Як стати акредитованим інвестором - визначення та вимоги

Я пам’ятаю, коли вперше мої гроші були відхилені, коли я пішов інвестувати. Я підійшов до кредитора з важкими грошима, якого я особисто знав, якого я знав, що він мав чудові результати з позиками його фірми.

"Перепрошую", - сказав він. "Я можу брати кошти лише у акредитованих інвесторів".

Розгубившись, я запитав, як отримати акредитацію, припускаючи, що це якась незначна сертифікація. Він сказав мені якомога ввічливіше, що я недостатньо багатий, щоб отримати право.

Ось і є руб. Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) дозволяє лише заможним інвестувати в менш регульовані інвестиції, але саме ці інвестиції часто дають найкращі прибутки. Захист і регулювання пов'язані з вартістю, і в цьому випадку ці витрати полягають у тому, що деякі інвестиції доступні лише найдосконалішим інвесторам..

Ось саме хто кваліфікується як акредитований інвестор, чому це важливо, і які кроки ви можете зробити сьогодні для досягнення цього знаменитого статусу.

Що таке акредитований інвестор?

Термін "акредитований інвестор" був створений Положенням Д Закону про цінні папери 1933 року. Для фізичних осіб він визначає акредитованого інвестора як такого:

1. Чиста вартість не менше 1 млн. Дол. США, не враховуючи їх основного місця проживання, або
2. Щорічний дохід щонайменше 200 000 доларів США для фізичних осіб (або 300 000 доларів для подружніх пар) за кожний з останніх двох років та очікування подібного заробітку в поточному році

До Закону про Додда-Френка 2010 року первинні резиденції відраховувались до чистої вартості для цілей кваліфікації як акредитованого інвестора. Після Великої рецесії це вже не так. Сьогодні ваше первинне місце проживання не може рахуватися з вашою чистою вартістю, але ви можете рахувати з ним, якщо у вас є підводна іпотека. У цьому випадку надлишок вашої позики, що перевищує вартість вашого будинку, віднімається від вашої чистої вартості. Якщо у вас є HELOC, це також зараховується до відповідальності.

Банки, юридичні особи та благодійні організації також можуть кваліфікуватися як акредитовані інвестори з власними унікальними вимогами.

Казка про двох інвесторів

Ось як виглядає ця чиста розбивка на практиці.

Розгляньте Венді та Вільяма, двох незаміжніх друзів. Обидва були досить успішними у своїй кар'єрі, і за традиційними стандартами бухгалтерського обліку вони мають чисту вартість понад 1 мільйон доларів.

Але лише один з них кваліфікується як акредитований інвестор. Ось як порівняти їх чисту вартість:

Хоча їх загальна чиста вартість схожа, більша чиста вартість Вільяма знаходиться в його первинному місці проживання, і у нього менше інвестиційних активів, ніж у Венді. Як результат, Венді має доступ до зовсім іншого набору інвестицій, ніж у Вільяма.

Які інвестиції доступні для акредитованих інвесторів?

Акредитовані інвестори можуть вкладати кошти в будь-яку кількість мінімально регульованих інвестицій, що не підпадають під нормальну суворість SEC.

Багато хедж-фондів, фондів приватного капіталу та підприємств венчурного капіталу можуть приймати гроші лише від акредитованих інвесторів. Аналогічно, багато кредиторів лише отримують кошти від акредитованих інвесторів, щоб мінімізувати їх відповідність законодавству. Одним із таких прикладів є веб-сайти для краудфандингу; більшість лише збирає кошти від акредитованих інвесторів, хоча є кілька винятків, таких як Fundrise та Groundfloor.

Все це задає питання: чи це має значення? Чи справді ці менш регульовані інвестиції діють краще, ніж їхні загальнодоступні аналоги?

Багато хто робить. Зокрема, фонди приватного капіталу можуть похвалитися сильним результатом побиття ринку. Дослідження громадських пенсій Американської інвестиційної ради за 2018 рік проаналізувало 163 пенсійні фонди та встановило, що фонди приватного капіталу повертають в середньому 8,6% щорічно для пенсій, тоді як фонди державного капіталу повертають лише 6,1%. Фонди з фіксованим доходом, в основному складають облігації, повернули 5,3%.

