Причини, чому готівка є королем для бізнесу та фізичних осіб

Підприємства повинні мати гроші на руках з різних причин, таких як інвестування в нову інфраструктуру та операції з несподіваними витратами. Більше того, грошовий потік бізнесу часто називають ключовим фактором його потенціалу для довгострокового успіху. Компанія може мати весь дохід у світі, але без можливості генерувати грошові кошти вона може легко провалитися.

Те саме можна сказати і для споживачів. Люди часто задаються питанням, куди взяти свої гроші і одразу дивляться на акції, облігації або свої 401 тис. Хоча важливо, щоб частина ваших грошей зростала на пенсію, новий будинок або освіту в коледжі, так само важливо зберігати гроші в ліквідних, легкодоступних інвестиціях, які не піддаються ринковим перепадам або втратам. Такі інвестиції включають не лише чекові, заощадження та рахунки на грошовому ринку, а й холодні, важкі грошові кошти.

З цього приводу, давайте розберемося з однією з ключових причин, чому готівка є такою важливою як для бізнесу, так і для окремих споживачів.

Чому бізнесу потрібні готівкові гроші

Багато бізнес-аналітиків називають погану практику управління готівкою як причину номер один, чому бізнес збанкрутує. Ось деякі ключові переваги грошових коштів для будь-якого бізнесу:

1. Грошовий потік
Для виживання будь-якої компанії грошовий потік є найважливішим фінансовим фактором. Компанія може мати фантастичний дохід, розумні витрати та значний дохід, але якщо її фінансові операції не будуть розроблені ефективно, вона все одно може мати негативний грошовий потік.

І без позитивного грошового потоку будь-яка компанія, якою б не була перспективна бізнес-модель, збанкрутує. Звичайно, якщо бізнес щойно був започаткований, він, можливо, зможе перенести негативний грошовий потік у короткостроковій перспективі в надії досягти довгострокового успіху. Але з часом будь-яка компанія повинна зосередитись на створенні позитивного грошового потоку. Без цього компанія навіть не зможе виконати найпростіші завдання: оплату своїх щомісячних витрат.

2. Вкладення капітальних витрат
Щоб розвиватися, компанії часто доведеться інвестувати у фабрики, нерухомість, машини чи технології. Зазвичай це разові витрати, які потребують значних коштів. Без грошових коштів, бізнес може не мати можливості зробити ці необхідні інвестиції, і, як наслідок, він ніколи не зможе відчути зростання компанії.

Звичайно, бізнес може взяти позику, але навіть позика, як правило, вимагатиме значного внеску, що, в свою чергу, вимагатиме від компанії доступ до грошових коштів. Кредити також надаються з відсотковою ставкою, яка може додатково переходити на підсумки компанії.

3. Придбання компанії
Один з популярних способів розширення компаній - це придбання інших компаній, або в межах своєї ніші, або як спосіб розгалуження нових напрямків. Розглянемо такі приклади реального життя: Disney і Pixar, Exxon і Mobil, а також eBay і PayPal. Усі ці придбання мають одне спільне - грошові кошти. Без необхідних грошових коштів цим компаніям ніколи б не вдалося скористатися можливістю придбати цінну компанію за розумною ціною. Саме такі придбання створюють чудеса для потенціалу зростання будь-якої компанії.

4. Дивіденди та викупи акцій
Два ключові способи, якими державні компанії винагороджують своїх акціонерів, - це дивіденди та викуп акцій. Дивіденди - це фантастичний спосіб повернути гроші в кишеню акціонера, не змушуючи їх продати свою власність. Покупки акцій - це відмінний спосіб керівництву висловити свою впевненість у потенціалі майбутнього зростання компанії та, в деяких ситуаціях, означати, що він вважає, що його акції недооцінені на публічному ринку. Встановивши план викупу акцій, кожна залишилася акція стане більш цінною. Однак ні дивіденди, ні викуп акцій не були б варіантами для публічної компанії без грошових коштів.

