Вибір правильних взаємних коштів для ваших 401k та 403b

Ваша компанія або має занадто багато переваг на вибір, або у них недостатньо переваг. Ніколи не існує щасливого середовища щодо кількості переваг, які пропонує компанія. Не потрапляйте в пастку підписки за будь-яку вигоду, яку пропонує компанія, адже ви отримаєте свою першу зарплату, і половина її буде забрана у вас всіма речами, на які ви підписалися. Дві переваги, на які ви обов'язково хочете записатися, - це медичне страхування та пенсійний план. Зараз я буду детальніше розглянути план виходу на пенсію, і наступна моя посада пояснить вибір, з яким ви можете зіткнутися під час вибору плану медичного страхування, запропонованого вашою компанією.

401 (k): Якщо ви працюєте в приватній компанії, вони, сподіваємось, запропонують вам пенсію в розмірі 401 (к) пенсій. Недоліком 401 (к) є те, що ваші інвестиційні варіанти обмежуються вибором, який вибирають фінансові консультанти для вашого плану, який керує програмою для вашої компанії. Переваги до рівня 401 (к) - багато компаній пропонують компанію. Моя компанія пропонує 50% матчу за гроші, які я вношу в план, до 6% внеску. Отже, це означає, що я отримаю 9% своєї зарплати, внесеної на рахунок, але мені потрібно вкласти лише 6% цих грошей. Матч компанії - БЕЗКОШТОВНІ гроші. Це АБСОЛЮТНО БЕЗКОШТОВНІ гроші. Скористайтеся цим, коли можете.

В основному є чотири категорії пайових фондів, які ви хочете вибрати у своєму плані, щоб відібрати свої гроші. Ви хочете вибрати принаймні один фонд зростання та доходів, один фонд зростання, один фонд агресивного зростання та один міжнародний фонд.

Зростання та дохід: Фонд зростання та доходів - це взаємний фонд, який інвестує у великі приватні компанії з помірним зростанням, які виплачують дивіденд своїм акціонерам. В основному, це хороший фонд, тому що повернення інвестицій залежить від зростання акцій, але також і грошей, які виплачуються вам щомісяця або рік.

Фонд зростання: Загальний фонд зростання іноді називають фондом Mid-Cap або Large Cap. Він інвестує в компанії з тривалим досвідом помірного зростання. Ви побачите акції в таких компаніях, як Microsoft, GE, AT&T та інших створених компаніях. Це великі кошти, якими можна володіти, оскільки вони, як правило, мають великі довгострокові результати, і вони, як правило, слідують тенденції такого індексу, як Dow Jones Average і S&P 500. Ці взаємні фонди також називають INDEX FONDS.

Фонди агресивного зростання: Ці фонди також називаються Small-Cap фондами, і вони інвестують у менші компанії з високим потенціалом для великого зростання. Ці фонди є найризикованішими взаємними фондами. Вони можуть принести величезні прибутки та величезні втрати. Не варто занадто лякатись цими коштами. Пенсійний фонд призначений на довгострокову перспективу, тому у вас є час, щоб позбутися циклічності цих коштів. Ключовим є перегляд 10-річної норми прибутку за ці кошти. Не дивіться на 1 та 5 річну віддачу. Це нічого не скаже вам про довгострокове зростання цих фондів.

Міжнародні фонди: Міжнародний взаємний фонд, як правило, буде дуже прямим. Ймовірно, він буде називатися The Something, Something International Fund. Ви хочете, щоб у вашому портфоліо був міжнародний фонд, оскільки він збалансує ваш портфель, коли американський ринок не працює добре. Міжнародні фонди в минулому мали великі результати завдяки появі на ринку Китаю, Японії та Індії. Не забудьте додати цей взаємний фонд!

Пам’ятайте, коли ви дивитесь на всю фінансову мамбо-джамбо для взаємного фонду, пропустіть відсотки повернення на 1 рік та 5 років та перейдіть до середньорічної доходності за 10 років. Ви хочете побачити, що зробив взаємний фонд у довгостроковій перспективі. Якби фонд не існував більше 10 років, я б залишався осторонь цього пару років. Також погляньте на коефіцієнт витрат. Все, що перевищує 1, є досить високим. Це, в основному, коефіцієнт, який вимірює, скільки ви будете платити комісійні та адміністративні збори менеджерам пайових фондів.

403 (b): Для тих із вас, хто працює в неприбуткових організаціях та деяких державних організаціях, таких як шкільна рада, ви отримаєте 403 (б). Вони майже те саме, що і 401 (k), їх просто називають по-різному, оскільки IRS любить робити речі заплутаними, тому вони дали їм окремі розділи у податковому кодексі. Ви можете взяти все, що я сказав про 401 (k), і застосувати його до ваших варіантів 403 (b). Хоча вам дійсно потрібно стежити за фіксованими та змінними ануїтетами, які пропонуються у ваших 403 (b) іноді. Якщо ви бачите їх, уважно вивчіть їх і побачите, які прибутки вони отримують за останні 10 років. Перевірте також збори, пов’язані з цими коштами.

Пам’ятайте, якщо ви в двадцять чи тридцять років і починаєте пенсійний фонд, у вас є ПОЛІТИНА КОРОТИ, щоб бути агресивними щодо вашого стилю інвестування. Не вибирайте купу грошових коштів, які становлять 5% від ваших грошей! Якщо ви враховуєте інфляцію та податки, вам потрібно заробити щонайменше 5 або 6% своїх грошей, щоб просто зрівнятися. Будьте агресивні і не тягніть свої гроші, коли часи бувають важкими. Що йде вниз, повинно підійти. Фондовий ринок в середньому склав 12% прибутку від ваших грошей за останні 75 років. Повірте, і ви будете дуже заможні, коли будете готові розпочати роботу до бордюру.