Хто "Сертифікує" Акредитованих інвесторів?

Одним елегантним компонентом правил SEC щодо акредитованих інвесторів є те, що він не додає бюрократичного розквіту, вимагаючи від урядової установи видавати сертифікати. Натомість, відповідальність на інвестиційному емітенті є для того, щоб кваліфікувати своїх інвесторів.

Коли я запитав кредитора важких грошей про те, з ким мені потрібно поговорити, щоб отримати акредитацію, він міг відповісти: «Я». Якби я тоді претендував на кваліфікацію як акредитований інвестор, я би відповідав за це, щоб змусити мене це довести. Мені довелося б надати йому докази - або декілька років податкової декларації, або особисту фінансову звітність та іншу документацію, яка підтверджує мою чисту вартість.

Якби він не зміг підтвердити мій статус акредитованого інвестора, і моя інвестиція втратила гроші, він би ризикнув подати заяву до SEC. Таке невиконання відповідальності призвело б до штрафу SEC та відповідальності для мене особисто як інвестора.

7 способів досягнення статусу акредитованого інвестора

Зрештою, статус акредитованого інвестора служить розмежувачем між багатими та всіма іншими.

Якщо ви хочете створити достатній дохід і багатство, щоб визнатись акредитованим інвестором - і отримати доступ до більш широкого кола інвестицій, доступного вам як такого - ось сім стратегій, які допоможуть вам дістатися. Ви можете зробити всі сім для досягнення максимального ефекту, але сміливо почніть лише з одного або двох як перший крок.

1. Перехід на трек з вищим доходом

Де стеля у вашій поточній кар'єрі?

Багато робочих місць можуть піднятися лише настільки високі, що доходять доходів. Наприклад, багато моїх друзів є вчителями, оскільки моя дружина працює в школі. Вони розпочали роботу вчителів державних шкіл у США, а потім примножили свій ефективний дохід, ставши вчителями-міжнародниками, забезпечивши повну допомогу на житло та польоти.

Але вони досягли максимального рівня доходів у своїй нинішній кар'єрній доріжці. Щоб підняти цю межу у світі освіти, їм доведеться перейти на кар'єрний шлях адміністрації, який включає в себе високооплачувані посади заступника директора, директора та керівника школи. На кожному поверсі до цієї ліфтової доріжки дохід збільшується.

Якщо ви перебуваєте на кар'єрному шляху з високим потенціалом зростання доходу, перший крок - просто отримання підвищення або підвищення кваліфікації для досягнення наступного рівня. Почніть покладати основи просити начальника на підвищення, оскільки ви повинні продемонструвати свою цінність, перш ніж ви зможете попросити її.

Якщо ви наближаєтесь до кінця лінії для своєї кар’єрної доріжки, подумайте про перехід на новий трек. Перш ніж зробити такі кардинальні зміни, поговоріть з якомога більшою кількістю людей, щоб думати про те, в якому напрямку рухатися. Ваші друзі та члени родини вас добре знають, і їхні поради безкоштовні, що робить їх гарним початковим місцем. Але ви також повинні розглянути можливість спілкування з професійним радником, який допоможе вам прийняти рішення.

Це основна життєва зміна, тому пройдіть ці кроки, перш ніж приступати до нового вибору кар’єри.

Звичайно, ви можете стати мільйонером, заощадивши кілька сотень доларів на місяць і скориставшись складовими прибутку протягом 40 років. Або ви можете заробити більше, інвестувати більше та досягти статусу акредитованого інвестора за частину цього часу.

2. Живіть за меншим доходом (та інвестуйте відпочинок)

Скільки б ви не заробляли, ви не збагатите, якщо витратите кожну копійку.

Якщо отримання більшого доходу служить «правопорушенням», бюджетування для заощадження більшої частини для себе служить «захистом». Подумайте про це як запобігання витоку - витрачайте менше, щоб ви могли економити та інвестувати більше та швидше нарощувати багатство.