5. Виживання під час економіки вниз
У кожної компанії будуть періоди, коли справи не працюють на повний потенціал. Розглянемо глобальну рецесію, яка пов'язана з продажами компанії. Без грошових коштів, це підприємство буде змушене різко зменшити кількість своїх працівників і, можливо, навіть доведеться оголосити про банкрутство, щоб погасити свої постійні витрати. З грошовими коштами компанія буде більш гнучким і краще зможе пережити спад.

6. Аварійна підготовка
Як і особи, підприємства стикаються з надзвичайними ситуаціями, коли їм потрібно одразу сплатити витрати. Сюди входять юридичні збори та несподівані витрати, пов'язані із стихійними лихами. Оскільки ці збори часто не вкладаються в бюджет компанії, підприємства повинні мати доступ до необхідних грошових коштів у разі виникнення таких ситуацій. Це по суті еквівалент фонду для надзвичайних ситуацій.

7. Вирізає витрати на транзакцію
Малий бізнес повинен максимально знизити свої витрати. Один із способів зробити це - уникати електронних систем транзакцій, включаючи такі послуги, як банківські перекази та PayPal, які часто стягують надмірну плату. Оплачуючи фактичними готівковими коштами, підприємства можуть зменшити ці збори, що може значно зменшити їхні витрати та збільшити прибуток у нижній черзі, що призведе до… більше грошових коштів!

8. Допомагає розширенню бізнесу при відсутності позик
Багатьом малим підприємствам довелося навчитися тяжкому шляху того, що кредитори стають більш ощадливими з тим, як вони позичають гроші. Якщо у бізнесу є готівка, він може краще скористатися можливостями розширення та здійснення важливих придбань - варіантів, які в іншому випадку можуть бути недоступними за відсутності позик.

9. Швидше сплачуйте рахунки
Особливо для малого бізнесу готівка може бути важливою для оплати рахунків. Деякі кредитори приймають не лише готівку, але й інші форми оплати можуть зайняти більше часу, що призведе до непотрібних несвоєчасних зборів. У цих випадках кращим способом є оплата готівкою.

Чому фізичні особи потребують готівки

Хоча готівка є важливою для виживання будь-якого бізнесу, вона також є надзвичайно важливою для особистого споживача та домогосподарства з різних причин:

1. Ліквідність
Запас може вчетверо збільшитись, але ви не можете використовувати його для сплати орендної плати. 10-річна казначейська облігація забезпечує набагато більшу процентну ставку, ніж одна із шестимісячним терміном погашення, але ваші гроші прив’язуються до 10 років (якщо припустити, що ви купили їх під час першого випуску). Компакт-диски також сплачують процентні ставки, але ви загрожуєте штрафами, якщо ви вилучите гроші занадто рано.

Перевага готівки полягає в тому, що ви можете витрачати їх в будь-який час і коли завгодно. Вам не доведеться продавати акції, коли ринок знижується, компакт-диски або облігації, перш ніж вони повністю дозріють, або чекати, коли все очиститься.

2. Ризик втрати
Що спільного для всіх акцій, облігацій, золота та торгових карток Облігацій Баррі? Всі вони є неліквідними інвестиціями, тобто вартість їх не є легко доступною, і вони можуть знижуватися у вартості.

Наприклад, вам потрібно продати всі ці предмети за готівку, перш ніж ви зможете скористатись виручкою. Цей процес може зайняти час, і ціна, яку ви продаєте, залежить від ринку. Іншими словами, якщо зараз не вдалий час інвестувати в облігації, вам доведеться або почекати гарний час, перш ніж продати свої, або продати досить низько, щоб потенційний покупець зацікавився. Оскільки ви знаходитесь на милості ринку, ці інвестиції можуть втратити цінність.

Більше того, в економічні періоди мінливості ймовірність таких втрат істотно зростає. Таким чином, хоча інвестиції мають бути частиною довгострокового фінансового плану, не варто недооцінювати стабільність та цінність грошових коштів. Готівка, на відміну від найкращих акцій, збереже свою вартість навіть під час краху на фондовому ринку.

3. Аварійні резерви
Ситуації, в яких вам може знадобитися резерв, включають медичні та стоматологічні ситуації, які не покриваються медичним страхуванням, пошкодження вашого будинку чи транспортного засобу та можливі юридичні проблеми. Наявність фізичних грошових коштів на руках або грошей на чековому рахунку дозволяє вам оплатити несподівані витрати, не тягнучись до кредитної картки і нести високий відсотковий борг.

