Цільові дати взаємних коштів - плюси і мінуси, що дозволяють заощадити на пенсії

У 2008 та 2009 рр. Багато інвесторів фонду цільової дати втратили статки, дізнавшись, що кошти без чітко розроблених «ковзаючих доріжок» можуть залишити вас небезпечно перекритими акціями за кілька років до передбачуваної пенсії. Якщо ви знаєте, як розроблені цільові фонди на дату - а також їх переваги та недоліки - ви зможете вибрати найкращий цільовий фонд для вашої портфеля.

Що таке цільовий фонд дати?

Простіше кажучи, фонд цільової дати - це взаємний фонд, який дозволяє вибрати конкретний рік як мету на погашення фонду. Наприклад, фонд цільової дати на 2050 рік, наприклад, очікує, що ви підете у відставку до 2050 року, а менеджери фондів відповідно коригують розподіл активів портфеля. Теоретично, фонд буде значно інвестувати в акції під час фази раннього накопичення, і він зміститься до грошей та облігацій у подальші роки, коли цільова дата наблизиться. Більшість цільових фондів на дату закінчується портфелем, що складається майже виключно з цінних паперів з фіксованим доходом, таких як облігації, казначейські векселі та готівкові кошти, при цьому невелика сума залишається на акції для подальшого зростання.

Чому вибирати цільовий фонд дати?

Вони привабливо низькі. Характер цих інвестицій дозволяє вам бути впевненим у своєму розподілі, не піддаючись повсякденній небезпеці фондового ринку.
Ви будете мати різноманітне портфоліо майже миттєво. Цільові дати коштів інвестують на міжнародному рівні та в багатьох сегментах економіки. Вони також пропонують диверсифікацію в класах активів, тому ви не зазнаєте змін лише одного типу інвестицій, одного ринкового сектору чи успіху однієї країни..
Ви отримаєте найкращі терміни ризику щодо запасів. Ви, мабуть, не дуже інвестували в акції, коли ви починали, тому що вони занадто ризиковані, особливо для новачків. Але перші роки пенсійного планування часто є найкращим часом для ризику, і цільовий фонд допомагає уникнути недоекспозиція на початок вашої інвестиційної кар'єри.

Що слід остерігатися

Перевірте “шлях ковзання," що є терміном на Уолл-стріт для того, як фонд зменшить ризик у наступні роки фонду. Ви в ідеалі шукаєте гладкий шлях, який підлаштовується щороку, а не той, який має різкі зміни, які відбуваються лише кожні десять років. Цільовий фонд на дату означає, що вам не доведеться часто контролювати свій портфель, але ви не хочете вибирати фонд, який буде з нетерпінням чекати на коригування, коли економіка погано зміниться.
Слідкуйте за витратами та гонорарами, які завжди поєднуються з пайовими фондами - і майже будь-які інвестиції. Найуспішніші довгострокові інвестори усвідомлюють, що з часом великі витрати забирають значне скорочення прибутків портфеля. Шукайте фонди без завантаження та перевірте проспект, щоб переконатися, що обраний вами цільовий фонд не сплачує базові кошти додаткову плату за управління інвестиціями. В ідеалі шукайте цільовий фонд із витратами нижче 1%.

Заключне слово

Сподіваємось, ви скористаєтесь можливістю внести свій внесок у свої 401 тис. Доларів або ІРА та заощадите на пенсії в молодому віці. Але особливо, коли ви вперше починаєте, це легко вразити документами, особливо якщо це лише ще одна частина вашого пакету переваг на роботі. Ви не тільки робите помилки, пробігаючи свої вибірки, вам часто доводиться приймати важкі рішення у двадцять і тридцять років, не знаючи, який вплив вони матимуть на вашу пенсію.

Цільовий фонд дати знімає тиск. Після того, як ви зрозумієте, скільки років залишається до бажаного віку виходу на пенсію, це робить математику і ризикує для вас. Не соромно бути інвестором «рук», особливо коли ти вперше дізнаєшся про ринок. Озброївшись правильними застереженнями, такими як перевірка планових доріжок та зборів, ви будете комфортно довіряти плюсам. Фонд цільової дати дозволяє ризикувати в потрібний час, зберігаючи свої заощадження на стратегічному рахунку, який ви можете спостерігати за зростанням.

Ви вже обрали цільовий фонд дати? Поділіться своїми історіями успіху або повідомте нам, чи ви потрапили на поганий шлях ковзання.