Моя мета - жити на доходах моєї дружини та інвестувати шахти, завдяки чому наша цільова економія становить приблизно 50%, ніж половина доходу домогосподарств. Це не завжди виходить таким чином, оскільки реальне життя безладне і непередбачуване. Але це починається з бюджету.

Першим кроком до агресивного бюджетування є розуміння того, чому більшість бюджетів не вдається. Почніть із підключення витоків у своєму бюджеті, щоб більша частина щомісячного доходу могла піти на заощадження та інвестиції.

Після того, як ви зупинили деякі кровотечі, спробуйте автоматизувати свої заощадження та інвестиції, щоб уникнути їх "поза увагою, поза увагою". Нехай ваші заощадження та інвестиції відбуваються на задньому плані, не покладаючись на свою дисципліну, щоб вони відбувалися щомісяця.

І якщо вам цікаво відобразити те, що ми з дружиною робимо, спробуйте виконати ці кроки, щоб перейти до домогосподарства з одним доходом.

3. Інвестуйте у диверсифікований портфель акцій

При всій своїй мінливості фондовий ринок залишається одним з найкращих місць для інвестування своїх грошей.

Якщо ви новачок в інвестування в акції, почніть з огляду стратегій інвестування в акції. На початку не намагайтеся бути розумними та не перемагати ринок; Ви можете це зробити пізніше, коли Ви інвестор, який акредитований з фантазії. Натомість шукайте способи зменшити свій ризик, наприклад, шляхом усереднення долара, інвестицій у низькодоступні індексні фонди та диверсифікації у різних регіонах, обмеженнях ринку та секторах..

У довгостроковій перспективі акції виграли майже всі інші види інвестицій. У дослідженні 2017 року, в якому аналізували прибутковість за останні 145 років у різних передових економіках, аналітики виявили, що акції зручно долають облігації та короткострокові рахунки.

Єдине інвестування, яке було краще? Оренда нерухомості.

4. Купуйте інвестиційні властивості

Краса орендної нерухомості полягає в тому, що інвестори отримують вигоду як від постійного доходу, так і від довгострокової вдячності - і те, і це, варто відзначити, допомогти вам досягти статусу акредитованого інвестора.

Ще однією перевагою орендної нерухомості є те, що інвестори можуть використовувати гроші інших людей для їх фінансування. Якщо ви купуєте нерухомість за 100 000 доларів, але фінансуєте 90%, ваші інвестиції становлять лише 10 000 доларів, але ви отримуєте вдячність виходячи з усієї вартості нерухомості. Скажіть, що майно оцінює на історично розумних 4% наступного року; вартість нерухомості збільшується на 4000 доларів, або 40% від ваших інвестицій у розмірі 10 000 доларів.

Інвестори в нерухомість також отримують переваги від податкових пільг, починаючи від амортизації до відшкодування витрат на ремонт та управління до 20% прорахунку. Навіть витрати на фінансування віднімаються.

Звичайно, це не все перевернуто, інакше кожен інвестував би в оренду нерухомості. Потрібні знання та вміння інвестувати в оренду нерухомості та отримувати прибуток, на відміну від грошей на паркування в індексному фонді щомісяця. Орендою також потрібно керувати, що коштує робочої сили - знову ж таки, на відміну від грошей, вкладених в індексний фонд.

Нерухомість також є, як відомо, неліквідною, оскільки продати це дорого і забирає багато часу. Протиставляйте це проти можливості миттєвого продажу акцій, і ви можете зрозуміти, чому багато більше людей інвестують в акції.

Розгляньте нерухомість як інвестицію другого рівня, після того як ви зберегли невідкладний фонд і почали інвестувати в акції. Ви можете також розглянути інші способи інвестування для отримання пасивного доходу, перш ніж стати студентом з інвестицій у нерухомість.

5. Запустіть бічний бізнес

Найбагатші люди світу - це не лікарі чи адвокати чи навіть керівники корпорацій, а підприємці - люди, які започаткували бізнес, на який відповідають керівники корпорацій..