4. Можливість робити великі покупки
Все частіше готівка стає необхідною для більших покупок, таких як будинок чи автомобіль. Мало того, що готівка допоможе вам відмовитись від інших потенційних покупців для вашого будинку мрії, але навіть якщо ви берете кредит, кредитори починають вимагати більш високого внеску. Без необхідних грошових коштів у вас, можливо, ви не зможете зробити таку важливу покупку.

5. Інвестиційна гнучкість та безпека
Холдинг готівкових коштів може побічно захистити інвестиції на ринок, надаючи вам спокій, щоб не продавати їх під час ведення ринків. Якщо у вас є резерв готівки, ви не будете відчувати себе залежними від ринкових інвестицій для оплати щоденних витрат на проживання. Ще одна перевага полягає в тому, що якщо є можливість інвестування, у вас є кошти негайно інвестувати. Без цього ви або будете змушені продавати акції інших інвестицій, можливо, в той час, коли ринок знижується, або взагалі відмовились від можливості інвестування..

6. Тільки готівкові операції
Деякі підприємства, наприклад, деякі ресторани та таксі, не приймають кредитні картки, дебетові картки та чеки. Багато дрібних рітейлерів також сплачують доплату за невеликі покупки. Перевезення готівки може спростити ваше життя як споживача та захистити вас від сплати додаткових зборів.

7. Хакери залишаються загрозою
Хакери роками становлять значну загрозу для інвесторів. Фінансові установи, такі як PayPal та Citibank, навіть були мішенями. Подаруйте собі спокій і збережіть частину своїх грошей у сейфі, де його завжди можна буде врахувати.

Враховуючи сьогоднішні війна в галузі технологій, просто має сенс мати фізичну стабільну інвестицію, яка не підлягає загрозі хакерам, крадіжкам особи або іншим потенційним маніпулюванням електронною інформацією. Таким чином, якщо хтось вкраде ваші паролі або зламає ваші рахунки, у вас буде доступна готівка для оплати щоденних витрат, поки речі не розберуться..

8. Дефляційні періоди
Під час дефляційного періоду вам доведеться турбуватися про те, що банки втрачають чи втрачають акції та облігації. На щастя, такої турботи з готівкою не виникає, що в дефляційний період збільшиться. Маючи в руках трохи грошових коштів, ви можете гарантувати, що вам сподобається хоч якісь вигоди у вашому портфелі, якщо дефляційний період захопить економіку.

9. Уникайте відсотків та зборів
Взяття позики або запозичення заборгованості за вашою кредитною карткою змусить вас сплачувати високі процентні ставки та збори. Дотримуючись грошових коштів, ви не тільки не ушкодите свій кредитний рахунок, але й знаєте, що вам не доведеться платити суму, що перевищує початкову ціну покупки. Ви також звільняєтесь від стресу, пов’язаного із здійсненням щомісячних платежів за різні покупки та кредитні картки.

10. Витрати можуть бути вищими, ніж очікувалося
Однією з поширених проблем, з якою стикаються споживачі, є те, що оцінки великих проектів часто вищі, ніж очікувалося. Наприклад, ви можете побудувати прибудову до свого будинку, і ваш підрядник розраховує, що проект коштуватиме 3000 доларів. Отже, ви берете кредит в розмірі 3000 доларів, але проект займає більше часу, ніж очікувалося. Зрештою, це коштує додаткових 500 доларів, і ви, можливо, не зможете дочекатися затвердження іншого кредиту. Маючи кілька сотень доларів наявних грошей, ви зможете здійснити необхідний платіж.

Заключне слово

Незалежно від того, ви є бізнесом чи фізичною особою, переконайтесь, що визначите важливість грошових коштів. Для бізнесу його доступність має важливе значення, щоб не тільки уникнути можливості банкрутства, але і скористатися різними можливостями розширення та зростання. Як споживач, готівка є однією з найбезпечніших інвестицій, можливою під час підготовки вас до невизначеного часу.

Які ваші думки щодо грошових коштів та їх значення для бізнесу та окремих споживачів?