахунки, оскільки кожне нове запит вказує на ваш рахунок.

Для цього потрібен час, тому ви не побачите, щоб ваш кредитний рахунок покращився протягом ночі. Однак, варто того докласти зусиль. Хороший кредитний бал має переваги, що перевищують ваші страхові ставки. Це може полегшити покупку будинку, отримати кращі пропозиції на кредитні картки та навіть влаштуватися на роботу.

9. Безпечно їхати

Компанії використовують ваш кредитний бал, щоб отримати уявлення про те, наскільки ви хороший водій, але вони також дивляться на ваш фактичний досвід водіння.

Якщо нещодавно у вас було кілька аварій, ваш показник буде вищим. Він також збільшиться, якщо у вас порушено багато рухомих порушень, таких як швидкість руху квитків або біг червоних вогнів. Ці сигнали страховій компанії, що ви ризикований водій, який швидше потрапить у ДТП.

Ваш стаж водіння впливає на ваш страховий тариф більше, ніж майже будь-що інше. За даними DMV.org, у деяких штатах один квиток на перевищення швидкості може подвоїти або навіть потроїти ваші премії. Після серйозного порушення дорожнього руху ваші тарифи, ймовірно, залишаться високими протягом наступних трьох років. Це ж стосується і нещасного випадку, в якому вини винним.

Найкращий спосіб уникнути цього штрафу - це безпечне водіння. Ось кілька покажчиків:

Стримай швидкість. Більшість людей час від часу трохи скорочують, але намагаються не перевищувати обмеження швидкості більш ніж на 15 миль на годину. Це може отримати вам квиток на "надмірну швидкість", яка передбачає жорсткіший штраф і більше впливає на ваші тарифи.
Залишайся тверезим. Що б ви не робили, не сідайте за кермо після того, як ви пили. Якщо ви засуджені за DWI (водіння в нетверезому стані), не тільки ваші премії збільшаться, але є хороший шанс, що ваш страховик взагалі відмовиться від поновлення полісу. Це може змусити вас створити спеціальний страховий пул для водіїв з високим рівнем ризику, де ставки мають високе значення.
Не спи. Хоча законів проти цього немає, дослідження показують, що водіння сонливим може бути настільки ж небезпечним, як і водіння в нетверезому стані. Ви не отримаєте квиток, але можете легко потрапити в ДТП, який підніме ваші ціни. Тож, якщо ви мало сну, попросіть когось іншого покататись або зателефонуйте на таксі. Якщо ви виявите, що киваєте за кермо, потягніть за собою, випийте каву або подрімайте.
Уникайте відволікань. Не розмовляйте по мобільному телефону під час руху - навіть гучного зв'язку. Розмова з пасажиром у вагоні безпечніше, але все ж найкраще зупинити розмову, якщо вам доведеться орієнтуватися у складній дорожній ситуації. І намагайтеся уникати інших відволікань, таких як їжа, пиття або поспілкування з радіо, поки ви перебуваєте у великому транспортному русі.
Пройдіть курс. Якщо у вас вже є кілька квитків на запис, ви можете часто знижувати тарифи, пройшовши курс оборонного водіння. Ці курси можуть вибити очки з вашої ліцензії, зробивши ваш запис знову чистим. За разову плату в розмірі близько 20 доларів та кілька годин вашого часу ви можете заощадити сотні протягом наступних кількох років. Навіть якщо ваш запис про водіння чистий, такий курс може зменшити ваші внески на 10% або близько того.

10. Виберіть правильний автомобіль

Це не тільки те, як ви керуєте автомобілем, впливає на ваш страховий тариф - це також те, що ви керуєте автомобілем. Компанії стягують більше страхування деяких автомобілів, ніж інші, виходячи з таких факторів, як:

Ціна. Дорогий автомобіль коштує більше на ремонт або заміну, ніж дешевий. Таким чином, страхова компанія має більше втратити, якщо вона пошкоджена.
Вартість ремонту. Деякі машини дорожче ремонтувати, ніж інші. Наприклад, для деяких іномарок потрібні спеціальні деталі, які потрібно імпортувати. Це збільшує витрати, які страховик міг би сплатити у випадку нещасного випадку.
Запис безпеки. Деякі машини частіше за інших трапляються в аваріях. Наприклад, менші та спортивніші машини вважаються ризикованими, оскільки люди, які їх купують, зазвичай люблять їздити швидко. Мікроавтобус, з іншого боку, швидше їздить із спокійною швидкістю. Також більше шансів пережити аварію з мінімальними збитками. Рейтинги Інституту страхування безпеки на автомобільних дорогах можуть сказати вам, наскільки вдала конкретна модель у запобіганні та переживанні аварій.
Можливість крадіжки. Найчастіше вкрадені машини не завжди кричущі та дорогі. Злодії часто націлюються на звичайні, звичайні автомобілі, оскільки їх легко можна продати запчастинами. Старіші Honda Accords та Civics користуються великою популярністю у злодіїв, тому що їх викрасти досить легко і є хороший ринок запчастин..

Ніщо з цього не означає, що ви маєте торгувати автомобілем, яким ви задоволені, просто заощадите сто баксів або близько того на страхуванні. Однак якщо ви хочете купувати новий автомобіль, перед покупкою варто перевірити витрати на страхування.

Заключне слово

Якщо ви маєте справу зі страховими компаніями, не відволікайтесь на знижки. Деякі страховики пропонують довгий список пралень зі знижками на все, від безпечного водіння до оплати рахунку в Інтернеті. Однак це не дуже допомагає, якщо їх ставки вище для початку. Ви шукаєте найнижчу загальну ціну, а не найбільшу кількість знижок.

Тому, коли ви порівнюєте страховиків, подивіться на свою особисту ситуацію. Отримайте точні пропозиції, орієнтовані на вас, який фактор вашого віку, де ви проживаєте та автомобіль, яким ви керуєте. Таким чином, ви можете порівняти яблука з яблуками і побачити, яка політика має найнижчий нижній рядок.

Скільки ви платите за автострахування? Чи вживали ви будь-які кроки, щоб знизити ставку?