Це не означає, що ви повинні залишити свою роботу, спорожнити пенсійні рахунки та залити все, щоб розпочати бізнес. Почніть з цих стратегій відкриття бізнесу на стороні, працюючи на повній роботі.

Зрештою, у сучасному світі цифрового бізнесу розпочати бізнес легше, ніж будь-коли, з мінімальними грошима та часом. Залежно від вашого бізнесу, вам, можливо, не знадобиться фізичний простір, співробітники, обладнання чи багато іншого для оплати накладних витрат або витрат на запуск..

Якщо вам подобається ідея почати бічну суєту, але не знаєте, що робити, ось 18 ідей бізнес-сторін, які варто спробувати. Одним з них може бути ваш квиток на більш високий дохід та статус акредитованого інвестора.

6. Мінімізуйте податкове навантаження

Люди люблять скаржитися на багатих, використовуючи нескінченні стратегії, щоб менше платити податки. І вони праві; багаті на щось. Гроші, втрачені податками, саме це: втрачені гроші. Чим більше ваших доходів ви втрачаєте на дядька Сема, тим менше ви можете поставитись до того, щоб стати заможними. І перш ніж занадто швидко засуджувати багатих, пам’ятайте, що ви намагаєтесь стати одним із них як акредитований інвестор.

Почніть з відкриття IRA та вкладення податку на прибуток у відставці. Якщо ваш роботодавець пропонує пенсійну програму 401 (k) або подібну програму, подумайте скористатися нею, оскільки ліміти внеску в кілька разів перевищують ІРА. Багато роботодавців навіть пропонують відповідні внески, а це фактично безкоштовні гроші. Будьте обережні, щоб уникнути раннього розподілу, оскільки вони нараховують податкові санкції на додаток до перерахунку податків.

Прочитайте інші стратегії, щоб мінімізувати податкове навантаження, щоб зберегти більше того, що ви заробляєте.

7. Продовжуйте складати пасивні доходи

Пасивний дохід - це святий граал особистих фінансів. Це гроші, які надходять навіть під час сну, проводячи час з дітьми, подорожуючи або наздоганяючи своїх друзів. Ваша кінцева фінансова мета - вийти на пенсію - залежить від вашої здатності замінити активний дохід з вашої роботи від 9 до 5 пасивним доходом.

Оренда нерухомості далеко не єдиний варіант для отримання пасивного доходу. Від дивідендів до облігацій, роялті до веб-сайтів для краудфандингу, існує багато інших способів заробити пасивний дохід.

Існує давня приказка, що «середній мільйонер має сім потоків доходу». Це швидше вислів, ніж факт, керований даними; наскільки я знаю, не існує жодного наукового дослідження, яке підтверджувало б це число. Однак, поки немає магічної кількості потоків доходу, правда, заможні постійно шукають шляхи збільшення та диверсифікації своїх доходів і не покладаються на жодне джерело.

Ваша робота від 9 до 5 - це один потік доходу. Дивіденди з вашого фондового портфеля - ще одна. Наявність бічної суєти забезпечує ще одне джерело доходу. Якщо ви інвестуєте в облігації, оренду нерухомості, однорангові позики, веб-сайти краудфандингу або приватні нотатки, вони надають інший.

Заключне слово

Багаті дійсно стають багатшими. І одна з причин того, що вони мають доступ до кращих інвестицій, ніж пересічна людина.

Якщо ви хочете приєднатися до них, вам належить уникнути середнього класу та отримати статус акредитованого інвестора. Заробіток у вищій зарплаті чи іншому активному доході допомагає вам створити багатство, але лише в тій мірі, в яку ви вкладаєте його в цінування або пасивне отримання прибуткових активів.

Чим молодше ви починаєте зосереджуватися на створенні багатства, тим краще шанси на отримання статусу акредитованого інвестора. Навіть якщо ви студент, який має інвестувати менше 1000 доларів, немає кращого часу, щоб почати шлях до розбудови багатства, ніж сьогодні. Почніть з однієї або двох тактик, описаних вище, і поступово вирішуйте більше, коли ви будуєте багатство, знання та апетит до більшої кількості обох.

Який у вас план отримання статусу акредитованого інвестора?